2023 年人寿保险的主要趋势

人寿保险 2023年趋势 2人寿保险趋势2023 CONTENTS 趋势1：采用先进的数字功能的代理可提高生产效率和客户参与6 趋势2：生态系统伙伴关系提供了创新金融价值主张的路径8 趋势3：嵌入式人寿保险提供便捷的正确时间，正确的渠道可及性10 趋势4：健康即服务计划深化客户互动12 趋势5：保险公司转向基于云的运营，以推动创新和卓越运营14 趋势6：人寿保险公司正在瞄准年轻人群，提供相关产品和 数字客户体验16 趋势7：实时使用备用数据有助于自动化和简化承保18 趋势8：保险公司将可持续发展作为企业的战略重点20 趋势9：微服务解锁新的保险生态系统并改善客户旅程22 趋势十：核心系统现代化推动寿险创新24 前文 在以增长缓慢，波动加剧，高通胀和利率上升为特征的复杂宏观经济环境中，随着行业努力增强其相关性，人寿保险的重塑将继续。在当前的地缘政治和金融挑战的推动下，我们预计人寿保险公司将继续专注于系统现代化，数字转型和创新。 大流行引发的对人寿保险的高需求和全球风险意识的提高，促使航空公司个性化解决方案，并专注于通过财务健康改善客户生活。此外，当今不确定的环境和不断上升的利率正在刺激对有保障的储蓄产品的需求，以帮助人寿保险公司提高盈利能力。 凯捷在2022年探索了这些动态，并发布了首届《世界人寿和健康保险报告》，该报告深入探讨了健康革命及其对保险公司增长的潜在影响。 随着创新的不断加速，财产和意外伤害保险公司与人寿保险公司之间的数字差距可能会缩小。尽管IsrTechs尚未在人寿保险领域取得重大进展，但我们希望看到规模扩大的新时代参与者热情地满足对便利性和个性化数字，云和以客户为中心的方法的日益增长的需求。大型科技公司也可能会增加对该行业的关注，特别是作为创新和更有效分销的推动者。 到2023年，我们预计人寿保险行业将继续甚至加速其数字化进程，以创造更深入的以客户为中心的主张，建立在尖端技术支持的个性化参与基础上。 因此，预计公司将投资于智能自动化，分销和云解决方案。 随着我们进入一个充满惊喜的一年，我希望2023年人寿保险顶级趋势提供实用的工具来应对未来的复杂情况，并帮助您的组织为保险的未来做好准备。 AnirbanBose 金融服务战略业务部首席执行官兼集团执行董事会成员，凯捷 INTRODUCTION 在经历了2021年保费增速大幅飙升和2022年保费增速放缓之后，寿险行业2023年面临复杂的宏观经济环境。一方面，加息可能使寿险主张比直接投资股票更具吸引力。然而，与此同时，通货膨胀正在推动可支配收入的压力，金融市场的波动可能会对需求产生负面影响。在这种环境下，最注重未来。 寿险公司将加倍努力追求卓越运营，加快数字化转型，最大限度地实现个性化。 经济挑战与人寿保险增长 全球经济动荡，可支配收入下降以及曲棍球棒的通货膨胀无疑将影响人寿保险费。 •国际货币基金组织将2022年和2023年的全球增长预期分别从2021年的6.0％下调至3.2％和2.9％。因此，保险增长-与国内生产总值或GDP相关 -容易滑倒.1 •全球通胀率大幅上升，2022年至8.0%左右，2021年为4.7%，这给未来几个季度的保险索赔和利率带来了相当大的压力。2 •各国央行正在加息以控制通货膨胀，这将对生活投资收益产生积极影响，以抵消股票投资压力，至少部分。基于利率上升，我们预计2023年寿险行业利润将温和增长，承保纪律将成为关键业绩驱动因素。 •预计2022年营业收入回报率将提高到4.3％，而2021年为3.5％。根据瑞士再保险的一份报告，在投资收益的支持下，所有主要地区的平均回报率预计将达到5％。3 •与2021年的4.5％相比，2022年全球保费实际将小幅收缩0.2％，达到超过D3万亿美元。但是，瑞士再保险还预测，随着通胀压力缓解 和经济状况改善，全球寿险实际增长将在2023年恢复至1.9％。