东莞农商银行2023年度报告

东莞农村商业银行股份有限公司 DongguanRuralCommercialBankCo.,Ltd. （于中华人民共和国注册成立的股份有限公司） 股份代号：9889 年度报告 2023 目录 重要提示2 释义4 董事长致辞9 第一章简介和业务概要12 第二章会计数据和财务指标摘要18 第三章管理层讨论与分析22 一、总体经营情况分析23 二、主要经营数据23 三、业务发展整体情况52 四、业务运作53 五、风险管理情况58 六、环境分析与未来展望66 第四章环境、社会及管治69 第五章三农金融服务情况75 第六章股本变动及股东情况81 第七章企业管治报告89 第八章董事会报告127 第九章监事会报告136 第十章其他事项143 第十一章财务报告146 *东莞农村商业银行股份有限公司并非香港法例第155章《银行业条例》所界定的认可机构，不受香港金融管理局的监督，亦未获授权在香港经营银行及╱或存款业务。 重要提示 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容的真实、准确、完整、不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别及连带的法律责任。 2024年3月26日，本行第四届董事会第79次会议在东莞农商银行总行大楼会议室召开，该会议审议通过了《东莞农村商业银行股份有限公司2023年度报告》正文（“本报告”）。会议应出席董事17名，亲自出席董事17名。本行10名监事列席了本次会议。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》和《东莞农村商业银行股份有限公司章程》的有关规定。本年度报告亦经本行董事会审计委员会审议并通过。 本行审计师毕马威会计师事务所已对本行按照国际财务报告准则编制的2023年度财务报告进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 本行法定代表人、董事长卢国锋先生，行长傅强先生、主管财务工作负责人钟国波先生及财务机构负责人钟雪梅女士声明并保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 本行拟按照经审计的本行2023年度净利润的10%提取法定盈余公积计人民币5.06亿元；按照净利润的10%提取一般准备人民币计5.06亿元；以总股本为基数每股现金分红人民币0.265元（含税）。其余未分配利润结转下年。上述利润分配方案尚需2023年度股东大会审议批准后方可实施。有关派发末期股息及相关暂停过户安排的进一步详情将于本行2023年度股东大会通函中披露。 本报告涉及的前瞻性陈述乃基于现行计划、估计、预测而做出，虽然董事会相信此等展望性陈述中所反映的期望是合理的，但是董事会不能保证此等期望被实现或者将会被证实为正确，故此不构成本集团的实质性承诺，敬请投资者及相关人士对此保持足够的风险认识，并理解计划、预测与承诺之间的差异。 报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本报告详细描述了本行在经营管理中面临的主要风险及本行采取的应对措施，具体请查阅本报告“管理层讨论与分析”章节中“风险管理情况”内容。 在不同情况下，本报告采用集团口径或母行口径披露有关数据，因此“本集团”与“本行”数据的不一致并非数据错误，而是统计口径范围不同所致。本报告所载财务资料除特别注明外，为本行及所属子公司惠州仲恺东盈村镇银行股份有限公司、云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司、东莞大朗东盈村镇银行股份有限公司、贺州八步东盈村镇银行股份有限公司、湛江农村商业银行股份有限公司、广东潮阳农村商业银行股份有限公司的合并报表数据。 本报告中部分合计数与各加数直接相加之和在尾数上可能存在差异，此差异是由四舍五入造成，而非数据错误。本报告以中、英文编制。倘中英文版本有任何歧义，概以中文版本为准。 