贵州银行2023年度报告

目录 释义 2 第一章 董事长致辞 4 第二章 公司简介 7 第三章 会计数据和财务指标摘要 10 第四章 管理层讨论与分析 13 第五章 股本变动及股东情况 56 第六章 董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况 66 第七章 企业管治报告 82 第八章 董事会报告 103 第九章 监事会报告 107 第十章 重要事项 109 第十一章 独立核数师报告 114 第十二章 财务报表及附注 123 第十三章 未经审计补充财务信息 273 附录： 网点信息 276 本行经国家金融监督管理总局（原中国银行保险监督管理委员会）批准持有B1383H252010001号金融许可证，并经国家金融监督管理总局贵州监管局核准领取统一社会信用代码为915200000550280000号营业执照。本行根据香港银行业条例（香港法例第155章）并非一家认可机构，不受香港金融管理局监管，及不获授权在香港经营银行或接受存款业务。 2贵州银行股份有限公司释义 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。 “《公司章程》”或“《章程》” 指： 本行的公司章程，经股东于2022年6月16日举行的临时股东大会通 过，并经国家金融监督管理总局贵州监管局批准且于2023年4月26日生效 “董事会” 指： 本行的董事会 “监事会” 指： 本行的监事会 “董事” 指： 本行的董事 “监事” 指： 本行的监事 “国家金融监督管理总局”或 “中国银保监会”或 指： 中国银行保险监督管理委员会（2023年5月18日之前）╱中国银行业监督管理委员会（2018年3月17日之前）。2023年5月18日，国家金融监督 “中国银监会” 管理总局在原中国银行保险监督管理委员会的基础上组建成立 “本行”、“我行”或 指： 贵州银行股份有限公司，一家根据中国法律和法规于2012年9月28日 “贵州银行” 在中国贵州省注册成立的股份有限公司，并（按文意所指）包括其前 身、附属公司、分行和支行 “《银行业条例》” 指： 《银行业条例》（香港法例第155章），经不时修订、补充或以其他方式 修改 “中国证监会” 指： 中国证券监督管理委员会 “商业银行” 指： 中国境内除政策性银行以外的所有银行业金融机构，包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资银行及其他银行业金融机构 “内资股” 指： 本行在中国发行的每股面值人民币1.00元的普通股，以人民币认购或 缴足 “H股” 指： 本行股本中的境外上市股份，每股面值人民币1.00元，在香港联交所 上市及以港币认购及买卖 “H股股份过户登记处” 指： 香港中央证券登记有限公司 释义2023年度报告3 释义（续） “港元”或“港币” 指： 香港的法定货币 “香港” 指： 中国香港特别行政区 “香港联交所” 指： 香港联合交易所有限公司 “上市日期” 指： 2019年12月30日，本行H股首次在香港联交所开始买卖的日期 “香港《上市规则》” 指： 香港联交所证券上市规则 “人民银行”或“央行”或 指： 中国人民银行 “中央银行” “人民币” 指： 人民币，中国的法定货币 “元” 指： 人民币元，中国的法定货币单位 “《证券及期货条例》” 指： 证券及期货条例（香港法例第571章） “贵州银保监局” 指： 中国银行保险监督管理委员会贵州监管局（2023年7月23日之前）。2023年7月23日，国家金融监督管理总局贵州监管局正式挂牌 “贵州监管局” 指： 国家金融监督管理总局贵州监管局 “四新” 指： 闯新路、开新局、抢新机、出新绩 “四化” 指： 新型工业化、新型城镇化、农业现代化、旅游产业化 “新国发2号文件” 指： 《国务院关于支持贵州在新时代西部大开发上闯新路的意见》（国发 [2022]2号） “LPR” 指： LoanPrimeRate的缩写，指贷款市场报价利率 “基点(Bp,Bps)” 指： 利率或汇率改变量的计量单位。