苏州银行：2024年三季度报告

证券代码：002966证券简称：苏州银行公告编号：2024-054转债代码：127032转债简称：苏行转债 苏州银行股份有限公司2024年第三季度报告 本行及董事会全体成员保证信息披露内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 重要内容提示： 一、苏州银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行于2024年10月29日召开第五届董事会第十八次会议，会议应出席董事12名，实际出席董事12名，审议通 过了《苏州银行股份有限公司2024年第三季度报告》。 三、本行董事长崔庆军先生、行长王强先生、财务部门负责人徐峰先生声明：保证季度报告中财务报表的真实、准确、完整。 四、本集团本季度财务报告未经会计师事务所审计。 一、主要会计数据和财务指标 公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 □是√否 （一）主要会计数据 单位：人民币千元 项目 本报告期 (7-9月) 本报告期比上年同期增减 年初至报告期末（1-9月） 年初至报告期末比上年同期增减 营业收入 2,901,250 -0.59% 9,289,236 1.10% 归属于上市公司股东的净利润 1,226,794 8.73% 4,179,499 11.09% 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 1,225,613 11.06% 4,146,009 13.55% 经营活动产生的现金流量净额 — — 24,202,931 -1.81% 基本每股收益（元/股） 0.33 6.45% 1.08 9.09% 稀释每股收益（元/股） 0.29 7.41% 0.93 8.14% 加权平均净资产收益率（%） 2.94 下降0.04个百分点 9.64 下降0.20个百分点 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 2.94 上升0.03个百分点 9.56 上升0.02个百分点 1 项目 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年度末增减 总资产 677,183,773 601,841,456 12.52% 归属于上市公司股东的净资产 48,236,567 45,479,985 6.06% 注：每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。 截止披露前一交易日的公司总股本： 截止披露前一交易日的公司总股本（股） 3,764,810,935 用最新股本计算的全面摊薄每股收益 支付的永续债利息（元） 233,100,000 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） 1.0482 补充披露 单位：人民币千元 规模指标 2024年9月30日 2023年12月31日 本报告期末比上年末增减 发放贷款和垫款 317,832,571 281,137,536 13.05% 公司贷款和垫款 238,290,899 196,000,729 21.58% 个人贷款和垫款 91,996,982 97,400,009 -5.55% 加：应计利息 417,761 436,030 -4.19% 减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备 12,873,071 12,699,232 1.37% 吸收存款 427,403,964 372,431,608 14.76% 公司存款 197,833,306 178,270,806 10.97% 个人存款 219,966,241 185,549,660 18.55% 加：应计利息 9,604,417 8,611,142 11.53% 注：根据财政部颁布的《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》(财会[2018]36号)要求，基于实际利率法计提的利息计入发放贷款和垫款及吸收存款。 （二）非经常性损益项目和金额 单位：人民币千元 项目 2024年7-9月 2024年1-9月 资产处置损益 - 6,311 与资产相关的政府补助 288 863 与收益相关的政府补助 4,488 45,795 捐赠及赞助费 -588 -3,308 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -987 -464 非经常性损益合计 3,201 49,197 所得税影响额 -1,846 -13,374 减：少数股东权益影响额（税后） 174 2,333 非经常性损益净额 1,181 33,490 注：本集团对非经常性损益项目的确认是根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》(中国证券监督管理委员会公告[2023]65号)计算。 本集团报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 （三）补充财务指标 指标 监管指标 2024年9月30日 2023年12月31日 2022年12月31日 核心一级资本充足率（%） ≥7.5 9.41 9.38 9.63 一级资本充足率（%） ≥8.5 10.76 10.81 10.47 资本充足率（%） ≥10.5 13.86 14.03 12.92 流动性比例（%） ≥25 82.48 87.55 79.96 流动性覆盖率（%） ≥100 137.35 186.26 180.43 存贷款比例(本外币)（%） - 79.05 80.64 79.23 不良贷款率（%） ≤5 0.84 0.84 0.88 拨备覆盖率（%） - 473.66 522.77 530.81 拨贷比（%） - 3.99 4.39 4.67 单一客户贷款集中度（%） ≤10 1.64 1.71 2.15 单一集团客户授信集中度（%） ≤15 4.95 4.41 