广州农商银行2023年度报告

目录 释义2 董事长致辞4 行长致辞6 基本信息8 财务数据摘要16 管理层讨论与分析19 股本变动及股东情况63 董事、监事、高级管理人员及员工情况74 企业管治报告95 董事会报告127 监事会报告139 三农金融服务报告149 独立审计师报告154 财务报表及附注162 未经审计补充财务信息334 释义 本报告中，除非文义另有所指外，下列词语具有如下涵义： “年度股东大会”本行的年度股东大会 “公司章程”或“章程”本行于2023年6月20日举行的股东大会审议通过并于2023年10月30 日经国家金融监督管理总局广东监管局核准生效的本行公司章程 “董事会”本行的董事会 “监事会”本行的监事会 “中国银保监会”原中国银行保险监督管理委员会 “中国银监会”原中国银行业监督管理委员会 “人民银行、央行、人行”中国人民银行 “中国”中华人民共和国 “企业管治守则”《上市规则》附录C1《企业管治守则》 “村镇银行”经中国银行业监督管理机构批准，于农村地区注册成立的服务于农村地区的农民、农业以及农村经济发展的银行业金融机构 “中国证监会” “内资股” “本集团” 中国证券监督管理委员会 本行在中国境内发行的每股面值人民币1.00元的普通股 广州农村商业银行股份有限公司及附属子公司 “广州农商银行、本行、我行、本公司” 广州农村商业银行股份有限公司 “H股”注册地在内地、上市地在香港的外资股 “香港联交所” “港元”香港地区法定货币 香港联合交易所有限公司 释义 “国际财务报告准则”国际会计准则理事会颁布的国际财务报告准则及国际会计准则，包括相关准则、修订及解读 “最后可行日期”2024年4月22日 “上市规则”香港联合交易所有限公司证券上市规则 “报告期”2023年1月1日至2023年12月31日止十二个月期间 “人民币”中华人民共和国法定货币 “三农”农业、农村、农民 “证券及期货条例”证券及期货条例（香港法例第571章） “美元”美利坚合众国法定货币 董事长致辞 2023年，广州农商银行在习近平新时代中国特色社会主义思想的引领下，积极践行争当全国农商银行排头兵的使命担当，坚持发展定位不动摇、提升金融服务质效不懈怠、深化改革创新不止步，用锲而不舍的坚毅、披星戴月的勤勉、春华秋实的耕耘，战胜了前所未有的困难挑战，取得了令人鼓舞的工作成效，集团资产规模突破1.3万亿元，存贷款增长较好，业务结构持续优化，改革发展呈现崭新局面： 战略清晰、执行有力，特色化发展动力更足。我们坚定做小做散，以实施“三千亿工程”为契机，全面优化业务流程，全力推进数字化转型，奋力打造中小额资产业务核心竞争力，全行5,000万元以下中小额贷款增长迅速，支农支小、服务本地的经营特色更加鲜明。我们坚定深化综合营销改革，以网点规范化建设为抓手，持续选优配强网点人员队伍，持续加大网点营销支持，持续强化网点精细化管理，全行500多家网点的经营效能稳步提升，客户营销主力军作用得到充分发挥。 合规为先、风控为要，内部控制基础更扎实。我们深入开展“合规建设年”活动，倡合规、优制度、强内控、提服务，久久为功、善作善成，全行规章制度实现从起草到废止的全流程规范，员工行为、业务管理、信用风险管理等重点领域的内控根基全面夯实，员工按章办事意识明显提升。我们持续完善信用风险管理体系，加大力度处置化解风险资产，全力以赴推进增资扩股，守正创新、敢为善为，全行新增业务风险继续保持低位，资产质量管控取得扎实成效。 党建引领、强基铸魂，人才队伍向心力更强。我们高标准推进学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育，坚持学思用贯通、知信行统一，全行党员干部在以学铸魂、以学增智、以学正风、以学促干上展现出了新风貌、新作为。我们高质量实施人才兴行战略，持续深化“人员能进能出、干部能上能下、薪酬能增能减”机制，全方位打造专业化年轻化的中层干部队伍，全链条做好英才生、专业培养生的选用育留工作，全行人力资源结构全面优化，后备人才队伍不断壮大，员工队伍干事创业热情持续高涨。 