齐鲁银行：齐鲁银行股份有限公司2024年半年度报告

齐鲁银行股份有限公司 2024年半年度报告 （股票代码：601665） 目录 重要提示2 释义3 备查文件目录3 第一节公司简介和主要财务指标4 第二节管理层讨论与分析10 第三节公司治理40 第四节环境与社会责任44 第五节重要事项46 第六节普通股股份变动及股东情况54 第七节可转换公司债券情况62 第八节财务报告64 重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行于2024年8月23日召开第九届董事会第九次会议，审议通过了2024年半年度报告及其摘要。会议应出席董事12名，实际出席董事11名，布若非（MichaelCharlesBlomfield）董事因公务委托殷光伟董事代为出席并表决。 三、本半年度报告未经审计，已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。 四、本行法定代表人及董事长郑祖刚、行长张华、首席财务官及财务部门负责人高永生保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、根据2023年度股东大会授权，本行董事会将适时确定2024年中期利润分配相关事宜。六、前瞻性陈述的风险声明 本半年度报告涉及未来计划、发展战略等前瞻性陈述，该计划不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。七、本行不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况。 八、本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 九、本行不存在半数以上董事无法保证所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性的情况。十、重大风险提示 本行不存在可预见的重大风险。本行经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，本行已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见本半年度报告“第二节管理层讨论与分析”中的有关内容。 十一、其他 本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本行及控股子公司的合并数据，均以人民币列示。 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 释义项目 释义 本行、公司、本集团 齐鲁银行股份有限公司 章程、公司章程 齐鲁银行股份有限公司章程 中央银行、央行 中国人民银行 金融监管总局 国家金融监督管理总局 原中国银保监会、原中国银监会 原中国银行保险监督管理委员会 中国证监会 中国证券监督管理委员会 原山东银保监局 原中国银行保险监督管理委员会山东监管局 元 人民币元 注：本报告若出现总数与各分项数值之和尾数不符的情况，均为四舍五入原因造成。 备查文件目录 （一）载有本行董事长签章的半年度报告正本。 （二）载有本行法定代表人及董事长、行长、首席财务官及财务部门负责人签名并盖章的财务报表。 （三）载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件。 （四）报告期内本行公开披露过的所有文件的正本及公告的原稿。 第一节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 中文名称 齐鲁银行股份有限公司 中文简称 齐鲁银行 英文名称 QILUBANKCO.,LTD. 英文名称缩写 QLB 法定代表人 郑祖刚 统一社会信用代码 91370000264352296L 金融许可证机构编码 B0169H237010001 客服和投诉电话 4006096588 二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 胡金良 张贝旎 联系地址 山东省济南市历下区经十路10817号 山东省济南市历下区经十路10817号 电话 0531-86075850 0531-86075850 传真 0531-86923511 0531-86923511 电子信箱 ir@qlbchina.com ir@qlbchina.com 三、基本情况 公司注册地址 山东省济南市历下区经十路10817号 公司注册地址的历史变更情况 2006年11月15日，本行注册地址由“济南市泺源大街61号”变更为“济南市市中区顺河街176号”；2021年7月26日，本行注册地址由“济南市市中区顺河街176号”变更为“山东省济南市历下区经十路10817号”。 公司办公地址 山东省济南市历下区经十路10817号 公司办公地址的邮政编码 250014 公司网址 www.qlbchina.com 电子信箱 ir@qlbchina.com 四、信息披露及备置地点 公司选定的信息披露报纸名称 《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》 登载半年度报告的网站地址 上海证券交易所（www.sse.com.cn） 公司半年度报告备置地点 本行董事会办公室 五、公司证券简况 种类 上市交易所 简称 代码 普通股 上海证券交易所 齐鲁银行 601665 可转换公司债券 上海证券交易所 齐鲁转债 113065 六、其他有关资料 公司聘请的会计师事务所 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 会计师事务所办公地址 中国北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层 七、获奖情况 时间奖项/荣誉颁发单位/组织方/活动 中共山东省委金融委员会办公室、中国人 2024年3月2023年金融伙伴工作表现突出单位 2024年4月2023年山东省地方金融企业绩效评价“优秀（AA）”等级 民银行山东省分行、国家金融监督管理总 局山东监管局、国家金融监督管理总局青岛监管局 山东省财政厅 2024年4月 2023年度金融机构服务乡村振兴考核中国人民银行山东省分行、国家金融监督 优秀等级管理总局山东监管局 2024年4月2023山东社会责任企业 大众报业集团（大众日报社）、山东省工 商业联合会、山东省人民政府国有资产监督管理委员会、山东省市场监督管理局、中共山东省委金融委员会办公室 