业务价值驱动银行全面数字化转型实践

业务价值驱动 银行全面数字化转型实践 “滇峰”计划/富滇银行李涛 李涛 富滇银行股份有限公司数字金融中心副主任 2004-2015中国工商银行软件开发中心敏捷文化倡 导、实践者、架构师 2016至2019年富滇银行股份有限公司2+4+N”项目群“新一代核心系统”负责人，技 术总体组、业务总体组副组长 2019至今年富滇银行股份有限公司“滇峰”计划架构管理组、业务中台组、运营营销组负责人 一直致力于银行敏捷文化和效能改进 目录 •银行业发展过程中的架构演进 •“滇峰”计划总体架构设计和业务价值 •业务中台关键设计和思考 •数据/AI中台关键设计和思考 •运营营销关键设计和思考 Part1 银行业发展过程中的架构演进 银行业信息化/数字化/数智化演进 人工/手工 信息化 数字化 数智化 流程效率优化是目标流程、产品、监管报送是核心 流程和产品是过程和工具 业务价值是核心 用户价值是核心 数据是副产品 数据技术是生产力 数据是生产要素 产品价值驱动 业务价值驱动 用户价值驱动 银行业技术架构演进 单体式架构 分布式/云优先 大数据/私有云 私有AI/混合AI/混合云 产品即服务 计算即服务算力在线 模型即服务智力在线 Part2 “滇峰”计划总体架构设计和业务价值 数字化转型的背景银行面临的问题 对应现状 •APP活跃度不高，客户体验不佳 •APP功能同质化、缺少客户接触采集和协同、缺少专业运营体系 •缺少非金融服务场景、线下用户转换率不高 •APP定位为交易渠道 •信贷过度依靠“人治”，缺乏标准化、缺乏数据驱动的自动化 •缺乏防范黑产和羊毛党的有效手段 •缺乏全行级风险集中管理，缺乏全行的风险数据积累和人员技能沉淀。 •缺少客户全面画像 •缺少线上数字化营销手段 •缺少客户有效触达手段 解决思路 •统一移动前端平台：数据、运营、应用打通与共享 •客户数据回流：前端埋点采集 •线下、线上渠道协同， •数字化体验，APP定位为经营平台、主阵地 •全行信贷风险中台 •营销反欺诈中台 •交易风险中台 •客户洞察：建立客户画像、客户标签 •客户营销：建立智能化营销平台 •客户触达：高效率触达 预期效果 •最佳客户移动体验 •收集客户埋点数据数字 渠道 •建立social+local+mobile模式，支付、 直销、钱包（c端）、收银台（b端）打造业务链条 •标准化审批流程 •建立风险中台化的风险管理体系，数据 、模型、人员、规范统一化管理 数据智能 •客户360度画像 •建立数字化、千人千面的营销平台 •缺少业务统一规划 •产品不是不够多、是不够触达和数字运营 •稳态系统响应慢 •互联网业务对传统架构冲击 •新科技创新手段 •缺少创新组织保障 •缺乏固化的职责和流程进行产品的研发和创新 以创新型组织为支撑的，双中台，多点触客的数字化发展能力 •缺少数字化人才 •产品工厂：统一产品管理 •运营体系：数字化业务运营 •分布式DevOps •分布式技术架构 •技术中台：AI、生物核身 •数字化委员会 •创新考核和激励机制 •数字化人才数量提升 •科技人员数量提升 •产品统一视图 •多业务线协同、数字化运营 •建立敏捷开发能力 •建立高并发的支撑体系 •建立创新文化和组织保障 •建立数字化技术专家团队 中台战略 + 基础云平台 组织创新 机械型组织 生物型组织 科层级式管理 网状管理 本位主义 团队主义 遵循计划 响应变化 专业分工团队 跨职能团队 唯上文化 敏捷文化 传统KPI 敏捷OKR 控制思维 自我管理 三位一体全面转型 组织转型（魂/根） 业务转型（本）科技转型（基） 利用云平台能力、中台能力、开放能力、敏捷响应能力、科技能力提供金融、泛金融一站式覆盖用户的需求的服务解决方案，泛金融高频场景才是增强客户粘性、公私联动、公域私域联动、批量获客的最优解。 