苏州银行：2022年三季度报告

证券代码：002966证券简称：苏州银行公告编号：2022-050转债代码：127032转债简称：苏行转债 苏州银行股份有限公司2022年第三季度报告 本行及董事会全体成员保证信息披露内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 重要内容提示： 一、苏州银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、没有董事、监事、高级管理人员对本报告内容存在异议或无法保证其真实、准确、完整。 三、本行于2022年10月21日召开第四届董事会第二十五次会议，会议应出席董事12名，亲自出席董事12名，审议 通过了《苏州银行股份有限公司2022年第三季度报告》。 四、本行董事长王兰凤女士、行长赵琨先生、主管会计工作负责人陈洁女士及会计机构负责人徐峰先生声明：保证季度报告中财务报表的真实、准确、完整。 五、本集团本季度财务报告未经会计师事务所审计。 一、主要会计数据和财务指标 公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 □是√否 （一）主要会计数据 单位：人民币千元 项目 本报告期 (7-9月) 本报告期比上年同期增减 年初至报告期末（1-9月） 年初至报告期末比上年同期增减 营业收入 3,070,629 18.85% 9,025,124 11.49% 归属于上市公司股东的净利润 923,416 27.93% 3,100,201 25.92% 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 892,561 25.67% 3,037,106 26.06% 经营活动产生的现金流量净额 — — 274,084 上期为负 基本每股收益（元/股） 0.25 13.64% 0.89 20.27% 稀释每股收益（元/股） 0.22 15.79% 0.76 10.14% 加权平均净资产收益率（%） 2.46 上升0.20个百分点 9.16 上升1.19个百分点 扣除非经常性损益后的加权平均 2.38 上升0.15个百分点 8.97 上升1.17个百分点 1 净资产收益率（%） 项目 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年度末增减 总资产 509,581,443 453,029,020 12.48% 归属于上市公司股东的净资产 38,024,427 32,645,950 16.48% 注：每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。 截止披露前一交易日的公司总股本： 截止披露前一交易日的公司总股本（股） 3,666,728,781 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） 0.85 补充披露 单位：人民币千元 规模指标 2022年9月30日 2021年12月31日 本报告期末比上年末增减 发放贷款和垫款 234,291,910 203,752,266 14.99% 公司贷款和垫款 154,852,681 136,810,028 13.19% 个人贷款和垫款 90,385,795 76,472,037 18.19% 加：应计利息 387,697 353,436 9.69% 减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备 11,334,264 9,883,235 14.68% 吸收存款 312,832,346 278,343,254 12.39% 公司存款 148,796,685 143,483,169 3.70% 个人存款 138,495,428 115,297,546 20.12% 保证金存款 18,745,024 12,187,036 53.81% 其他存款 86,120 409,901 -78.99% 加：应计利息 6,709,090 6,965,601 -3.68% 注：根据财政部颁布的《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》(财会[2018]36号)要求，基于实际利率法计提的利息计入发放贷款和垫款及吸收存款。 （二）非经常性损益项目和金额 单位：人民币千元 项目 2022年7-9月 2022年1-9月 资产处置损益 - -2 与资产相关的政府补助 288 863 与收益相关的政府补助 47,019 106,033 捐赠及赞助费 -1,906 -13,906 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -450 -2,199 非经常性损益合计 44,951 90,789 所得税影响额 -11,810 -23,378 减：少数股东权益影响额（税后） 2,286 4,317 非经常性损益净额 30,855 63,094 注：本集团对非经常性损益项目的确认是依照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益 (2008)》(中国证券监督管理委员会公告[2008]43号)的规定执行。 