邮储银行：中国邮政储蓄银行股份有限公司2022年半年度报告

2022 半年度報告 中國郵政儲蓄銀行股份有限公司PostalSavingsBankofChinaCo.,Ltd. （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 股票代碼：601658 3不良貸款率0.83% 8 客戶貸款總額6.99萬億元較上年末增長8.32% 4 手續費及佣金 淨收入178.80億元同比增長56.44% 1 營業收入1,734.61億元同比增長10.03% 以綠色繪就美好生活 5 資產總額13.43萬億元較上年末增長6.66% 以創新重塑發展動力 6 負債總額12.59萬億元較上年末增長6.72% 以協調鞏固禀賦優勢 2 歸屬於銀行股東的淨利潤471.14億元同比增長14.88% 9撥備覆蓋率409.25% 以開放升級服務模式 7 客戶存款12.12萬億元較上年末增長6.77% 以共享搭建價值舞台 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2022年8月22日，本行董事会审议通过了2022年半年度报告、摘要及业绩公告。本行应出席董事13名、亲自出席董事13名，出席人数符合《中华人民共和国公司法》和公司章程的规定。 经2022年6月28日召开的2021年年度股东大会批准，本行已向股权登记日登记在册的全部普通股股东派发自2021年1月1日至2021年12月31日期间的现金股利，每10股派发人民币2.474元（税前），共计分派股息约人民币228.56亿元（税前）。本行不宣派2022年中期股息，不实施资本公积金转增股本。 报告期内，本行不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况，不存在违反规定决策程序对外提供重大担保的情况。 本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的2022年中期财务报告已经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）和德勤• 关黄陈方会计师行分别根据中国和国际审阅准则审阅。 中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会二〇二二年八月二十二日 本行法定代表人刘建军1、主管财务工作副行长张学文（代为履行财务会计部负责人职责2）声明并保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 本报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。这些陈述基于现行计划、估计及预测而作出，与日后外部事件或本行日后财务、业务或其他表现有关，可能涉及的未来计划并不构成本行对投资者的实质承诺，故投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本行积极采取措施，有效管理各类风险，具体情况请参见“讨论与分析－风险管理”。 1张金良先生因工作调动，不再担任本行董事长、法定代表人等职务。经董事会批准，自2022年4月25日起，本行执行董事、行长刘建军先生代为履行董事长、法定代表人等职责。 2刘玉成先生因年龄原因，不再担任本行财务会计部负责人职务。本行主管财务工作副行长张学文先生代为履行财务会计部负责人职责。 1 目 录 概况 释义4 公司简介6 战略定位及企业文化8 公司基本情况10 财务概要12 经营情况概览16 讨论与分析 环境与展望20 财务报表分析20 业务综述38 能力建设65 风险管理78 资本管理96 资本市场重点关注问题98 公司治理 股本变动及股东情况102 公司治理108 环境和社会责任110 重要事项113 财务报告及其他 审阅报告120 中期财务报告121 附录一：补充财务资料258 附录二：资本构成情况262 董事、监事及高级管理人员关于 2022年半年度报告的确认意见 271 备查文件目录272 释义 “本行／邮储银行／中国邮政 储蓄银行” 指 