邮储银行：中国邮政储蓄银行股份有限公司2023年半年度报告

2023 半年度報告 中國郵政儲蓄銀行股份有限公司PostalSavingsBankofChinaCo.,Ltd. （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 股票代碼：601658 4 资产总额突破15万亿元， 较上年末增长7.51% 存贷比58.81%，较上年末提高 2.10个百分点 3 归属于银行股东的净利润495.64亿元， 同比增长5.20% 2 1 营业收入1,769.76亿元， 同比增长2.03% “三农”金融 小微金融 主动授信 财富管理 负债总额达14.23万亿元， 较上年末增长7.48% 5 金融市场 客户存款达13.30万亿元， 6 较上年末增长4.62% 7 客户贷款总额达7.82万亿元， 较上年末增长8.49% 8 不良贷款率0.81%， 拨备覆盖率381.28% 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2023年8月30日，本行董事会审议通过了2023年半年度报告、摘要及业绩公告。本行应出席董事12名、亲自出席董事11名、姚红董事由于其他公务安排，书面委托刘建军董事出席会议并代为行使表决权，出席人数符合 《中华人民共和国公司法》和公司章程的规定。 经2023年6月30日召开的2022年年度股东大会批准，本行已向截至2023年7月12日收市后登记在册的全部普通股股东派发现金股利，每10股派发人民币2.579元（含税），共计分派股息约人民币255.74亿元（含税）。本行不宣派2023年中期股息，不实施资本公积金转增股本。 报告期内，本行不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况，不存在违反规定决策程序对外提供重大担保的情况。 本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的2023年中期财务报告已经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）和德勤•关黄陈方会计师行分别根据中国和国际审阅准则审阅。 中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会二〇二三年八月三十日 本行法定代表人刘建军、主管财务工作副行长徐学明及财务会计部负责人邓萍声明并保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 本报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。这些陈述基于现行计划、估计及预测而作出，可能涉及的未来计划并不构成本行对投资者的实质承诺，故投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本行积极采取措施，有效管理各类风险，具体情况请参见“讨论与分析－风险管理”。 1 目录 概况公司治理 释义 4 股本变动及股东情况 108 公司简介 6 公司治理运作 115 战略定位及企业文化 7 重要事项 118 公司基本情况 9 财务概要 11 经营情况概览 16 讨论与分析环境与展望 20 财务报告及其他审阅报告 126 财务报表分析 21 中期财务报告 127 业务综述 38 附录一：补充财务资料 262 环境和社会责任 64 附录二：资本构成情况 266 能力建设 70 风险管理 86 董事、监事及高级管理人员关于2023年半年度报告的确认意见 275 资本管理 104 备查文件目录 276 专栏 业务特色 1. 坚持以客户为中心打造财富管理差异化增长极 40 2. 创新模式助力乡村振兴发展整区域推进高标准农田建设 49 3. 发布“U益创”科创金融品牌助力专精特新及科创企业高质量发展 50 4. 打造“邮你同赢”同业生态平台一站式综合金融服务成效初现 52 5. 协同共建数字链邮银助“荔”解“三难” 56 6. 深耕普惠十五载向新而行创未来 58 能力7. 建设 建设绿色支行示范网点践行绿色发展理念 66 8. 探索消费者教育宣传新方式提供“有温度”的金融服务 69 9. 业技融合赋能创新积蓄差异化竞争新力量 71 10. 美好生活加“数”前行 73 11. 依数而治依用而变持续打造行业领先的数据治理能力 76 12. 经营场景化运营数字化移动支付生态加速成型 81 13. 创新发展数字人民币业务优化客户服务体验 82 释义 “本行／邮储银行／中国邮政储蓄银行” 指 中国邮政储蓄银行股份有限公司，一家根据中国法律于中国注册成立的股份有限公司，包括其前身、分支机构、自营网点和代理网点（就代理网点而言，仅指提及其开展代理银行业务有关的业务经营、风险管理以及证照的情况）及子公司（若文义所需） “邮政集团” 指 中国邮政集团有限公司，由原中国邮政集团公司改制而来，是依照《中华人民共和国公司法》组建的国有独资公司，为本行控股股东 “本集团” 指 本行和本行的子公司 “中邮消费金融” 指 中邮消费金融有限公司 “中邮理财” 指 中邮理财有限责任公司 “直销银行／邮惠万家银行” 指 中邮邮惠万家银行有限责任公司 “央行／人民银行” 指 中国人民银行 “财政部” 指 中华人民共和国财政部 “国家金融监督管理总局／原中国银保监会／ 原中国银监会” 指 国家金融监督管理总局或其前身原中国银行保险监督管理委员会、原中国银行业监督管理委员会（若文义所需） “中国证监会” 指 中国证券监督管理委员会 “上交所” 指 上海证券交易所 “香港联交所” 指 香港联合交易所有限公司 “香港交易所” 指 香港交易及结算所有限公司 “公司章程” 指 《中国邮政储蓄银行股份有限公司章程》，经不时修订、补充及以其他方式修改 “中国会计准则” 指 财政部于2006年2月15日及以后期间颁布的企业会计准则及其他相关规定 “国际财务报告准则” 指 国际会计准则理事会颁布的国际财务报告准则及其修订和相关诠释 “资管新规” 指 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》及相关规定 4中国邮政储蓄银行股份有限公司|2023年半年度报告 “香港上市规则” 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》，经不时修订、补充及以其他方式修改 “证券及期货条例” 指 香港法例第571章《证券及期货条例》，经不时修订、补充或以其他方式修改 “三农” 指 农业、农村、农民 “中小企业” 指 根据《中小企业划型标准规定》划分的微型企业、小型企业及中型企业 本报告所载数额若无特别说明，货币币种为人民币。 