兰州银行：2024年三季度报告

证券代码：001227证券简称：兰州银行公告编号：2024-044 兰州银行股份有限公司 BANKOFLANZHOUCO.,LTD. （股票代码：001227） 2024年第三季度报告 2024年10月 重要内容提示 1.兰州银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本行董事、监事、高级管理人员不存在对季度报告内容存在异议或无法保证其真实、准确、完整的情况。 3.本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司甘肃兰银金融租赁股份有限公司的合并报表数据，货币币种为人民币。 4.本行于2024年10月28日召开第六届董事会第二次会议，会议应出席董事10名， 实际出席董事10名，审议通过了《兰州银行股份有限公司2024年第三季度报告》。本行监事、高级管理人员列席会议。 5.本行董事长许建平先生及会计机构负责人高雪梅女士声明：保证季度报告中财务报告的真实、准确、完整。 6.本行2024年第三季度报告未经审计。 7.本报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。 第一节主要财务数据 一、主要会计数据和财务指标 公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 □是☑否 单位：人民币千元 项目 2024年 7-9月 2023年 7-9月 本报告期比上年同 期增减（%） 2024年 1-9月 2023年 1-9月 本报告期比上年同 期增减（%） 营业收入 2,057,716 2,096,504 -1.85 6,052,658 6,241,119 -3.02 归属于母公司股东的净利润 551,169 522,426 5.50 1,494,614 1,480,536 0.95 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 407,887 526,571 -22.54 1,391,969 1,411,258 -1.37 经营活动产生的现金流量净额 — — — -247,762 1,231,069 -120.13 基本每股收益（元/股） 0.0862 0.0812 6.16 0.2308 0.2283 1.10 稀释每股收益（元/股） — — — — — — 加权平均净资产收益率（%） 1.68 1.69 下降0.01个百分点 4.61 4.82 下降0.21个百分点 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 1.19 1.71 下降0.52个百分点 4.25 4.56 下降0.31个百分点 项目 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年度末增减（%） 资产总额 480,978,547 453,410,501 6.08 负债总额 446,276,129 420,128,899 6.22 股东权益 34,702,417 33,281,603 4.27 其中：归属于母公司股东的所有者权益 34,368,906 32,956,632 4.29 归属于母公司普通股股东的权益 29,370,176 27,957,902 5.05 归属于母公司普通股股东的每股净资产（元/股） 5.16 4.91 5.09 注：1.营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益、其他业务收入、资产处置收益和其他收益。 2.每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和 每股收益的计算及披露（2010年修订）》计算。本行于2020年12月发行了50亿元无固定期限资本债券，在计算 截止披露前一交易日的公司总股本（股） 5,695,697,168 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） 0.2308 当期“加权平均净资产收益率”及“每股收益”时，扣除了已发行的无固定期限资本债券利息1.80亿元。截止披露前一交易日的公司总股本： 补充披露 单位：人民币千元 规模指标 2024年9月30日 2023年12月31日 本报告期末比上年末增减（%） 2022年12月31日 发放贷款及垫款 247,825,294 238,067,756 4.10 220,131,224 其中：公司贷款及垫款本金（含贴现） 198,538,293 186,509,761 6.45 169,563,493 个人贷款及垫款本金 56,833,440 58,666,758 -3.12 56,982,420 加：应计利息 2,058,896 1,251,699 64.49 1,136,317 减：以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备 9,605,334 8,360,462 14.89 7,551,007 吸收存款 360,225,033 337,347,290 6.78 323,069,781 其中：公司存款本金 95,661,546 87,636,706 9.16 88,436,499 个人存款本金 240,889,277 226,098,087 6.54 210,375,587 保证金存款本金 14,266,492 13,926,629 2.44 16,289,013 其他存款本金 617,525 920,596 -32.92 112,509 加：应计利息 8,790,193 8,765,271 0.28 7,856,172 二、非经常性损益项目和金额 ☑适用□不适用 单位：人民币千元 项目 2024年7-9月 2024年1-9月 非流动资产处置损益（包括已计提资产减值准备的冲销部分） -7,699 -10,931 计入当期损益的政府补助（与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外） — 3 除同公司正常经营业务相关的有效套期保值业务外，持有金融资产和金融负债产生的公允价值变动损益以及处置金融资产和金融负债产生的损益 199,224 149,313 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -481 -1,503 非经常性损益合计 191,044 136,882 减：所得税影响额 47,761 34,214 减：少数股东权益影响额（税后） 2 24 归属于母公司股东的非经常性损益净额 143,281 102,644 注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》（中国证券监督管理委员会公告〔2023〕65号）的规定执行。