2024年5月山东省省级新型数据中心（5A级）山东省大数据局 八、公司主要会计数据和财务指标 (一)主要会计数据 单位：千元币种：人民币 主要会计数据 2024年1-6月 2023年1-6月 本期比上年同期增减（%） 2022年1-6月 营业收入 6,412,222 6,076,109 5.53 5,479,930 利润总额 2,405,008 2,071,682 16.09 1,847,801 净利润 2,345,623 2,026,779 15.73 1,758,690 归属于上市公司股东的净利润 2,347,397 2,006,728 16.98 1,737,610 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 2,291,326 1,924,014 19.09 1,718,694 经营活动产生的现金流量净额 7,245,543 20,075,796 -63.91 14,220,990 主要会计数据 2024年6月末 2023年末 本期末比上年度末增减 （%） 2022年末 资产总额 647,543,775 604,815,988 7.06 506,013,306 贷款总额 326,638,838 300,193,113 8.81 257,261,568 其中：公司贷款 230,521,247 208,023,632 10.81 172,580,416 个人贷款 86,613,961 83,710,371 3.47 74,799,178 票据贴现 9,503,630 8,459,110 12.35 9,881,974 贷款损失准备 12,539,697 11,488,009 9.15 9,327,864 其中：以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款的损失准备 453,681 446,640 1.58 335,671 负债总额 603,296,335 562,992,498 7.16 470,424,121 存款总额 423,152,970 398,077,423 6.30 349,649,963 其中：公司存款 215,966,088 203,257,221 6.25 186,582,453 个人存款 207,186,882 194,820,202 6.35 163,067,510 股东权益 44,247,440 41,823,490 5.80 35,589,185 归属于上市公司股东的净资产 43,980,072 41,554,348 5.84 35,302,409 归属于上市公司普通股股东的净资产 35,861,912 33,370,935 7.46 29,053,503 归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元） 7.42 7.09 4.65 6.34 注：贷款总额、存款总额均不包含应计利息。 (二)主要财务指标 主要财务指标 2024年1-6月 2023年1-6月 本期比上年同期增减（%） 2022年1-6月 基本每股收益（元／股） 0.46 0.41 12.20 0.35 稀释每股收益（元／股） 0.38 0.37 2.70 0.35 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元／股） 0.45 0.39 15.38 0.35 加权平均净资产收益率（%）（年化） 12.66 12.63 提高0.03个 百分点 11.83 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）（年化） 12.34 12.07 提高0.27个 百分点 11.69 每股经营活动产生的现金流量净额（元／股） 1.50 4.38 -65.75 3.10 注：每股收益、加权平均净资产收益率指标根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。 (三)补充财务指标 单位：% 补充财务指标 2024年6月末 2023年末 本期末比上年度末增减 2022年末 不良贷款率 1.24 1.26 -0.02 1.29 拨备覆盖率 309.25 303.58 5.67 281.06 拨贷比 3.84 3.83 0.01 3.63 存贷比 77.19 75.41 1.78 73.58 流动性比例 97.79 93.95 3.84 79.64 单一最大客户贷款比率 3.97 3.85 0.12 4.43 最大十家客户贷款比率 30.30 26.33 3.97 24.65 正常类贷款迁徙率 0.82 0.86 -0.04 1.18 关注类贷款迁徙率 50.46 43.89 6.57 34.09 次级类贷款迁徙率 88.86 69.29 19.57 48.49 可疑类贷款迁徙率 118.52 64.60 53.92 27.48 成本收入比 24.86 26.42 -1.56 26.46 净利差 1.47 1.66 -0.19 1.87 净息差 1.54 1.74 -0.20 1.96 资产利润率（年化） 0.75 0.77 -0.02 0.77 注：上述指标引用数据来自于本报告所披露的财务报表及有关附注，并按照金融监管总局统计口径和指标定义计算，具体计算公式如下： （1）不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100% （2）拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额×100% （3）拨贷比=贷款减值准备/各项贷款余额×100% （4）存贷比=贷款总额/存款总额×100% （5）流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100% （6）单一最大客户贷款比率=最大一家客户贷款余额/资本净额×100% （7）最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额/资本净额×100% （8）迁徙率指标按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕 2号）的规定计算。 正常类贷款迁徙率=（年初正常类贷款向下迁徙金额+年初为正常类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初正常类贷款余额×100%×折年系数 关注