秘鲁 ： 技术援助报告 - 中央银行数字货币 （ CBDC ） 利益相关者参与

货币基金组织国家报告第23/358号 秘鲁 2023年11月 技术援助报告-中央银行数字货币(CBDC)利益相关者参与 这份关于秘鲁的技术援助报告是由国际货币基金组织的一个工作人员小组编写的。它基于2023年10 月完成时的现有信息。 本报告的副本可从以下位置向公众提供 国际货币基金组织出版服务邮政信箱92780华盛顿特区 20090电话：（202）623-7430传真：(202)623- 7201 E-mail:publications@imf.orgWeb:http://www.imf.orgPrice:$18.00perprintedcopy 国际货币基金组织华盛顿特区 ©2023国际货币基金组织 PUBLI 技术援助报告 秘鲁 中央银行数字货币利益相关者参与 2023年10月 编制人 ArifIsmail（MCM任务负责人），HerveTourpe（ITD），EladMeshulam，SallyToms（CSF） 创作部门： 货币和资本市场部 免责声明 本报告的内容是国际货币基金组织(货币基金组织)工作人员根据秘鲁当局(“技术援助接受者”)的技术援助请求向他们提供的技术咨询。本报告（全部或部分）或其摘要可由货币基金组织向货币基金组织执行董事及其工作人员以及其他机构或受援方的机构披露，并应世界银行工作人员和其他有合法利益的技术援助提供者和捐助者，包括BCRP的CBDC指导委员会成员，除非技术援助接受者特别反对此类披露（见技术援助信息传播操作指南）。将本报告（全部或部分 ）或其摘要发布或披露给IMF以外的各方，而不是TA接受者的机构或工具，世界银行工作人员，其他具有合法利益的技术援助提供者和捐助者，包括BCRP指导委员会的成员，应要求获得TA接受者和IMFMCM部门的明确同意。 目录 目录3 词汇表5 PREFACE6 执行摘要7 I.秘鲁的CBDC旅程9 II.交付输出11 III.关键观测12 IV.方法学/方法17 V.建议19 A.维持敏捷计划方法，并建立项目治理框架19 建议1：促进不同利益攸关方的更广泛参与和参与。考虑区域的影响差异19 建议2：实施适应性和持续的风险评估和缓解框架，考虑到新的风险持续出现20 建议3：采用敏捷的方法和作为新信息快速旋转的能力出现21 建议4：制定全面的沟通战略，以确保CBDC项目的目标，路线图，进展，成功，行业参与的持续清晰22 B.与市场参与者共同创造“基准产品”23 建议5：构建用例战略路线图23 建议6：研究端到端价值链以及相关价值链的作用和责任利益相关者25 建议7：确定潜在的商业模式和服务，可以通过精心设计的CBDC26 C.在国家层面提升战略27 建议8：考虑利用现有数字公共基础设施的机会27 建议9：与PCM的创新实验室合作，利用其庞大的金融科技提供商网络，并与相关政府的programs28 VI.结论28 盒子 方框1.CBDC发行的风险清单20 方框2.低风险起点示例24 数字 图1.会议中确定的其他利益相关者列表16 图2：设计思维的双菱形模型18 图3：CBDC价值链的高级示例25 图4：问卷反映的聚类30 图5：来自设计元素的示例输出Activity32 图6：参与战略画布33 图7：CanvasActivity34的示例输出图8：进行中的优先活动35 图9：完成的优先级排序活动输出36 Tables 表1秘鲁：主要建议8 表2：按类型和等级划分的参与者列表15 表3：主要任务观察17 表4：分配给分组的六个重点领域30 GLOSSARY ACH自动票据交换所API应用程序编程接口BCRP中央储备银行 CBDCCCE 中央银行数字货币 CámaradeCompensaciónElectrtónica（自动清算所网络） DevSecOps开发、安全和运营FMI金融市场基础设施FSB金融稳定委员会 IT信息技术 