北京银行：北京银行股份有限公司2024年半年度报告

北 京 银 行 股 份 有 限 公 司半年度报告 北京银行股份有限公司半年度报告 释义… ………………………………………………… 001备查文件……………………………………………… 001重要提示……………………………………………… 002第一节 公司简介…………………………………… 003第二节 会计数据和财务指标摘要……………… 007第三节 管理层讨论与分析… …………………… 017第四节 公司治理…………………………………… 079第五节 环境和社会责任… ……………………… 105第六节 重要事项…………………………………… 115第七节 普通股股份变动及股东情况…………… 119第八节 优先股相关情况… ……………………… 125第九节 财务报告…………………………………… 129 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 备查文件 1. 载有本行法定代表人、行长、首席财务官签名并盖章的财务报表； 2. 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件； 3. 载有本行董事、监事、高级管理人员签名的对半年报的书面确认意见； 4. 报告期内本行在《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》公开披露过的所有文件正本及公告的原稿。 重要提示 1. 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别及连带的法律责任。 2. 本半年度报告（正文及摘要）于 2024 年 8 月 29 日经本行董事会审议通过。会议应出席董事 13 名，实际出席董事 13 名，本行 8 名监事列席了会议。 3. 经 2024 年 5 月 16 日召开的 2023 年年度股东大会批准，本行已向股权登记日登记在册的全部普通股股东派发自 2023 年 1 月 1 日至 2023 年 12 月 31 日期间的现金股利，每 10 股派发人民币 3.20 元（税前），共计分派股息约人民币 67.66 亿元（税前）。2024 年半年度不进行利润分配或资本公积金转增，本行将综合考虑公司盈利情况、资本情况、监管要求和未来可持续发展多方面因素，积极研究和推动中期分红方案。 4. 本行按中国会计准则编制的 2024 年中期财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅。 5. 本行法定代表人霍学文、行长杨书剑、首席财务官曹卓保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 6. 本半年度报告涉及风险和未来计划等的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 7. 本行已在本报告中详细描述存在的主要风险和拟采取的应对措施，具体内容详见管理层讨论与分析章节，敬请投资者注意阅读。 公司简介第一节 北京银行 2024 年半年度报告 1.1公司基本信息 1.1.1法定中文名称： 北京银行股份有限公司（简称：北京银行） 法定英文名称：Bank of Beijing Co.,Ltd. 1.1.2法定代表人：霍学文 董事会秘书：曹卓 1.1.3注册地址： 北京市西城区金融大街甲 17 号首层 办公地址：北京市西城区金融大街丙 17 号 邮政编码：100033 1.1.4联系地址： 北京市西城区金融大街丙 17 号 传真：010-66426519 联系电话：010-66426500 投资者热线：010-66223826 客服电话：010-95526 董秘信箱：snow@bankofbeijing.com.cn 互联网网址：http://www.bankofbeijing.com.cn 1.1.5指定的信息披露媒体及网站： 上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）《中国证券报》，网址：www.cs.com.cn《上海证券报》，网址：www.cnstock.com《证券时报》，网址：www.stcn.com《证券日报》，网址：www.zqrb.cn本行网站（www.bankofbeijing.com.cn）半年度报告备置地点：本行董事会办公室 1.1.6股票上市交易所： 上海证券交易所股票简称：北京银行；股票代码：601169股票简称：北银优 1；股票代码：360018股票简称：北银优 2；股票代码：360023 1.1.7营业执照信息 统一社会信用代码：91110000101174712L 主要经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；同业外汇拆借；国际结算；结汇、售汇；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营和代客外汇买卖；证券结算业务；开放式证券投资基金代销业务；债券结算代理业务；短期融资券主承销业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务。( 企业依法自主选择经营项目，开展经营活动；依法须经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动；不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。） 1.1.8公司聘请的会计师事务所和报告期内履行持续督导职责的保荐机构信息 1. 公司聘请的会计师事务所：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：北京市东城区东长安街 1 号东方广场东 2 座办公楼 8 层签字会计师：史剑、张鲁阳2. 