亚太地区 Fintech 支付论坛 2023 - 亚太地区的 QR 码和互操作性

亚太地区FINTECHPAYMENTS论坛2023 亚太地区的QR码和互操作性 编制人 TABLEOFCONTENTS 前言3 Introduction5 关键注释扬声器6 澳大利亚9 香港11 印度13 印度尼西亚15 Japan17 马来西亚19 菲律宾21 新加坡23 泰国25 越南27 最后的想法29 Conclusion31 前言 欢迎来到亚太金融科技支付论坛第四版。 作为亚洲新兴支付协会（EPAA）的首席执行官，我为与10个亚太地区金融科技协会的合作感到自豪： 澳大利亚金融科技 香港金融科技协会印度金融科技论坛 印度尼西亚金融科技协会(AFTECH)Elevandi日本马来西亚金融科技协会 菲律宾金融科技安联（FintechAlliance.ph）新加坡金融科技协会 泰国金融科技组织越南金融科技俱乐部 感谢所有这些组织，因为没有他们，我们无法做到这一点。这是一个非常重要的论坛，因为它有助于EPAA努力改善亚太地区的支付行业。 这一具体活动，即APACFitech支付论坛，位于EPAA的跨境支付流中。几年来，我们一直在寻找并努力加强跨境支付，EPAA现在代表我们地区参加G20项目。EPAA在BISCPMI跨境支付互操作性和扩展工作组（PIE），FSB法律，监管和监督框架工作组（LRS）和CPMIAPI专家小组中都有代表。多年来，每个工作组都在跨境支付的不同垂直领域开展工作，我们代表了更广泛的支付行业，从小型金融科技公司到大型全球组织，特别关注确保亚太地区的创新和要求得到认可。早期 ，我们意识到EPAA不能在没有帮助的情况下做到这一点。与不同Fitech协会在其广泛市场中的合作使我们能够充满信心地代表亚太地区发言。 当我们与代表我们在全球舞台上的地区的金融稳定委员会一起开会时，我们来自美国的一位热情的支付朋友说：“在QR码的互操作性方面没有采取任何措施。没有QR标准。”我们说：“哇，那是不对的。我们地区发生了很多事情。“但我们无法真正说出确切的内容并比较不同的举措。因此 ，我们创建了这个主题：QR码和亚太地区的互操作性。 本报告总结了论坛期间每个金融科技协会的鲨鱼，以及EPAA咨询委员会主席和APCIOMayLam 的介绍，以及EPAA大使AntonyMorris的一些结论。 我希望你能发现这份报告和我一样引人入胜，内容丰富，如果你想成为我们在EPAA所做的工作的一部分，请通过info@emergingpaymentsasia.org与我们联系 卡米拉·布洛克 亚洲新兴支付协会首席执行官兼联合创始人 Introduction 感谢EPAA有机会参加和主持亚太地区金融科技支付论坛。我想分享一些关于亚太地区的事实。 亚太地区拥有世界上超过70％的成年无银行账户人口。东南亚约70％的成年人口没有银行账户或银行账户不足。 该地区平均有75％的微型和中小企业企业占企业的97％，雇用了近70％的工作人口。支付是该地区数字经济的纤维。该地区正在见证数字支付的采用显着激增，跨境贸易的增长，特别是与邻国的贸易，正在快速增长。 强大的支付基础设施和经验是推动亚太地区数字经济发展的关键因素。支付的所有创新都需要安全、有保障、可访问、负担得起和可互操作。 在本报告中，我们将进一步打开QR码支付的包装，该地区的市场规模约为100亿美元，以及我们在整个APEC地区的互操作性方面面临的重要性和挑战。 MayLam EPAA咨询委员会主席，AP+CIO 关键注释扬声器 要问的关键问题： 1.为什么这是一个如此重要的话题？ 2.为什么这个舞台越来越成为中心可见性,不仅来自公司，而且来自政府的政策制定以及中央银行？ 3.为什么更多地关注这一点会推动更多的采用，无论是对于QR码，还是互操作性？ 在采用QR码方面，亚太地区（APAC）绝对是开拓性的。这背后有几个原因。 