ITC信息和通信技术KYC了解您的客户财政部 MOUML 洗钱谅解备忘录 NPS国家支付系统 巴西PIX即时支付系统PoC概念证明 PNGDGobiernoDigital国家平台RENIECNacionaldeIdentifiaciónyEstadoCivilSBSSuintendenciadeBanca UPI统一支付接口(印度) PREFACE 应秘鲁中央储备银行（BCRP）的要求，国际货币基金组织（IMF）进行了第二次技术援助访问（TA），以支持当局与利益相关者的接触，作为中央银行研究和开发计划的一部分数字货币（CBDC）。最初的任务于2022年1月结束，为BCRP提供了宝贵的指导。该指南涉及将现有的市场弱点（例如某些支付计划之间缺乏互操作性）和CBDC开发作为并行活动，采用结构化方法来加强项目的基本要素，了解风险因素，并强调利益相关者在后续项目阶段的参与。 这种利益相关者参与的需求促使了对这一新任务的请求，该任务从2022年12月至2023年4月开始进行远程援助，然后从 2023年6月12日至6月16日进行亲自任务。有效解除利益相关者的担忧并衡量早期探索CBDC的承诺仍然是央行成功的关键因素之一。为了进一步支持这些努力，ITD和CSF的工作人员加入了该特派团，ICD的外部专家和创新专家也加入了虚拟特派团。1 BCRP对应人员由货币运营和金融稳定部总经理PaulCastillo和支付系统副经理MiltonVega领导。访问团感谢BCRP的合作，富有成果的讨论以及与利益相关者的研讨会的出色组织。 1非常感谢AleemWalji（ICD）和LarizaGalindoHernandez（CFS）对创新挑战流程和利益相关者参与方法的重要见解 EXECUTIVESUMMARY 该任务的目标是继续支持BCRP努力研究CBDC成功的条件以及各种利益相关者的作用。自2021年以来，IMF一直在CBDC主题上向BCRP提供技术援助。最初的TA任务在项目的第一阶段（称为准备阶段）为中央银行提供了支持，该阶段涉及澄清背景，关键问题和研究CBDC的潜在方法。BCRPCBDC项目的第二阶段，即假设证明阶段，始于中央银行在当 前任务的支持下发表的论文。白皮书概述了秘鲁潜在CBDC的背景、目标和挑战。与第一次访问的建议一致，BCRP认识到需要专注于与利益相关者的初步接触，包括银行部门，支付服务提供商以及金融科技和技术部门的代表。 为了促进这种参与，BCRP根据白皮书启动了一份问卷，以收集行业的初步反馈、期望和担忧然后组织了面对面的访问，以进一步与利益相关者接触，特别是围绕秘鲁潜在的CBDC的政策目标。这种接触的主要目标是促进坦率和公开的讨论，使利益相关者和中央银行代表之间能够交流思想，以更好地了解他们的期望和关切。任务团队采用了设计思维方法。2这有助于 充分实现这一目标(第四节)。 亲自访问还通过以下方式提供了动手能力建设（i）为CBDC团队提供工具和方法，以进一步与利益相关者接触，以及（ii ）定制活动，以帮助提出切实可行的建议，为项目下一阶段的政策选择和决策过程提供信息，称为原型阶段。这些目标是通过与中央银行团队密切合作来实现的,包括研讨会准备、进行研讨会后知识转移活动以及参与讨论以提出建议。 任务团队发现BCRP对CBDC的研究具有坚实的基础。银行和支付部门的利益相关者很欣赏BCRP与他们互动的意愿。该团队采取了一种衡量和结构化的方法，平衡了他们快速学习的愿望和对某些关键要素不能匆忙的认识。 任务小组提供了一系列建议（总结在表1中），以增强BCRP继续研究并就进入开发阶段做出明智决定的能力。第一组建议侧重于采用包容性、敏捷和透明的项目管理实践和治理。第二套计划旨在确立中央银行在与市场参与者一起领导“基准产品”的作用。最终建议敦促央行将CBDC视为国家产品，并在政府层面利用现有要素和参与者。 2设计思维是一种解决问题的方法，专注于理解用户需求并开发创新解决方案。