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2024年三季报点评：营收增长提速，息差韧性较强

2024-10-29 金鑫民生证券陈宫泽凡

宁波银行24Q3财报显示，公司业绩稳健增长，营收和归母净利润增速边际提升。关键数据如下：24Q1-3实现营收508亿元（YoY+7.4%），归母净利润207亿元（YoY+7.0%），不良率0.76%，拨备覆盖率405%。营收增长主要得益于息差韧性较强及对公信贷高增（净利息收入同比+16.9%），但非息收入下滑（中收同比-30.3%）。对公信贷延续高增（24Q3末余额同比+27.4%），净息差1.85%（较24H1收窄2BP），反映区域信贷需求恢复及银行资产获取能力。不良率稳定（0.76%），关注率提升（1.08%），拨备覆盖率405%。投资建议：维持“推荐”评级，预计24-26年EPS分别为4.16、4.55、5.01元，当前对应0.9倍24年PB。风险提示：宏观经济波动、资产质量恶化、行业净息差下行。

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