从传统到领先 ： 核心业务领域的现代化如何推动保险公司走向弹性

InfoBrief，由Workday赞助|2023年8月 区域重点：全球 从遗产到领导 核心业务领域的现代化如何推动保险公司获得弹性 DavidePalanza 研究经理, IDC财务洞察，IDC 目录 单击下面导航到本文档中的每个部分。 在这个InfoBrief3 为未知做准备是新的命令式4 现代化的核心技术是Critical5 在企业和企业之间进行拉锯战IT6 把财务管理、计费、风险评估、 和客户管理First7 在定制数据和 自动化Investments8 人工的潜力Intelligence10 将AI与Legacy集成的绊脚石系统11 财务和改进领域Planning12 云对金融和金融的价值Planning13 云采用中的财务线索 但规划滞后背后14 Essential指导意见15 关于IDCAnalyst16 消息来自赞助商17 信息简报，赞助工作日 2 2023年8月|IDC#US50932123 在这份信息简报中 目标 获得洞察力并了解挑战以 IDC对433名全球商业保险高管进行了调查。这些高管对其组织的数字化转型计划非常了解，包括围绕企业IT系统（如ERP和财务）的现代化机会。 大多数接受调查的人都在本组织的财务和会计领域，在采购和采购以及制定总体公司战略方面具有良好的代表性。 及在保险业内实施现代ERP 和财务系统的用例。 当被要求对他们自己的组织在财务和规划方面的准备情况进行评分时，报告如下: ■Finance■Planning19%22% 75%75% 6%3% 完全准备好准备好的或有点准备好的 不是很好或没有准备 在以数字颠覆和不断变化的客户期望为特征的动态保险格局中，保险公司必须进行变革性的旅程来改造其核心系统。保险公司必须重新评估其运营模式，确定为数字未来做什么，如何以及在哪里做准备。 所有数据来自IDC的Workday多行业研究，2023年6月 为未知做准备是新的当务之急 在动荡的市场中，保险公司面临着适应性的挑战，平衡了对增长的乐观情绪与不可预见事件的不确定性。未来业务的神秘需求要求他们为潜在的突发事件做好准备，并需要迅速转变其战略 驾驭新出现的环境。 保险公司正在为成为“弹性”，以实现长期的成功和繁荣。基于对保险业的首要任务。 面向未来的保险业务的要素 弹性业务 1 47% 的受访者 技术 敏捷数字架构 简化操作。 •以客户为中心的适应性 • 创意 • 能够快速重新配置以满足未来 需求 2 46% 的受访者 盈利能力 有效的业务组合指导。 • 3 45% 的受访者 客户满意度通过客户保留和收购实现持 续的有机增长。 核心技术现代化至关重要 随着保险公司升级核心系统以拥抱未来的进步，这引起了人们的关注 76% 主要的C级专业人员，LOB专业人员和影响者，他们正在积极寻求适应性解决方案。需要计划，预测和设计策略 IT影响者 67% 业务线经理 75% 正在创造一种紧迫感，尽管对持续变化的恐惧主要影响某些角色。在这种情况下 ，认识到技术在促进业务增长和提高员工福祉方面的关键作用至关重要。 最关注未来保险前景的角色 C级高管 驾驭业务与IT之间的拉锯战 保险公司必须平衡相互竞争的利益相关者需求。业务线(LOB)专业人员通过简化的IT流程寻求更清晰的愿景，以访问数据和见解以及合规性保障措施。IT专业人员需要更高的敏捷性和灵活性来有效满足此类需求，但由于职能脱节和冗长的计划而面临障碍。 LOB挑战 IT挑战 1 2 业务部门需要增强的数据洞察力，简化IT流程以实 现敏捷决策，并克服核心领域的限制。 1 2 3 断开连接的系统不集成策略管理、计费和索赔管理。 手动流程、严格的预算和孤立的计划阻碍了敏捷性并造成效率低 下。 长时间框架延迟计划、预测和新产品策略。 3 4 合规挑战来自不断变化的保险法、网络安全和数据保护法规。 