北京银行：北京银行股份有限公司2023年年度报告

成长 专注 2023 北京银行股份有限公司年度报告 BANKOFBEIJINGCO.,LTD.2023ANNUALREPORT 释义02 备查文件02 重要提示03 董事长致辞04 行长致辞10 第一节公司简介14 第二节会计数据和财务指标摘要20 第三节管理层讨论与分析30 第四节公司治理106 第五节环境和社会责任138 第六节重要事项148 第七节股份变动及股东情况154 第八节优先股相关情况160 第九节财务报告164 释义 在本年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 文中 释义 本行北京银行股份有限公司 公司、本公司北京银行股份有限公司及其附属机构 章程、公司章程北京银行股份有限公司章程 央行、中央银行中国人民银行 金融监管总局国家金融监督管理总局 原银保监会、原中国银保监会原中国银行保险监督管理委员会 证监会、中国证监会中国证券监督管理委员会 上交所、交易所上海证券交易所 元人民币元 备查文件 1.载有本行董事、监事、高级管理人员签名的对年报的书面确认意见； 2.载有本行法定代表人、行长、首席财务官签名并盖章的财务报表； 3.载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件； 4.报告期内本行在《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》公开披露过的所有文件正本及公告的原稿。 02北京银行股份有限公司二〇二三年年度报告 重要提示 1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本年度报告（正文及摘要）于2024年4月10日经本行董事会审议通过。会议应出席董事11名，实际出席董事11名，本行8名监事列席了会议。 3.经董事会审议通过的利润分配预案：向全体股东每股派发现金红利0.320元（含税）。本次利润分配方案尚需提交股东大会审议。2023年度，本行不实施资本公积金转增股本。 4.本行按中国会计准则编制的2023年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 5.本行法定代表人霍学文、行长杨书剑、首席财务官曹卓保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 6.本年度报告涉及风险和未来计划等的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 7.本行已在本报告中详细描述存在的主要风险和拟采取的应对措施，具体内容详见管理层讨论与分析章节，请投资者注意阅读。 BankofBeijingCo.,Ltd.2023AnnualReport03 会计数据和财务指标摘要 04北京银行股份有限公司二〇二三年年度报告 董事长致辞 专注成长 2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年。一年来，北京银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，一体推进全面从严治党、全面从严治行、全面风险管控，践行金融工作政治性、人民性，提升金融服务专业性，高质量发展实现量的稳健增长和质的有效提升，向广大投资者交上了一份满意答卷。 在2022年各项经营指标提质增效基础上，继续保持稳中有进良好势头。截至2023年末，资产总额3.75万亿元，较年初增长10.65%，规模继续保持城商行首位；实现归母净利润256.24亿元，同比增长3.49%。不良贷款率1.32%，较年初下降0.11个百分点；拨备覆盖率216.78%，较年初提升6.74个百分点，资产质量和风险抵补能力持续改善。一级资本在全球千家大银行排名第53位，再次被人民银行、国家金融监管总局评为全国系统重要性银行。 