邮储银行：中国邮政储蓄银行股份有限公司2024年半年度报告

2024 半年度报告 中国邮政储蓄银行股份有限公司PostalSavingsBankofChinaCo.,Ltd. （于中华人民共和国注册成立的股份有限公司） 股票代码：601658 “三农”金融 主动授信 五大差异化增长极 小微金融 金融市场 财富管理 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2024年8月30日，本行董事会审议通过了2024年半年度报告、摘要及业绩公告。本行应出席董事13名、亲自出席董事13名，出席人数符合《中华人民共和国公司法》和公司章程的规定。 经2024年6月28日召开的2023年年度股东大会批准，本行已向截至2024年7月10日收市后登记在册的全部普通股股东派发现金股利，每10股派发人民币2.610元（含税），派发现金股利总额约人民币258.81亿元（含税），本次利润分配不实施资本公积金转增股本。本行拟实施2024年度中期分红派息，中期股利总额占2024年半年度合并报表口径下归属于银行股东净利润的比例不高于30%。 报告期内，本行不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况，不存在违反规定决策程序对外提供重大担保的情况。 本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的2024年中期财务报告已经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）和德勤•关黄陈方会计师行分别根据中国和国际审阅准则审阅。 中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会二〇二四年八月三十日 本行法定代表人刘建军、主管财务工作副行长徐学明及财务会计部负责人邓萍声明并保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 本报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。这些陈述基于现行计划、估计及预测而作出，可能涉及的未来计划并不构成本行对投资者的实质承诺，故投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本行积极采取措施，有效管理各类风险，具体情况请参见“讨论与分析－风险管理”。 1 2中国邮政储蓄银行股份有限公司|2024年半年度报告 目录 概况 公司治理 释义 4 股本变动及股东情况 106 公司简介 5 公司治理运作 113 战略定位及企业文化 6 重要事项 115 公司基本情况 7 财务概要 9 经营情况概览 14 讨论与分析 财务报告及其他 环境与展望 18 审阅报告 122 财务报表分析 19 中期财务报告 123 业务综述 38 附录：补充资料 267 环境和社会责任 64 董事、监事及高级管理人员关于2024年半年度报告的确认意见 283 能力建设 70 风险管理 83 备查文件目录 284 资本管理 102 专栏 1. 用专业做好客户陪伴拓宽财富管理成长空间 42 2. 开展“消费促进年”系列活动助力美好生活 45 3. 分层分类精细化服务“伙伴、主办”式共生发展 48 4. 构建科技型企业创新能力评价体系赋能企业成长 51 5. 推出《邮赢洞见》系列报告同业生态数智化建设成效初显 53 6. “三化服务”赋能“小茶叶”托起江北茶区“大产业” 58 7. 开展“普惠金融推进月”专项行动践行金融为民责任担当 60 8. 发放首笔“ESG气候金融贷”探索当地绿色金融新模式 65 9. “小树莓”映红“半边天”金融积聚“她”力量 66 10. 加速业务技术深度融合打造转型支撑力 71 11. 推进业务核心系统建设锻造科技硬实力 73 12. 深化科技人才能力培养形成专业竞争力 75 13. 加快数字人民币推广创新场景持续落地 79 14. 厚植“阳光信贷”文化保障业务健康发展 87 3 释义 “本行╱邮储╱邮储银行╱ 中国邮政储蓄银行” 指 中国邮政储蓄银行股份有限公司，一家根据中国法律于中国注册成立的股份有限公司，包括其前身、分支机构、自营网点和代理网点（就代理网点而言，仅指提及其开展代理银行业务有关的业务经营、风险管理以及证照的情况）及子公司（若文义所需） “邮政集团” 指 中国邮政集团有限公司，由原中国邮政集团公司改制而来，是依照《中华人民共和国公司法》组建的国有独资公司，为本行控股股东 “本集团” 指 本行和本行的子公司 “中邮消费金融” 指 中邮消费金融有限公司 “中邮理财” 指 中邮理财有限责任公司 “邮惠万家银行” 指 中邮邮惠万家银行有限责任公司 “央行╱人民银行” 指 中国人民银行 “财政部” 指 中华人民共和国财政部 “国家金融监督管理总局╱原中国银保监会╱ 原中国银监会” 指 国家金融监督管理总局或其前身原中国银行保险监督管理委员会、原中国银行业监督管理委员会（若文义所需） “中国证监会” 指 中国证券监督管理委员会 “上交所” 指 上海证券交易所 “香港联交所” 指 香港联合交易所有限公司 “香港交易所” 指 香港交易及结算所有限公司 “公司章程” 指 《中国邮政储蓄银行股份有限公司章程》，经不时修订、补充及以其他方式修改 “中国会计准则” 指 财政部于2006年2月15日及以后期间颁布的企业会计准则及其他相关规定 “国际财务报告准则” 指 国际会计准则理事会颁布的国际财务报告准则及其修订和相关诠释 “资本新规” 指 《商业银行资本管理办法》及相关规定 “香港上市规则” 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》，经不时修订、补充及以其他方式修改 “上交所上市规则” 指 《上海证券交易所股票上市规则》，经不时修订、补充及以其他方式修改 “证券及期货条例” 指 香港法例第571章《证券及期货条例》，经不时修订、补充或以其他方式修改 “三农” 指 农业、农村、农民 “中小企业” 指 根据《中小企业划型标准规定》划分的微型企业、小型企业及中型企业 本报告所载数额若无特别说明，货币币种为人民币。 本报告所载若干数额及百分比数字已约整。