4 市场动态 在2022年上半年，全球15家最大的寿险公司的累计市值接近8255亿美元。5然而，这一市场估值意味着资本下降了21%，表现不佳，同期全球市场下跌了14%。6下降引发了人们对增长缓慢，经营业绩低迷以及财务回报不可预测的持续担忧。 2022年，InsurTech的资金和估值大幅下降，尽管对生命专家的影响不及整个InsurTech领域。根据GallagherRe的报告，LifeInsurTech公司在2022年第二季度筹集了9.18亿美元，比2021年第二季度下降了35％，交易下降了3％。7对增长和利润的严格审查，低迷的融资环境以及具有挑战性的宏观经济学推动了InsurTech贬值。 尽管全球通货膨胀，地缘政治混乱和人才短缺，保险业的数字化转型不太可能消退。Gartner表示，行业IT投资有望达到6.4％的复合年增长率（2021年至2025年）-2025年为2710亿美元，而2021年为2100亿美元。8 回首2022年 去年，该行业经历了一个复杂的环境，带来了巨大的负面影响。尽管如此，我们的一些人寿保险2022年趋势预测都达到了目标： •我们预计将越来越多地关注传统分销渠道的数字化，现在越来越多的人寿保险公司正在为代理商提供先进的数字能力。 •我们强调了保险公司对嵌入式解决方案的合作尝试，现在嵌入式保险正在创造无缝的客户体验，以促进服务不足的客户群的增长。 •我们还期望采用替代数据源和云，以获得运营敏捷性并产生可操作的客户见解。如今，人寿保险公司利用这些技术通过自动化和简化关键内部流程（例如，承保）来推动创新和卓越运营。 2023年的趋势 在这个复杂的背景下，我们探讨了三大主题的10个人寿保险趋势： •客户至上：保险公司将通过解决消费者/商业利益或痛点，欢迎新的保单持有人部门以及优先考虑风险预防来加强以客户为中心。 •智能产业：数字技术将影响整个价值链的收入流。 •企业管理：组织的战略优先事项将侧重于新的和不断发展的保险风险，如可持续性、网络威胁和超预期前沿。 介质 高 SignifiCan 业务影响（2023年） CuTomerfirst 收养优先事项(2023年) 高 SignifiCan 12 34 具有高级数字功能的代理可提高生产力和客户参与度生态系统伙伴关系是创新fi财务价值主张的途径嵌入式人寿保险提供了方便的正确时间、正确渠道的可访问性健康即服务计划深化客户参与度 智能产业 5 6 保险公司转向基于云的运营，以推动创新和卓越运营人寿保险公司正在瞄准年轻人群，并拥有相关的 7 产品和数字客户体验实时使用备用数据有助于自动化和简化承保 企业管理 8 9 10 保险公司将可持续发展作为公司的战略重点微服务解锁新的保险生态系统并改善客户旅程核心系统现代化推动寿险创新 3 41 107 85 6 92 图表：2023年人寿保险的主要趋势-优先级矩阵 介质 资料来源：凯捷金融服务分析研究所，2022年 该矩阵展示了凯捷在运营环境中对2023年趋势优先次序的看法，该环境包括： •通胀和利率上升，再加上滞胀趋势 •地缘政治不稳定导致业务中断 •由于新时代玩家的加入，激烈的竞争和对客户中心的关注增加； •运营成本超支和高资本锁定 •动态监管活动。 采用优先权指的是采用2023年趋势以最大化价值创造的紧迫性，因为其行业重要性。 业务影响代表趋势对寿险行业2023年业务的影响，因为它与客户体验、卓越运营、监管合规或盈利能力有关。 根据业务优先级，地理位置和其他因素，每个公司的情况都会有所不同。有关更多信息，请随时通过insurance@capgemini.com与我们联系。 趋势1 具有先进数字能力的代理商可提高生产率和客户参与度 使用数字工具的代理商可以帮助保险公司快速处理客户需求并且高效。 上下文 代理人对人寿保险销售至关重要，因为他们直接与客户接触，被认为是值得信赖的顾问。