中国邮政储蓄银行股份有限公司，一家根据中国法律于中国注册成立的股份有限公司，包括其前身、分支机构、自营网点和代理网点（就代理网点而言，仅指提及其开展代理银行业务有关的业务经营、风险管理以及证照的情况）及子公司（若文义所需） “邮政集团” 指 中国邮政集团有限公司，由原中国邮政集团公司改制而来，是依照《中华人民共和国公司法》组建的国有独资公司，为本行控股股东 “本集团” 指 本行和本行的子公司 “中邮消费金融” 指 中邮消费金融有限公司 “中邮理财” 指 中邮理财有限责任公司 “直销银行／邮惠万家银行” 指 中邮邮惠万家银行有限责任公司 “央行／人民银行” 指 中国人民银行 “财政部” 指 中华人民共和国财政部 “中国银保监会” 指 中国银行保险监督管理委员会或其前身原中国银行业监督管理委员会（若文义所需） “中国证监会” 指 中国证券监督管理委员会 “上交所” 指 上海证券交易所 “香港联交所” 指 香港联合交易所有限公司 “公司章程” 指 《中国邮政储蓄银行股份有限公司章程》，经不时修订、补充及以其他方式修改 “中国会计准则” 指 财政部于2006年2月15日及以后期间颁布的企业会计准则及其他相关规定 “国际财务报告准则” 指 国际会计准则理事会颁布的国际财务报告准则及其修订和相关诠释 “资管新规” 指 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》及相关规定 “香港上市规则” 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》，经不时修订、补充及以其他方式修改 “证券及期货条例” 指 香港法例第571章《证券及期货条例》，经不时修订、补充或以其他方式修改 “三农” 指 农业、农村、农民 “中小企业” 指 根据《中小企业划型标准规定》划分的微型企业、小型企业及中型企业 4中国邮政储蓄银行股份有限公司|2022年半年度报告 概况 讨论与分析 公司治理 财务报告及其他 “小微企业贷款”指为中国银保监会监管统计口径的小微企业贷款，包括小型企业贷款、微型企 业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款，企业分类标准严格遵循《中小企业划型标准规定》执行 本报告所载数额若无特别说明，货币币种为人民币。 本报告所载若干数额及百分比数字已约整。因此，若干表格所示总数未必是前述各项数字的总和。 5 公司简介 中国邮政储蓄可追溯至1919年开办的邮政储金业务，至今已有百年历史。2007年3月，在改革原邮政储蓄管理体制基础上，中国邮政储蓄银行有限责任公司正式挂牌成立。本行于2012年1月整体改制为股份有限公司，于2015年12月引入十家境内外战略投资者，于2016年9月在香港联交所挂牌上市，于2019年12月在上交所挂牌上市，圆满完成“股改－引战－A、H两地上市”三步走改革目标。 本行拥有近4万个营业网点，服务个人客户超6亿户，定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业，依托“自营+代理”的独特模式和资源禀赋，致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提供服务，加速向数据驱动、渠道协同、批零联动、运营高效的新零售银行转型。本行拥有优良的资产质量和显著的成长潜力，是中国领先的大型零售银行。 本行坚持服务实体经济，积极落实国家战略和支持中国现代化经济体系建设，积极履行社会责任。坚持以客户为中心，打造线上和线下互联互通、融合并进的金融服务体系，为广大客户提供优质、便捷、高效的综合化金融服务。坚持风险为本，秉承审慎稳健的风险偏好，持续完善“全面、全程、全员”的全面风险管理体系建设。坚持“洞悉市场，先行一步”的经营理念，发力普惠金融、财富金融、产业金融、绿色金融四大领域，实现自身高质量发展。 成立15年来，本行的市场地位和影响力日益彰显。惠誉、穆迪分别给予本行与中国主权一致的A+、A1评级，标普全球给予本行A评级，标普信评给予本行AAAspc评级，中诚信国际给予本行AAA评级，展望均为稳定。2022年，在英国《银行家》杂志“全球银行1000强”排名中，本行一级资本位列第13位。 