邮储银行：中国邮政储蓄银行股份有限公司2022年年度报告

2022 年度报告 中国邮政储蓄银行股份有限公司PostalSavingsBankofChinaCo.,Ltd. （于中华人民共和国注册成立的股份有限公司） 股票代码：601658 1 2 归属于银行股东的净利润852.24亿元，同比增长11.89% 4 资产总额突破14万亿元，较上年末增长11.75% 营业收入3,349.56亿元，同比增长5.08% 3 手续费及佣金 净收入284.34亿元，同比增长29.20% 5 负债总额达13.24万亿元,较上年末增长12.29% 6 7 客户存款总额达12.71万亿元，较上年末增长11.98% 客户贷款总额达7.21万亿元,较上年末增长11.72% 8 不良贷款率0.84%，拨备覆盖率385.51% 金融市场 财富管理 —扎根建设农业强国的广袤热土， 做“三农”金融的主力军，用耕耘收获梦想。 发挥覆盖最广、下沉最深的网络优势，依托齐全的产品体系、专业的队伍、丰富的经验和良好的品牌美誉度，以农村信用体系建设为重点，以邮政速递、电商、物流为协同，为“三农”领域提供独一无二的综合服务，构建更大的差异化优势，实现社会价值和自身价值的提升。 —奔赴共同富裕的时代愿景， 推动财富管理走进寻常百姓家， 让中国经济发展红利惠及广大城乡居民。 坚持以客户为中心、为客户创造价值的理念，在超6.5亿的庞大客群中，建立起从长尾客户到私行客户的链式服务体系，提供优质的多产品组合，匹配集约化服务、专属服务、多元化服务，更加贴近客户需要，让广大城乡居民伴随中国经济发展实现源源不断的财富增长。 —积极发挥在金融市场中的主体作用，助力资金融通更顺畅、更高效， 为金融体系稳定和健康发展贡献力量。 深耕同业生态圈，助力金融市场稳定；发力债券业务，助力提高直接融资比重，降低企业融资成本；做大交易型业务规模，让资金更加有效地流动；打造金融超市、票据集市、投资投行、专精特新四大生态场景，建立强大的同业市场优势。 迈入新时代，邮储银行将继续守正创新，着力打造乡村振兴、中小微企业、主动授信、财富管理、金融市场五大差异化增长极： —始终与中小微企业相伴成长， 以金融活水激荡经济活力，润泽千户万企。 通过生态圈、产业链和邮银协同，不断拓展中小微企业服务半径；以科技金融、大数据，破解小微企业融资的信息真实性、准确性、完整性难题；持续打造全产品、全流程、全生命周期的综合金融服务能力，为小微企业初创、成长、壮大整个生命周期提供差异化金融服务；重点推动专精特新及科创企业专业服务体系建设，走出一条有特色的、投商行一体的小微金融之路。 乡村振兴 主动授信 中小微企业 —把主动授信变成触达客户的“金手指”，给金融服务插上“大数据”的翅膀，送到需要的地方。 把主动授信作为构建差异化竞争优势的重要抓手，在“三农”金融、消费信贷、信用卡、公司金融等领域，依托智能风控技术，从目标客户中筛选数据丰富、风险可控程度高的客户，精准化、低成本触达客户，为客户提供全线上、秒批秒贷服务，实现风险管控、业务发展、客户体验的有机平衡。 着力打造五大差异化增长极 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2023年3月30日，本行董事会审议通过了2022年年度报告、摘要及业绩公告。本行应出席董事13名、亲自出席董事13名，出席人数符合《中华人民共和国公司法》和公司章程的规定。 本行按照《中华人民共和国公司法》《金融企业准备金计提管理办法》和公司章程等相关规定，向股权登记日登记在册的全部普通股股东派发现金股利，每10股普通股派发人民币2.579元（含税），派息总额约人民币255.74亿元（含税）。2022年度，本行不实施资本公积金转增股本。上述利润分配方案尚需2022年年度股东大会审议批准后方可实施。有关本行报告期内的利润情况详情，请参见“讨论与分析－财务报表分析”。 报告期内，本行不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况，不存在违反规定决策程序对外提供重大担保的情况。 本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的2022年年度财务报告已经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）和德勤•关黄陈方会计师行分别根据中国和国际审计准则审计，并出具了无保留意见的审计报告。 中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会二〇二三年三月三十日 本行法定代表人刘建军1、主管财务工作副行长张学文及财务会计部负责人邓萍声明并保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 本报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。这些陈述基于现行计划、估计及预测而作出，可能涉及的未来计划并不构成本行对投资者的实质承诺，故投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本行积极采取措施，有效管理各类风险，具体情况请参见“讨论与分析－风险管理”。 1张金良先生因工作调动，不再担任本行董事长、法定代表人等职务。经董事会批准，自2022年4月25日起，本行执行董事、行长刘建军先生代为履行董事长、法定代表人等职责。 1 目录 概况公司治理 释义4 公司简介5 股本变动及股东情况 公司治理运作 132 142 战略定位及企业文化6董事会报告167 公司基本情况8 排名与获奖情况10 财务概要12 致辞17 监事会报告环境和社会责任关联交易及关联交易管理制度的执行情况重要事项组织结构图 173 175 179 187 190 讨论与分析财务报告及其他 环境与展望24审计报告194 财务报表分析25 财务报告 203 业务综述44附录一：补充财务资料360 能力建设84附录二：资本构成情况364 风险管理104 附录三：股东参考资料 373 资本管理127 负债质量管理129 董事、监事及高级管理人员关于2022年 年度报告的确认意见375 备查文件目录376 机构名录377 CONTENTS 我们的业务特色 1.