这是一个以人为本的迭代过程，可帮助组织或个人解决复杂的问题，并创建以用户为中心的产品，服务或流程 表1秘鲁：主要建议 主要建议 Responsibility 优先级 日期 保持敏捷计划方法，建立项目治理框架1.促进不同利益攸关方的更广泛参与和参与。考虑区域差异的影响。 BCRP 介质 ST 2.考虑到新的风险不断出现，实施适应性和持续的风险评估和缓解框架。 BCRP 高 Ongoing 3.拥抱敏捷的方法和随着新信息的出现而迅速转向的能力。 BCRP 介质 Ongoing 4.制定全面的沟通策略以确保 关于CBDC项目的路线图、进展、行业参与的持续清晰。 BCRP 高 ST 与市场参与者共同创造“基准产品”5.构建用例战略路线图，以降低与市场基础设施和价值链错位的风险。 BCRP/行业 高 ST 6.研究CBDC端到端价值链和相关利益相关者的角色和责任。考虑区域差异。 BCRP 高 ST 7.确定通过精心设计的CBDC可以促进的潜在商业模式和服务。 BCRP/行业 高 ST 在国家一级提升战略8.考虑利用现有数字公共基础设施的机会 BCRP、PCM 介质 MT 9.与PCM的创新实验室合作，利用其庞大的网络和容量 BCRP、PCM 介质 MT *该表重点介绍了主要建议（报告中扩展了其他分建议）。 1ST：短期（少于6个月）；MT：中期（18个月内的结果）；LT：长期（30个月内的结果）。 I.T他CBDCJOURNEYINPERU 以前的任务-2021年8月至2022年1月 1.IMF与BCRP的能力发展之旅始于2021年，其第一个任务旨在评估CBDC作为秘鲁支付系统解决方案的可行性。 这项最初任务的目标是更好地了解哪些问题正在推动中央银行推行CBDC。为此，任务团队应用了设计思维方法，于 2021年夏末与BCRP员工进行了一系列互动发现研讨会。在为期两天的虚拟研讨会上，IMF和BCRP共同努力，确定了需求和供应方面的基本痛点，以及中央银行对本国当前支付状况的看法。 2.支付系统缺乏互操作性，尽管相关的高成本和安全风险，但现金使用占主导地位，以及高度的非正式性正在抑制秘鲁数字支付的发展。具体而言，央行分享了他们对CBDC的愿景，认为这是一种由费用厌恶、缺乏金融和数字素养以及对非现金工具和整个金融体系缺乏信任驱动的低水平金融包容性的补救措施。 3.在国际货币基金组织任务团队的指导下，中央银行协调了与支付系统利益相关者和最终消费者的联系。通过国际货币基金组织于2021年11月进行的两项平行的定性研究来管理外展活动。这些研究旨在实现3个广泛目标：1）验证初 始发现是否准确反映了秘鲁数字支付周围的问题，2）调查影响消费者在数字支付使用方面的行为的障碍和促成因素，以及3）了解利益相关者如何感知支付系统的动态可能会影响消费者对数字方法的采用。 4.两项研究的结果都揭示了许多环境和行为因素，这些因素会影响消费者在使用数字支付工具与现金方面的决策。这些因素包括人们认为现金比数字工具更安全和方便，对数字支付方式缺乏信任，以及使用数字工具和与数字工具建立积极关联的机会有限(例如，由于缺乏获取基础设施，如消费者通常的活动圈内的销售点终端)。国际货币基金组织随后编写 了一份关于CBDC可行性的TA报告，其中包括这些研究的详细结果。 当前任务，虚拟部分-2022年12月至2023年4月 5.在确定了最初的问题，假设和风险之后，BCRP需要建立一个明确的路径来验证假设，并对CBDC的含义进行具体研究。在此背景下，IMF于2022年8月协助BCRP制定了央行未来行动的战略路线图。该路线图为中央银行的工作提供了一个结构，并促进了它们从CBDC项目的准备阶段过渡到假设证明阶段。国际货币基金组织和BCRP合作制 定了一项战略，强调需要解决和验证关于秘鲁CBDC适用性和实施的剩余假设。它还强调了让利益攸关方参与这些“打样”活动的重要性。 6.为了实现这些目标，中央银行在国际货币基金组织的支持下开始起草一份白皮书，概述了他们对CBDC的愿景。白皮书