随着客户对无缝体验的期望不断发展，为代理人配备数字工具的人寿保险公司可以提供更好的客户服务，并向更广泛的人群推广产品。 催化剂 随着社交距离阻碍了面对面的会议，人寿保险公司使用数字参与工具为代理商提供支持变得至关重要。客户现在依赖这种便利，并越来越期望数字互动。 •创新的数字参与方法为人寿保险公司和代理网络提供了将分销扩展到更广泛的客户群。 •新时代的工具使人寿保险公司能够更好地了解代理商的销售和参与活动，同时帮助代理商 数据驱动的决策，为客户提供更个性化的服务。 •所有年龄段的客户广泛采用技术提高了保单持有人对无缝体验的期望和需求。 在一个NUTSHELL •该平台使用专有的预测数据分析和人工智能,从整体上帮助独立代理人深入了解客户的独特承保需求。9 •保险公司利用生态系统合作伙伴关系，通过扩大分销范围来确保金融包容性。印度国有人寿保险公司（LIC）与流行的在线市场Policybazaar.com合作，以数字方式推广其产品，并通过聚合商的平台瞄准印度尚未开发的中产阶级和千禧一代。10 卓越CX的实时客户数据 更好的客户关系管理 有效的销售和参与监测 更好的交叉销售和追加销售 Figure1.Digitally-equippedagentsaremorefasteredande-cient 资料来源：凯捷金融服务分析研究所，2022年 IMPACT 在2023年和未来几年，我们预计保险公司将为代理商提供更多实时客户数据和工具的访问权限，从而提高客户体验并提高保单持有人的保留率。在大流行之后很久，通过远程数字渠道进行的代理商互动将提供有效的人际联系，这将加深客户关系并增加客户终身价值。 这种转变将为保险公司带来实质性的利益。借助先进的分析工具，可以捕获代理商的销售和参与活动，保险公司可以设计提高销售效率所需的策略和支持。反过来，这将改善数字分销，提高代理商的销售业绩，并为保险公司带来更高的收入。 如今，客户面临多个断开的接触点，几乎要购买复杂的保险产品。保险公司可以通过视频协作工具授权其代理人与客户讨论他们的需求和目标，提供咨询服务，共享文档并对其进行数字签名-所有这些都在一个接触点上。这种便利的环境将显著提升购买体验。." NatalieMyshkina FS行业主管，DocumentCloud，AdobeUSA纽约 趋势2 生态系统伙伴关系为创新金融价值主张提供了一条途径 保险公司将与生态系统合作伙伴合作，提供个性化体验，帮助保单持有人实现长期财务目标。 上下文 人寿保险是实现金融稳定的重要支柱。 •运营商将利用生态系统参与者在整个财务规划和保护旅程中对客户进行教育。 •合作使人寿保险公司和生态系统参与者能够利用彼此的优势，同时扩大商机和快速创新-保险公司带来了优惠的深度和复杂性，新时代的参与者带来了最后一英里的延伸，人口的细分和现代CX。 催化剂 全球大流行提高了人们对死亡率和金融安全重要性的认识。 •为了满足客户不断变化的需求和期望，寿险公司正在开发金融价值主张——产品、生态系统和规划工具的集成组合——以帮助客户了解、规划和准备他们的金融安全和生命里程碑。 •预期寿命的增加加大了政府和社会服务的压力，这有助于说明为什么个人财务健康计划越来越重要。 »2022年全球预期寿命为72.98岁，较2021年增长0.24%。11到2030年，全球六分之一的人将达到60岁或以上；到2050年，60岁及以上的人将增加一倍，达到21亿。 在2020年至2050年之间有望增长三倍，达到4.26亿。12 »在过去的20年中，公共债务增加了50％，这加重了负担。 •包括通货膨胀、债务和缺乏足够的储蓄在内的金融问题刺激的焦虑，对个人产生负面影响身体、精神和情绪健康。 •对不可预见和意外的生活事件缺乏财务准备增加了人寿保险需求。非营利贸易协会LIMRA的一项调查断言，在主要工薪阶层去世后的六个月内 ，有44％的美国家庭将面临财务困难。13 在一个NUTSHELL 人寿保险公司正在开发支持AI的金融