1个基点等于0.01个百分点 “报告期” 指： 截至2023年12月31日止年度期间 “报告日” 指： 本行2023年年度报告获准董事会批准之日，即2024年3月28日 本报告以中文编制并附有英文翻译。如中文与英文翻译有任何差异，请以中文为准。 4贵州银行股份有限公司第一章董事长致辞 董事长致辞 杨明尚 党委书记、董事长 第一章董事长致辞2023年度报告5 董事长致辞（续） 2023年，是全面贯彻党的二十大精神的开局之年。我们深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，坚持以高质量发展统揽全局，聚焦我省围绕“四新”主攻“四化”主战略和“四区一高地”主定位，坚守党中央对中小银行的职责定位，统筹规模、结构、质量、效益和安全，持续推进高质量发展。 一年来，我们持之以恒强化业务经营、提升发展质量，奠定了服务经济社会发展的坚实基础。坚持以客户为中心，抢机遇、抓营销、拓市场，业务规模稳步增长，经营效益基本稳定，市场份额持续提升，客户基础不断夯实。全行各项存款余额3,562.46亿元、较年初增加299.22亿元，其中：个人存款余额1,733.62亿元、较年初增加242.56亿元，个人存款余额市场占比较年初提升1位。各项贷款总额3,319.49亿元、较年初增加384.21亿元，其中：实体经济融资余额较年初增加285.34亿元，普惠小微贷款余额较年初增加94.93亿元，绿色金融贷款余额较年初增加55.64亿元。各项业务持续发展，市场形象持续提升，荣誉表彰接踵而至，获得了中国人民银行总行、共青团中央、中国银行业协会等30余家单位颁发的奖项，其中：获得了中国银联颁发的“银联移动支付业务突出贡献奖”，“基于服务网格的分布式微服务平台”项目荣获中国人民银行总行金融科技发展奖三等奖。 一年来，我们始终坚守主责主业、服务全省高质量发展，全面提升金融服务地方经济社会发展的能力水平。紧紧围绕“融通四海服务多彩”的使命，更加积极主动将各项工作放到全省改革发展大局中去谋划和推动，围绕打造“六大产业基地”、“3533”重点产业集群和市（州）主导产业等重点领域和关键环节，不断加大对我省现代化产业体系建设的金融支持力度。全行“四新”“四化”相关领域贷款余额位列全省金融业前列，成功发行全省首笔“三农”专项金融债券。ESG管理水平不断提升，成功落地全省首笔地方法人金融机构碳减排支持贷款。用心服务市场主体发展，全行普惠型小微企业贷款余额增加额和增速均位列省内法人金融机构前列。 一年来，我们不断强化科技赋能、坚持特色化经营，守正创新探索差异化发展道路。树立数据要素和数字技术双轮驱动业务转型的内涵和目标，坚持用数字化思维改造经营理念、展业习惯和管理方法，持续深化数字化转型的机制建设，从完整的业务需求全图去推进转型项目落实，建成投产智能微贷、惠农平台、RWA、断直连、按揭贷款在线化等21个项目，涵盖了客户洞察、营销管理、风险控制、渠道建设等方面，初步织就了全行数字应用生态网络。进一步下沉服务重心，依托惠农站点延伸服务触角，开业惠农站点2,100多家，实现了全省乡（镇）一级全覆盖，为农村百姓办理小额取款、现金汇款、转账汇款、代理缴费、余额查询等各类交易近80万笔、金额15亿元。 一年来，我们健全完善治理体系、增强风险管理能力，守住了不发生系统性风险的底线。不断强化公司治理和内部管理，巩固党的领导在公司治理中的法定地位。持续加强内控合规管理，强化各项监管指标对日常经营管理的全面渗透。以“时时放心不下”的责任感抓细抓实风险防控，不断增强对重点领域风险的预判、应对和处置能力，坚决守住风险底线。深入推进“最安全银行”创建，扎实抓好全面风险管理，持续开展防非反诈，全行安全屏障更加牢固。 一年来，我们毫不动摇坚持党的领导、加强党的建设，彰显了党建引领、从严治理的鲜明底色。深入开展学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育，在全行党员中组织开展“三进三服务”岗位建功实践活动，高质量党建引领高质量发展更加凸显。坚决抓好省委巡视发现问题整改，推动解决了一批重点难点问题。