2022年四季度金融行业监管政策与处罚分析

2022年四季度 金融行业监管政策与处罚分析 目录 一、各行业监管政策及要点解读......................................................................1 （一）泛金融行业......................................................................................3 （二）银行业............................................................................................5 （四）证券期货业......................................................................................9 （五）其他..............................................................................................11 二、监管处罚分析..........................................................................................13 （一）银行业...........................................................................................13 （二）保险业...........................................................................................14 （三）证券业...........................................................................................15 （四）反洗钱...........................................................................................26 引言： 2022年，中国经济在经历2021年深度衰退的基础上虽有所反弹，但增长仍有较多不确定性，从国内市场来看，中国经济伴随着较大的通胀压力和金融市场动荡加剧；从国际上看，保护主义依然盛行，国际制裁升级，国际贸易投资增长面临更大的制约。正如中央经济工作会议对当前形势的定调：中国经济恢复的基础尚不牢固，仍然面临内部“需求收缩、供给冲击、预期转弱”三重压力，外部环境动荡不安。 但随着各项政策效果的持续显现，2023年经济运行有望总体回升。一是防疫政策转向 后可能带来总需求的改善与生产能力的修复。二是扩大内需政策协同发力，将在一定程度上对冲明年外需走弱对出口的冲击。与此同时，对国内经济息息相关的金融监管政策也在年底纷纷出台。 一、各行业监管政策及要点解读 四季度各个细分行业的国内金融监管政策主要包括：整个金融监管方面，银保监会发布《银行保险机构公司治理监管评估办法》《银行保险机构消费者权益保护管理办法》《银行保险监管统计管理办法》。在公司治理、消费者权益保护等方面，伴随多年的试运行和征求意见，监管终于靴子落地。 银行业方面，银保监会发布《商业银行表外业务风险管理办法》《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》，对商业银行表外业务、个人养老金业务管理进行了约束。 保险业方面，银保监会在信息披露方面集中发布了一些监管要求，包括《人身保险产品信息披露管理办法》 《一年期以上人身保险产品信息披露规则》《保险保障基金管理办法》。对信息披露的相关内容提出了要求，同时也明确了一些关于保险保障基金的管理要求。证券期货业方面，中证协先后发布了《证券公司投行业务质量评价办法（试行）》《非公开发行公司债券项目承接负面清单指引》，中基协发布了《中国证券投资基金业协会自律管理和纪律处分措施实施办法》，证监会也就《期货市场持仓管理暂行规定》《股票期权管理办法》等向社会征求意见。 其他金融监管政策方面，银保监会在四季度发布《企业集团财务公司管理办法》调整了准入标准以及扩大对外开放、优化了业务范围和实施分级监管等，对集团财务公司提出了新的管理要求，同时银保监会还就 《汽车金融公司管理办法》向社会征求意见。 具体情况，可参见下述内容： 类型 文件名称 发布主体 发布时间 生效时间 泛金融业监管政策 《银行保险机构公司治理监管评估办法》 银保监会 11月28日 11月28日 《银行保险机构消费者权益保护管理办法》 银保监会 12月26日 23年3月1日 《银行保险监管统计管理办法》 银保监会 12月25日 23年2月1日 《金融稳定法（草案）征求意见》 全国人大 征求意见稿 — 银行业监管政策 中国银保监会关于印发《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知》 银保监会 11月17日 11月17日 中国银保监会关于印发《商业银行表外业务风险管理办法的通知》 银保监会 11月28日 11月28日 《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》 银保监会/人民银行 11月11日 23年1月1日 中国银保监会关于印发《外国银行分行综合监管评级办法（试行）》的通知 银保监会 11月30日 11月30日 《中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案征求意见稿）》 银保监会 征求意见稿 — 《银行业金融机构国别风险管理办法（征求意见稿）》 银保监会 征求意见稿 — 中国银保监会关于《商业银行托管业务监督管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的通知 银保监会 征求意见稿 — 保险业监管政策 中国银保监会关于印发《财产保险灾害事故分级处置办法的通知》 