北京银行：北京银行股份有限公司2023年半年度报告

重要提示………………………………………………………002释义……………………………………………………………003备查文件………………………………………………………003第一节 公司简介…………………………………………004第二节 会计数据和财务指标摘要……………………008第三节 管理层讨论与分析………………………………018第四节 公司治理…………………………………………086第五节 环境和社会责任…………………………………104第六节 重要事项…………………………………………112第七节 普通股股份变动及股东情况…………………116第八节 优先股相关情况…………………………………122第九节 财务报告…………………………………………126 北京银行股份有限公司2023年半年度报告BANK OF BEIJING CO.,LTD.2023 SEMI-ANNUAL REPORT 重要提示 1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别及连带的法律责任。 2.本半年度报告（正文及摘要）于2023年8月29日经本行董事会审议通过。会议应出席董事12名，实际出席董事11名（柯文纳董事因公务未出席会议，委托魏德勇董事代为出席并行使表决权），本行6名监事列席了会议。 3.经2023年5月10日召开的2022年年度股东大会批准，本行已向股权登记日登记在册的全部普通股股东派发自2022年1月1日至2022年12月31日期间的现金股利，每10股派发人民币3.10元（税前），共计分派股息约人民币65.54亿元（税前）。本行2023年中期不进行利润分配或资本公积金转增股本。 4.本行按中国会计准则编制的2023年中期财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅。 5.本行法定代表人霍学文、行长杨书剑、首席财务官梁岩保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 6.本半年度报告涉及风险和未来计划等的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 7.本行已在本报告中详细描述存在的主要风险和拟采取的应对措施，具体内容详见管理层讨论与分析章节。 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 备查文件 1.载有本行法定代表人、行长、首席财务官签名并盖章的财务报表； 2.载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件； 3.载有本行董事、监事、高级管理人员签名的对半年报的书面确认意见； 4.报告期内本行在《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》公开披露过的所有文件正本及公告的原稿。 公司简介 1.1公司基本信息 1.2公司业务概要 1.1公司基本信息 1.1.1法定中文名称： 北京银行股份有限公司（简称：北京银行） 法定英文名称：Bank of Beijing Co.,Ltd. 1.1.2法定代表人：霍学文 董事会秘书： 曹卓 1.1.3注册地址： 北京市西城区金融大街甲17号首层 办公地址： 北京市西城区金融大街丙17号 100033邮政编码： 1.1.4联系地址：北京市西城区金融大街丙17号 010-66426519传真： 010-66426500联系电话： 010-66223826投资者热线： 010-95526客服电话： snow@bankofbeijing.com.cn董秘信箱： http://www.bankofbeijing.com.cn互联网网址： 1.1.5指定的信息披露媒体及网站： 上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）《中国证券报》，网址：www.cs.com.cn《上海证券报》，网址：www.cnstock.com《证券时报》，网址：www.stcn.com《证券日报》，网址：www.zqrb.cn本行网站（www.bankofbeijing.com.cn）半年度报告备置地点：本行董事会办公室 1.1.6股票上市交易所： 上海证券交易所股票简称：北京银行；股票代码：601169股票简称：北银优1；股票代码：360018股票简称：北银优2；股票代码：360023 1.1.7营业执照信息 组织机构代码：91110000101174712L 主要经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；同业外汇拆借；国际结算；结汇、售汇；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；资信调查、咨询，见证业务；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营和代客外汇买卖；证券结算业务；开放式证券投资基金代销业务；债券结算代理业务；短期融资券主承销业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务（企业依法自主选择经营项目，开展经营活动；依法须经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动；不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动）。 1.1.8公司聘请的会计师事务所和报告期内履行持续督导职责的保荐机构信息 1.公司聘请的会计师事务所：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层签字会计师：史剑、张鲁阳2.公司聘请的履行持续督导职责的保荐机构及持续督导期间□适用√不适用 1.2公司业务概要 北京银行成立于1996年，总部位于北京，是全国19家系统重要性银行之一、国内资产规模最大的城市商业银行。北京银行于2005年引入荷兰ING集团作为战略投资者，成为一家中外资本融合的商业银行。2007年9月19日，在上海证券交易所主板上市，股票代码601169，成为一家公众持股银行。