传统操作系统中的数据孤岛阻碍了对数据的访问，而数据是决策 的关键部分。 在保险承保，索赔和精算领域，技术资源稀缺。 4 熟练的技术人才和数据科学家很少。 把财务管理、计费、风险评估和客户管理放在第一位 法规遵从性和报告. 0 % 保险公司应优先考虑财务管理 、会计、计费、承保和风险评估和客户关系管理。 大多数公司表示，他们需要更新，而不是彻底改革。有趣的是，由于在大流行期间之前的关注，销售和分销的优先级较低。 按职能领域分列的核心现代化举措 计费和收藏.. 产品开发与创新. 2% 21% 21% 16% 38% 38% 38% 精算和预测建模... 4% 17% 36% 销售和分销. 2% 17% 38% 保单和索赔管理.. 2% 18% 39% 财务和规划. 2% 18% 41% 客户关系管理. 2% 18% 40% 承销和风险评估. 2% 19% 40% 再保险管理. 1% 18% 40% 需要彻底检修需要重大更新需要次要更新 2% 在定制数据和自动化投资时优先考虑易用性 现代化战略应侧重于直观的虚拟 通过增强增强员工满意度的体验 您在每个流程中进行新投资的首要目标是什么？ 21% (按投资类型划分的最高优先级平均值) 和敏捷的用户旅程。提高数据质量和利用人工智能将提高专业技能和决策能力。自动化在扩展客户互动、促进参与度和提高整体满意度方面发挥着关键作用。目标是跨功能区域提供无缝、高效和个性化的体验。 34% 更直观的用户体验 26% 改进的数据（数量和质量） 使用AI和ML做出更好的决策 17% 更多自动化 在定制数据和自动化投资时优先考虑易用性(续) 您在每个流程中进行新投资的首要目标是什么？ （按职能区域划分的优先事项） ■更多自动化■改进的数据(数量和质量)■更直观的用户经验■使用AI/ML更好地做出决策 18% 26% 33% 21% 16% 27% 33% 21% 15% 26% 37% 20% 15% 30% 34% 19% 14% 31% 31% 20% 财务和规划.计费和收藏. 产品开发与创新.法规遵从性和报告.再保险管理. 人工智能的潜力 由于对企业健康和成功的深远影响，三个关键的数字能力成为首要任务。这些功能对于实现弹性和盈利能力以及拥有自适应架构和强大的客户群至关重要。 这些为AI集成提供了令人信服的理由。 Rank 数字能力 BusinessMetrics 影响说明 1 基于推荐的数字增强 客户满意度：提高转化率/保留率 增强的数字接口为保险专业人员提供个性化的自动化数据小部件、警报和评估，提高决 策、获取和保留率以及运营效率。 2 异常检测 盈利能力： 降低损失率 保险公司采用监督、无监督和半监督机器学习（包括神经网络）来检测异常、打击欺诈、确 保合规性，并以减少损失提高运营效率。 3 工作流自动机 敏捷性: 削减费用比率和索赔结算时间 工作流自动化通过预填的应用程序、自动跳过的批准和自动帐户对账来加快流程。 这导致费用比率降低和索赔结算时间加快。 AI与传统系统集成的绊脚石 作为保险业的现代首席信息官，需要在维护已有数百年历史的系统与新技术之间取得平衡。对集成点的有限兼容性和理解会在未来自动化中产生不确定性，导致缺少资源、项目和任务管理以及时间/费用跟踪。供应商合作伙伴关系对于项目管理、优先级排序和解决遗留限制方面的指导至关重要。 将自动化功能集成到核心运营系统中最困难的挑战是什么？ 59% 项目会计组成部分的整合不足 收入、预订、积压、计费、预算和费率实现方面的差距 阻碍AI/自动化实施。 53% 资源管理复杂性 集成自动化功能在管理员工技能、能力规划、 和预测。 50% 缺乏对项目时间和费用的跟踪 无法通过集成系统有效管理项目时间和费用阻碍了自动化工作。 36% 昂贵的更新遗留系统 将AI和ML工作流集成到遗留系统中对于组织来说可能非常昂贵。 