2024金融数字化转型白皮书

目录CONTENTS 第一章 咨询规划 01业务咨询/01 1.1数字化转型战略咨询/02 1.2银行经营管理指标体系咨询/05 1.3企业级业务建模/07 1.4零售业务转型咨询/10 1.5绿色信贷业务咨询/13 02数字化咨询/16 2.1科技战略规划/16 2.2核心系统群架构专题规划/18 2.3信贷系统群架构专题规划/20 2.4零售系统群架构专题规划/23 2.5科技治理规划/26 2.6研发工艺专题规划/28 03数据治理咨询/30 04PMO管理咨询/32 05金融信创咨询/35 第二章 业务类解决方案 01银行核心业务 1.1银行核心业务系统 1.2交易级大总账系统 1.3财务公司资金管理系统 1.4借记卡管理系统 1.5中间业务平台 1.6统一支付平台 02企业级中台 2.1业务中台 2.2微服务核心系统-公共运营 2.3客户中心 2.4计价中心 2.5产品中心 2.6参数管理平台 2.7用户中心 2.8渠道整合业务平台 2.9支付中台 03数据智能 3.1湖仓一体解决方案 3.2统一监管报送解决方案 3.3小微风控解决方案 04信贷业务 4.1贷后管理系统 4.2对公信贷管理系统 4.3额度管理系统 4.4风险预警管理系统 4.5零售信贷管理系统 4.6评级管理系统 4.7押品管理系统 4.8移动信贷系统 4.9智汇时贷线上贷款管理系统 4.10资产保全管理系统 4.11综合信贷管理系统 05银行渠道类 5.1企业手机银行 5.2个人手机银行 5.3企业网银 5.4微信银行 5.5数字视频营业厅 5.6权益营销平台 5.7移动展业 5.8渠道中台 5.9智能综合前端应用系统 5.10智能自助交易平台 06风险管理 6.1全面风险管理平台 6.2风险加权资产管理系统 6.3信用风险预警管理平台 6.4内控合规与操作风险管理系统 6.5市场风险管理系统 07会计管理 7.1财务数据集市 7.2资产负债管理体系 7.3全面预算管理体系 7.4资金转移定价管理 7.5资本管理 7.6成本分摊管理平台 7.7经营绩效解决方案 7.8外部定价管理 7.9智能经营分析平台 08开放银行 8.1“天犀”信贷业务数据指标应用平台 8.2智能风控决策平台 8.3财资云服务平台 8.4外联开放平台 8.5数字人民币钱包平台 09零售客户运营 9.1零售银行数字化客户经营工具箱 9.2零售用户会员成长体系 9.3高净值客群（财富和私行）精细化运营 9.4营销活动运营与全链路管理 9.5商业分析和业务数据运营 9.6积分和权益商城运营 9.7用户权益运营 9.8代发薪客群（公私联动）经营 9.9个人养老金生态和养老客群经营 第三章 数字化底座 01技术中台 1.1九天揽月云原生金融PaaS平台 02数据中台 2.1数据建模系统 2.2数据资产运营系统 2.3六合上甲一体化数据智能开发平台 03AI中台 3.1编程大师 3.2金融大师 3.3AIOps智能运维 04渠道开发 4.1全领域PaaS平台 05企业级架构 5.1企业级服务总线 5.2企业级微服务平台 5.3企业级文件传输平台 5.4企业级组合服务平台 5.5企业级PaaS平台 5.6企业级架构治理平台 5.7企业级事件驱动平台 5.8企业级持续集成平台 06金融信创 6.1金融信创管理全息系统 第四章 质量测试 01咨询评估 1.1TMMi评估业务 1.2测试中心规划咨询业务 02质测产品 2.1一体化研发管理平台 2.2一体化测试管理平台 2.3精准测试工具 2.4测试数据管理平台 2.5锐行测试建模平台 2.6锐行一体化测试平台 2.7数据测试管理平台 2.8锐行RPA软件机器人管理系统 2.9研发全生命周期管理平台 2.10开源软件全生命周期安全管理平台 2.11需求基线管理平台 03解决方案 3.1核心建设项目群测试服务 