2024年二季度金融行业监管政策与处罚分析报告

2024年二季度 金融行业监管政策与处罚分析 目录 一、监管政策更新及要点解读.................................................................................1 （一）泛金融业监管政策.................................................................................3 （二）银行保险业监管政策................................................................................5 （三）证券期货业监管政策................................................................................7 （四）反洗钱监管政策......................................................................................10 （五）其他行业监管政策..................................................................................11 二、监管处罚趋势与分析.......................................................................................12 （一）银行业..................................................................................................12 （二）保险业..................................................................................................13 （三）证券业..................................................................................................14 （四）反洗钱..................................................................................................15 一、各行业监管政策及要点解读 各个细分行业的国内金融监管政策主要内容如下： 泛金融业监管政策方面，中央政治局召开会议，审议并出台了《防范化解金融风险问责规定（试行）》，以强化问责促进金融风险防范化解。国家金融监督管理总局（下称“金融监管总局”）、工业和信息化部、国家发展改革委发布《国家发展改革委关于深化制造业金融服务助力推进新型工业化的通知》，进一步明确制造业金融服务重点任务。国务院国有资产监督委员会（下称“国资委”）发布了《国有企业管理人员处分条例》，以强化对国有企业管理人员的管理和约束。中国人民银行、科技部、国家发展改革委、工业和信息化部、金融监管总局、中国证券监督管理委员会（下称“证监会”）、国家外汇局等七部门发布了 《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》，围绕培育支持科技创新的金融市场生态，提出一系列有针对性的工作举措。 银行保险业方面，金融监管总局发布了《中国人民银行国家金融监督管理总局关于调整汽车贷款有关政策的通知》，明确了汽车贷款最高发放比例等的要求。中国注册会计师协会（下称“中注协”）制定了《商业银行信贷业务预期信用损失审计指引》，加强了对商业银行信贷业务预期信用损失审计的指导。金融监管总局发布了《国家金融监督管理总局关于推动绿色保险高质量发展的指导意见》充分发挥保险在促进经济社会发展全面绿色转型中的重要作用，积极稳妥助力碳达峰、碳中和。同时也发布了《推进普惠保险高质量发展的指导意见》，推进建立中国特色的普惠保险高质量发展体系。 证券期货业方面，证监会、中国证券业协会（下称“中证协”）及中国证券投资基金业协会（下称“中基协”）发布或修订发布了《公开募集证券投资基金证券交易费用管理规定》《私募证券投资基金运作指引》《关于加强上市证券公司监管的规定》《证券公司投诉处理标准》《证券公司客户回访标准》等管理规定及标准，对证券期货基金行业公司提出了新的要求。 反洗钱监管政策方面，人民银行联合市场监管总局制定了《受益所有人信息管理办法》，为受益所有人信息备案和分享机制的实施确立了基础。同时，《中华人民共和国反洗钱法(修订草案)》也经全国人大常委会初次审议后，向全社会征求意见。 其他行业监管政策方面，金融监管总局发布了《关于促进企业集团财务公司规范健康发展提升监管质效的指导意见》以推进财务公司坚守主业、深化公司治理机制改革及强化重点领域风险防控。 具体情况，可参见下述内容： 类型 文件名称 发布主体 发布时间 生效时间 泛金融业监管政策 《国家发展改革委关于深化制造业金融服务助力推进新型工业化的通知》 金融监管总局/工业和信息化部 /国家发展改革 委 4月3日 4月3日 《防范化解金融风险问责规定（试行）》 中央政治局 5月27日 5月27日 《国有企业管理人员处分条例》 国资委 5月21日 9月1日 《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》 人民银行等七部 门 6月28日 6月28日 《关于金融消费者权益保护相关工作安排的公告》 金融监管总局/人民银行/证监 会 6月28日 6月28日 银行保险业监管政策 《中国人民银行国家金融监督管理总局关于调整汽车贷款有关政策的通知》 金融监管总局 4月3日 4月3日 《国家金融监督管理总局关于推动绿色保险高质量发展的指导意见》 金融监管总局 4月20日 4月20日 