我们牢记初心，向下扎根，以更加优质的金融活水浇灌实体经济。 服务实体经济是金融的根本宗旨。我 们立足首都，聚焦“四个中心”“五子联动”、国际消费中心城市培育建设等重点任务做好金融服务，北京地区存贷款余额、增量、 平均增速继续排名市管金融企业首位。打造“丰收工程”，横向深入服务京津冀、长三角、粤港澳大湾区三大区域，纵向以“投行驱动的商业银行”贯通三大区域内交易所、券商、PE/VC等资本市场力量，形成“三横一纵”的经营布局。奋力谱写做好“五 BankofBeijingCo.,Ltd.2023AnnualReport05 董事长致辞 篇大文章”的京行实践，科技金融、绿色金融、普惠金融贷款增速均保持在30%以上，个人养老金账户开立数位居城商行首位，数字金融服务体系日臻完善，服务实体经济高质量发展能力更强、成绩更优。 我们守正创新，向新而行，用更加坚定的数智转型积蓄发展势能。 当前，以人工智能为代表的第四次科 技革命正在加速演变。置身大变局时代，我们努力在纷繁复杂的不确定性中寻找确定性。我们坚信，无论数字时代生产力质态如何演变，“以客户为中心”的根本导向始终不变。离客户和用户越近，数字化转型成效越显著。秉承“让业务流程更优、让双客体验更好”的朴素初心，我们躬身投入数字化转型的生动实践。坚持以系统思维和企业级方法论推进数字化转型，完成20个重大项目、13个入围项目建设，带动业务、技术、组织“三大变革”，通过重组生产要素，积极培育具有北京银行特色的新质生产力。在打赢统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台建设“三大战役”基础上，乘势开启以“大零售-大运营-大科技”为核心的数字化转型“新三大战役”。完成零售条线、科技条线组织 架构优化调整，搭建“京征程”一体化科技管理平台，形成“揭榜挂帅、赛马机制、确保交付”三大科技敏捷机制，组织“超级BA训练营”，进一步推动技术敏捷与业务敏捷交融互促。将打造“人工智能驱动的商业银行”（AIB）作为换道超车的重大机遇，建强“京智大脑”，打造AIB金融智能应用平台，通过GPT大模型、机器学习小模型、语义搜索等数字技术，构建“AI+金融”全场景能力。 我们专注成长，向阳而生，用更具特色的金融服务陪伴客户成长。 我们坚持以客户为中心，沿着人口和 产业结构的变迁寻找业务增长机遇，将“专注成长”作为重大客户战略，以“专精特新”企业为重点，在对公业务领域打造“专精特新第一行”“企业全生命周期服务的银行”；以儿童客群和养老客群“一老一小”为重点，在零售业务领域打造“儿童友好型银行”“伴您一生的银行”，并将“投行驱动的商业银行”方法论贯穿其中，形成“五大特色银行”各展其长、协同共进的特色化、差异化经营布局。我们坚持立足“一米”高度，聆听“一米”声音，汇聚“一米”关爱，将儿童金融作为链接个 06北京银行股份有限公司二〇二三年年度报告 专注成长 人、家庭与企业的重要抓手，超过一百万孩子在我们累计1.6万场“京苗俱乐部”系列活动中切身感受到“儿童友好型银行”的温暖陪伴。我们努力完善人才金融、新市民金融、女性金融、养老金融服务，将客户人生中每一个关键节点转变为贴心服务的真实触点，让“伴您一生”不止是口号，更是实实在在的行动。我们敢为人先，在行业率先提出打造“专精特新第一行”的奋斗目标，启动“专精特新·千亿行动”，打造“领航e贷”爆款产品，搭建《专精特新研究院》传播平台，以全国1%的金融资产服务了全国11%的“专精特新”企业。我们全力打造“企业全生命周期服务的银行”，努力做好企业从初创、到“专精特新”、到并购、到上市、到成为领军企业的全过程、陪伴式服务。我们深化投行驱动，“三位一体”构建企业之家、客户间市场和生态伙伴平台，打造“投商私托科”一体化服务。借由“生态伙伴大会”，越来越多的合作伙伴聚集到北京银行身边，共同发掘业务机会、服务客户成长；通过“撮合赢”平台，越来越多客户实现供需精准配对、携手共赢发展。投行思维正在潜移默化中改变着北京银行的基因与文化，让我们在更高层面和更广空间为客户创造更大价值。 我们迭代升级，向内求法，用更为精细的内部管理护航稳健发展。 