3.2信贷测试解决方案 33金融大数据测试服务 3.4云原生性能测试 3.5混沌工程解决方案 第五章数字化转型未来趋势 01坚持长期主义，与零售客户共同成长 02打开公司金融服务领域的广阔天地 03身随心动、无处不达，数字银行和实体网点的协同发展 04众神归位、各司其职，银行基础金融服务能力在后核心时代的建设 05“防微杜渐，居安思危”，守住金融企业的生命线 06建设根深蒂固的数字化底座 07模型驱动设计，打开业务能力结构化的契机 08精打细算，银行核算体系的再造 第一章 咨询规划 咨询规划01业务咨询 1.1 数字化转型战略咨询 方案背景 数字经济的蓬勃发展给银行创造了全新的机遇和挑战，数字化转型升级已成为必然要求。在金融服务需求方面，客户对银行的要求全面升级:一是个人生活线上化比重提升，对金融服务的需求频度和便捷度要求提高；二是企业业务场景化，对金融服务的高效率、定制化要求增强。通过数字化转型应对新型客户需求是现阶段银行升级的最有效手段。在金融服务供给方面，银行需应对利率市场化、金融深化开放以及平台型公司及同业渠道拓展的挑战。通过数字化转型降本增效并改善竞争格局已成为银行的最关键诉求。 数字化转型战略咨询是银行数字化转型过程中的顶层规划，具有引领性作用，在银行数字化转型升级的过程中必不可少。数字化转型战略咨询通过明确银行战略定位、规划升级路径，可助力转型机构做到摸清家底、确定战略意图、认清方向和出发点，避免盲目转型造成资源浪费和战略机遇的错失。在战略咨询过程中对业务、技术和保障条件进行定制化设计，明确数字化转型各阶段里程碑和最终目标，最终实现从“业务数字化”+“数字化业务”双向助力银行螺旋式升级发展。 咨询方法论 神州信息构建了以突出顶层规划、聚焦业务需求、落点科技能力、强化转型保障为特征的数字化战略咨询方法论。 突出顶层规划 通过数字化转型贯彻企业核心战略，选择进攻或者防守的战略出发点，从优化用户体验、改善运营流程、升级商业模式三个方向出发，明确企业数字化转型的战略愿景。 聚焦业务需求 从“业务数字化”和“数字化业务”双向发力，逐步改变和颠覆现有的“客户”、“产品”、“价值网络”，构建各个发展阶段的业务蓝图，实现“数字化重塑”。 落点科技能力 从数字化能力建设角度通过“云+数+平台”的能力和路径规划，重构数字化的基础设施，重构数据，重构业务平台，实现对业务的敏捷响应，实现技术引领、数据驱动、平台赋能。 强化转型保障 基于业务和技术两个层面进行数字化转型执行所需的资源、能力和关键举措，设计保障数字化转型执行的相关配套保障，包括：组织、文化、机制、制度和流程等。 02 优化用户体验 明确战略愿景 改善运营流程 升级商业模式 产业金融数字化 金融市场业务数字化 数字化风控能力 个人金融数字化 数字化运营体系 金融服务生态 6 5 4 3 2 1 顶层战略规划 业务转型规划 云原生底座 组织保障 文化保障 制度保障 流程保障 机制保障 资金保障 数据治理 数据管理 技术中台 数据质量 数据应用 数据中台 业务中台 科技建设规划 资源保障规划 咨询内容 整个咨询由五个模块组成，包括前期评估、顶层战略设计以及实施层面的业务规划、科技规划和配套保障规划，实现从顶层开始，自顶向下层层分解，明确具体任务、保障落地实施。 前期评估 前期评估是数字化转型的起跑线和指南针。通过内外部环境分析、转型能力分析，结合ITSDA数字化评估体系，有效发挥数字化专家经验，对银行数字化现状进行全面和系统的评估。 顶层战略设计 首先确定战略意图，一方面对防守型战略和进攻型战略的数字化战略实施成果进行预测，帮助银行进行数字化战略方向决策；另一方面对优化用户体验、改善运营流程、业务模式创新的数字化战略实施成果进行预测，帮助银行进行数字化战略出发点决策；最终，从业务层面、技术层面、组织层面和运营层面明确整体性的、前瞻性的、全局性的企业战略目标、方向和出发点。 