董事长致辞 习近平总书记指出，“明天的中国，奋斗创造奇迹”。面对服务中国式现代化的新使命、新任务，面对人民群众对美好生活的新需求、新向往，我们重任在肩、使命如盘；面对经济发展面临的诸多有利因素，面对充满生机活力的本地市场环境，我们目标笃定、信心满满。2024年，我们将全面开展“效益提升年”活动，拓市场、降风险、优管理、提效益，力争用2年左右时间实现盈利能力大提升。 服务实体、做优资产，以结构之优促进动能之变。始终将金融服务的着力点放在实体经济上，聚焦做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，持续强化对国家重大战略，以及“百千万工程”、科技自立自强、现代产业体系构建、民营和中小微企业等重点领域的金融支持，全力服务新质生产力发展，推动资产业务实现量的合理增长和质的明显提升。 建优制度、完善机制，以内控之强巩固发展之基。深化“合规建设年”活动成果，建优制度体系，强化制度执行，确保制度覆盖横向到底、纵向到边，靠制度管人、管事、管权的机制常态长效。全面完善内部控制机制，持续健全风险管理体系，不断强化资产风险分类分级管理，坚决守好合规内控安全线，为稳健可持续发展保驾护航。 深化改革、破除障碍，以网点之强打赢效益之战。进一步深化分支行机构改革，加强客户关系管理，纵深推进业务营销属地化。进一步优化业务流程，打通堵点难点，促进审批效率再提升、贷后管理再优化，推动优质中小额业务加快发展。进一步强化人才队伍建设，以考核为牵引，营造比学赶超的浓厚氛围，将营业网点打造成为强有力的“作战单元”，全面提升营业网点营销效能。 春山在望，未来可期。在市委、市政府的坚强领导下，全行上下将万众一心，众志成城，脚踏实地，奋勇拼搏，在新时代中国昂扬奋进的洪流中，共述凌云之志，同竞万里风流，奋力开创广州农商银行的美好明天！ 行长致辞 2023年，是全面贯彻党的二十大精神开局之年，是三年新冠疫情防控转段后经济恢复发展的一年。一年来，在市委、市政府的正确领导下，在上级主管部门、监管单位的悉心指导下，在广大股东、客户和社会各界的鼎力支持下，广州农商银行1.3万余名干部员工戮力同心、攻坚克难、全力以赴，服务实体结出累累硕果，改革发展焕发勃勃生机。 这一年，我们奋力书写“稳中有进、稳中提质”的经营答卷。业务发展量增质优，集团总资产、总负债增至1.31万亿元、1.22万亿元，5,000万元以下中小额贷款达1,750亿元、同比增长17.4%，其中普惠小微贷款突破500亿元，创历史新高；资本实力和资产质量进一步改善，资本充足率提升1.1个百分点，不良贷款额、不良贷款率、不良资产率实现“三降”，高质量发展根基更实、韧性更强。 这一年，我们坚定践行“支农支小、服务实体”的初心使命。我们用心用情支持“百千万工程”，创新农资农权抵质押模式，做优都市现代农业全产业链金融服务，打造了一批更加细分、更具特色的涉农普惠产品，助力构建更高水平的城乡融合发展新格局。我们积极运用再贷款政策工具，降低企业融资成本，投放支农、支小再贷款资金29.2亿元、111.5亿元，分别居广东省第一、第三位。 这一年，我们精心绘就“赋能产业、向绿而兴”的壮美图景。我们锚定“双碳”目标、融入湾区发展，组建总分联动的产业金融专班和“铁三角”服务团队，打造“1+1+N”的绿色发展长效机制，投放超600亿元贷款资金精准滴灌至1,200余家科技型企业、700余家“专精特新”企业，绿色信贷规模增长73.7%，以金融之力为产业转型升级保驾护航。 这一年，我们深情诠释“金融为民、客户至上”的服务理念。我们积极搭建多层次、专业化的“金米”财富、信用卡产品体系，全面优化秒批秒贷、随借随还的在线操作流程，重塑安心、暖心、放心的客户体验。我们引入123项政务服务功能，丰富数字化金融场景，切实提升金融服务的可得性和便捷性，以高质量、高效率网点服务为人民群众美好生活添砖加瓦。 