我们在行内深入开展“内部营商环境 改革”行动，开展“去一线、听声音、解难题、促发展”活动，用好“萤火社区”内网平台，从一件件“关键小事”入手，通过“减环节、减材料、减时限、减跑动”，努力让流程更“简”、管理更“轻”、体验更“优”。深入开展“三化”塑型工作，努力锻造“精细化客群经营、专业化铁军队伍、数字化过程管理”。强化全面风险管理，建立分支机构首席风险官制度，升级“冒烟指数”2.0版本，最早可实现提前15个月预警，全行资产质量进一步夯实加固，风险管理数字化、智能化、专业化、协同化水平进一步提升。 时光匆匆掠过，奋斗步履不停。2023年记录下我们的奋斗足迹，也定格下许多难忘瞬间。面对“23.7”突发特大暴雨洪涝灾害，北京银行干部员工担当作为、攻坚克难，驰援防汛救灾一线，为受灾地区企业和群众纾困解难，一家家精品民宿小院在“民宿贷”支持下修葺一新，生意再度红火起来；“专精特新”企业的无人车在“领航e贷”和《专精特新研究院》的 BankofBeijingCo.,Ltd.2023AnnualReport07 董事长致辞 双重加持下，开上了服贸会展台、开进了杭州亚运会亚运村，驶向了更加广阔的市场；阿孜乃巴扎村的村民们在北京银行驻村工作队帮助下开展直播带货，进一步打开艾德莱丝绸销路……我们秉承以义取利的理念，在一次次真诚服务中积蓄金融向善的力量，守护人间烟火，温暖千家万户，也照亮了自己的漫漫征途。我们感恩员工的奉献付出，也感谢客户、股东、合作伙伴和社会各界对北京银行的信任、支持和帮助。自2017年以来北京银行现金分红比 例均保持在30%以上，为股东创造长期稳定的价值回报。 2024年是新中国成立七十五周年，是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，也是北京银行转型发展承上启下的重要一年。面对中央金融工作会议擘画的宏伟蓝图和复杂多变的外部环境，我们将坚持把高质量发展作为新时代的硬道理，担当作为、攻坚克难，全力提升服务实体经济质效，全力深化各领域变革创新，全力做好风险防控，在“二次创业”的道路上不断展现 08北京银行股份有限公司二〇二三年年度报告 专注成长 新气象、实现新作为、创造新价值。 “在动荡的时代，最大的威胁不是动荡本身，而是延续过去的逻辑。”置身变局之中，一个问题如果在本层级系统里无解，就需要到更高一级系统里寻找答案。在银行业外部挑战日益加大、传统增长动能持续减弱的当下，如何找到构建新质生产力的支撑点、开启第二增长曲线的破局点？北京银行选择的“应变之道”是“B（未来银行）=IB（投行驱动的商业银行）+AIB （AI驱动的商业银行）”。 面对更趋多元的客户需求，我们将坚持以“投行思维”提升对产业、客户的深度洞察，以“产业思维”做深做透产业链金融服务，以“平台思维”撮合客户、合作伙伴金融与非金融需求，以“生态思维”构建多方共赢合作生态，打造“投行带动-资源整合-资产增值-财富管理-客户服务”价值链，积极创造生意、创造市场、创造客户、创造价值，从被动满足需求的“坐商”向主动提供价值服务的“行商”转变。 面对生成式AI所构筑的、不断超越人类想象力的未来图景，我们将坚持用AI技术重塑经营模式，加速AI技术在智能营销、智能风控、智能运营、智能客服等领域的规模化应用。面对大模型所激发的新 质生产力，我们将重塑组织形态，通过“人 +AI”知识共创模式，将全行的知识、智慧汇集于大模型之中，进而实现对员工的全面赋能，让员工更加专注于发挥创造力的工作，将北京银行打造成为一家“知识创新型企业”。我们坚信，AI赋予金融以速度与精度，人赋予金融以温度和价值尺度，人与AI的有机结合，将会是我们打开未来之门的“金钥匙”。 悲观者埋怨刮风，乐观者静候风向，现实者调整风向。 2024年征程再启，我们将牢记初心使命，秉承长期主义，做难而正确的事，做对未来赋能的事，积极融入金融强国建设的时代洪流，把握新质生产力发展的重大机遇，为中国特色金融发展探索京行样本，在金融强国道路上不断书写高质量发展的新篇章。 北董京事银长行股份有限公司