紫金银行：江苏紫金农村商业银行股份有限公司2023年半年度报告

2023年半年度报告 重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、公司全体董事出席董事会会议。三、本半年度报告未经审计。 四、公司负责人赵远宽、主管会计工作负责人王清国及会计机构负责人（会计主管人员）李玉宁声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案无 六、前瞻性陈述的风险声明 √适用□不适用 本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质性承诺，请投资者注意投资风险。 七、是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况否 八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？否 九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性否 十、重大风险提示 公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类经营风险，具体详见第十节商业银行信息披露内容之十四“报告期各类风险和风险管理情况”。 十一、其他 √适用□不适用 本报告除特别注明外，均以人民币为币种、以千元为单位，因四舍五入可能存在数据尾差。 2023年半年度报告 目录 第一节释义4 第二节公司简介和主要财务指标5 第三节管理层讨论与分析8 第四节公司治理20 第五节环境与社会责任22 第六节重要事项25 第七节股份变动及股东情况30 第八节优先股相关情况36 第九节债券相关情况37 第十节商业银行信息披露内容40 第十一节财务报告54 备查文件目录 载有公司法定代表人签名并盖章的半年度报告原件载有公司法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报表报告期内在上海证券交易所、中国证监会指定媒体上公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原件 2023年半年度报告 第一节释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 常用词语释义本行/公司/紫金农商银行 指 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 紫金投资 指 南京紫金投资集团有限责任公司 国信集团 指 江苏省国信集团有限公司 高淳农商银行 指 江苏高淳农村商业银行股份有限公司 溧水农商银行 指 江苏溧水农村商业银行股份有限公司 人民银行/央行 指 中国人民银行 证监会/中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 省联社 指 江苏省农村信用社联合社 2023年半年度报告 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 公司的中文名称 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 紫金农商银行 公司的外文名称 JiangsuZijinRuralCommercialBankCo.,Ltd 公司的外文名称缩写 ZJB 公司的法定代表人 赵远宽 二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 吴飞 张毅 联系地址 南京市建邺区江东中路381号 南京市建邺区江东中路381号 电话 025-88866715 025-88866715 传真 025-88866660 025-88866660 电子信箱 boardoffice@zjrcbank.com boardoffice@zjrcbank.com 三、基本情况变更简介 公司注册地址 南京市建邺区江东中路381号 公司注册地址的历史变更情况 210019 公司办公地址 南京市建邺区江东中路381号 公司办公地址的邮政编码 210019 公司网址 www.zjrcbank.com 电子信箱 boardoffice@zjrcbank.com 四、信息披露及备置地点变更情况简介 公司选定的信息披露报纸名称 上海证券报、证券时报 登载半年度报告的网站地址 www.sse.com.cn 公司半年度报告备置地点 公司董事会办公室、上海证券交易所 五、公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 普通股A股 上海证券交易所 紫金银行 601860 - 六、其他有关资料 □适用√不适用 2023年半年度报告 七、公司主要会计数据和财务指标 (一)主要会计数据 单位：千元币种：人民币 主要会计数据 2023年1-6月 2022年1-6月 本报告期比上年同期增减(%) 2021年1-6月 营业收入 2,202,934 2,167,818 1.62 2,110,573 归属于上市公司股东的净利润 871,189 824,208 5.7 748,817 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 853,348 815,482 4.64 735,328 经营活动产生的现金流量净额 11,023,144 14,627,199 -24.64 -7,373,193 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年度末增减 (%) 2021年末 归属于上市公司股东的净资产 17,751,260 17,097,152 3.83 15,999,196 总资产 248,092,842 224,722,133 10.4 206,666,030 (二)主要财务指标 主要财务指标 2023年1-6月 2022年1-6月 本报告期比上年同期增减(%) 2021年1-6月 基本每股收益（元／股） 0.24 0.23 4.35 0.20 稀释每股收益（元／股） 0.21 0.21 0 0.20 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元／股） 0.23 0.22 4.55 0.20 加权平均净资产收益率（%） 4.95 5.08 减少0.13个百分点 