齐鲁银行结论规模持续扩张息差跟随行业趋势资产质量延续之前趋势稳中

1.县域支行：山东省覆盖率62%，三年覆盖率提升到80%。今年是三年规划的第二年，贷款规模增长目标16%。6月菏泽分行成立，下半年淄博分行成立。 2.贷款：普惠增长接近20%，涉农18%，科创28%，绿色44%齐鲁银行结论：规模持续扩张 ；息差跟随行业趋势；资产质量延续之前趋势，稳中向好，严格管控；全年净利润增长稳定（猜测和一季度接近）。 1.县域支行：山东省覆盖率62%，三年覆盖率提升到80%。今年是三年规划的第二年，贷款规模增长目标16%。6月菏泽分行成立，下半年淄博分行成立。 2.贷款：普惠增长接近20%，涉农18%，科创28%，绿色44%。普惠占贷款21%。 大家都会面临的问题：规模增长增收不增利，息差下降的原因。3.青岛：公司存贷市占率0.76%。 重点发展。会提升很多。 4.存款：一季度增长不如行业平均水平。公司4月份情况在好转。 5.息差：贷款定价在商业银行里不算高，风险偏好低。一季度下降15bp，比行业平均水平略多一点点。 发展理念，是资本消耗低的资产发展，比如个人贷款：投资收益率也低一些，是那些RWA低的资产多 ，6.资产质量：延续之前趋势，稳中向好。重点风险领域：是个贷。 城投化债情况还好。 个贷和部分民营企业风险大。 零售的不良率，今年趋势很难改变。但不会影响全行的资产质量改善趋势。 城投债不用太担心，其他银行的影响也都很小。7.手续费：一季度增长4%。 去年是下降的。 主要是理财业务，交易银行相关增长。 齐鲁银行的代销基金才刚开始，没什么规模。8.全年营收增长：一季度5.3%。 目标3-5%。 利润增长没问题