公司简介和主要财务指标
齐鲁银行股份有限公司（股票代码：601665）是一家在山东省具有相当规模和实力的商业银行，业务主要集中在山东省，辐射天津、河南、河北，并拥有16家村镇银行。公司坚持“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，形成了多元均衡的股权结构，并建立了科学高效的法人治理架构。
主要财务指标：
- 资产总额：6,475.44亿元，较上年末增长7.06%
- 贷款总额：3,266.39亿元，较上年末增长8.81%
- 存款总额：4,231.53亿元，较上年末增长6.30%
- 营业收入：64.12亿元，同比增长5.53%
- 净利润：23.46亿元，同比增长15.73%
- 不良贷款率：1.24%，较上年末下降0.02个百分点
- 拨备覆盖率：309.25%，较上年末提高5.67个百分点
经营情况分析
业务板块：
- 公司银行业务： 公司存款余额2,159.66亿元，较上年末增长6.25%；公司贷款（不含贴现）余额2,305.21亿元，较上年末增长10.81%。本行通过精耕公司客群、聚焦服务实体、发力优势领域、积极转型创新、坚持多措并举、持续深化合作等措施，推动公司银行业务稳健发展。
- 零售银行业务： 个人存款余额2,071.87亿元，较上年末增长6.35%；个人贷款余额866.14亿元，较上年末增长3.47%。本行通过聚焦客户经营、聚焦资产投放、聚焦财富转型、聚焦渠道协同等措施，提升零售银行业务综合贡献。
- 普惠金融业务： 普惠型小微企业贷款余额717.39亿元，较上年末增长9.44%，普惠型小微企业贷款户数超过6.9万户。本行通过抢抓政策机遇、遵循政策导向、强化数字赋能等措施，推进普惠金融业务提质增效。
- 县域金融业务： 县域各项指标快速增长，县域各项指标快速增长。报告期末，本行县域支行（不含子公司）存款余额1,278.95亿元，较上年末增加129.15亿元，增长11.23%；县域贷款余额985.06亿元，较上年末增加119.74亿元，增长13.84%。本行通过持续深耕县域市场、完善服务网络、提升特色产品、发展村镇银行等措施，推动县域金融业务发展。
- 金融市场业务： 本行金融市场业务稳健发展，加强市场研判，提升投资交易水平；深耕票据运营，持续提升服务能力；立足地方法人银行定位，助力企业汇率避险。
- 资产管理业务： 本行资产管理业务稳健发展，坚持普惠发展，加强理财品牌建设；坚持价值引导，提升理财投研和交易能力；坚持数字化转型，赋能理财业务全面升级。
- 互联网金融业务： 本行互联网金融业务发展迅速，扎实推进渠道功能建设，优化客户体验；加强网点智能化建设，提高客户服务效能；加快推进数字人民币项目建设，多场景应用提升支付便利化。
经营情况：
- 资产负债稳健增长，聚焦金融“五篇大文章”，科创、绿色、普惠贷款增速分别达到31.84%、43.84%、9.44%，均高于贷款平均增速。
- 经营效益稳步提升，实现营业收入64.12亿元，同比增长5.53%；实现净利润23.46亿元，同比增长15.73%。
- 资产质量持续改善，不良贷款率1.24%，较上年末下降0.02个百分点；关注类贷款占比1.14%，较上年末下降0.24个百分点；拨备覆盖率309.25%，较上年末提高5.67个百分点。
风险因素和风险管理情况
本行面临的主要风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规风险、信息科技风险、声誉风险、洗钱风险等。本行已建立完善的风险管理体系，通过持续深化潜在风险业务主动管理，实施风险业务回溯分析，强化贷款“三查”全流程管控，完善专业化、精细化、数字化的全面风险管理体系，保障全行稳健经营和可持续发展。
下半年工作举措
本行将坚持党建引领发展全局，加快推进转型发展，加强资产负债摆布，推进业务结构调整，不断提升实体经济服务质效。具体措施包括：坚持党建引领，夯实高质量发展根基；全面精细管理，提升经营发展质效；攻关重点领域，做好金融“五篇大文章”；树牢底线思维，筑牢全面风险管理防线；加大推动力度，促进数字化转型走深走实。
