齐鲁银行： 齐鲁银行股份有限公司2023年半年度报告

齐鲁银行股份有限公司 2023年半年度报告 （股票代码：601665） 重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行于2023年8月25日召开第九届董事会第二次会议，审议通过了2023年半年度报告及其摘要。本行全体董事出席董事会会议。 三、本半年度报告未经审计，已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。 四、本行法定代表人及董事长郑祖刚、行长张华、首席财务官及财务部门负责人高永生保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案本报告期不进行利润分配，不实施公积金转增股本。 六、前瞻性陈述的风险声明 本半年度报告涉及未来计划、发展战略等前瞻性陈述，该计划不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本行不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况。八、本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 九、本行不存在半数以上董事无法保证所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性的情况。 十、重大风险提示 本行不存在可预见的重大风险。本行经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，本行已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见本半年度报告“第三节管理层讨论与分析”中的有关内容。 十一、其他 本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本行及控股子公司的合并数据，均以人民币列示。 目录 第一节释义3 第二节公司简介和主要财务指标4 第三节管理层讨论与分析9 第四节公司治理38 第五节环境与社会责任43 第六节重要事项45 第七节普通股股份变动及股东情况52 第八节可转换公司债券情况61 第九节财务报告63 备查文件目录 （一）载有本行董事长签章的半年度报告正本。（二）载有本行法定代表人及董事长、行长、首席财务官及财务部门负责人签名并盖章的财务报表。（三）载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件。（四）报告期内本行公开披露过的所有文件的正本及公告的原稿。 第一节释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 释义项目 释义 本行、公司、本公司、本集团 指 齐鲁银行股份有限公司 章程、公司章程 指 齐鲁银行股份有限公司章程 中央银行 指 中国人民银行 银保监会、中国银保监会、中国银监会 指 原中国银行保险监督管理委员会 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 山东银保监局 指 原中国银行保险监督管理委员会山东监管局 元 指 人民币元 注：本报告若出现总数与各分项数值之和尾数不符的情况，均为四舍五入原因造成。 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 中文名称 齐鲁银行股份有限公司 中文简称 齐鲁银行 英文名称 QILUBANKCO.,LTD. 英文名称缩写 QLB 法定代表人 郑祖刚 统一社会信用代码 91370000264352296L 金融许可证机构编码 B0169H237010001 客服和投诉电话 4006096588 二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 胡金良 张贝旎 联系地址 山东省济南市历下区经十路10817号 山东省济南市历下区经十路10817号 电话 0531-86075850 0531-86075850 传真 0531-86923511 0531-86923511 电子信箱 ir@qlbchina.com ir@qlbchina.com 三、基本情况 公司注册地址 山东省济南市历下区经十路10817号 公司注册地址的历史变更情况 2006年11月15日，本行注册地址由“济南市泺源大街61号”变更为“济南市市中区顺河街176号”；2021年7月26日，本行注册地址由“济南市市中区顺河街176号”变更为“山东省济南市历下区经十路10817号”。 公司办公地址 山东省济南市历下区经十路10817号 公司办公地址的邮政编码 250014 公司网址 www.qlbchina.com 电子信箱 ir@qlbchina.com 四、信息披露及备置地点 公司选定的信息披露报纸名称 《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》 登载半年度报告的网站地址 www.sse.com.cn 公司半年度报告备置地点 本行董事会办公室 五、公司证券简况 证券种类 上市交易所 简称 代码 A股股票 上海证券交易所 齐鲁银行 601665 可转换公司债券 上海证券交易所 齐鲁转债 113065 六、其他有关资料 中信建投证券股份有限公司 履行持续督导职责的保荐机构 保荐机构办公地址 北京市东城区朝内大街2号凯恒中心 公司聘请的会计师事务所 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 会计师事务所办公地址 中国北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼16层 七、获奖情况 2023年2月，本行获评山东省地方金融监督管理局、中国人民银行济南分行、中国银保监会山东监管局、中国银保监会青岛监管局“2022年金融辅导工作评价优秀单位”。 2023年3月，本行获得山东省财政厅2022年山东省地方金融企业绩效评价“优秀（AA）”等级。 2023年3月，山东省大数据局确定本行为“山东省省级新型数据中心”。 2023年4月，本行获评中国人民银行济南分行、中国银保监会山东监管局2022年度金融机构服务乡村振兴考核优秀等级。 