北京银行：北京银行股份有限公司2022年年度报告（全文）

CONTENTS 目录 YOURLIFETIMEBANK 伴您一生的银行 重要提示004 释义005 北京银行股份有限公司2022年年度报告 BANKOFBEIJINGCO.,LTD.2022ANNUALREPORT 公司简介016 会计数据和财务指标摘要024 管理层讨论与分析 034 公司治理 116 环境和社会责任 144 重要事项 156 股份变动及股东情况 162 优先股相关情况 168 财务报告 172 重大风险提示005 备查文件005 董事长致辞006 行长致辞012 004北京银行股份有限公司二〇二二年年度报告BankofBeijingCo.,Ltd.2022Annualreport 重要提示 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在 虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本年度报告（正文及摘要）于2023年4月6日经本公司董事会审议通过。会议应参会董事13名， 实际参会董事13名，本公司7名监事列席了会议。 经董事会审议通过的利润分配预案：向全体股东每股派发现金红利0.310元（含税）。本次利润分配方案尚需提交股东大会审议。2022年度，本行不实施资本公积金转增股本。 本公司外部审计师毕马威振华会计师事务所（特殊普通合伙）已对本公司按照中国会计准则编制的 2022年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 本行法定代表人霍学文、行长杨书剑、首席财务官梁岩保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 重大风险提示 本公司已在本报告中详细描述存在的主要风险和拟采取的应对措施，具体内容详见管理层讨论与分析章节。 备查文件 1.载有本行董事、监事、高级管理人员签名的对年报的书面确认意见； 2.载有本行法定代表人、行长、首席财务官签名并盖章的财务报表； 3.载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件； 4.载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的内控审计报告原件； 5.报告期内本行公开披露过的所有文件正本及公告的原稿。 005 释义 在本年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 文中释义 本行 北京银行股份有限公司 公司、本公司 北京银行股份有限公司及其附属机构 章程、公司章程 北京银行股份有限公司章程 央行、中央银行 中国人民银行 银保监会、中国银保监会中国银行保险监督管理委员会 证监会、中国证监会中国证券监督管理委员会 上交所、交易所上海证券交易所 元人民币元 董事长致辞 团结奋斗守正创新 2022年是极不平凡的一年。党的二十大胜利召开，提出以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴，描绘出全面建设社会主义现代化国家的宏伟蓝图，为银行业走好中国特色金融发展之路指明方向。2022年也是北京银行新一届领导班子成立后的第一个年度。一年来，北京银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，立足新发展阶段、贯彻新发展理念、服务构建新发展格局，突出金融工作的政治性、人民性、专业性，统筹推进服务实体、风险防控、转型发展，在许多领域实现历史性变革、系统性重塑、整体性重构，实现了“二次创业”征程良好开局。 力量源自信念，拼搏是人生最美的姿态 一年来，我们稳中求进，笃定前行，交出了一份质效优异的业绩答卷。截至2022年末，资产总额3.39万亿元，较年初增长10.76%，规模继续保持城商行首位；实现归母净利润247.60亿元，同比增长11.40%，创近8年最高增速；规模和利润双双实现两位数增长目标。