27% API的不适用性 现有技术系统可能与API不兼容,使得与自动化能力的集成具有挑战性。 25% 关于所需自动化的不确定性 许多组织都在努力确定未来业务所需的自动化级别和类型。 在财务和规划方面需要改进的领域 令人震惊的统计数据显示，70%的受访者每月财务报告的完成延迟超过三天，而60%的受访者面临数据核对的疲劳 。 认识到紧迫性，83%的保险受访者计划将云迁移或系统更新作为投资重点，实现财务和规划运营的现代化。 财务和规划专业人员的挫折 43% “与其他系统的集成很难维持。 44% “电子表格和手动解决方法太多。” 37% “我们缺乏智能和/或自主的工作 流程。 48% “我们花在日常工作上的大部分时间都是低价值和大 量的数据输入。 52% “财务信息收集和报告很麻烦。” 28% “升级是破坏性的。” 云的财务和规划价值 保险业的财务和规划IT市场主要由一些顶级供应商控制，这些供应商占据了63%的市场份额。约98％的保险受访者计划继续使用其当前的财务和规划提供商，其中约五分之一的受访者正在迁移到基于云的解决方案。尽管比例很小，但IDC认为这一趋势仅仅是开始。 保险公司前4名财务和规划供应商 推动云迁移的主要原因 32% 45% 36% 39% ■MicrosoftDynamics（非Office） ■OracleEBS、PeopleSoft、 Hyperion本地 ■Workday,WorkdayAdaptivePlanning ■SAP 对新模式的创新和支持：54％的ERP决策者主张云迁移，以支持创新战略并有效支持新的业务模式。 1 2 3 改进的风险管理：令人印象深刻的56% C级专业人员寻求与云合作伙伴合作，以获取更多数据和专业知识。 增强的敏捷性和适应性：56％的C级高管旨在迁移到云，以在其业务流程中实现更大的敏捷性和适应性，以满足不断变化的条件和需求。 云采用方面的财务领先，但规划滞后 在不久的将来，财务和规划专家正在增强他们现有的系统。然而，33%的人赞成迁移到云。平衡计分卡揭示了这一现象 ，表明金融在非技术领域超越了规划，如数据准备和组织对变革的接受。 在接下来的18个月中，贵组织对这些系统的投资计划是什么？ ■Finance■Planning 0% 3% 64% 51% 15% 33% 更改为a 不同的供应商.. 迁移到基于云的 同一供应商的系统. 次要/主要升级到当前系统. 评分域 获得高管的支持 查找和组织所需的数据让组织接受所需的更改有合适的人来实施变革 财务计划 基本指导 1 优先考虑数据就绪性。 在进行任何现代化工作之前，数据准备工作至关重要。 数据管理和整合尤为重要 对于保险公司来说，仍然是重中 之重。 2 不要选择最华丽的技术堆栈，而要选择对您的组织最有意义的技术堆栈。 它不仅仅是云，因为它影响的不仅仅是技术堆栈。这是至关重要的 toconsiderculturalaspectsalonginnovativecapabilitiesselection.Useabalancedscorecardtoassessexecutivebuy-in,organizationalacceptanceofchange,andimplementationresourcesandidentifiedthe 最适合的策略 3 通过进展监测和利益分享来维持利益相关方的参与。 54%的ERP决策者支持云迁移以促进创新和新业务模式,56%的C级高管支持云迁移。 它为了增强敏捷性和适应能力，奖励是有形的。 关于IDC分析师 DavidePalanza 研究经理, IDC财务洞察，IDC DavidePalaza是欧洲金融洞察团队的研究经理，领导IDC的全球保险数字化转型战略咨询服务。他的研究涵盖以下总体主题：保险和数字转型，保险和再保险，智能索赔自动化和欺诈预防