本行不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目情形。 三、主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因 单位：人民币千元 项目 2024年9月30日 2023年12月31日 比上年末增减（%） 主要原因 买入返售金融资产 950,321 4,037,088 -76.46 根据资金市场情况，调整同业业务。 交易性金融资产 44,004,893 32,979,948 33.43 基金投资规模增加。 在建工程 12,749 342 3,632.10 在建工程支出增加。 拆入资金 1,702,650 2,603,329 -34.60 拆入业务减少。 交易性金融负债 794,682 — — 交易性金融负债规模增加。 应交税费 360,082 193,008 86.56 应交企业所得税增加。 递延所得税负债 821,382 548,148 49.85 金融投资公允价值变动所致。 其他负债 1,506,484 1,141,449 31.98 跨行资金清算往来变动所致。 其他综合收益 1,282,068 794,838 61.30 主要是其他债权投资公允价值变动所致。 项目 2024年1-9月 2023年1-9月 比上年同期增减（%） 主要原因 公允价值变动收益 226,300 324,759 -30.32 交易性金融资产公允价值变动所致。 汇兑收益 514 -24,156 — 主要是受到汇率波动影响所致。 资产处置收益 -10,780 14,338 -175.19 抵债资产处置损失增加。 其他收益 1,171 6,193 -81.10 政府补助收益减少。 其他资产减值损失 16,084 128,617 -87.49 抵债资产减值准备计提充足。 营业外收入 2,051 606 238.27 长期不动户收入增加。 营业外支出 3,704 8,661 -57.23 其他营业外支出减少。 经营活动产生的现金流量净额 -247,762 1,231,069 -120.13 为交易目的持有的金融资产现金流出增加。 投资活动产生的现金流量净额 1,151,518 -3,620,376 — 投资支付的现金流出减少。 筹资活动产生的现金流量净额 2,408,804 -746,635 — 发行债券收到的现金流入增加。 四、补充财务指标 指标 监管指标 2024年9月30日 2023年12月31日 2022年12月31日 资本充足率（%） ≥10.5 11.86 11.12 11.27 一级资本充足率（%） ≥8.5 9.72 9.92 10.07 核心一级资本充足率（%） ≥7.5 8.28 8.41 8.47 流动性比例（%） ≥25 68.25 51.07 54.26 流动性覆盖率（%） ≥100 164.18 119.89 121.10 存贷款比例（本外币）（%） - 72.72 74.15 71.41 不良贷款率（%） ≤5 1.83 1.73 1.71 拨备覆盖率（%） ≥140 205.47 197.51 194.99 拨贷比（%） ≥2.1 3.76 3.41 3.33 单一客户贷款集中度（%） ≤10 5.95 6.71 6.86 单一集团客户授信集中度（%） ≤15 11.61 12.31 13.36 指标 监管指标 2024年9月30日 2023年12月31日 2022年12月31日 最大十家客户贷款集中度（%） ≤50 42.72 48.53 48.47 正常类贷款迁徙率（%） - 1.53 4.23 4.83 关注类贷款迁徙率（%） - 17.00 14.42 15.58 次级类贷款迁徙率（%） - 17.88 72.17 83.85 可疑类贷款迁徙率（%） - 77.56 98.85 6.24 总资产收益率（年化）（%） - 0.44 0.43 0.42 成本收入比（%） ≤45 30.31 30.42 31.24 资产负债率（%） - 92.79 92.66 92.68 净利差（年化）（%） - 1.44 1.49 1.65 净利息收益率（年化）（%） - 1.45 1.46 1.58 注：1.上述监管指标中，存贷款比例、不良贷款率、拨备覆盖率、拨贷比、单一客户贷款集中度、单一集团客户授信集中度、最大十家客户贷款集中度、总资产收益率、成本收入比、资产负债率为按照监管口径根据合并财务报表数据计算，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率根据监管并表数据计算，流动性比例、流动性覆盖率为上报监管部门合并口径数据，正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率按照《商业银行风险监管核心指标（试行）》中的规定计算。 2.根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号）规定，对各商业银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。 五、资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率情况 （一）资本充足率 单位：人民币千元 项目 2024年9月30日 2023年12月31日 2022年12月31日 核心一级资本净额 29,206,178 28,027,861 26,637,125 一级资本净额 34,253,094 33,054,400 31,662,785 总资本净额 41,806,079 37,045,563 35,427,2