业务规划 首先对战略进行解读，目标要清晰、明确，要能够准确理解，对产品、客户和价值网络进行解构，发现转型的业务价值，找准业务转型路径；从“业务数字化”和“数字化业务”双向发力，制定目标和关键举措，发现“数字化重塑”的目标和关键举措；描绘“业务数字化”、“数字化业务”、“数字化重塑”分别实现的业务蓝图和所需的数字化能力提升关键举措。 科技规划 对数字化能力提升关键举措从约束条件、资源条件、对应的业务场景、高阶流程框架以及预测实现所面临的现实问题和风险五个维度进行展开。对关键举措进行归纳总结，并关联至业务平台、数据平台和云平台三大技术方向，进行技术路径的规划。拆解路径到具体的实施任务，形成项目清单、单个项目卡片、以及单个项目的实施计划。 配套保障规划 采用变革管理的理念来设计符合数字化转型需要的新型组织相关的责任主体、制度流程和奖惩机制；培育用数据说话的数字化文化，培育拥抱变化、自我颠覆的变革文化，培育勇于探索、革新的创新文化。 03 引领数智金融新未来 金融数字化转型白皮书 方案优势 人员能力强：神州信息拥有一大批专业顾问，一支具有国际化视野和丰富中国实践经验的咨询专家队伍。核心顾问曾服务于外资咨询公司、头部银行等权威机构，具有丰富银行业务经验和数字化转型战略规划经验。 方法论完善：在近四十年的银行数字化转型服务过程中，神州信息对银行的管理、业务、科技体系均形成了扎实的认知积累，在银行发展全领域形成了完善的方法论体系，可有效支持顶层战略规划，并衔接后续落地实施。 客户案例 某城市商业银行：从该行发展基本情况和地区经济特征出发，全面规划其数字化转型战略，包括组织架构、业务模式、信息科技等方面，并派驻PMO人员形成转型升级的长期陪跑模式，达成从前期规划到执行落地的一站式服务。 某全国性股份制银行：承接该行发展愿景，规划完成数字化转型战略。基于自身发展需求及领先同业实践，为该行全面规划业务和科技升级路径，包括业务发展里程碑、考核体系、科技重点项目、技术选型等，明确责任部门和资源保障需求，设计业务与技术之间的合作机制，为后续信息科技有序发展、高效落地奠定了基础。 04 userid:444287,docid:177048,date:2024-10-10,sgpjbg.com 咨询规划01业务咨询 1.2 银行经营管理指标体系咨询 方案背景 指标是衡量目标总体特征的统计数值，是状况表征的基础。指标体系可使得战略及落地实施过程可描述、可度量、可拆解，通过指标体系的构建可缩短数据供应和数据应用之间的距离，指导经营管理能力的提升，促进数据价值释放。指标体系可支持对经营管理状态进行实时监控、尽早发现问题并有效决策，进而通过指标管理平台建设，实现重要指标价值的全面发掘。国家发展战略及监管均对指标数据提出要求，使得银行建立标准化、数字化的指标体系并具备高效、智能的指标服务能力成为现阶段发展的必然需求。 神州信息通过指标体系咨询为银行梳理经营管理关键要素，提升数据治理水平，可有效推动银行实现经营管理数字化的进程。 咨询方法论 OSM模型 实现方式 战略目标Object 行动制定 行动策略Strategy UJM模型 评估指标Measure 指标下钻细分 神州信息银行指标体系咨询以OSM（Object,Strategy,Measure）模型明确战略目标及策略分解，经由UJM(User,Journey,Map)模型梳理用户生命周期及行为路径，经科学分析将银行经营管理当中的价值驱动因果关系明确出来，进而设计相应的评价指标，最终通过指标下钻细分形成指标体系。 在指标体系建设过程中，需融合外部借鉴、个性分析，以引领前沿发展和有效落地为标准，打造有自身特色的体系和制度，并与后续数字化建设需求充分衔接，做到全行指标管理和服务的统一口径、统一定义，实现指标全周期运营管理，实现从需求到应用开发至停用下线的有效管理、全程监控和运营分析。 通过指标体系助力银行经营管理从结果管理向过程