以“手机”为主战场，通过造数据、造内容、造画像、造场景、造工具等方式深耕用户，以用户为中心，与用户进行全域、全场景、全链路、全周期的互动，重塑客户数字化旅程。 将主要经营活动构建在“云、网、端”之上，以互联网、物理网点为双经营平台，强化线上线下协同，形成业务闭环，打造“无界银行”。 聚焦业务数据化、数据资产化、资产服务化、服务产品化，以数据为主要生产要素驱动营销获客、数字化产品设计、数字化风控能力建设，全面提升用户体验，实现降本增效，增强银行经营模式创新能力。 通过云原生、分布式、微服务、开发运维一体化、三大中台战略、移动优先等科技战略举措构建“稳后台、厚中台、薄前台”的敏态IT架构体系； 并通过持续迭代优化、持续增强非金融行业侧SASS化能力应用，实现“前台场景化、中台智慧化、后台云化”的IT战略目标。 银行数字化转型的选择一体两翼双态 数字化 适用范围：数字经济 高性能、高弹性、低成本； 聚焦“数实融合”、“平台经 济”，深度洞察银行发展，快速 适用范围：金融产品全面支撑能力 高可用、高标准、低风险； 战略目标明确、业务流程相对成熟， 信息化 响应用户市场需求。 定位、IT架构地位： 创新能力及商业模式重构：薄前台、厚中台、敏后台利用数字化手段，实现以用户为 中心、实现银行业务价值的重构， 经营平台交易及金融产品平台 敏态双稳态 聚焦业务信息化、精细化经营管理能力全面提升 定位、IT架构地位： IT架构“基石” 解决银行基础支撑和生 存问题 以及组织架构的变革 关键要素： 中台战略、供应链金融、旅游 金融、生活服务、社交分享、海量并发、场景置入、网贷、自动决策模型、生成式人工智能、实时风控、体验 智慧、开放、共享、高效、融合的业务价值交付生态体系 敏捷项目研发模式 态构建标准化信息平台模银行传统业务稳健发展式传统项目制开发 关键要素： 产品工厂、多法人、经营 管理信息化覆盖支持度、客户管理、服务管理、作业管理、内部管理、流程管理、内控及操作风险、 组织变革……….. 经………架..构管理： 云平台、分步式、灵活性及扩展性、快速上线，横向扩展、应用适应架构、 微服务等，需要不断试错逐步完善 发展生存 一体两翼双态业务架构助力银行业务高质量发展 架构管理： 集中式、安全稳定、影响 可控，聚焦内部流程数据化和信息化、监管合规要求等，纵向扩展、架构适应应用等 敏态架构--“滇峰”计划企业级银行数字化架构 数字化转型架构关系-双核依托、共同发展（四向通讯集成） ”滇峰“计划关键旅程 520500+ 数智化时代 用户价值驱动 信息化时代 （稳态）产品价值驱动 210 一阶段（架构驱动、产品价值导向） 主要业务目标： 个人网银、APP上线 业务中台所有能力中心具备服务能力营销平台营销活动上线 数据、智慧信贷、运营平台等配套应用能力建设期 二阶段（业务价值驱动） 所有应用全部上线，形成敏态整体服务能力 2021年4月 2022年1月162023年04月 数字化转型企业级敏捷运行架构 建立以产品为中心、业务价值成果导向、高效协作、快速响应、持续交付与反馈的“敏稳”双速结合态 业务需求规划产品设计分析软件交付 业务愿景商业模式可衡量的目标 产品经理团队：CPO+PO 产品团队迭代/瀑布交付持续交付 业务板块1 …… 业务板块n 业务负责人 概念价值 需求目标 业务决策 运营分析 业务负责人 概念价值 需求目标 业务愿景业务方案 业务愿景业务方案 CPO 产品方案技术方案版本规划 CPO 产品方案技术方案版本规划 需求队列 需求队列 POSM POIM POSM 需求特性 PM 需求分析版本规划 需求分析版本规划 需求分析版本规划 需求分析版本规划 用户故事优先级排序 需求条目优先级排序 用户故事优先级排序 编SIT 码测试 敏 进入UAT对齐投产对齐 稳 UAT 测试 价值漏斗—“价值” R1 功能模块 R2 