2023年4月，本行获得中国人民银行济南分行、山东省财政厅、山东省地方金融监督管理局、中国银保监会山东监管局“2022年度山东省支持经济高质量发展优秀金融创新产品奖”。 2023年4月，本行获评大众报业集团（大众日报社）、山东省工商业联合会、山东省人民政府国有资产监督管理委员会、山东省市场监督管理局、山东省地方金融监督管理局“2022山东社会责任企业”。 2023年5月，本行获评中国人民银行济南分行营业管理部“2022年度济南市征信工作突出单位”。 2023年5月，本行获得亚太银行数字化创新峰会2023年“数据创新奖”。 2023年6月，本行获得2023年金誉奖“卓越财富管理城市商业银行”“卓越转型发展银行”“卓越创新资产管理银行”。 2023年6月，本行入选济南市纪委监委“济南市廉洁文化建设示范基地”。八、公司主要会计数据和财务指标 (一)主要会计数据 单位：千元币种：人民币 主要会计数据 2023年 1-6月 2022年 1-6月 本报告期比上年同期增减(%) 2021年 1-6月 营业收入 6,076,109 5,479,930 10.88 4,601,993 利润总额 2,071,682 1,847,801 12.12 1,646,366 净利润 2,026,779 1,758,690 15.24 1,490,279 归属于上市公司股东的净利润 2,006,728 1,737,610 15.49 1,472,453 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 1,924,014 1,718,694 11.95 1,452,547 经营活动产生的现金流量净额 20,075,796 14,220,990 41.17 2,785,439 主要会计数据 2023年 6月30日 2022年12月31日 本报告期末比上年度末增减(%) 2021年 12月31日 资产总额 550,364,879 506,013,306 8.76 433,413,706 贷款总额 283,258,952 257,261,568 10.11 216,622,400 其中：公司贷款 192,200,720 172,580,416 11.37 141,994,460 个人贷款 81,618,402 74,799,178 9.12 63,393,112 票据贴现 9,439,830 9,881,974 -4.47 11,234,828 贷款损失准备 10,882,410 9,327,864 16.67 7,424,059 其中：以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款 和垫款的损失准备 440,287 335,671 31.17 400,583 负债总额 513,171,610 470,424,121 9.09 400,808,930 存款总额 387,838,917 349,649,963 10.92 293,003,493 其中：公司存款 204,685,334 186,582,453 9.70 168,500,399 个人存款 183,153,583 163,067,510 12.32 124,503,094 股东权益 37,193,269 35,589,185 4.51 32,604,776 归属于上市公司股东的净资产 36,889,512 35,302,409 4.50 32,356,625 归属于上市公司普通股股东的净资产 30,640,667 29,053,503 5.46 26,857,380 归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元） 6.69 6.34 5.52 5.86 注：贷款总额、存款总额均不包含应计利息。 (二)主要财务指标 主要财务指标 2023年1-6月 2022年1-6月 本报告期比上年同期增减(%) 2021年1-6月 基本每股收益（元／股） 0.41 0.35 17.14 0.36 稀释每股收益（元／股） 0.37 0.35 5.71 0.36 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元／股） 0.39 0.35 11.43 0.35 加权平均净资产收益率（%）（年化） 12.63 11.83 提高0.80个百 分点 12.97 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）（年化） 12.07 11.69 提高0.38个百 分点 12.79 每股经营活动产生的现金流量净额（元／股） 4.38 3.10 41.29 0.61 注：每股收益、加权平均净资产收益率指标根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。 (三)补充财务指标 单位：% 项目 2023年 6月30日 2022年12月31日 本报告期末比上年度末增减 2021年 12月31日 不良贷款率 1.27 1.29 -0.02 1.35 拨备覆盖率 302.06 281.06 21.00 253.95 拨贷比 3.84 3.63 0.21 3.43 存贷比 73.04 73.58 -0.54 73.93 流动性比例 82.93 79.64 3.29 80.89 单一最大客户贷款比率 4.26 4.43 -0.17 4.62 最大十家客户贷款比率 25.21 24.65 0.56 19.56 正常类贷款迁徙率 1.19 1.18 0.01 2.13 关注类贷款迁徙率 25.98 34.09 -8.11 29.47 次级类贷款迁徙率 63.52 48.49 15.03 77.70 可疑类贷款迁徙率 52.58 27.48 25.10 9.87 成本收入比 24.42 26.46 -2.04 26.27 净利差 1.78 1.87 -0.09 1.93 净息差 1.86 1.96 -0.10 2.02 资产利润率（年化） 0.77 0.77 0.00 0.77 注：上述指标引用数据来自于本报告所披露的财务报表及有关附注，并按照银保监会统计口径和指标定义计算，具体计算公式如下： （1）不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100% （2）拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额×100% （3）