坚定不移推进全面从严治党，切实履行全面从严治党的政治责任，营造风清气正的政治生态。 6贵州银行股份有限公司第一章董事长致辞 董事长致辞（续） 回首来路，越过关山千万重。2023年，我们取得的进步和提升，在于有习近平新时代中国特色社会主义思想的科学指引，在于有省委、省政府的坚强领导，在于监管部门的悉心指导和股东、客户的信任支持，在于全行干部员工的戮力同心、艰苦奋斗。在此，我代表贵州银行，向长期以来关心帮助、信任支持贵州银行的各级领导、全体股东、广大客户、合作伙伴和各界友人表示衷心感谢。 眺望前方，直挂云帆济沧海。2023年10月，中央金融工作会议明确提出，中小金融机构要立足当地开展特色化服务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为我们做好金融工作提供了根本遵循。我们将深入学习贯彻中央经济工作会议和中央金融工作会议精神，始终坚持和加强党的领导，将党中央关于经济金融工作的决策部署和省委、省政府部署安排贯彻落实到公司治理、经营管理的全过程、各环节，不断强化经营管理、加快业务转型、服务地方发展、守住风险底线、加强党的建设，坚定不移推动全行高质量发展，为中国式现代化贵州实践提供有力金融服务。 我们将大力发展科技金融。把科技金融作为业务发展新的增长极，重点围绕“六大产业基地”构建“科技—产业—金融”良性循环机制，加快完善科技金融服务机制，服务我省重点领域科技突破，特别是对国家专精特新 “小巨人”企业、“卡脖子”关键核心技术攻关企业切实加大金融支持力度。我们将大力发展绿色金融。从“加大投放、创新产品、提升管理、优化结构、管控风险、扩大影响”六个方面，进一步加强绿色金融特色化经营，在服务地方生态价值实现、服务中小微实体绿色发展等方面走出具有贵州银行特色的绿色金融发展之路。我们将大力发展普惠金融。认真落实《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》要求，在创新融资产品、优化信贷流程、提升风险控制能力和金融消费者权益保护等方面持续发力，不断加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放力度，强化对普惠小微企业、乡村振兴等重点领域的金融支持，坚定不移推动普惠小微业务高质量发展。我们将大力发展养老金融。聚焦全省构建居家、社区、机构相协调，医养、康养相结合的养老服务体系建设，积极探索基本养老、社区养老、康养项目等养老金融场景中的切入点和有效路径，深入挖掘养老金融领域有特色、可持续的业务渠道和业务模式，全面丰富养老金融产品和服务供给。我们将大力发展数字金融。坚定不移加快数字化转型步伐，以企业架构建设为统领，以数据赋能业务为目标，持续构建数据服务价值链，切实将数字化转型成果转化为实实在在的业务优势、产品优势、管理优势和竞争优势，推动全行数字化转型从“夯基垒台”向“积厚成势”转变，全面提升数字化赋能的水平和能力。 未来，属于信念坚定的笃行者，属于心怀梦想的奋斗者。让我们更加紧密地团结在以习近平同志为核心的党中央周围，深入贯彻省委、省政府的部署安排和监管部门的工作要求，手拉手、一起走、全力拼，坚定信心、真抓实干，不断开创“用心银行幸福共享”的贵州银行美好明天。 党委书记、董事长 第二章公司简介2023年度报告7 公司简介 1.基本资料 法定中文名称： 贵州银行股份有限公司 英文名称： BANKOFGUIZHOUCO.,LTD. 法定代表人： 杨明尚先生 香港联交所授权代表：杨明尚先生、周贵昌先生董事会秘书、公司秘书：周贵昌先生 注册地址： 中国贵州省贵阳市观山湖区永昌路9号贵州银行总行大楼 中国总部： 中国贵州省贵阳市观山湖区永昌路9号贵州银行总行大楼 香港主要营业地址： 香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 联系地址： 中国贵州省贵阳市观山湖区永昌路9号贵州银行总行大楼 电话： (86)0851-86987798 传真： (86)0851-86207999 电子信箱： irm@bgzchina.com 登载本报告的互联网地址： www.bg