不良贷款率1.43%，较上年下降0.01%；拨备覆盖率达到210.04%，资产质量稳中加固。北银理财、雄安 分行、嘉兴分行正式开业，苏州分行获批筹建，经营布局持续优化。一级资本在全球千家大银行排名第50位，再次被人民银行、银保监会评为全国系统重要性银行，品牌形象稳步提升。 一年来，我们团结奋斗，敢闯敢拼，迸发出一种昂扬向上的精神力量。相较业绩的提升，更让我们欣喜的，是全行干部员工在转型发展中所展现出的“越是艰险越向前”的精神力量。过去一年，我的同事们以行为家、前行不辍，确保 金融服务在面对超预期因素冲击时不断档；敏捷团队“5+2”“白加黑”，主动放弃节假日，吃住在研发中心，用最短时间啃下一个个系统研发“硬骨头”；客户经理风雨无阻，每天驱车数小时为客户送上热忱又专业的服务。这种精神力量植根于我们对北京银行事业的热爱，凝聚于全行一万七千名干部员工的点滴付出，是我们开拓奋进，从胜利走向新的胜利的最大底气。 一年来，我们主动变革，打破藩篱，形成了一套协同高效的体制机制。碳元素平行排列是柔软的石墨，三角形排列则会变成坚硬无比的金刚石。长久以来，条线分明、科层制的组织架构让银行极易陷入冗长的决策链条和繁琐的操作流程，“部门主义”下“各尽其责”稍有不慎就会“合成谬误”为客户旅程的堵点、断点。为此，我们坚持“总分联动、部门协同、组合金融、综合服务”的经营方针，强调“部门职责有边界、协同配合无边界”，坚定不移破除部门藩篱、破除自我设限，采取“揭榜挂帅”机制，运用“清单化管理、项目化推进、责任化落实、矩阵式管控”精益工作法（LPRM），让一个个“无边界”敏捷组织活跃于全行各条战线，形成业务部门、职能部门、科技部门绩效共担、合作共赢、互利共生的横向协同合作模式，以及总行统筹协调、分行专业经营、支行优质服务的纵向联 动作战模式。我们构建京津冀协同发展、长三角一体化联席会议机制，推动域内分行由形式协同向融合协同转变；我们优化集团协同发展机制，推动投资机构与行内业务条线形成更为紧密的全方位协同，通过综合统效（Synergy），凝聚起“一个银行”的强大合力。 一年来，我们科技赋能、敏捷迭代，走出了一条数字京行的崭新道路。数字化转型本质是生产力和生产关系的重构，是一场深刻的自我革命，在老路子上缝缝补补没有出路，勇于大刀阔斧自我变革才有未来。我们坚持以数字化转型统领“五大转型”，确立“数字京行”战略体系，牢固树立“一个银行（OneBank）、一体数据（OneData）、一体平台（OnePlatform）”的理念，改变思想观念，改变思维模式，改变打法战法，改变组织阵型，“数字京行”的轮廓愈发清晰。我们在业务变革领域落地“爱薪通”3.0、对公开户流程再造、“冒烟指数”等一批里程碑成果，解决了一批过去长期想解决而未能解决的难题；在技术变革领域建成统一数据底座、加快研发统一金融操作系统，驱动全行步入数字化管理新阶段；在组织变革领域打造敏捷组织、培育敏捷人才，搭建“萤火社区”内部论坛，编制“急难愁盼”指数，形成更加敏捷的组织模式和战斗阵型。更重要的是，数字化的理念和思维方式在潜移默 化中开始融入我们的基因，越来越多的同事自觉将数字化作为解决问题的“第一选项”。 一年来，我们坚持真诚相伴、贴心服务，构筑了一个更为坚实的发展根基。我们深知，客户永远是银行发展的本源和价值创造的归依。我们牢记“人民至上”“体验为王”，坚持以客户为中心，以体验为标尺，以价值创造为核心，通过GBIC2组合金融模式加强客群深度经营。我们创新推出“京萤计划”儿童金融综合服务，“小京卡”发卡52万张，儿童金融客户规模增长41%，累计服务超138万家庭，形成强大的聚势、聚气、聚能效应。我们积极参加养老“第三支柱”建设，全国首批获得开办个人养老金账户和养老基金销售双资格，个人养老金开立账户突破20万户。我们的愿景是，以“一老一小”为突破，加速形成儿童金融、成长金融、创业金融、家庭金融、财富金融、养老金融“全生命周期”的综合金融服务体系，把北京银行打造成为“伴您一生的银行”。 