行长致辞 这一年，我们全面夯实“合规经营、严控风险”的文化根基。我们以“合规建设年”活动为契机，夯基垒台完善规章制度体系，动真碰硬化解存量风险资产，创建健全清晰明确的授信业务全流程责任体系、精准有效的资产风险分类分级管理机制、各司其职的风险资产专责小组工作机制，牢牢守住资产质量生命线。 不忘来路，始知归处。广州农商银行坚持与时代发展同向而行，扎根南粤沃土、服务城乡发展，在守正中把舵、在创新中扬帆。站在2024年的崭新起点，我们将聚焦效益提升，在服务发展大局中找机遇、在特色化经营中寻突破、在提升内控管理效能中强根基，向着“成为国内一流商业银行”的愿景目标继续破浪前行。 新的一年，我们将坚持金融报国，当好服务实体经济主力军。紧跟国家重大战略部署安排，聚焦省、市高质量发展中心任务，有力赋能新质生产力，持续加大对产业科技创新、南沙开发开放、“百千万工程”、民营和中小微企业等重点领域的支持力度，在与实体经济的共生共荣中助力强国建设。 新的一年，我们将坚持价值创造，争当特色化经营领跑者。在发展定位上更加强调做小做散，深入开展中小额资产业务“三千亿工程”，加速提升5,000万元以下贷款占比，推动资产结构更加合理。在客户服务上更加强调与时俱进，对标同业加大产品创索尼度，科技赋能打造新场景新业态，积极构筑特色品牌优势。在业务经营上更加强调属地化营销，通过向基层一线深度赋能、科学赋权、精细赋责，全面强化网点功能，激活网点活力，提升综合经营效能。 新的一年，我们将坚持精益管理，走好高质量发展赶考路。推动资产负债管理去粗向精，强化定价管理、成本管控和流动性管理，着力实现安全性、流动性和盈利性的有机平衡。深化分支机构改革，优化客户关系管理，简化业务流程，提供更加便捷高效的综合金融服务。扎实做好新增业务风险前瞻性防范，多措并举提高风险资产处置化解成效，全力保持资产质量稳定。 大道至简，实干为要。在前进道路上，有市委、市政府的正确领导，有上级主管部门和监管单位的关心帮助，有广大股东和客户的大力支持，广州农商银行不惧风雨，也不畏挑战。我们将以更加饱满的热情、更加昂扬的斗志、更加务实的作风，奋力实现经营效益的全面提升，以高质量发展的优异成绩向新中国成立75周年致敬！ 一.本行概况 （一）法定名称 1.法定中文名称：广州农村商业银行股份有限公司 （简称：“广州农村商业银行”） 2.法定英文名称：GuangzhouRuralCommercialBankCo.,Ltd. （简称：“GRCB”） （二）法定代表人：蔡建先生 （三）授权代表：蔡建先生、魏伟峰先生 （四）联席公司秘书：郑盈女士、魏伟峰先生 （五）H股股票上市交易所：香港联合交易所有限公司 （六）股份简称和代码：广州农商银行(1551.HK) （七）境外优先股简称和代码：GRCB19USDPREF(4618.HK) （八）注册地址：中国广州市黄埔区映日路9号 （九）香港主要营业地址：香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 （十）经营范围：货币金融服务 （十一）本报告备置地点：本行董事会办公室 （十二）审计师：罗兵咸永道会计师事务所 （十三）中国内地法律顾问：广东君信经纶君厚律师事务所 （十四）香港法律顾问：方达律师事务所 （十五）H股证券登记及过户处：香港中央证券登记有限公司 （十六）内资股股票托管机构：中国证券登记结算有限责任公司 （十七）本行其他有关资料 联系地址：中国广州市天河区珠江新城华夏路1号邮政编码：510623 本行网址：www.grcbank.com客服和投诉电话：+8695313 投资者关系管理电话：(8620)28019324邮箱地址：ir@grcbank.com 基本信息 二.本行分支机构及附属子公司 （一）分支机构 本行分支机构基本信息如下表： 序号 机构名称 营业地址 邮编 联系电话 传真电话 备注 1 白云支行 广州市白云区黄石西路466-472号一至三楼 510425 020-86295397 无 – 2 从化支行