常熟银行：江苏常熟农村商业银行股份有限公司2022年年度报告

0317 0420 0558 07 09 6399 67103 69123 81 关于我们 重要提示03 释义04 董事长致辞05 公司简介07 会计数据和财务指标摘要09 重要提示 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 未出席董事情况 未出席董事职务 未出席董事姓名 未出席董事的原因说明 被委托人姓名 董事 杨玉光 公务原因 孟施何 董事 聂玉辉 公务原因 孟施何 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。 公司负责人庄广强、行长薛文、主管会计工作负责人尹宪柱及会计机构负责人（会计主管人员）郁敏康声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 董事会决议通过的本报告期利润分配方案 拟以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，每10股派发现金股利人民币2.50元（含税）。本方案尚需提交2022年度股东大会审议。 前瞻性陈述的风险声明 本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况否 是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况否 是否存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性否 重大风险提示 公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见“第二节管理层讨论与分析经营情况讨论与分析风险和风险管理”。 释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 常用词语释义 本行、本银行、公司 指 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 本集团、集团 指 江苏常熟农村商业银行股份有限公司及其控股子公司 中央银行 指 中国人民银行 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 中国银监会、中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 省联社 指 江苏省农村信用社联合社 交通银行 指 交通银行股份有限公司 镇江农商行 指 江苏镇江农村商业银行股份有限公司 常熟国资办 指 常熟市政府国有资产监督管理办公室 常熟发投 指 常熟市发展投资有限公司 江南商贸 指 江苏江南商贸集团有限责任公司 投资管理行 指 兴福村镇银行股份有限公司 兴福村镇 指 兴福村镇银行股份有限公司及其控股子公司 董事长致辞 龙场悟道 1508年，王阳明跋涉千里，来到地图的尽头——贵州龙场。经历了四十廷杖的伤痛屈辱，熬过了诏狱铁窗的凄寒苦冷，又被贬至瘴疠蛮荒之地。初到龙场，王阳明衣食无着、语言不通，住阴暗潮�的山洞，躺冰冷坚硬的石棺，人生从云端跌落谷底。在一个大雨滂沱、雷电交加的夏夜，王阳明冲破迷雾、灵光乍现，“圣人之道，吾性自足，向之求理于事物者误也。”自此阳明心学横空出世。 2022年，是常熟银行攻坚克难、难中求进的一年。我们的外部环境很难：经济面临压力，需求收缩、供给冲击、预期转弱。过去三年，我们的客户很难：餐馆老板苦苦坚守，望眼欲穿却等不来顾客；货车司机流浪高速，在狭小的驾驶室度过白天与黑夜；快递小哥走千家进百户，辛苦奔忙却不敢回自己的家。作为一家扎根农村的金融机构，我们自身也很难：农村青年人口外出，农村存量资金外流，人才、资金都在向大城市、大项目、大平台集聚。 二十多年来，我们一刻也没有停止思考，怎样才能成为卓越的农村金融机构。2022年的最后一个月特别冷，我们的员工患阳，一个接一个地倒下，基层网点不得不临时停业。就象战士被迫撤离阵地，那一刻的心情，如同缓缓落下的卷闸门，十分沉重。正是在困难、压力最大的时候，我们有了些许心得。 心即理，吾性自足。经历了水泥封鼻、刀片割喉的煎熬，我们深刻领悟到，只有自身“免疫力”才是核心竞争力。农商行唯有刀刃向内、锤炼能力，才能经得起任何考验。要打造百年常银、实现基业常青，首先要构筑好四梁八柱。四梁是客户、服务、效率、能力，八柱是增量扩面、客户提升、增收降本、风险管控、科技赋能、流程优化、队伍建设、文化传承。 我们紧紧围绕客户，从专业化向综合化、生态化转变。过去，我们开发出好的产品，然后寻找合适的客户，解决了90万小微客户的信贷需求。现在服务小微已经成为银行业共同的努力方向，“一招鲜、吃遍天”的时代已经过去。我们要变产品驱动为客户导向，因客户需求创设产品，以客户体验优化流程，让陪伴像水和空气一样，无处不在、触手可得。 我们紧紧围绕服务，相信服务能够创造价值，商业是最大的慈善。客户把省吃俭用积攒下的3万、5万块钱存到常熟银行，希望拿到略高些的收益，多一点退休收入。股东投资常熟银行，希望能有稳定增长的回报。无论加强管控的去年春节，还是放开管控的今年春节，我们的厅堂“人满为患”、熙熙攘攘，每个人都洋溢着笑容，我们也特别开心。 我们紧紧围绕效率，推进营销中台、风控中台、数据中台建设，从人海走向数海，赋能一线作战人员。根据小法人、 小客户的特点，在坚守风险合规底线的基础上，按照“要线上不要路上、要自动不要手动、要并联不要串联”原则，精简、优化各项流程，持续提升全员劳动生产率。 我们紧紧围绕能力，既提升个人的能力，更提升组织的能力。只有把能力建在组织上，常熟银行才能不依赖于具体的个人，仍然实现持续成长。我们着眼长远推动改革，因为所有的竞争，本质上是体制机制的竞争。 事上练，知行合一。走出龙场之后，王阳明担任地方主官，他左手不释卷，右手不离剑，既应对重赋、旱灾、疫病等民生问题，又带兵扫清匪患、平定叛乱，军功卓著，集立德、立言、立功于一身。 我们以客户为中心，从贡献度、忠诚度两个维度，对存量客户精准分层，差异施策，逐步实现全量客户一体化管理。