《进一步规范股份制银行等三类银行互联网贷款业务的通知》 金融监管总局 4月26日 4月26日 《国家金融监督管理总局关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》 金融监管总局 4月28日 4月28日 《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》 金融监管总局 5月9日 5月9日 《商业银行信贷业务预期信用损失审计指引》 中注协 5月14日 5月14日 《推进普惠保险高质量发展的指导意见》 金融监管总局 5月29日 5月29日 《反保险欺诈工作办法（征求意见稿）》 金融监管总局 4月11日 / 证券期货业监管政策 《公开募集证券投资基金证券交易费用管理规定》 证监会 4月19日 7月1日 《中国证监会随机抽查事项清单》 证监会 4月30日 4月30日 《私募证券投资基金运作指引》 中基协 4月30日 8月1日 《关于加强上市证券公司监管的规定》 证监会 5月10日 5月10日 《证券公司另类投资子公司管理规范》 中证协 5月10日 5月10日 《证券公司私募投资基金子公司管理规范》 中证协 5月10日 5月10日 《证券市场程序化交易管理规定（试行）》 证监会 5月11日 10月8日 《证券公司投诉处理标准》 中证协 5月15日 5月15日 《证券公司客户回访标准》 中证协 5月15日 5月15日 《证券公司提供投资价值研究报告行为指引》 中证协 5月24日 5月24日 《证券公司债券业务执业质量评价办法》 中证协 6月12日 6月12日 反洗钱监管政策 《受益所有人信息管理办法》 人民银行/市场 监管总局 4月29日 11月1日 《反洗钱法（修正草案）》 全国人民代表大 会常务委员会 4月26日 / 其他行业监管政策 《关于促进企业集团财务公司规范健康发展提升监管质效的指导意见》 金融监管总局 4月29日 4月29日 （一）泛金融业监管政策 1.1《国家发展改革委关于深化制造业金融服务助力推进新型工业化的通知》 金发〔2024〕5号 4月，金融监管总局、工业和信息化部、国家发展改革委发布《关于深化制造业金融服务助力推进新型工业化的通知》（简称“《通知》”），进一步明确制造业金融服务重点任务，引导银行保险机构把金融支持制造业高质量发展摆在更加突出位置，持续加大支持力度，优化服务模式，更好助力制造强国建设和推进新型工业化。 ►《通知》坚持以深化金融供给侧结构性改革为主线，聚焦推进新型工业化重点任务，提升金融服务的精准性有效性； ►《通知》在依法合规、风险可控的前提下，开发适应制造业特点的信贷产品和服务。健全多层次金融服务体系，推动银行、保险、非银等各类金融机构协同发力，优化制造业金融激励约束，加强金融服务的科技支撑。树立审慎经营理念，加强内控合规建设和全面风险管理； ►《通知》提出做好协作联动。各级金融监管部门、工业和信息化主管部门、发展改革部门、各银行保险机构要加强协调配合和对接服务，凝聚支持制造业高质量发展的工作合力。 1.2《防范化解金融风险问责规定（试行）》 5月，中共中央政治局召开会议审议《防范化解金融风险问责规定（试行）》（简称“《规定》”），旨在进一步压实金融领域相关管理部门、金融机构、行业主管部门和地方党委政府的责任，督促各级领导干部树立正确的政绩观，落实好全面加强金融监管、防范化解金融风险、促进金融高质量发展各项任务。《规 定》内容覆盖化解金融风险、金融风险问责机制建设、中央企业金融业务、风险防控的信息化手段等方面，突出“严”的基调。主要内容如下： ►强化金融领域的监管要求，坚持严字当头，全面落实强监管严监管要求； ►着力加强金融法治建设，加快补齐监管制度短板，推动依法将所有金融活动全部纳入监管，建立健全监管责任归属认领和兜底监管机制； ►中央企业金融业务要立足出资人定位，修改完善中央企业金融业务监管制度，突出严的基调；压实企业主体责任，以巡视整改为契机，持续督促企业针对风险问题逐项落实整改措施； ►从严控制增量，各中央企业原则上不得新设、收购、新参股各类金融机构，对服务主业实业效果较小、风险外溢性较大的金融机构原则上不予参股和增持； ►风险防控将更多采用信息化手段，对因违规或失职造成重大风险损失的进行追责问责，对涉及违纪违法问题线索及时移送相关纪检监察机构查处。 1.3《国有企业管理人员处分条例》国务院令第781号 5月，国务院公布了《国有企业管理人员处分条例》 （简称“《条例》”），自2024年9月1日起施行。 《条例》全文共7章52条，包括总则、处分的种类和适用、违法行为及其适用的处分、处分的程序、复核和申诉、法律责任、附则等。主要内容包括：明确了国有企业管理人员的范围、明确处分的工作原则、规范了处分的种类及适用、明确了违法行为及其适用的处分。 2024年二季度金融行业监管政策与处罚分析|4 1.4《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》 6月，中国人民银行、科技部、国家发展改革委、工业和信息化部、金融监管总局、证监会、国家外汇局等七部门联合印发《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》（简称“《工作方案》”）。主要内容如下： ►《工作方案》加强基础制度建设，健全激励约束机制，推动金融机构和金融市场全面提升科技金融服务能力、强度和水平，为各类创新主体的科技创新活动提供全链条全生命周期金融服务，精准支持国家重大科技任务、科技型企业培育发展、战略性新兴产业发展和未来产业布局、传统产业技术改造和基础再造、国家和区域科技创新高地建设等重点领域； ►《工作方案》围绕培育支持科技创新的金融市场生态，提出一系列有针对性的工作举措； ►全面加强金融服务专业能力建设，支持银行业金融机构构建科技金融专属组织架构和风控机制，完善绩效考核、尽职免责等内部制度 ►建立科技型企业债券发行绿色通道，从融资对接、增信、评级等方面促进科技型企业发债融资。强化股票、新三板、区域性股权市场等服务科技创新功能，加强对科技型企业跨境融资的政策支持 ►将中小科技企