2022年，记录下我们的优异业绩、荣耀时刻，同时也定格下许多难忘瞬间、温情画面。孩子们在“小京卡”的帮助下实现了“自己管理压岁钱”的愿望；餐饮从业者在北京银行陪伴下熬过了“寒冬”，迎回了久违的烟火气； 刚毕业的大学生在“创赢贷”助力下勇敢追寻创业梦想；村民们在“万院计划”助力下当上了民宿“管家”，在家门口实现了增收致富……这一切让我们相信，金融不是一个冷冰冰的“名词”，而是一个充满温度与力量的“动词”，是一份成就美好的事业。 追风赶月莫停留，平芜尽处是春山 2023年，是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，银行业发展充满机遇与挑战。我们将坚持以自身发展的确定性应对外部环境的不确定性，精准识变、科学应变、主动求变，将人民对美好生活的向往转化为我们的产品服务，将客户用户的“急难愁盼”转化为我们的发展潜能，将全行一万七千名干部员工的创新创造活力转化为北京银行战舰乘风破浪不竭的动力。 我们深信，创新是存量时代的最大增量。内卷是低水平的复杂化，创新是高水平的简单化。对银行而言，回归常识，坚守本源，守正创新，实现“复杂问题简单化、简单问题标准化、标准问题极致化”，才是真创新。我们将加快构建统一金融操作系统，打造稳定、灵活、组件化的企业级架构，实现从“数签”到“数汇”再到“数智”的三级跃迁，全方位构建智能金 融新生态。我们将积极统筹整合内外部、总分行科技力量，以20项重点科技项目为牵引，推进科技攻关常态化，加快分布式核心系统、新信用风险管理系统等重点项目建设，加快数字人民币在全行各领域、各条线的应用，将科技投入占营收比重进一步提升至4%，实现业务与技术更为深度的融合。 我们深信，开放是应对熵增的唯一选择。彼得·德鲁克说，“管理要做的只有一件事，就是如何对抗熵增。”融入数字经济时代的大潮流，把握分布式商业的新模式，我们将把开放银行理念贯穿于业务拓展、产品创新、内部管理、文化建设各个领域。我们将进一步开放网点，探索“网点+社区+商圈”新商业模式，逐步将功能单一的传统网点升级为“政务服务大厅”“户外劳动者驿站”“社区活动中心”，将其打造成为社区金融、社群金融、社交金融的重要枢纽；进一步开放生态，“三位一体”建设企业之家、客户间市场、生态伙伴平台的银企共赢生态体系，升级自建生态、融入客户生态、链接行业生态，通过生态与生态的聚合，从封闭金融体系的主要参与者转变为开放金融生态的超级合作者，抢占未来竞争的制高点；进一步开放组织，推动内部营商环境优化，树立开放心态、完善敏捷机制、打造轻型文化， 将群众诉求驱动超大城市治理的“北京经验”转化为以客户用户需求驱动银行高质量发展的“京行实践”。 我们深信，陪伴是面对客户的真诚告白。我们将继续抓好“一老一小”，丰富儿童金融的财商功能、阅读功能、社交功能，形成总行“一个平台”（建设“京苗俱乐部”经营平台）、分行“一个圈”（拓展当地合作商户圈）、支行“一个群”（建立儿童金融客户群）的经营模式。把握“第三支柱”建设和“未老人群”养老意识觉醒的机遇，进一步推动养老金融打响品牌、做出特色。我们将重点聚焦央企国企、“专精特新”、普惠小微三个层次客群，构建起分层分类、覆盖全生命周期的企业梯队培育模式。我们要从为客户开办第一张卡、开立第一个账户、发放第一笔贷款开始，持之以恒做好陪伴式服务，用金融服务链接客户每一个重要人生节点、企业每一个关键发展阶段，与每一个客户“相互成就、共同成长”。 我们深信，安全是金融工作的永恒主题。银行经营是多准则决策下做好安全与发展的平衡，任何时候都必须处理好有效发展和审慎经营的关系，坚决不能以牺牲质量为代价换取短期内盲目扩张。我们将以“时时放心不下”的责任感持续 强化全机构、全资产、全风险、全流程、全人员的风险管控，形成全行风险管控“一盘棋”。我们将向分行派驻首席风险官，升级迭代“冒烟指数”，加快推动新一代信用风险管理系统建设，更好发挥特殊资产管理部作用，实现从传统清收管理不良资产到经营不良资产的转变，全力打造更加精准、更加有效、更加数字化的风控体系，确保风险应对始终走在市场曲线前面