打造乡村振兴2.0版本，搭建乡镇、行政村、自然村“三级网格”，推动整村、整企、整区、整圈“四整授信”，全面融入农村信用体系建设。 我们以服务为导向，坚持向小、向下、向偏、向信用，不断挖掘风险可控、规模可观的小微资产。我们把网点变身社区活动中心，春节变成老百姓的“存款嘉年华”。2022年，集团营收增幅15%，归母净利润增幅25%，净资产收益率提升1.4个百分点，成本收入比下降2.8个百分点。 我们以效率为驱动，合芯4.0项目成功投产，为全行数字化转型夯实基础。转战线上运营，一变十，十变百，突破人均管户天花板。组成敏捷开发团队，科技人员下沉到部门、到机构，绩效与业绩直接挂钩。2022年科技投入3.14亿元，同比增长25%。 我们以能力为根本，推动组织变革。小微金融总部统抓零售资产，零售银行总部统抓个人负债，新设网络金融部，负责渠道建设和线上运营。以考核为引领，激发每个常银人潜在的企业家精神。常银学校是常熟银行的“抗大”，我们在战争中学习战争，2022年培训超4万人次。 致良知，烛照四方。王阳明在繁忙的公务战事之余，坚持讲学，足迹遍布半个中国。他一直饱受肺病困扰，在生命快要走向尽头时，仍不忘传道授业，天泉证道、严滩问答，坚持传播心学思想。 多年来，我们历经三次迭代，形成独具特色的“常农商微贷模式”，并成功地向苏中、苏北、中部、西部移植、复制。我们派驻小微团队到镇江农商行，手把手带教，新增微贷超2亿。兴福村行花开岭南，成功收购珠海南屏村镇银行82%股权，为村镇银行的发展探索新路。承办农商银行20年改革发展年会，不断提升普惠金融服务的传播力、影响力。编写出版《飞燕筑梦——常熟银行小微金融模式解码》，毫无保留地分享小微业务技术和管理经验。鸳鸯绣出凭君看，要把金针度与人！我们是一家小银行，力量十分有限，燃己微光，烛照四方，这是我们的坚守和担当。 大江千帆过，新岁万木春，今年花胜去年红，愿与君同！ 董事长： 2023年3月23日 公司简介 公司信息 公司的中文名称 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 常熟银行 公司的外文名称 JiangsuChangshuRuralCommercialBankCo.,Ltd. 公司的外文名称缩写 ChangshuBank 公司的法定代表人 庄广强 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 孙明 盛丽娅 联系地址 江苏省常熟市新世纪大道58号 江苏省常熟市新世纪大道58号 电话 0512-52909021 0512-52909021 传真 0512-52962000 0512-52962000 电子信箱 601128@csrcbank.com 601128@csrcbank.com 基本情况简介 公司注册地址 江苏省常熟市新世纪大道58号 公司办公地址 江苏省常熟市新世纪大道58号 公司办公地址的邮政编码 215500 公司网址 www.csrcbank.com 电子信箱 601128@csrcbank.com 信息披露及备置地点 公司披露年度报告的媒体名称 《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》 公司披露年度报告的证券交易所网址 www.sse.com.cn 公司年度报告备置地点 上海证券交易所、公司董事会办公室 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 A股 上海证券交易所 常熟银行 601128 - 其他相关资料 公司聘请的会计师事务所 名称 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址 上海市黄浦区延安东路222号30楼 签字会计师姓名 吴凌志、冯适 报告期内履行持续督导职责的保荐机构 名称 中信证券股份有限公司 办公地址 上海市浦东中新建区大世厦纪23大层道1568号 签字的保荐代表人姓名 李超、吴浩 持续督导的期间 2022年10月17日—2023年12月31日 会计数据和财务指标摘要 近三年主要会计数据和财务指标 主要会计数据单位:千元币种:人民币 主要会计数据 2022年 2021年 增减(%) 2020年 营业收入 8,808,734 7,655,439 15.07 6,582,007 归属于上市公司股东的净利润 2,743,731 2,188,079 25.39 1,803,286 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 2,735,610 2,187,046 25.08 1,798,709 经营活动产生的现金流量净额 13,153,584 -1,687,571 - 4,120,443 单位:千元币种:人民币 项目2022年2021年增减(%)2020年 资产总额287,881,374246,582,82116.75208,685,255 负债总额263,765,708225,446,11717.00189,577,801 股东权益24,115,66621,136,70414.0919,107,454 存款总额213,445,361182,732,27116.81158,797,835 其中：企业活期存款29,386,74428,568,8662.8634,494,351 企业定期存款20,927,18624,129,948-13.2717,201,127 储蓄活期存款25,119,23424,593,4182.1423,507,251 储蓄定期存款115,709,56991,326,14626.7074,974,181 其他存款22,302,62814,113,89358.028,620,925 单位:千元币种:人民币 项目 2022年 2021年 增减(%) 2020年 贷款总额 193,433,049 162,797,328 18.82 131,722,075 其中：企业贷款 68,841,847 57,860,318 18.98 49,097,209 个人贷款 116,007,019 99,337,227 16.78 75,088,281 其中：个人经营性贷款 74,193,900 64,866,335 14.38