东莞农商银行2022年度报告

东莞农村商业银行股份有限公司 DongguanRuralCommercialBankCo.,Ltd. （于中华人民共和国注册成立的股份有限公司） 股份代号：9889 2022 年度报告 目录 重要提示2 释义4 董事长致辞9 第一章简介和业务概要14 第二章会计数据和财务指标摘要21 第三章管理层讨论与分析25 一、总体经营情况分析26 二、主要经营数据26 三、业务发展战略实施情况55 四、业务运作56 五、风险管理情况60 六、经营中关注的重点问题67 七、环境分析与未来展望70 第四章环境、社会及管治72 第五章三农金融服务情况77 第六章股本变动及股东情况83 第七章企业管治报告91 第八章董事会报告133 第九章监事会报告143 第十章其他事项149 第十一章财务报告152 *东莞农村商业银行股份有限公司并非香港法例第155章《银行业条例》所界定的认可机构，不受香港金融管理局的监督，亦未获授权在香港经营银行及╱或存款业务。 重要提示 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容的真实、准确、完整、不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别及连带的法律责任。 2023年3月29日，本行第四届董事会第65次会议在东莞农商银行总行大楼会议室召开，该会议审议通过了《关于批准东莞农村商业银行股份有限公司2022年度报告的议案》。会议应出席董事17名，亲自出席董事16名，委托出席董事1名。本行1名监事列席了本次会议。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》和《东莞农村商业银行股份有限公司章程》的有关规定。本年度报告亦经本行董事会审计委员会审议并通过。 本行审计师毕马威会计师事务所已对本行按照国际财务报告准则编制的2022年度财务报告进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 本行法定代表人、董事长王耀球先生，行长傅强先生、主管财务工作负责人钟国波先生及财务机构负责人钟雪梅女士声明并保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 本行拟按照经审计的本行2022年度净利润的10%提取法定盈余公积计人民币5.86亿元；按照净利润的10%提取一般准备人民币计5.86亿元；以总股本为基数每股现金分红人民币0.29元（含税）。其余未分配利润结转下年。上述利润分配方案尚需2022年度股东大会审议批准后方可实施。如获股东于2022年度股东大会批准，股息预计将于2023年6月30日或之前派发。有关派发末期股息及过户截止安排的进一步详情将于本行2022年度股东大会通函中披露。 本报告涉及的前瞻性陈述乃基于现行计划、估计、预测而做出，虽然董事会相信此等展望性陈述中所反映的期望是合理的，但是董事会不能保证此等期望被实现或者将会被证实为正确，故此不构成本集团的实质性承诺，敬请投资者及相关人士对此保持足够的风险认识，并理解计划、预测与承诺之间的差异。 报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本报告详细描述了本行在经营管理中面临的主要风险及本行采取的应对措施，具体请查阅本报告“管理层讨论与分析”章节中“风险管理情况”内容。 在不同情况下，本报告采用集团口径或本行口径披露有关数据，因此“本集团”与“本行”数据的不一致并非数据错误，而是统计口径范围不同所致。本报告所载财务资料除特别注明外，为本行及所属子公司惠州仲恺东盈村镇银行股份有限公司、云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司、东莞大朗东盈村镇银行股份有限公司、贺州八步东盈村镇银行股份有限公司、湛江农村商业银行股份有限公司、广东潮阳农村商业银行股份有限公司的合并报表数据。 