交付管道—“流速”与“质量” 运营用户 数据反馈 业务、技术、交付、协同的一体化双速生态结合的价值生态链 研发运营 滇峰计划阶段性业务成果 智慧点单 统一收费智慧 渠道助业餐饮 校园收费 校园 智慧校园消费校务管理 数字化平台经营 统一收款 农贸 费用清分智慧智慧物联 智慧智慧 零售旅游 多维票务酒店管理 智慧停车 智慧薪酬 构建企业泛金融生态服务平台 社区生态 智慧智慧 差旅进销 存 智慧财务 聚合收单渠道助业 智慧税务 更多场景创新 互联网贷款规模 +175%（较年初） 数字化信贷直营 全行利息收入来源数字信贷 数字化场景赋能 14.19% 数字化风控模型和策略 250+/2000+ 滇峰计划阶段性技术成果 节点数 峰值 780+ 总容器数 8300+ 应用数 199+ 运行数据库实例 2300+ 50万笔/分钟 CI/CD 应用流水线 7,846个 231,386次 Part3 业务中台关键设计和思考 银行业信息化/数字化进程 薄前台 厚中台 业务中台技术架构体系 金融分布式核心套件 敏捷研发 资产引擎 资产流程管理 元数据 分布式平台 容灾保障 分布式关系型数据库OceanBase 研发效能DevOps云效/TB 分布式组件 数据中间件 消息队列MQ 分布式事务DTX 任务调度TS API网关GW 云数据库 高阶运维保障SRE 数据访问代理DBP CAFE+TraaS 项目协作 代码托管 微服务中间件 微服务核心 Kubernetes核心引擎 测试平台 监控 分布式链路跟踪DST 业务实时监控RMS 服务网格ServiceMesh 高可用应急HAS 容灾服务Recovery 资金安全监控CLRISK 流程编排StepFlow 全链路压测LOAD 单元化混合云LHC 微服务平台MS 数据同步服务DSS 持续交付 应用PaaSCAFE 经典应用CAS 容器应用AKS 无服务器应用SAS 业务中台-微服务如何划分？调用粒度如何? 业务中台-通讯集成 业务中台关键设计-典型应用内关系和数据同步机制 ECIF 用户中心 定位：企业级用户中心关系： 同步所有ECIF客户信息 敏态客户注册实时同步ECIF，形成同步链路 稳态敏态 核心产品工厂 理财系统 票据系统 产品中心 互联网信贷工厂 定位：产品的搬运工关系： 不创造产品，从源系统搬运产品 产品在敏态的销售控制和额度同步，以及产品在敏态各渠道上下架管理 Oracl/DB2 业务中台-关键思考 业务同质化高、流程相似度高、客户服务方式高度类似的行业理论上天生适合采用中台架构。银行在理论上天然就适合中台。 败 业务中台不是一种技术架构，而是企业级架构，一定不能是技术驱动，除非技术在其所在的组织可以决策业务。没有组织变革相适配的业务中台，一定失 。 力 业务中台从应用架构层面考虑,最关键的是如何处理好与其他系统间的关系，能模型的抽象复用也非常重要，但是与关系相比只是落地的方法。 DDD（领域驱动设计）理论确实很好，但是在银行非常难以落地。 Part4 数据/AI中台关键设计和思考 数据应用 数据中台-关键设计 实时应用 自助报表 机器学习决策流引擎 数据场景 日志分析 数据加工多维分析检索搜索 埋点日志 数据源日志 数据采 集 SLS 应用日志 日志采集 实时换 交 ta DaHub 数据产品 实时计算 QkBI uic nk Bli 在线分析/hoc PAI Ad- Holo gres ADBfPG OB 云数据库 数据库同步 实时应用 蚁盾 or 批量交换 DataX RDS MySQL OGG OMS 批量开发 数据整合 s M DataQ DataWork ich Oracle MongoDB RDB OT DB2 数据传输 DTS axCompute SElastsearc SQLServer 文件传输 批量文件 FTP 文件 OSS 数据中台