该地区仍然是一个非常非常热情的新技术采用者。亚太地区62％的移动普及率清楚地证明了这一点。不仅如此，该地区仍然是许多先驱5G市场的所在地，例如日本，澳大利亚，新加坡，韩国，因此亚太地区仍然是新技术采用的领先者之一。 APAC的人口统计数据仍然极具吸引力。APAC的中位年龄约为32岁，这意味着有更多的数字原住民。这也反映在年轻的工作人口中。 亚太地区继续保持着大量的区域内贸易。亚太地区的区域内贸易几乎占总贸易的58％。想想东盟市场中存在的所有走廊，想想澳大利亚和亚太地区其他地区之间的贸易流动，或者反过来，无论是日本和东盟之间的贸易流动。所有这些，再次，意味着有一个非常强烈的商业原因，因为在这个地区有更多的商品和服务来回。 在此基础上，旅游业继续保持强劲的区域内发展，超过一半的游客居住在亚洲本身。这意味着人们在国外旅行时寻求便利。如果我是新加坡本地人，我去马来西亚旅行，我需要能够使用我在国内市场习惯的相同支付应用程序和流程进行支付结算，提供了非常高的效率、便利性和客户体验，这一点越来越受到客户的追捧，也越来越受到一些监管机构的推动。 我们不要忘记金融包容性的好处。尽管在银行业转型方面取得了重大进展，但亚太地区仍有大量人口无法很好地使用正规金融体系。因此，寻找能够帮助通过数字钱包或QR码基础支付系统提供访问的技术支持解决方案，可以真正帮助加快采用以及访问金融系统。 推动这种关注基于QR码的支付的另一个因素是中央银行，监管机构和政府之间的大量合作 。在过去的几年中，不同国家之间已经采取了许多新的举措以及技术进步和连通性。因此 ，无论是新加坡还是印度，还是东盟内部的不同地区之间，越来越多的焦点和轨道正在为有效的支付而创建。 在采用新的支付方式和新的银行业务方式方面，亚太地区具有推动该地区向前发展的关键因素。发生这种情况时，需要增加互操作性，以便人们能够在这些走廊上无缝传输金融信息的通信以及支付流。 在MAS的指导和所有权下推出的最新概念证明之一是SGQR+。（下载EY报告）新加坡多年来一直是采用基于QR码的支付系统的先驱之一。随着越来越多的进步，今天的许多商家甚至在QR码上也获得了几种不同的支付应用程序和前端。 因此，MAS与银行和计算机服务（BCS），LiquidGroup，NETS和EY合作，于2023年11月进行了这一概念验证。在20多个本地和国际计划的参与下，该计划旨在展示商家在各种钱包和支付应用程序中接收实时，实时，可互操作的支付的能力。 该计划旨在提供更高的支付便利性，通过使用最终消费者可能喜欢的应用程序来获得更广泛的接受，并改善体验。它为发行人提供了更高的交易量，并获得了更广泛的商户基础，并且还可能为收购方从非美国交易中释放新的收入来源。 这是亚太地区正在见证的互操作性计划的一个很好的例子。看到亚太地区正在采用标准化和新技术来实现客户和所有支付参与者的体验现代化，这是非常令人鼓舞的。 SanjeevChatrath 合作伙伴，金融服务和亚太地区支付主管，EY通过EY.com或X（Twitter）与Sanjeev进行连接 澳大利亚 Introduction 本报告概述了澳大利亚的金融科技格局和QR码支付，揭示了该行业的演变、挑战和对标准化的追求。 挑战与机遇 与亚洲同行相比，考察澳大利亚的情况，很明显，传统的支付方式在历史上一直在这个国家占主导地位。与其他亚太地区国家相比，澳大利亚采用QR码的速度较慢。然而，随着业界认识到QR码的潜力，COVID-19大流行促使人们对QR码的兴趣激增，QR码以前用于企业跟踪和提供应用程序。 既定的付款计划和标准 为了应对不断变化的形势，澳大利亚建立了QR码支付计划，包括由自律行业机构AsPayNet于2022年发布的标准。新支付平台（NPP）还推出了用于实时支付系统的QR码标准。尽管有这些标准，但仍需要在全国范围内进行全面的标准化，需要包括银行、支付提供商和金融科技公司在内的各种利益相关者之间的合作。 