面对中国经济社会发展的重要战略机遇期，本行深入贯彻新发展理念，紧扣高质量发展主题，坚持稳中求进的工作总基调，全面深化改革创新，加快推进特色化、综合化、轻型化、数字化、集约化“五化”转型发展，坚定履行国有大行经济责任、政治责任和社会责任，持续提升服务实体经济质效，着力提高客户服务能力，努力建设成为客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行。 张美琳 河北分行 袁锡潮 浙江分行 乔娜 青海分行 金曼 湖北分行 郑重 中邮理财 蒋莉 广西分行 鲍冰冰 河南分行 次仁桑珠 西藏分行 谢萍 湖南分行 郑小清 厦门分行 刘佳敏 黑龙江分行 6中国邮政储蓄银行股份有限公司|2022年半年度报告 概况讨论与分析 公司治理 财务报告及其他 黄健 青岛分行 周逸菲 上海分行 曾禹铭 重庆分行 曹琳 广东分行 尹久喆 大连分行 张旭 山西分行 李薇 吉林分行 刘玉萍 北京分行 朱玲 福建分行 赵赉 四川分行 何雨沛 陕西分行 钟济航 胡小源 深圳分行 中邮消费金融 李志贤 辽宁分行 郝艳 江苏分行 林优舒 宁波分行 周自勤 江西分行 郭莹 山东分行 李淑静 内蒙古分行 田立 贵州分行 马志国 甘肃分行 丁彦梅 宁夏分行 翟红梅 新疆分行 寸鎏剑 云南分行 郭维维 天津分行 韦薇 安徽分行 7 战略定位及企业文化 使命 普惠城乡 让金融服务没有距离 战略目标 以金融科技赋能高质量发展，加速业务模式转型， 搭建智能风控体系，提升价值创造能力， 打造服务乡村振兴和新型城镇化的领先的数字生态银行 战略愿景 建设客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、 价值卓越的一流大型零售银行 应用理念 管理理念：删繁就简，让管理变轻经营理念：洞悉市场，先行一步风险理念：审慎合规是行稳之道， 驾驭风险是致远之路 服务理念：竭诚竭心竭力，让客户满意人才理念：尊重员工价值，开发员工潜能， 成就员工梦想 协同理念：胸怀全局，同心同向， 共享共进 企业精神 有担当有韧性有温度 品牌主张 进步与您同步 价值观 为客户创造价值诚信是立业之基 因为稳健，所以持久员工是最重要的资本专业才能卓越 拥抱变化，持续创新 8中国邮政储蓄银行股份有限公司|2022年半年度报告 概况 讨论与分析 公司治理 财务报告及其他 自“十四五”规划实施以来，面对复杂严峻的国内外形势，全行围绕服务实体经济、防控金融风险、加快业务转型升级，深化金融改革，强化战略引领，深入推进科技赋能、客户深耕、中收跨越、人才强行、风控护行、协同发展六大专项战略，取得了良好成效。 深入推进数字化转型，科技支撑能力持续提升 增强内部聚合力，全面推进协同发展 以十大项目群建设为抓手，全面开展信息化工程建设。自主可控能力不断增强，自主研发、自主平台应用、敏捷研发三项占比持续提升。数字、数治、数智能力 稳步提升。 打造客户分层管理体系，着力提升客户体验 零售客户综合服务能力持续提升，加速 深入推进网点转型，大力推动低效网点 治理，客户旅程优化成效显著。全力推进重点协同项目，创新突破板块协同项目。通过错位发展、产品分层、资源共享，推进 母子公司的业务协同、渠道协同、营销协同、数据协同。 “十四五”规划执行情况 推进财富管理转型升级，深耕客户分层经营，挖掘零售客户价值。公司客户拓展力度不断加大， 围绕“1+N”经营与服务新体系，开展穿透式营销，全方位满足公司客户的金融 需求。同业生态圈建设持续推进，同业伙伴间优势互补、资源共享，打造“邮你”系列品牌活动。 强化风险管控能力建设，风险管理机制持续完善 加强全面风险管理能力建设，有序推进 高级方法建设实施规划落地，优化完善内部评级体系建设。加强智能风控基础设施建设，持续推进智能风控技术开发应用。夯实 内控合规长效机制，扎实推进风险经理派驻工作，严守案件底线，加强案防警示教育。 优化人力资源管理，落实人才强行战略 深化人事制度改革，建设高素质干部队伍，启动任期制和契约化管理工作。 完善中间业务发展模式，增强中间业务核心竞争力 零售业务以代销类业务和信用卡业务为中收增长的双引擎，公司业务发力发展交易银行、投资银行、对公