银保监会 10月28日 10月28日 《保险保障基金管理办法》 银保监会/人民银行/财政部 10月25日 12月12日 《人身保险产品信息披露管理办法》 银保监会 11月11日 23年6月30日 《一年期以上人身保险产品信息披露规则》 银保监会 12月30日 23年6月30日 证券期货业监管政策 《证券公司投行业务质量评价办法（试行）》 中证协 12月2日 12月2日 《非公开发行公司债券项目承接负面清单指引》 中证协 12月9日 12月9日 《中国证券投资基金业协会自律管理和纪律处分措施实施办法》 中基协 12月30日 12月30日 《期货市场持仓管理暂行规定（征求意见稿）》 证监会 征求意见稿 — 《股票期权交易管理办法（征求意见稿）》 证监会 征求意见稿 — 关于就《私募投资基金登记备案办法（征求意见稿）》及配套指引公开征求意见的通知 中基协 征求意见稿 — 关于就《证券期货违法违规行为举报工作规定（征求意见稿）》公开征求意见的通知 证监会 征求意见稿 — 其他监管政策 《企业集团财务公司管理办法》 银保监会 10月13日 11月13日 《中国银保监会关于进一步规范汽车金融业务的通知》 银保监会 12月27日 12月27日 中国银保监会关于《汽车金融公司管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告 银保监会 征求意见稿 — 《关于规范信托公司信托业务分类有关事项的通知（征求意见稿）》 银保监会 征求意见稿 — 《金融基础设施监督管理办法（征求意见稿）》 人民银行 征求意见稿 — （一）泛金融业 1.1《银行保险机构公司治理监管评估办法》银保监规〔2022〕19号 2022年11月，银保监会发布了《银行保险机构公司治理监管评估办法》。试行三年的《银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）》正式废止。《办法》的修订，更好地加强和改进了公司治理监管举措，弥补了监管制度的短板。 《办法》修订背景 ►完善评估机制、提升评估质效的需要 ►落实健全公司治理三年行动方案的要求 ►契合了新出台监管制度的需要 《办法》主要调整的内容： ►扩大了评估机构范围：在原有商业银行和商业保险公司的基础上，将农村合作银行、金融资产管理公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、消费金融公司及货币经纪公司纳入监管评估范围 ►强化违规关联交易治理：违规关联交易作为重大事项调降评级，纳入公司治理监管评估 ►优化评估机制：依据评估结果差异化评估周期，细化评估方式以及各评估节点完成时间 ►进一步优化评估流程：新增了方案制定、监管复核、评估结果分析等环节 ►完善评估指标：不再设置明确指标，评价指标动态调整 ►强化结果应用 1.2《银行保险机构消费者权益保护管理办法》中国银行保险监督管理委员会令2022年第9号 22年12月，银保监会制定并发布了《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，自2023年3月1日起施行。 《办法》的主要内容包括： ►明确消费者权益保护主体责任，系统性提出体制机制建设要求。包括要求银行保险机构应当完善消费者权益保护内部考核机制，对相关部门和分支机构的工作进行评估和考核。银行保险机构应当建立常态化、规范化的消费者权益保护内部审计机制 ►遵循同类业务、同类主体统一标准原则，加大行政处罚力度 ►治理群众反映强烈的乱象和突出问题，明确划定行为红线 ►规范银行保险机构个人信息处理行为，使行业在充分发挥数据价值的同时切实保护消费者个人信息安全 2022年四季度金融行业监管政策与处罚分析|4 1.3《银行保险监管统计管理办法》 中国银行保险监督管理委员会令2022年第10号 中国银保监会12月发布《银行保险监管统计管理办法》，《办法》包括总则、监管统计管理机构、监管统计调查管理、银行保险机构监管统计管理、监管统计监督管理和附则等六章，共三十三条，主要内容： ►明确归口管理要求：对银行保险机构归口管理部门职责予以明确，同时列明各相关主体职责边界 ►明确数据质量责任：《办法》明确提出银行保险机构法定代表人或者主要负责人对监管统计数据质量承担最终责任 ►强调数据安全保护：《办法》在职责范围、统计资料管理制度、监督检查中增加了涉及数据安全保护的监管内容，明确提出监管统计工作有关保密要求 ►对接数据治理要求：充分吸收近年来中国银保监会对银行保险机构数据治理的监管要求，《办法》明确要求银行保险机构应将本单位监管统计工作纳入数据治理范畴。同时要求银行保险机构应建立满足监管统计工作需要的信息系统 ►重视数据价值实现：《办法》明确提出监管统计数据分析应用相关要求，引导银行保险机构充分运用数据分析手段，开展数据分析和挖掘应用，充分发挥监管统计资料价值。 1.4《金融稳定法（草案）》征求意见 为贯彻落实党中央、国务院关于防范化解金融风险、健全金融法治的决策部署，建立维护金融稳定的长效机制，央行会同国家发展改革委、司法部、财政部、银保监会、证监会、外汇局积极推进金融稳定法立法工作，起草了《中华人民共和国金融稳定法(草案征求意见稿)》。2022年12月，金融稳定法(草案)提请十三届全国人大常委会第三十八次会议审议。 金融稳定法(草案)明确，维护金融稳定的目标是保障金融机构、金融市场和金融基础设施基本功能和服务的连续性，不断提高金融体系抵御风险和服务实体经济的能力，遏制金融风险形成和扩大，防范系统性金融风险。 办法明确，金融机构应当严格遵守资本和风险管理、公司治理、关联交易、客户权益保护等制度，有效监测、识别和防范金融风险。金融机构应当建立权责明确、有效制衡的公司治理结构和内部控制机制，防范主要股东、实际控制人以及董事、监事、高级管理人员等相关人员违反规定干预控制金融机构。同时金融机构也应当按照要求制定恢复和处置计划，明确风险发生时恢复持续经营能力和有序处置的方案。 （二）银行业 2.1中国银保监会关于印发《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知》 银保监规〔2022〕16号 11月，银保监会印发《关于商业银行和理财公司个