公司聘请的履行持续督导职责的保荐机构及持续督导期间□适用……√不适用 1.2公司业务概要 北京银行成立于 1996 年，总部位于北京，是中国系统重要性银行之一、资产规模最大的城市商业银行。 北京银行于 2005 年引入荷兰 ING 集团作为战略投资者，成为一家中外资本融合的商业银行。2007年 9 月 19 日，在上海证券交易所主板上市，股票代码 601169，成为一家公众持股银行。2024 年，按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第 51 位；在世界品牌实验室发布的《中国500 最具价值品牌》榜单中，以 1,036.62 亿元的品牌价值位列第 85 位。 北京银行紧紧抓住金融改革开放的时代机遇，相继实现一系列战略突破，经营网络覆盖北京、天津、石家庄、济南、青岛、上海、南京、苏州、杭州、宁波、深圳、南昌、长沙、西安、乌鲁木齐等全国十余个中心城市，在香港特别行政区、荷兰设有代表处，形成了以商业银行为主体，涵盖消费金融、人寿保险、金融租赁、基金、理财、农村金融等多个领域的综合金融服务平台，积极为客户提供一体化、一站式、一揽子的综合金融服务解决方案。 北京银行始终坚持差异化、特色化的发展导向，始终坚定“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的发展定位，持续深化金融产品服务创新，全力做好“五篇大文章”，在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域形成了鲜明的服务特色，推出了“小京卡”“领航 e 贷”“爱薪通”等一系列深受市场认可、客户信赖的服务方案以及金融产品；以专注成长为牵引，迭代升级特色银行体系，打造“儿童友好型银行”“伴您一生的银行”“专精特新第一行”“企业全生命周期服务的银行”“投行驱动的商业银行”“成就人才梦想的银行”“人工智能驱动的商业银行”，为客户创造更大价值。 面向未来，北京银行始终牢记“国之大者”，不忘金融为民的初心使命，坚持以数字化转型统领五大转型，积极提升经营能力，打造更加“数字化”的发展动能，打造更加“特色化”的金融供给，打造更加“优质化”的经营结构，打造更加“专业化”的服务体系，打造更加“智能化”的未来形态。以开放包容、积极进取的姿态，在深刻转型中谋求高质量发展，走好中国特色金融发展之路，为民族复兴、强国建设贡献京行力量。 会计数据和财务指标摘要第二节 北京银行 2024 年半年度报告 2.1主要会计数据和财务指标 2.1.1经营业绩 2024 年上半年，本公司担当作为、攻坚克难，各项业务稳健发展。报告期内，本公司实现营业收入 355.44 亿元，比上年同期增长 6.37%；实现归属于母公司股东的净利润 145.79 亿元，比上年同期增长 2.39%；实现基本每股收益 0.66 元，比上年同期增长 1.54%。 2.1.2财务比率 2024 年上半年，本公司资产收益率（ROA）0.76%，加权平均净资产收益率（ROE）10.98%。 2.1.3经营规模 报告期内，本公司各项业务规模保持稳健增长。截至报告期末，本公司资产总额 3.95 万亿元，较年初增长 5.25%；发放贷款及垫款本金总额 2.17 万亿元，较年初增长 7.56%。负债总额 3.61 万亿元，较年初增长 5.44%；吸收存款本金 2.34 万亿元，较年初增长 13.18%。 2.2补充财务指标和监管指标 2.2.1盈利能力 报告期内，本公司净利差 1.48%，同比下降 6 个基点；净息差 1.47%，同比下降 7 个基点，收窄幅度较上年同期有所放缓。主要影响因素是：受贷款市场报价利率（LPR）下调和市场利率走低影响，生息资产收益率同比下降；本公司优化负债结构，有效降低负债成本，延缓净息差下降速度。 （单位：%） 2.2.2资产质量 报告期内，本公司积极应对外部不确定因素，以转型促发展，以风控强根基，强化底线思维，守牢资产质量稳健发展生命线。持续提升高质量的资产布放能力、前瞻性的主动防控能力、专业化的不良处置能力、数字化的敏捷管理能力。截至报告期末，本公司不良贷款率 1.31%，较年初下降 0.01个百分点，资产质量继续稳中向好。 报告期内，本公司坚持高质量实施预期信用损失法，及时充分计提拨备，报告期末拨备覆盖率208.16%，具备良好的风险抵补能力。 （单位：%） 2.2.3流动性指标 报告期内，中国人民银行稳健的货币政策灵活精准，合理适度，市场流动性合理充裕。在此背景下，本公司持续优化资产负债结构，提高流动性管理的数字化和精细化水平，流动性监管指标处于良好达标水平。 2.3非经常性损益项目 2.4资本构成 截至报告期末，本公司核心一级资本充足率为 9.15%、一级资本充足率为 11.99%、资本充足率为13.11%，各级资本充足率均满足系统重要性银行监管要求。 资本充足率情况如下： （单位：人民币百万元） 2.5杠杆率情况、净稳定资金比例 2.6报告期股东权益变动情况 2.7贷款集中度情况 2024 年上半年，本公司坚持审慎稳健风险偏好，继续执行“控大额、控累加、控占比、控限额”原则，严格大额风险暴露准入管理，强化总分联动，做好差异化管控、常态化监控、动态化预警，多措并举推进大额不良资产处置工作，高风险客户压降取得阶段性成效。截至报告期末，本公司大额风险暴露监管指标均符合监管要求。 （单位：%） 管理层讨论与分析第三节 北京银行 2024 年半年度报告 3.1总体经营情况分析 3.1.1所处行业情况 2024 年上半年，国内经济发展保持定力，实现总体平稳运行，高质量发展取得新进展。银行业深入贯彻党的二十届三中全会精神和中央金融工作会议精神，不断提升金融服务水平，为社会经济发展“蓄势赋能”。 聚焦服务实体经济需求 继续围绕“五篇大文章”，加大对科技创新、先进制造、绿色发展、中小微企业等重点领域和薄弱环节支持力度。通过调降贷款利率、提升融资效率、升级金融服务等方式，为市场主体纾困解难，持续推动经济向好发展。 全方位支持新质生产力发展 将服务新质生产力作为重要方向，通过信贷支持、资本市场服务、创新金融产品等为战略性新兴产业、未来产业、数字经济产业等提供支撑。通过壮大科技金融专营机构、推出专属信贷产品等方