研报主要内容总结
背景介绍
- 金融欺诈：一直是行业长期面临的一大挑战。
- 政策环境：2013年和2015年的《征信业管理条例》和《关于做好个人征信业务准备工作的通知》等政策文件陆续出台，加强了对金融行业的监管。
- “断直连”：2021年9月27日，《征信管理办法》实施，对助贷和联合贷业务进行了重大改革，特别是个人征信数据“断直连”。
现状观察
- 传统金融智能风控瓶颈：
- 数据与模型：数据合规性和质量是主要问题。
- 技术平台：技术平台多且杂，管理不统一。
- 模型质量：传统模型开发敏捷度低，部署链条长，容易产生质量问题。
- 模型适用性：疫情和国际形势变化巨大，过去的模型不再具备指导意义。
- 模型可解释性：监管和内部管理要求高。
我们的工作
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应用侧能力评估：
- 提供第三方共识方法论。
- 梳理实践过程中的认知和应用误区。
- 提供智能风控应用管理实践模板和最佳实践参考。
- 构建智能风控能力视图。
- 明确企业实际工作流程短板。
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供给侧技术规范：
- 制定《金融智能风控解决方案能力分级要求》，推动技术和服务能力规范化。
- 参与编写单位包括多家机构，预计2023年3月公布标准及首批测评结果。
- 启动《金融信贷智能风控解决方案分级要求》的编制工作。
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第三方共识方法论：
- 编写《金融智能风控应用实践指南》。
- 计划于2022年11月启动线下研讨会，并完成指南的第一版。
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能力评估：
- 发布《企业数据应用能力成熟度模型 第2部分：智能风控》，评估企业的智能风控能力。
- 将企业智能风控能力分为初始级、进阶级、优秀级、卓越级和引领级五个等级。
- 预计2023年初启动编制工作。
总结
中国信息通信研究院通过制定标准和评估方法，致力于推动金融智能风控行业的健康发展，解决行业面临的挑战，提升整体技术水平和服务能力。