财富管理转型升级 2.开拓零售信贷主动授信业务模式 3.协同优势引领开创发展新局面 4.构建公司金融立体式发展格局 5.全力服务实体经济发展为稳经济大盘贡献邮储力量 6.“邮你同赢”同业生态平台正式上线 48专栏 52 53 55 58 62 7.电子化交易系统投产上线推进业务智能化升级63 8.邮银协同打造惠农服务生态圈66 9.全力支持乡村产业振兴着力做好“土特产”文章70 10.多维度构建数字普惠服务场景74 11.精准聚焦客户需求完善科创金融专业服务体系76 12.积极响应政策要求全面布局养老金融80 我们的风控转型 21.构建“看未来”全流程授信机制提升前瞻性管理水平 22.智能风控助力消费者权益保护 23.建成“四全”统一授信管理系统践行风控数字化转型 108 109 112 我们的能力建设 13.战略“入脑”放眼全局视野指挥发展脚步 14.科技“强心”提供发展动力引领服务创新 15.数据“造血”加速释放活力深耕应用赋能 16.服务转型升级打造特色支行网点 17.加快数字人民币试点助力数字化转型升级 18.创新招聘实践注入青春力量 19.创新培养方式加强干部队伍建设 20.有温度的文化不一样的精彩 84 86 89 96 98 100 101 103 我们的绿色金融 24.创新可持续发展挂钩金融产品 25.率先推出数字人民币票据贴现产品“绿色G贴” 176 177 “本行／邮储银行／中国邮政 储蓄银行” 指 中国邮政储蓄银行股份有限公司，一家根据中国法律于中国注册成立的股份有限公司，包括其前身、分支机构、自营网点和代理网点（就代理网点而言，仅指提及其开展代理银行业务有关的业务经营、风险管理以及证照的情况）及子公司（若文义所需） “邮政集团” 指 中国邮政集团有限公司，由原中国邮政集团公司改制而来，是依照《中华人民共和国公司法》组建的国有独资公司，为本行控股股东 “本集团” 指 本行和本行的子公司 “中邮消费金融” 指 中邮消费金融有限公司 “中邮理财” 指 中邮理财有限责任公司 “直销银行／邮惠万家银行” 指 中邮邮惠万家银行有限责任公司 “央行／人民银行” 指 中国人民银行 “财政部” 指 中华人民共和国财政部 “中国银保监会／中国银监会” 指 中国银行保险监督管理委员会或其前身原中国银行业监督管理委员会（若文义所需） “中国证监会” 指 中国证券监督管理委员会 “上交所” 指 上海证券交易所 “联交所／香港联交所” 指 香港联合交易所有限公司 “公司章程” 指 《中国邮政储蓄银行股份有限公司章程》，经不时修订、补充及以其他方式修改 “中国会计准则” 指 财政部于2006年2月15日及以后期间颁布的企业会计准则及其他相关规定 “国际财务报告准则” 指 国际会计准则理事会颁布的国际财务报告准则及其修订和相关诠释 “资管新规” 指 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》及相关规定 “香港上市规则” 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》，经不时修订、补充及以其他方式修改 “证券及期货条例” 指 香港法例第571章《证券及期货条例》，经不时修订、补充或以其他方式修改 “三农” 指 农业、农村、农民 “中小企业” 指 根据《中小企业划型标准规定》划分的微型企业、小型企业及中型企业 本报告所载数额若无特别说明，货币币种为人民币。 本报告所载若干数额及百分比数字已约整。因此，若干表格所示总数未必是前述各项数字的总和。 4中国邮政储蓄银行股份有限公司|2022年年度报告 公司简介 中国邮政储蓄可追溯至1919年开办的邮政储金业务，至今已有百年历史。2007年3月，在改革原邮政储蓄管理体制基础上，中国邮政储蓄银行有限责任公司挂牌成立。2012年1月，本行整体改制为股份有限公司。2016年9月本行在香港联交所挂牌上市，2019年12月在上交所挂牌上市。 本行拥有近4万个营业网点，服务个人客户超6.5亿户，定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业，依托“自营+代理”的独特模式和资源禀赋，致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提供服务，加速向数据驱动、渠道协同、批零联动、运营高效的新零售银行转型。本行拥有优良的资产质量和显著的成长潜力，是中国领先的大型零售银行。 本行坚持服务实体经济，积极落实国家战略，积极履行社会责任。坚持以客户为中心，打造线上和线下互联互通、融合并进的金融服务体系，为广大客户提供优质、便捷、高效的综合化金融服务。坚持风险为本，秉承审慎稳健的风险偏好，全面提升风险引领能力，持续完善“全面、全程、全员”的全面风险管理体系建设。坚持“洞悉市场，先行一步”的经营理念，勇于创新变革，深化能力建设，实现自身高质量发展。 成立16年来，本行的市场地位和影响力日益彰显。惠誉、穆迪分别给予本行与中国主权一致的A+、A1评级，标普全球给予本行A评级，标普信评给予本行AAAspc评级，中诚信国际给予本行AAA评级，展望均为稳定。2022年，在《银行家》(TheBanker)“全球银行1000强”排名中，本行一级资本位列第13位。 面对中国发展新的战略机遇，本行深入贯彻新发展理念，紧扣高质量发展主题，坚持稳中求进的工作总基调，全面深化改革创新，加快特色化、综合化、轻型化、数字化、集约化转型发展，坚定履行国有大行经济责任、政治责任和社会责任，持续提升服务实体经济质效，着力提高客户服务能力，努力建设成为客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行。 5 战略愿景 战略目标 以金融科技赋能高质量发展，加速业务模式转型， 搭建智能风控体系，提升价值创造能力， 打造服务乡村振兴和新型城镇化的领先的数字生态银行 使命 普惠城乡 让金融服务没有距离 建设客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、 价值卓越的一流大型零