本报告所载若干数额及百分比数字已约整。因此，若干表格所示总数未必是前述各项数字的总和。 5 公司简介 中国邮政储蓄可追溯至1919年开办的邮政储金业务，至今已有百年历史。2007年3月，在改革原邮政储蓄管理体制基础上，中国邮政储蓄银行有限责任公司挂牌成立。2012年1月，本行整体改制为股份有限公司。2016年9月本行在香港联交所挂牌上市，2019年12月在上交所挂牌上市。 本行拥有近4万个营业网点，服务个人客户超6.5亿户，定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业，依托“自营+代理”的独特模式和资源禀赋，致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提供服务，加速向数据驱动、渠道协同、批零联动、运营高效的新零售银行转型。本行拥有优良的资产质量和显著的成长潜力，是中国领先的大型零售银行。 本行坚持服务实体经济，积极落实国家战略，积极履行社会责任。坚持以客户为中心，打造线上和线下互联互通、融合并进的金融服务体系，为广大客户提供优质、便捷、高效的综合化金融服务。坚持风险为本，秉承审慎稳健的风险偏好，全面提升风险引领能力，持续完善“全面、全程、全员”的全面风险管理体系。坚持“洞悉市场，先行一步”的经营理念，勇于创新变革，深化能力建设，实现自身高质量发展。 成立16年来，本行的市场地位和影响力日益彰显。惠誉、穆迪分别给予本行与中国主权一致的A+、A1评级，标普全球给予本行A评级，标普信评给予本行AAAspc评级，中诚信国际给予本行AAA评级，展望均为稳定。2023年，在《银行家》(TheBanker)杂志“全球银行1000强”排名中，本行一级资本位列第12位。 面对中国发展新的战略机遇，本行深入贯彻新发展理念，紧扣高质量发展主题，坚持稳中求进的工作总基调，全面深化改革创新，加快特色化、综合化、轻型化、数字化、集约化转型发展，坚定履行国有大行经济责任、政治责任和社会责任，持续提升服务实体经济质效，着力提高客户服务能力，努力建设成为客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行。 6中国邮政储蓄银行股份有限公司|2023年半年度报告 战略定位及企业文化 建设客户信赖、特色鲜明、 稳健安全、创新驱动、 价值卓越的一流大型零售银行 战略目标 以金融科技赋能高质量发展，加速业务模式转型， 搭建智能风控体系，提升价值创造能力， 打造服务乡村振兴和新型城镇化的 领先的数字生态银行 企业精神 有担当有韧性有温度 使命 普惠城乡 让金融服务没有距离 品牌主张 进步与您同步 应用理念 价值观 战略愿景 管理理念：删繁就简，让管理变轻经营理念：洞悉市场，先行一步风险理念：审慎合规是行稳之道， 驾驭风险是致远之路 服务理念：竭诚竭心竭力，让客户满意 人才理念：尊重员工价值，开发员工潜能，成就员工梦想 协同理念：胸怀全局，同心同向，共享共进 为客户创造价值诚信是立业之基 因为稳健，所以持久员工是最重要的资本专业才能卓越 拥抱变化，持续创新 7 战略定位及企业文化 协同金融 生态金融 构建“为客户创造价值”的财富管理生态、农村综合 金融服务生态和“开放共享、优势互补、互利共赢”的 金融同业生态 深化邮银协同、条线与板块协同、母子公司协同，不断挖掘协同增长潜力 产业金融 深挖产业链、资金链和供应链上下游客户，提供全链条、全流程、全产品的金融服务 科技金融 以数字化转型驱动经营管理方式变革，推动信息科技 赋能业务发展 “5+1” 战略路径 绿色金融 努力建设一流的绿色普惠银行、气候友好型银行和生态友好型银行 风险合规贯穿始终 牢固树立“全面、全程、全员”的全面风险管理理念，加快推进风险管理数字化、集约化转型 8中国邮政储蓄银行股份有限公司|2023年半年度报告 公司基本情况 法定中文名称 中国邮政储蓄银行股份有限公司（中文简称中国邮政储蓄银行） 法定英文名称 POSTALSAVINGSBANKOFCHINACO.,LTD. （英文缩写PSBC） 法定代表人1 刘建军 董事长1 刘建军 行长 刘建军 授权代表 姚红、杜春野 董事会秘书 杜春野联系地址：北京市西城区金融大街3号联系电话：86-10-68858158传真：86-10-68858165电子信箱：psbc.ir@psbcoa.com.cn 注册和办公地址 北京市西城区金融大街3号 香港主要营业地址 香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 投资者联系方式 邮政编码：100808联系电话：86-10-68858158传真：86-10-68858165电子信箱：psbc.ir@psbcoa.com.cn网址：www.psbcltd.cn、www.psbc.com 客服及投诉电话 86-95580 信息披露媒体 《中国证券报》(www.cs.com.cn)、《上海证券报》(www.cnstock.com)、《证券时报》(www.stcn.com)、《证券日报》(www.zqrb.cn) 半年度报告备置地址 北京市西城区金融大街3号本行董事会办公室 统一信用证编码 9111000071093465XC A股股票上市地点、简称、代码和报告登载网站 股票上市交易所：上海证券交易所股票简称：邮储银行股票代码：601658股份登记处：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司上海市浦东新区杨高南路188号登载报告的上海证券交易所网站：www.sse.com.cn 1自2022年4月25日起，本行执行董事、行长刘建军先生代为履行董事长、法定代表人等职责。 9 公司基本情况 H股股票上市地点、简称、代码和报告登载网站 股