因此，若干表格所示总数未必是前述各项数字的总和。 4中国邮政储蓄银行股份有限公司|2024年半年度报告 公司简介 中国邮政储蓄可追溯至1919 年开办的邮政储金业务，至今已有百年历史。 2012年1月，本行整体 改制为股份有限公司。 2019年12月， 本行在上交所挂牌上市。 1919年 2007年 2012年 2016年 2019年 2007年3月，在改革原邮政储蓄 管理体制基础上，中国邮政储蓄银行有限责任公司挂牌成立。 2016年9月，本行在 香港联交所挂牌上市。 拥有近4万个营业网点 服务个人客户 超6.6亿户 本行拥有近4万个营业网点，服务个人客户超 6.6亿户，定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业，依托“自营+代理”的独特模式和资源禀赋，致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提供服务，加速向数据驱动、渠道协同、批零联动、运营高效的新零售银行转型。本行拥有优良的资产质量和显著的成长潜力，是中国领先的大型零售银行。 本行坚持服务实体经济，积极落实国家战略，积极履行社会责任。坚持以客户为中心，打造线上和线下互联互通、融合并进的金融服务体系，为广大客户提供优质、便捷、高效的综合化金融服务。坚持风险为本，秉承审慎稳健的风险偏好，全面提升风险引领能力，持续完善“全面、全程、全员”的全面风险管理体系。坚持“洞悉市场，先行一步”的经营理念，勇于创新变革，深化能力建设，实现自身高质量发展。 成立17年来，本行的市场地位和影响力日益彰显。惠誉、穆迪分别给予本行与中国主权一致的A+、A1评级，标普全球给予本行A评级，标普信评给予本行AAAspc评级，中诚信国际给予本行AAA评级。2024年，在《银行家》（TheBanker）“全球银行1000强”排名中，本行一级资本位列第12位。 面对新时代新征程对金融工作的新要求，本行深入贯彻新发展理念，紧扣高质量发展主题，坚持稳中求进的工作总基调，全面深化改革创新，坚定履行国有大行经济责任、政治责任和社会责任，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，持续提升服务实体经济质效，着力提高客户服务能力，加快特色化、综合化、轻型化、数字化、集约化转型发展，践行“5+1”战略路径1，加快打造“三农”金融、小微金融、主动授信、财富管理、金融市场五大差异化增长极，努力建设成为客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行。 1“5+1”战略路径是指发力数字金融、生态金融、协同金融、产业金融、绿色金融，坚持风险合规贯穿始终。 5 战略愿景 建设客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越 的一流大型零售银行 使命 普惠城乡 让金融服务没有距离 企业精神 有担当有韧性有温度 战略目标 以金融科技赋能高质量发展，加速业务模式转型，搭建智能风控体系，提升价值创造能力，打造服务乡村振兴和新型城镇化的领先的数字生态银行 价值观 为客户创造价值诚信是立业之基 因为稳健，所以持久员工是最重要的资本专业才能卓越 拥抱变化，持续创新 战略定位及企业文化 6中国邮政储蓄银行股份有限公司|2024年半年度报告 应用理念 管理理念：删繁就简，让管理变轻经营理念：洞悉市场，先行一步风险理念：审慎合规是行稳之道， 驾驭风险是致远之路 服务理念：竭诚竭心竭力，让客户满意 人才理念：尊重员工价值，开发员工潜能，成就员工梦想 协同理念：胸怀全局，同心同向，共享共进 品牌主张 进步与您同步 公司基本情况 法定中文名称 中国邮政储蓄银行股份有限公司（中文简称中国邮政储蓄银行） 法定英文名称 POSTALSAVINGSBANKOFCHINACO.,LTD. （英文缩写PSBC） 法定代表人 刘建军（代为履职） 行长 刘建军 授权代表 姚红、杜春野 董事会秘书 杜春野联系地址：北京市西城区金融大街3号联系电话：86-10-68858158传真：86-10-68858165电子信箱：psbc.ir@psbcoa.com.cn 注册和办公地址 北京市西城区金融大街3号 香港主要营业地址 香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 投资者联系方式 邮政编码：100808联系电话：86-10-68858158传真：86-10-68858165电子信箱：psbc.ir@psbcoa.com.cn网址：www.psbcltd.cn、www.psbc.com 客服及投诉电话 86-95580 信息披露媒体 《中国证券报》(www.cs.com.cn)、《上海证券报》(www.cnstock.com)、《证券时报》(www.stcn.com)、《证券日报》(www.zqrb.cn) 半年度报告备置地址 北京市西城区金融大街3号本行董事会办公室 7 公司基本情况 统一信用证编码 9111000071093465XC A股股票上市地点、简称、代码和报告登载网站 股票上市交易所：上海证券交易所股票简称：邮储银行股票代码：601658 股份登记处：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司上海市浦东新区杨高南路188号 登载报告的上海证券交易所网站：www.sse.com.cn H股股票上市地点、简称、代码和报告登载网站 股票上市交易所：香港联合交易所有限公司股票简称：邮储银行股票代码：1658股份登记处：香港中央证券登记有限公司香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716号铺登载报告的香港交易所“披露易”网站：www.hkexnews.hk 中国内地法律顾问 北京市海问律师事务所 中国香港法律顾问 高伟绅律师事务所 8中国邮政储蓄银行股份有限公司|2024年半年度报告 财务概要 本报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。 营业收入 （人民币亿元） 同比下降 0.11% 资产总额 （人民币万亿元） 较上年末