6.74 最大十家客户贷款集中度（%） ≤50 14.04 14.02 13.75 正常类贷款迁徙率（%） - 0.72 0.70 0.40 关注类贷款迁徙率（%） - 18.46 12.17 12.79 次级类贷款迁徙率（%） - 88.78 43.26 36.99 可疑类贷款迁徙率（%） - 92.29 90.68 20.82 总资产收益率（年化）（%） - 0.90 0.85 0.84 成本收入比（%） ≤45 35.33 36.46 33.33 资产负债率（%） - 92.54 92.08 92.29 净利差（年化）（%） - 1.47 1.73 1.93 净利息收益率（年化）（%） - 1.41 1.68 1.87 注：上述监管指标中，资本充足率指标、存贷款比例、不良贷款率、拨备覆盖率、拨贷比、单一客户贷款集中度、单一集团客户授信集中度、最大十家客户贷款集中度、总资产收益率、成本收入比、资产负债率为按照监管口径根据合并财务报表数据计算，流动性比例、流动性覆盖率为上报监管部门合并口径数据，正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为上报监管部门母公司口径数据。 （四）资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率情况 资本充足率 单位：人民币万元 项目 2024年9月30日 2023年12月31日 2022年12月31日 核心一级资本净额 4,298,883 4,022,366 3,592,989 一级资本净额 4,914,226 4,637,479 3,908,133 资本净额 6,329,002 6,017,999 4,823,003 风险加权资产 45,676,516 42,896,891 37,317,154 核心一级资本充足率（%） 9.41 9.38 9.63 一级资本充足率（%） 10.76 10.81 10.47 资本充足率（%） 13.86 14.03 12.92 注：依照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令第4号）要求，根据合并财务报表数据重新计算。详细信息请查阅本行网站投资者关系中的“监管信息披露”栏目。 杠杆率 单位：人民币万元 项目 2024年9月30日 2024年6月30日 2024年3月31日 2023年12月31日 杠杆率（%） 6.65 6.64 6.69 6.95 一级资本净额 4,914,226 4,820,257 4,791,555 4,637,479 调整后表内外资产余额 73,880,549 72,569,094 71,652,951 66,766,997 注：依照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令第4号）要求，根据合并财务报表数据重新计算。详细信息请查阅本行网站投资者关系中的“监管信息披露”栏目。 流动性覆盖率 单位：人民币万元 项目 2024年9月30日 2024年6月30日 2024年3月31日 2023年12月31日 流动性覆盖率（%） 137.35 141.35 141.06 186.26 合格优质流动性资产 4,771,551 4,654,655 5,061,137 4,538,029 未来30天现金流出量的期末数值 3,473,973 3,293,051 3,587,969 2,436,339 注：上报监管部门合并口径数据。 （五）贷款五级分类情况 单位：人民币千元 项目 2024年9月30日 2023年12月31日 期间变动 金额 占比 金额 占比 金额 占比 正常类 324,755,734 98.33% 288,561,002 98.35% 36,194,732 -0.02% 关注类 2,750,788 0.83% 2,378,045 0.81% 372,743 0.02% 次级类 746,172 0.23% 1,194,798 0.41% -448,626 -0.18% 可疑类 1,136,306 0.34% 319,270 0.11% 817,036 0.23% 损失类 898,881 0.27% 947,623 0.32% -48,742 -0.05% 发放贷款和垫款本金合计 330,287,881 100.00% 293,400,738 100.00% 36,887,143 - 不良贷款及不良贷款率 2,781,359 0.84% 2,461,691 0.84% 319,668 - （六）贷款损失准备计提与核销情况 报告期内，以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备变动情况如下： 单位：人民币千元 项目 金额 年初数 12,699,232 计提/转回 1,014,753 核销 -969,295 收回的已核销贷款 133,372 已减值贷款利息回拨 -4,991 期末数 12,873,071 报告期内，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款减值准备变动情况如下： 单位：人民币千元 项目 金额 年初数 169,809 计提/（回拨） 131,204 期末数 301,013 （七）经营情况分析 报告期内，本集团总体情况如下： 1、业务规模稳健增长：截至报告期末，本集团资产总额6,771.84亿元，较年初增加753.42亿元，增幅12.52%；负债 总额6,266.57亿元，较年初增加724.82亿元，增幅13.08%；各项贷款3,302.88亿元，较年初增加368.87亿元，增幅 12.57%；各项存款4,178.00亿元，较年初增加539.79亿元，增幅14.84%。 2、盈利能力保持韧性：2024年1-9月，本集团实现营业收入92.89亿元，同比增长1.01亿元，增幅1.10%；实现净利 润43.30亿元，同比增长4.09亿元，增幅10.42%；实现归属于上市公司股东的净利润41.79亿元，同比增长4.17亿元，增幅11.09%。 3、经营质效持续稳定：截至报告期末，本集团不良贷款率0.84%，跟年初保持一致；拨备覆盖率473.66%，资产质量 持续保持在