本报告中部分合计数与各加数直接相加之和在尾数上可能存在差异，此差异是由四舍五入造成，而非数据错误。为符合2022年度财务报表的列报方式，本集团对个别比较期间数字进行了调整。 本报告以中、英文编制。倘中英文版本有任何歧义，概以中文版本为准。 2022年度报告3 释义 释义 本报告常用词语释义 “133”工程指东莞农商银行乡村振兴金融服务“133”工程，即围绕乡村振兴战略一个 目标，做好促进农业高质高效、促进乡村宜居宜业、促进农民富裕富足三大工作，全面落实乡村振兴金融指导员、党建共建联络员、普惠金融服务员三大派驻制度 “1+12348”战略规划指东莞农商银行第三次转型第二个三年发展规划（2021–2023年），即“以 高质量党建引领高质量发展”为一个引领，以“打造区域性现代农商银行集团”为一个目标；以落实数字化、集团化为两大抓手；实施科技、人才、资本三大驱动；打造“四梁八柱”核心竞争力体系，构建以“网格化+场景化”为支柱的核心客户经营体系、以“市占率+收益率”为支柱的核心业务体系、以“合规经营+风险管控”为支柱的全面风险管理体系和以“激励约束+企业文化”为支柱的组织管理体系 “1+3+N”指以核心企业、项目或平台的“1”为切入点，将金融服务延伸至其产业链、 供应链和价值链“三链”和相关企业主及主要股东等个人客户的朋友圈、事业圈、家庭圈“三圈”，及其链上“N”个相关的小微企业及零售银行客户的服务营销模式 “公司章程”或“章程”或 “本行章程” 除文意另有所指，本行现时有效的公司章程 “本行”或“东莞农商银行”或 “东莞农村商业银行” 东莞农村商业银行股份有限公司，一家于2009年12月22日在中国改制成立的股份有限公司，包括其前身与分支机构（为免存疑，不包含其子公司） “董事会”本行董事会 “监事会”本行监事会 “中国银保监会”或 “银保监会”或“银保监” 中国银行保险监督管理委员会 2022年度报告5 释义 “中国银监会”中国银行业监督管理委员会，其根据国务院于2018年3月24日颁布的《国务 院关于机构设置的通知》（国发[2018]6号）与中国保险监督管理委员会合并成为中国银保监会 “潮阳农村商业银行”或 “潮阳农商银行” 广东潮阳农村商业银行股份有限公司，于2020年12月27日在中国注册成立的股份有限公司，为本行的非全资子公司 “普宁农村商业银行”或 “普宁农商银行” 广东普宁农村商业银行股份有限公司，为本行受东莞市人民政府委托协助管理的机构 “企业管治守则”现行有效的《上市规则》附录十四所载的《企业管治守则》 “董事”本行董事 “内资股”本行在中国内地发行的普通股 “内资股股东”内资股持有人 “东莞大朗东盈村镇银行”东莞大朗东盈村镇银行股份有限公司，于2012年6月25日在中国注册成立的股份有限公司，为本行的非全资子公司 “全球发售”本行日期为2021年9月16日的招股章程所述，发售合共1,148,091,000股H 股 “本集团”或“集团”或“我们”本行及其子公司 “H股”本行在中国香港发行的普通股 “H股股东”H股持有人 “贺州八步东盈村镇银行”贺州八步东盈村镇银行股份有限公司，于2012年8月8日在中国注册成立的 股份有限公司，为本行的非全资子公司 “香港”中华人民共和国香港特别行政区 “香港联交所”香港联合交易所有限公司 6东莞农村商业银行股份有限公司 释义 “惠州仲恺东盈村镇银行”惠州仲恺东盈村镇银行股份有限公司，于2010年12月13日在中国注册成立 的股份有限公司，本行的非全资子公司 “《上市规则》”《香港联合交易所有限公司证券上市规则》，经不时修订、补充或以其他方 式修改 “最后实际可行日期”2023年3月28日，即本报告付印前确定其中所载若干资料之最后实际可行 日期 “标准守则”《上市规则》附录十所载的《上市发行人董事进行证券交易的标准守则》 “不良贷款”经参考中国银监会于2007年发布的《贷款风险分类指引》，本行五类贷款划分中属于次级、可疑和损失三类的贷款 “一体两翼”指东莞农商银行集团化经营的战略布局，即以粤港澳大湾区为一体、以粤 东粤西为两翼，形成扎根东莞、服务粤港澳大湾区、辐射广东全省的区域性集团化经营新格局 “中国人民银行”或 “中央银行” 中国人民银行，中国的中央银行 “人民币”中国法定货币人民币 “报告期”截至2022年12月31日止的年度 “三农”农业、农村和农民的中文首字缩写词 “《证券及期货条例》”除文意另有所指，现时有效的香港法例第571章《证券及期货条例》 “股份”本行股本中的普通股，包括内资股及H股 “股东”股份持有人，包括内资股股东及H股股东 “小微企业”根据中国国家统计局印发的《统计上大中小微型企业划分办法（2017）》， 基于从业人员数量、营业收入、资产总额等指标划分的小型及微型企业的统称 2022年度报告7 释义 “监事”本行监事 “本报告”东莞农村商业银行股份有限公司2022年度报告 “三链”指先进制造业企业的产业链、供应链和价值链企业客群 “三创”指从事创业的创业者、从事创新的研发创新机构和从事创造的先进制造业的客群 “三大人员”派驻制度指东莞农商银行提供乡村振兴金融服务的一种基层工作制度，由本行分支 机构向辖内所有的行政村组和社区派驻本行服务人员，作为当地乡村振兴金融指导员、党建共建联络员、普惠金融服务员的一种人员派驻制度 “三个三”指现代“三农”、现代制造业“三链”、中小微企业“三创”构成的核心客群 经营体系 “云浮新兴东盈村镇银行”云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司，于2011年12月23日在中国注册成立 的股份有限公司，本行的非全资子公司 “湛江农村商业银行”或 “湛江农商银行” 湛江农村商业银行股份有限公司，于2019年10月26日在中国注册成立的股份有限公司，本行的非全资子公司 8东莞农村商业银行股份有限公司 董事长致辞 董事长致辞 笃志前行，奔赴高质量发展新征程 2022年是极不平凡、极为可贵的一年。所不凡者，在新时代新征程，我们迎来了党的二十大胜利召开，奔赴充满光荣和梦想的远征；所可贵者，在上市元年，本行迈入了集团发展新体制、上市银行新机制的 “双新”赛道，改革发展事业取得突破进展。我们坚守服务实体经济的初心，坚定为客户创造最大价值的决心，始终把稳高质量发展之舵，奋力实现了质量规模效益的持续协调发展。回首这一年，政府的支持、监管的指导、客户的信赖、股东的期望，鞭策着我们在转型发展征途中劈波斩浪、笃志前行，汇聚成为我们推进高质量发展的奋进源泉和磅礡力量。 这一年，我们步履不停，再攀高峰。集团资产总额稳步增长达人民币6,576.90亿元，各项存款余额达人民币4,591.63亿元，各项贷款余额达人民币3,319.98亿元，持续保持当地行业领先；集团净利润人民币60.83亿元，增幅6.66%，ROA、ROE分别为0.97%、11.72%，经营效益稳健向上，盈利能力稳步增强；集团不良贷款率0.90%，拨备覆盖率373.83%，资产质量保持优良，整体风险稳定可控。与此同时，品牌价值进一步提升，行业排名跃升至全球银行业第215位、中国银行业第39位，迈入“2022胡润中国500强”、福布斯“2022全球企业2000强”，在政府部门、监管机构和权威媒体的各类奖项评选中屡获殊荣，品牌影响力和行业知名度更上一层楼。 这一年，我们向新而行，再展作为。集团化发展跃上新台阶，管理权整体移交至地方政府，协助管理普宁农商银行，全力推进各附属机构稳健经营，区域性现代农商银行集团的经营格局逐步显现，价值潜力和发展前景广受认可。数字化转型迸发新活力，成立专业数据管理部门，有序推进数据治理、数据赋能等数字化建设，加快推进数字化转型，以数字化手段精细服务客群、赋能业务创新、深化网点转型，数据管治能力、协同创新意识、开放银行服务效能稳步提升。 这一年，我们向实发力，再显担当。在东莞“双万”城市新起点、集团“双新”赛道上，我们全心全力服务实体经济，支持制造业及相关产业的贷款余额超人民币483亿元，较年初增幅22.84%，多年来制造业贷款持续位居本行各行业贷款投放额首位，为服务全省高质量发展大局，推进东莞市“制造业当家”贡献金融力量；深入推进乡村振兴金融服务“133”工程，支持现代“三农”贷款余额超人民币667亿元，较年初增幅18.51%，普惠型小微企业贷款余额超人民