2023年度报告3 释义 释义 本报告常用词语释义 “公司章程”或“章程”除文意另有所指，本行现时有效的公司章程 “本行”或“东莞农商银行”或 “东莞农村商业银行” 东莞农村商业银行股份有限公司，一家于2009年12月22日在中国改制成立的股份有限公司，包括其前身与分支机构（为免存疑，不包含其子公司） “董事会”本行董事会 “监事会”本行监事会 “中国银保监会”或 “银保监会”或“银保监” 原中国银行保险监督管理委员会；根据党中央、国务院于2023年3月印发的《党和国家机构改革方案》，在中国银行保险监督管理委员会基础上组建国家金融监督管理总局 “中国银监会”原中国银行业监督管理委员会，其根据国务院于2018年3月24日颁布的《国务院关于机构设置的通知》（国发[2018]6号）与中国保监会合并成为中国银保监会 “潮阳农村商业银行”或 “潮阳农商银行” 广东潮阳农村商业银行股份有限公司，于2020年12月27日在中国注册成立的股份有限公司，为本行的非全资子公司 “《企业管治守则》”现行有效的《上市规则》附录C1所载的《企业管治守则》 “董事”本行董事 “内资股”本行在中国内地发行的普通股 “内资股股东”内资股持有人 “东莞大朗东盈村镇银行”东莞大朗东盈村镇银行股份有限公司，于2012年6月25日在中国注册成立的股份有限公司，为本行的非全资子公司 2023年度报告5 释义 “本集团”或“集团”或 “我们” 本行及其子公司 “贺州八步东盈村镇银行”贺州八步东盈村镇银行股份有限公司，于2012年8月8日在中国注册成立的股份有限公司，为本行的非全资子公司 “香港”中华人民共和国香港特别行政区 “香港联交所”香港联合交易所有限公司 “H股”本行在中国香港发行的普通股 “H股股东”H股持有人 “惠州仲恺东盈村镇银行”惠州仲恺东盈村镇银行股份有限公司，于2010年12月13日在中国注册成立的股份有限公司，本行的非全资子公司 “最后实际可行日期”2024年3月26日，即本报告付印前确定其中所载若干数据之最后实际可行日期 “《上市规则》”除文意另有所指，现时有效的《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 “《标准守则》”《上市规则》附录C3所载的《上市发行人董事进行证券交易的标准守则》 “不良贷款”经参考中国银监会于2007年发布的《贷款风险分类指引》，本行五类贷款划分中属于次级、可疑和损失三类的贷款 “中国人民银行”或 “中央银行” 中国人民银行，为中国的中央银行 “普宁农村商业银行”或 “普宁农商银行” 广东普宁农村商业银行股份有限公司，为本行受东莞市人民政府委托协助管理的机构 6东莞农村商业银行股份有限公司 释义 “本报告”东莞农村商业银行股份有限公司2023年度报告 “报告期”截至2023年12月31日止的年度 “人民币”中国法定货币人民币 “三农”农业、农村和农民的中文首字缩写词 “《证券及期货条例》”除文意另有所指，现时有效的香港法例第571章《证券及期货条例》 “股份”本行股本中的普通股，包括内资股及H股 “股东”股份持有人，包括内资股股东及H股股东 “小微企业”根据中国国家统计局印发的《统计上大中小微型企业划分办法(2017)》，基于从业人员数量、营业收入、资产总额等指标划分的小型及微型企业的统称 “监事”本行监事 “百县千镇万村高质量 发展工程”或“百千万工程” 指广东省委关于推动广东省城乡区域协调发展的战略部署，即以全省122个县（市、区）、1,609个乡镇（街道）、2.65万个行政村（社区）为主体，全面推动全省县镇村高质量发展 “三大派驻制度”指东莞农商银行提供乡村振兴金融服务的一种基层工作制度，由本行分支机构向辖内所有的行政村组和社区派驻本行服务人员，作为当地乡村振兴金融指导员、党建共建联络员、普惠金融服务员的一种人员派驻制度 “云浮新兴东盈村镇银行”云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司，于2011年12月23日在中国注册成立的股份有限公司，本行的非全资子公司 2023年度报告7 释义 “湛江农村商业银行”或“湛江农商银行” 湛江农村商业银行股份有限公司，于2019年10月26日在中国注册成立的股份有限公司，本行的非全资子公司 “1310”指广东省委提出“锚定一个目标，激活三大动力，奋力实现十大新突破”的部署 “1+3+N”指以核心企业、项目或平台的“1”为切入点，将金融服务延伸至其产业链、供应链和价值链“三链”和相关企业主及主要股东等个人客户的朋友圈、事业圈、家庭圈“三圈”，及其链上“N”个相关的小微企业及零售银行客户的服务营销模式 8东莞农村商业银行股份有限公司 董事长致辞 董事长致辞 担当作为改革创新扎实推进高质量发展 2023年，是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，也是我们三年发展规划的收官之年。回首这一年，我们持续加快经营管理理念的调整，全面深化组织架构和体制机制改革，着力培育创新发展增长极，在实干笃行中续写高质量发展的新篇章。 这一年，我们坚持以客户为中心、以市场为导向的经营理念，保持经营质效的稳步增强。集团资产总额突破人民币7,000亿元大关，达人民币7,088.54亿元；各项存款余额达人民币4,870.95亿元，各项贷款余额达人民币3,550.73亿元，持续保持当地行业领先地位；集团实现营业收入人民币132.60亿元，净利润人民币53.46亿元，资本充足率15.85%，不良贷款率1.23%，拨备覆盖率308.30%，在风险挑战中有效把握了发展主动权；全球银行业排名第214位，中国银行业第38位，品牌价值进一步提升。 这一年，我们坚持服务实体经济的市场定位，践行地方金融主力军的责任担当。围绕东莞新型工业化的方向和“科技创新+先进制造”的城市特色，全面实施金融支持“百千万工程”行动方案，持续加大对重点领域和薄弱环节的金融供给，做深做实客户深耕细作，持续降低企业融资成本，全力支持现代化产业体系建设、现代“三农”发展、城市品质提升、社会民生保障，实现科技创新、绿色发展、“三农”金融等领域贷款两位数增长，为全面助力地方实体经济发展贡献金融力量。 这一年，我们坚持改革创新的信心和决心，迈出高质量发展的稳健步伐。全面启动全行组织架构优化调整，构建“扁平化、专业化、市场化”的生态型组织体系，创建集约高效的总行部门组织管理模式，打造 “团队+平台”的分支机构敏捷组织模式，重塑信贷风险管理机制，持续提升业务经营效率和客户服务能力，实现全面融入、全面协同、全面敏捷的目标，为全行高质量发展增添新动力。 这一年，我们坚持数字化转型的战略方向，加强科技协同创新的能力建设。作为全省数字化转型和数据治理试点机构，将新核心系统建设作为推进数字化转型的“一号工程”，全面启动核心系统的升级换代，创建健全数据治理管理体系，有序推进数据中台能力建设，持续深耕数字赋能场景，强化科技赋能与业务融合，为实现数字化转型提供强有力的支撑。 2024年，是新中国成立75周年，是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，也是我们迈入集团新一轮战略的开局之年。新的一年，我们将坚持做到稳中求进、以进促稳、先立后破，推动集团效益稳步提升、经营稳健发展。 我们将坚守定位，奋发有为，持续聚焦服务实体经济。深入贯彻中央经济工作会议和中央金融工作会议精神，牢牢把握中国特色金融发展之路的“八个坚持”，坚守支农支小支实的主业定位，扛起推进地方乡村振兴的使命责任。围绕广东省“1310”的具体部署和东莞市“投资年”行动等发展机遇，持续深入实施金融支持“百千万工程”各阶段行动方案，以更优质的金融服务助力实体经济发展，充分展现地方金融主力军的责任担当。 10东莞农村商业银行股份有限公司 董事长致辞 我们将拥抱变化，顺势而为，全面提升高质量发展能力。面对外部环境和同业竞争的复杂性、多变性和不确定性，持续提升把握经济周期的敏锐度，坚持做好对市场趋势的前瞻判断、对客户需求的深刻洞察，以战略的确定性来应对未来的不确定性，进一步加强投研能力，加快管理机制和产品服务升级，牢牢抓住质量是第一生命线，积极寻求新的增长点和突破点，全面巩固地方金融主力军的领先地位。 我们将深化改革，主动作为，着力释放内在动力活力。把握好加快改革创新的要求，保持创新和转型的动力，聚力攻坚“难而正确的事”，持续深化组织体系改革、风险管理体系改革