天津银行中期报告 2023
(于中华人民共和国注册成立的股份有限公司)(股份代号:1578) 2023年中期报告 *天津银行股份有限公司根据香港银行业条例（香港法例第155章）并非一家认可机构，并非受限于香港金融管理局的监督，及不获授权在香港经营银行及╱或接受存款业务。 目录 释义2 公司简介4 战略定位与企业文化6 荣誉与奖项7 会计数据及财务指标概要8 管理层讨论与分析12 股本变动及股东资料71 董事、监事、高级管理人员及雇员76 重要事项84 独立核数师审阅报告91 中期财务报表92 未经审计补充财务信息141 分支机构一览表145 释义 在本中期报告中，除非文义另有所指，否则下列词语具有如下涵义： “公司章程” 指 本行的公司章程，或会不时修订、补充或以其他方式修改 “本行”或“我们” 指 天津银行股份有限公司，根据中国法律于1996年11月6日在中国天津市注册成立的股份有限公司，并（倘文义所需）包括其前身、附属公司、分行及支行 “董事会” 指 本行董事会 “监事会” 指 本行监事会 “中国银保监会” 指 原中国银行保险监督管理委员会 “天津银保监局” 指 原中国银行保险监督管理委员会天津监管局 “中国” 指 中华人民共和国，就本中期报告而言，不包括香港、台湾及澳门 “董事” 指 本行董事 “内资股” 指 本行发行的每股面值人民币1.00元的普通股，以人民币认购或入账列作缴足 “外资股” 指 本行发行每股面值人民币1.00元的普通股，以人民币以外的货币认购，或以注入资产作为代价，并由中国公民或中国法人实体以外人士持有，且并无在任何证券交易所上市 “H股” 指 本行发行每股面值人民币1.00元的普通股，并在香港联交所上市 “港元” 指 香港法定货币港元 “香港” 指 中国香港特别行政区 释义 “香港上市规则” 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 “香港联交所” 指 香港联合交易所有限公司 “国家金融监督管理总局” 指 国家金融监督管理总局 “国家金融监督管理总局天津监管局” 指 国家金融监督管理总局天津监管局 “中国人民银行”或“中央银行” 指 中国人民银行 “报告期” 指 截至2023年6月30日止之六个月 “人民币” 指 中国法定货币人民币 “证券及期货条例” 指 香港法例第571章证券及期货条例 “股东” 指 本行股份持有人 “监事” 指 本行监事 公司简介 法定中文名称天津银行股份有限公司 中文简称天津银行 法定英文名称BankofTianjinCo.,Ltd. 英文简称BankofTianjin 法定代表人于建忠 授权代表人董晓东，魏伟峰 董事会秘书董晓东 联席公司秘书董晓东，魏伟峰 注册地址及总部地址中国天津河西区友谊路15号 香港主要营业地址香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 客服电话956056 电话86-22-28405262 传真86-22-28405518 电子信箱ir@bankoftianjin.com 网站www.bankoftianjin.com 登载H股中期报告的香港联交所网站www.hkexnews.hk 首次注册登记日期1996年11月6日 公司简介 企业法人营业执照注册号120000000007636 统一社会信用代码911200001030702984 金融许可证机构编码B0108H212000001 股票上市地点香港联合交易所有限公司 股票简称天津银行 股份代号1578 H股股份过户登记处香港中央证券登记有限公司香港湾仔 皇后大道东183号 合和中心17楼1712-1716号铺 中国法律顾问国浩律师（天津）事务所 香港法律顾问普衡律师事务所香港 花园道1号中银大厦22楼 审计师国内审计师： 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）中国（上海）自由贸易试验区 陆家嘴环路1318号 星展银行大厦507单元01室 国际审计师： 罗兵咸永道会计师事务所香港中环 太子大厦22楼 战略定位与企业文化 I.战略定位 新一届总行党委按照主题教育“学思想、强党性、重实践、建新功”的总要求，坚持问题导向和目标导向，综合考量本行所处的发展阶段、面临的发展困境、具备一定基础的人才队伍状况、较大的提升空间和社会发展大势，确定了本行阶段性重点工作任务：聚焦城市商业银行工作定位，明确“深耕本域、做优外域”经营思路，坚持一张蓝图绘到底、一代接着一代干，继承、集成、优化、进阶，强化源头治理和强基固本，打好“化险、收入、成本、存款、诉讼”五大攻坚战，打响“能力素质、结构转型、中间业务、数字银行、监督统筹”五大提速战，以保障本行不落后于新时代，抓住新的战略机遇，为高质量发展打下坚实的基础。 II.天津银行企业文化理念体系 本行深入挖掘吸收天津银行历史积淀的优秀文化因子，全行上下广泛参与、深入思考，形成包括核心理念和应用理念两部份在内的企业文化理念体系。 核心理念 使命 服务实体经济 赋能美好生活 天行 愿景共识 建设社会主义 现代化城市商业银行 价值观 以诚为先以人为本 自省自力合作共赢 应用理念 发展理念 人才理念 风险理念 服务理念 质量第一效益优先守正创新笃行精进 严管厚爱成就梦想 合规筑基前瞻防范系统管控全程用心 心相伴智服务悦体验 天津银行企业文化理念体系 荣誉与奖项 主办机构奖项╱荣誉名称 英国《银行家》杂志位列2023年“全球银行1000强”第191位 位列2023年“全球银行品牌价值500强”第240位 英国品牌评估机构位列2023年“中国品牌价值500强”第334位 中国银行业协会位列“2023年中国银行业100强”第33位 普益标准“卓越资产管理城市商业银行奖” “优秀现金管理类银行理财产品（城商行）” “优秀固收类银行理财产品（城商行）” 中国外汇交易中心6次荣膺月度“X-Lending活跃机构”5次荣获月度“回购创新活跃交易商” 1次荣获月度“X-Repo最佳进步机构” 