本集团报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 （三）补充财务指标 指标 监管指标 2022年9月30日 2021年12月31日 2020年12月31日 核心一级资本充足率（%） ≥7.5 9.77 10.37 11.26 一级资本充足率（%） ≥8.5 10.64 10.41 11.30 资本充足率（%） ≥10.5 13.12 13.06 14.21 流动性比例（%） ≥25 68.31 72.63 63.78 流动性覆盖率（%） ≥100 155.40 183.30 146.12 存贷款比例(本外币)（%） - 80.11 78.59 77.18 不良贷款率（%） ≤5 0.88 1.11 1.38 拨备覆盖率（%） - 532.50 422.91 291.74 拨贷比（%） - 4.69 4.70 4.02 单一客户贷款集中度（%） ≤10 2.22 2.34 2.10 单一集团客户授信集中度（%） ≤15 3.48 3.83 4.55 最大十家客户贷款集中度（%） ≤50 12.33 13.00 12.75 正常类贷款迁徙率（%） - 0.44 1.22 1.28 关注类贷款迁徙率（%） - 14.24 42.58 55.25 次级类贷款迁徙率（%） - 49.48 73.89 73.70 可疑类贷款迁徙率（%） - 9.02 18.54 63.71 总资产收益率（年化）（%） - 0.90 0.78 0.75 成本收入比（%） ≤45 31.84 32.02 29.74 资产负债率（%） - 92.17 92.43 91.95 净利差（年化）（%） - 1.92 1.98 2.28 净利息收益率（年化）（%） - 1.85 1.91 2.22 注：上述监管指标中，资本充足率指标、存贷款比例、不良贷款率、拨备覆盖率、拨贷比、单一客户贷款集中度、单一集团客户授信集中度、最大十家客户贷款集中度、总资产收益率、成本收入比、资产负债率为按照监管口径根据合并财务报表数据计算，流动性比例、流动性覆盖率为上报监管部门合并口径数据，正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为上报监管部门母公司口径数据。 （四）资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率情况 资本充足率 单位：人民币万元 项目 2022年9月30日 2021年12月31日 2020年12月31日 核心资本净额 3,543,950 3,318,644 3,023,153 一级资本净额 3,857,907 3,332,420 3,034,486 资本净额 4,757,857 4,179,718 3,816,166 风险加权资产 36,255,601 32,005,120 26,854,097 核心一级资本充足率（%） 9.77 10.37 11.26 一级资本充足率（%） 10.64 10.41 11.30 资本充足率（%） 13.12 13.06 14.21 注：依照《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会2012年第1号令）要求，根据合并财务报表数据重新计算。 杠杆率 单位：人民币万元 项目 2022年9月30日 2022年6月30日 2022年3月31日 2021年12月31日 杠杆率（%） 6.50 6.40 6.53 6.42 一级资本净额 3,857,907 3,765,680 3,740,078 3,332,420 调整后表内外资产余额 59,309,120 58,826,312 57,284,879 51,909,900 注：杠杆率相关指标依照2015年4月1日起施行的《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（中国银监会令2015年第1号）要求，根据合并财务报表数据重新计算。 流动性覆盖率 单位：人民币万元 项目 2022年9月30日 2022年6月30日 2022年3月31日 2021年12月31日 流动性覆盖率（%） 155.40 157.30 161.80 183.30 合格优质流动性资产 3,918,655 3,556,894 3,795,507 3,966,923 未来30天现金流出量的期末数值 2,521,733 2,261,272 2,345,736 2,164,200 注：上报监管部门合并口径数据。 （五）贷款五级分类情况 单位：人民币千元 项目 2022年9月30日 2021年12月31日 期间变动 金额 占比 金额 占比 金额 占比 正常类 241,129,745 98.32% 208,857,558 97.93% 32,272,187 0.39% 关注类 1,949,883 0.80% 2,055,769 0.96% -105,886 -0.16% 次级类 850,822 0.35% 1,103,431 0.52% -252,609 -0.17% 可疑类 937,353 0.38% 965,257 0.45% -27,904 -0.07% 损失类 370,674 0.15% 300,050 0.14% 70,624 0.01% 发放贷款和垫款本金合计 245,238,477 100.00% 213,282,065 100.00% 31,956,412 - 不良贷款及不良贷款率 2,158,848 0.88% 2,368,738 1.11% -209,890 -0.23% （六）贷款损失准备计提与核销情况 报告期内，以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备变动情况如下： 单位：人民币千元 项目 金额 年初数 9,883,235 计提/转回 1,340,542 核销 -3,410 收回的已核销贷款 134,586 已减值贷款利息回拨 -20,690 期末数 11,334,264 报告期内，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款减值准备变动情况如下： 单位：人民币千元 项目 金额 年初数 134,470 计提/（回拨） 27,189 期末数 161,659 （七）经营情况分析 2022年前三季度，本集团坚持高质量发展理念和稳中求进工作基调、紧盯战略目标、倡导客户体验友好、提供多元化服务，以资产质量持续优化为保障，落实疫情防控常态化，加强政策研究落地，加快结构调整，稳步推进数字化转型和经营管理创新。报告期内，本集团总体情况如下： 1、业务规模稳健增长：截至报告期末，本集团资产总额5,095.81亿元，较年初增加565.52亿元，增幅12.48%；负债 总额4,696.83亿元，较年初增加509.43亿元，增幅12.17%；各项贷款2,452.38亿元，较年初增加319.56亿元，增幅 14.98%；各项存款3,061.23亿元，较年初增加347.46亿元，增幅12.80%。 2、盈利能力稳步提升：报告期内，本集团实现营业收