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光大银行2024年一季报业绩点评：净利润增速回正，资产质量平稳

2024-05-03 刘源,钟昌静国泰君安证券在路上

光大银行2024年一季度净利润增速回正，资产质量平稳。营收承压，净利润增速回正。Q1总资产同比增长3.0%，总负债同比增长1.8%，扩表速度趋缓。贷款同比增长5.2%，存款同比基本持平，增速较2023年同期均有回落。据测算，Q1单季净息差为1.43%，环比下降11bp，主要是生息资产收益率下降较快，付息负债成本率持平，息差仍面临压力。资产质量平稳。Q1末不良率与2023年末持平，拨备覆盖率上升3.8pc至185.1%，拨贷比上升4bp至2.31%，风险抵补能力回升。综合考虑财报表现及2024年信贷量价走势预期，调整光大银行2024-2026年净利润增速预测为0.34%/3.54%/4.86%，对应EPS0.61（-0.18）/0.64（-0.25）/0.67（新增）元。维持目标价3.85元，对应2024年0.48倍PB，维持增持评级。

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