中国银行间市场交易商协会2023年上半年绿色债务融资工具投资人排行榜城商行第4位 会计数据及财务指标概要 截至6月30日止六个月 2023年2022年 （除另有注明外， 金额单位均为人民币千元） 变动率 (%) 经营业绩利息收入 15,263,505 15,055,020 1.4 利息支出 (9,792,663) (9,514,403) 2.9 净利息收入 5,470,842 5,540,617 (1.3) 投资收益 1,265,476 878,929 44.0 手续费及佣金收入 1,248,533 1,042,428 19.8 手续费及佣金支出 (225,825) (229,773) (1.7) 手续费及佣金净收入 1,022,708 812,655 25.8 交易净损益 197,129 483,385 (59.2) 终止确认以摊余成本计量的金融资产产生的收益净额 32,585 103,150 (68.4) 其他收入、利得或损失 142,765 18,946 653.5 营业收入 8,131,505 7,837,682 3.7 营业支出 (1,906,601) (2,048,245) (6.9) 预期信用损失模型下的减值损失 (5,171,142) (2,248,105) 130.0 应占联营公司业绩 9,692 9,196 5.4 税前利润 1,063,454 3,550,528 (70.0) 所得税费用 (227,529) (522,622) (56.5) 本期利润 835,925 3,027,906 (72.4) 归属以下人士之本期利润：本行权益持有人 833,918 3,023,600 (72.4) 非控股权益 2,007 4,306 (53.4) 归属于本行权益持有人之每股盈利（以每股人民币元列示）—基本及摊薄后 0.14 0.50 (72.0) 会计数据及财务指标概要 截至2023年 截至2022年 变动率 6月30日 12月31日 (%) （除另有注明外， 金额单位均为人民币千元） 资产╱负债的主要指标总资产 783,307,712 761,082,851 2.9 其中：客户贷款及垫款 371,343,366 337,397,157 10.1 总负债 721,441,744 700,463,719 3.0 其中：客户存款 420,105,884 397,765,271 5.6 股本 6,070,552 6,070,552 – 本行权益持有人应占权益 61,029,810 59,784,981 2.1 权益总额 61,865,968 60,619,132 2.1 截至6月30日止六个月 2023年 2022年 变动 盈利能力指标(%)平均总资产回报率(1) 0.22 0.82 (0.60) 平均权益回报率(2) 2.73 10.26 (7.53) 净利差(3)1.511.440.07 净利息收益率(4) 1.75 1.70 0.05 手续费及佣金净收入占经营收入 12.58 10.37 2.21 成本收入比率(5) 22.19 24.89 (2.70) 会计数据及财务指标概要 截至2023年6月30日 截至2022年12月31日 变动 资产质量指标(%)不良贷款率(6) 2.24 1.84 0.40 拨备覆盖率(7) 153.25 159.27 (6.02) 拨贷比(8)3.44 2.93 0.51 截至2023年6月30日 截至2022年12月31日 变动 资本充足率指标(%) 按资本管理办法计算 核心一级资本充足率(9) 10.06 10.38 (0.32) 一级资本充足率(10) 10.07 10.39 (0.32) 资本充足率(11) 12.00 12.80 (0.80) 总权益对总资产比率 7.90 7.96 (0.06) 其他指标(%) 存贷比(12)91.8887.814.07 流动性比例(13) 54.18 56.05 (1.87) 最大单一客户贷款百分比(14) 8.12 6.80 1.32 会计数据及财务指标概要 附注： (1)按期内净利润除以期初及期末的总资产平均余额计算。 (2)按期内净利润除以期初及期末总权益平均余额计算。 (3)按总生息资产平均收益率与总付息负债平均付息率的差额计算。 (4)按净利息收入除以总生息资产日均余额计算。 (5)按营业支出总额（扣除税金及附加）除以营业收入总额计算。 (6)按不良贷款总额除以贷款不含息总额计算。 (7)按客户贷款减值准备总额除以不良贷款总额计算。 (8)按客户贷款减值准备总额除以客户贷款不含息总额计算。 (9)按核心一级资本（减核心一级资本扣除项）除以风险加权资产计算。 (10)按一级资本（减一级资本扣除项）除以风险加权资产计算。 (11)按总资本（减资本扣除项）除以风险加权资产计算。 (12)截至2022年12月31日和2023年6月30日的存贷比按照《中国银监会关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》计算。 (13)流动性比例根据原中国银行保险监督管理委员会颁布的公式计算。 (14)按最大单一客户贷款总额除以资本净额计算。 管理层讨论与分析 I.财务回顾 1.环境与前景 今年上半年，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，各地区各部门更好统筹国内国际两个大局，更好统筹疫情防控和经济社会发展，更好统筹发展和安全，国民经济持续恢复、总体回升向好，高质量发展扎实推进，产业升级厚积薄发，粮食能源安全得到有效保障，社会大局保持稳定，为实现全年经济社会发展目标打下了良好基础。当前经济运行面临新的困难挑战，主要是国内需求不足，一些企业经营困难，重点领域风险隐患较多，外部环境复杂严峻。疫情防控平稳转段后，经济恢复是一个波浪式发展、曲折式前进的过程。我国经济具有巨大的发展韧性和潜力，长期向好的基本面没有改变。 做好下半年经济工作，要坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，全面深