4.93 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 4.85 5.03 减少0.18个百分点 4.85 公司主要会计数据和财务指标的说明 □适用√不适用 八、境内外会计准则下会计数据差异 □适用√不适用 九、非经常性损益项目和金额 √适用□不适用 单位:千元币种:人民币 非经常性损益项目 金额 附注（如适用） 非流动资产处置损益 8,244 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外 14,960 2023年半年度报告 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 585 减：所得税影响额 5,948 少数股东权益影响额（税后） 0 合计 17,841 将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明 □适用√不适用 十、其他 □适用√不适用 2023年半年度报告 第三节管理层讨论与分析 一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明(一)经营范围 公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承 兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务；外汇存款、外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，国际结算，外汇票据的承兑和贴现，外汇担保，外汇同业拆借，资信调查、资信和见证业务，结售汇业务，基金销售业务，经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） (二)经营模式 报告期内，公司严格执行国家政策和监管要求，聚力聚焦主责主业，践行普惠金融。坚持“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位，引导更多资源向涉农、小微领域倾斜。坚持回归本源，把服务实体经济作为发展的出发点和落脚点，实现金融经济循环、健康发展。 （三）业务经营情况 报告期内，公司紧扣年度目标任务，聚焦“效益提升年”“基础深化年”谋篇布局，坚持稳中有进的工作总基调，扎实推进“八大专班”，不断提升发展质效。 一是经营指标稳步攀升。截至报告期末，资产总额2481亿元，较年初增加234亿元，增幅10.4%。各项存款、贷款余额分别为1953亿元、1707亿元，分别较年初增加194亿元、104亿元，增幅分别为11.0%、6.5%。营业净收入、净利润分别为22.03亿元、8.71亿元，同比增幅分别为1.6%、5.7%。不良率1.19%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率251.2%，较年初增加4.6个百分点。 二是管理能力有效提升。制定制度修订和日常管理的考核标准，修订制度133项，制度体系进一步完善。加强不良贷款问责过程中的沟通协调，全面完成存量不良贷款的责任追究工作。开展担保公司专项检查、异地业务专项检查等多项排查。摸清各项贷款风险底数，建立风险防控长效机制。深入推进中介贷款专项排查，成立专项排查领导小组，设计39个疑点数据模型，整理出重点疑点清单。组建总行清收团队，对一定额度不良贷款集中清收处置，提高不良处置效率。 三是党建引领逐步加强。深入开展主题教育，坚持把主题教育作为当前首要政治任务，第一时间成立主题教育领导小组，高标准推动全体党员干部“学思想”。举办为期七天的读书班、开展专题交流研讨会，以“牢记嘱托、感恩奋进、走在前列”为主题开展大讨论，从根本上以学铸魂、坚定理想信念。坚持党的领导，召开党建年度工作会议，表彰“两优一先”，制定年度党建工作要点，推动基层党组织标准化建设，发挥基层党组织战斗堡垒作用和党员先锋模范作用。 （四）主要荣誉 连续8年跻身全球银行1000强榜单；“紫信贷”产品及案例被评为“地方征信平台惠企促融”金融创新产品一等奖、十佳典型案例；金陵惠农小额贷被评为金融助推创新型城市建设创新案例奖； 2023年半年度报告 此外还获得第三届江苏资本市场峰会“ESG金茉莉奖”、行业作风建设先进单位、国库经收工作先进单位、优秀综合业务机构、优秀专项业务机构等多项荣誉称号。 二、报告期内核心竞争力分析 √适用□不适用 （一）得天独厚的省会城市发展优势 “一带一路”、长江经济带、长三角一体化、国家级新区、自贸试验区等国家战略叠加交汇，南京已成为东部地区经济增长较快的特大城市和发展质量越来越高的中心城市。南京城市首位度建设不断深入，经济和金融发展前景广阔，省会区位优势突显，地区经济增长态势仍将持续强劲。 （二）始终坚守的金融服务定位 公司始终坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位，深耕南京本土，服务城乡居民，积极服务实体经济，践行普惠金融，积极发挥地方金融主力军的作用，同时积极融入“宁镇扬一体化”战略部署。公司不断强化南京农村金融市场主力军作用，经营质效持续提升、盈利结构更加合理，在服务中小企业方面发挥重要作用，发展的可持续性不断提升。 （三）持续强化的全面风险管理 公司已建成全面风险控制体系，制定风险偏好、风险限额标准，依托大数据风控技术不断探索智能风控，重点就信用风险、市场风险、流动性风险、合规风险等风险领域防范力量进行强化巩固,提升战略风险认识高度，进一步完善全面风险管理机制。同时，公司坚持制度约束与合规文化培育相结合的长效合规管理理念，落实“依规治行，从严治行”要求，发挥金融科技系统对案防工作的有效支撑作用，风险管理基础不断夯实。 （四）规范有效的公司治理体系 公司坚持党建引领的公司治理体系，将党的领导与建立现代金融企业制度有机结合，充分发挥党领导核心和政治核心作用，切实做到党组织把方向、管大局、保落实，持续推进公司治理现代化建设，已形成“党委核心领导、董事会战略决策、监事会依法监督、高管层授权经营”的治理机制。 公司不断完善公司治理机制建设，优化董、监事会人员专业结构，加强对主要股东的穿透管理、规范关联交易、强化董监高履职、严格信息披露、积极维护投资者关系，持续增强公司治理的科学性和有效性，提升公司治理效率。公司建立和完善了ESG管理体系，在“三会一层”治理结构规范运作、高效履职的基础上，创造可持续发展的公司治理环境。 （五）定位清晰的三区差异化经营战略 公