实现统一方法的挑战 尽管存在标准，但在澳大利亚实现统一的方法仍然是一个挑战。不同的利益相关者坚持不同的模板，新支付平台（NPP）标准采用基于帐户的方法，类似于印度的UPI系统。这包括各种途径，例如Beem，Qi和Molecule。 国际QR码互操作性 澳大利亚仍处于探索国际QR码互操作性的早期阶段 ，主要侧重于国内交易。该报告指出，跨境支付的国际利益走向有限。 20国集团的代表和未来的考虑 在澳大利亚8月份出席G20峰会期间，关于二维码和支付的讨论至关重要。然而，实现进步需要整个澳大利亚生态系统的集体努力。为国内和国际交易建立标准化的QR码方法势在必行 ，需要合作，解决国内反馈，并考虑不同的测试观点。 Conclusion 本报告概述了澳大利亚金融科技行业的发展，挑战和愿望，特别是关于QR码支付。这一旅程涉及克服障碍，促进合作，并致力于在国内和国际交易中实现无缝未来的标准化方法。 KarthikSrinivasan Ziksu的创始人/CTIO 香港 Introduction 最近在亚太地区举行的QR码活动为当地景观提供了宝贵的见解。本报告旨在总结演示期间讨论的要点，涵盖QR码标准，其应用以及对国际连接的努力等主题。 在香港采用QR码 演讲认可了香港金融科技协会在动态支付社区中的作用，涉及传统银行，新银行和支付网关 。汇丰银行亚洲支付主管强调了支付行业的协作性质，与EPAAsia等行业机构进行了互动。 探索香港的QR码使用情况，讨论集中在HKQR上，HKQR是自2017年以来的通用QR码标准 ，并于2018年随着FPS实时支付系统的推出而商业化。HKQR涵盖了各种用例，并通过实际场景进行了演示，展示了钱包在交易中使用的灵活性。 国际连通性和闭环钱包 实现国际连接的努力包括宣布即将通过FPS在香港和泰国之间建立连接。以支付宝网络为代表的闭环钱包可实现跨市场的无缝交易。 互操作性和标准化 演讲涉及互操作性和标准化，参考了基于EMVCo标准的香港QR码标准。考虑到利益相关者和监管机构的不同回应，对闭环参与者进一步协调的必要性提出了质疑。强调了在追求标准化之前了解问题。 演讲结束时表示，进一步标准化QR有效载荷可能不会产生重大好处，并承认支付行业的不断发展。 Conclusion 本报告涵盖了本地QR码的采用，国际连通性的努力，以及与在香港动态的金融科技环境中实现互操作性和标准化相关的挑战。 NicholasSoo 汇丰亚洲全球支付解决方案支付产品区域主管 印度 Introduction 印度的支付格局继续发展。关于印度增长故事的对话旨在激发人们的兴奋。 印度经济的宏观观 印度拥有14亿人口，其GDP增长惊人，目前为6.1％。该国的GDP约为3.5万亿，预计将达到5万亿，这主要是由数字经济推动的。支付的作用至关重要，特别是通过印度堆栈的支付，该国去年记录了740亿笔实时支付交易。 UPI在印度的使用快照 印度有大量的用户群，特别是统一支付接口(UPI)，每年有惊人的3亿用户，而且每年都在稳步增长。详细讨论了UPI的不断发展的格局，并承诺在随后的幻灯片中更深入地研究它。 了解UPI 统一支付接口（UPI）是由印度国家支付公司（NPCI）开发的即时支付系统，促进企业对企业（B2B）和企业对消费者（B2C）移动支付。该系统实现两个银行账户之间的即时资金转移。UPI的广泛采用是显而易见的，有1600万独立商家接受了它。增长轨迹是爆炸性的 ，每月交易达到100亿。政府和NPCI指令旨在实现每天20亿笔交易。 UPI的影响和国际扩张 UPI的成功在全球范围内引起了广泛关注,并成为其他国家的案例研究。 印度已经实现了QR标准的统一,确保了互操作性并消除了对新专有代码的需求。 Conclusion 尽管UPI的国际接受度仍处于起步阶段，但印度对QR标准的统一以及与其他国家的持续讨论凸显了进一步全球扩展的潜力。 MonicaJasuja 亚太地区联合牵头，商户风险委