2023年，按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第53位，以875.58亿元的品牌价值再度入选中国500最具价值品牌。 北京银行紧紧抓住金融改革开放的时代机遇，相继实现一系列战略突破，经营网络覆盖北京、天津、石家庄、济南、青岛、上海、南京、苏州、杭州、宁波、深圳、南昌、长沙、西安、乌鲁木齐等全国十余个中心城市，在香港特别行政区、荷兰设有代表处，形成了以商业银行为主体，涵盖消费金融、人寿保险、金融租赁、基金、理财、农村金融等多个领域的综合金融服务平台，积极为客户提供一体化、一站式、一揽子的综合金融服务解决方案。北京银行始终坚持差异化、特色化发展导向，坚定“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的发展定位，持续深化金融产品服务创新，在科创金融、文化金融、绿色金融等领域形成了鲜明的服务特色，在儿童金融、数币金融、养老金融、新市民金融等“新赛道”积极开展前瞻探索，推出了“短贷宝”“小巨人”“小京卡”“领航e贷”等一系列深受市场认可、客户信赖的服务方案以及金融产品，以“真诚所以信赖”的服务理念全力打造“伴您一生的银行”。 2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，也是实施“十四五”规划承上启下的关键之年，北京银行始终牢记“国之大者”，不忘金融为民的初心使命，团结奋斗、守正创新，坚持以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”，以总分联动、部门协同、组合金融、综合服务打造GBIC2组合金融服务模式1，全力打造科技银行、数字银行、数币银行、生态银行、文化银行，努力构建特色鲜明、结构优质、管理精细、技术领先、风控稳健、持续增长的高质量、可持续发展格局，以更加开放包容、积极进取的姿态走好“二次创业”之路。 会计数据和财务指标摘要 2.1主要会计数据和财务指标2.2补充财务指标和监管指标2.3非经常性损益项目2.4资本构成2.5杠杆率情况、净稳定资金比例2.6报告期股东权益变动情况2.7贷款集中度情况 2.1主要会计数据和财务指标 2.1.1经营业绩 2023年上半年，本公司坚持团结奋斗、守正创新，各项业务稳健发展。报告期内，本公司实现营业收入334.14亿元；实现归属于母公司股东的净利润142.38亿元，比上年同期增长4.89%；实现基本每股收益0.65元，比上年同期增长4.84%。 2.1.2财务比率 2023年上半年，本公司资产收益率（ROA）0.81%，加权平均净资产收益率（ROE）5.79%。 注： 1.净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告〔2010〕2号）规定计算。 2.资产收益率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]； 2.1.3经营规模 报告期内，本公司各项业务规模保持稳健增长。截至报告期末，本公司资产总额3.63万亿元，较年初增长7.22%；负债总额3.31万亿元，较年初增长7.67%；吸收存款本金2.07万亿元，较年初增长8.32%；发放贷款及垫款本金总额1.98万亿元，较年初增长10.04%。其中公司贷款总额增长15.32%，保持较快增长，持续优化贷款区域结构及业务结构，加大对重点领域的支持力度；个人贷款总额增长4.78%，产品竞争力持续提升。 2.2补充财务指标和监管指标 2.2.1盈利能力 报告期内，本公司净利差1.54%，净息差1.54%。受年初存量贷款重定价、金融投资收益率下降影响，生息资产收益率同比下降。本公司积极优化资产负债结构，控制负债成本，确保净利差、净息差处于合理区间。 2.2.2资产质量 报告期内，面对内外部压力，本公司严守风险底线，做深做实全流程、前瞻性资产质量管控。加强信贷政策引导，细化授信业务准入要求，从前端把牢准入关口；立足“双实原则”落实重点重管，构建“规则+模型+算法”的智能化风险预警工具,促进贷后管理提质增效；加大不良资产处置力度，向不良资产要收益、要效益。全面风险管控不断向纵深发展，资产质量长期向好趋势更加坚实。报告期末，本公司不良贷款率1.34%，较年初下降0.09%；拨备覆盖率217.65%、拨贷比2.91%，具备足够的风险抵御能力。 注： 1.正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据。正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率根据《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕2号）的规定计算得出，计算公式较以往年度有所调整。 2.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款 ×100％ 3.拨备覆盖率=贷款减值准备金/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）×100％ 4.拨贷比=贷款减值准备金/各项贷款 ×100％ 5.信用成本为本行口径数据，信用成本=本期贷款减值损失计提/（（期初各项贷款余额+期末各项贷款余额）/2）×100%× 折年系数。 2.2.3流动性指标 报告期内，中国人民银行稳健的货币政策灵活精准，合理适度，市场流动性合理充裕。在此背景下，本公司持续优化资产负债结构，提高流动性管理的数字化和精细化管理水平，流动性监管指标处于良好达标水平。 上述指标根据《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第3号）和《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》（银监发〔2015〕52号）中相关规定编制和披露。 2.3非经常性损益项目 2.4资本构成 截至报告期末，本公司核心一级资本充足率为9.19%、一级资本充足率为12.27%、资本充足率为13.46%，各级资本充足率均满足系统重要性银行监管要求。资本充足率情况如下： 2.5杠杆率情况、净稳定资金比例 注： 1.上述指标根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（中国银监会令2015年第1号）的规定计算和披露杠杆率。有关杠杆率的详细信息，公司在官方网站（www.bankofb