齐鲁银行：齐鲁银行股份有限公司2025年年度报告

目录 重要提示...........................................................................................................................................................1董事长致辞.......................................................................................................................................................2行长致辞...........................................................................................................................................................3财务概要...........................................................................................................................................................4释义...................................................................................................................................................................5备查文件目录...................................................................................................................................................5第一节公司简介和主要财务指标.................................................................................................................6第二节管理层讨论与分析...........................................................................................................................14第三节公司治理、环境和社会...................................................................................................................46第四节重要事项...........................................................................................................................................75第五节普通股股份变动及股东情况...........................................................................................................84第六节可转换公司债券情况.......................................................................................................................92第七节财务报告...........................................................................................................................................95 重要提示 一、本行董事会及董事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、本行于2026年4月22日召开第九届董事会第二十一次会议，审议通过了2025年年度报告及其摘要。本行全体董事出席董事会会议。三、本行2025年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了无保留意见的审计报告。四、本行法定代表人及董事长郑祖刚、行长张华、首席财务官高永生、财务部门负责人吕文珍保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 以实施权益分派股权登记日登记的普通股总股本为基数，向权益分派股权登记日登记在册的全体普通股股东每10股派发现金股利人民币1.282元（含税）。 上述预案尚待本行2025年度股东会审议。 六、前瞻性陈述的风险声明 本年度报告涉及未来计划、发展战略等前瞻性陈述，该计划不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本行不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况。八、本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。九、本行不存在半数以上董事无法保证本行所披露年度报告的真实性、准确性和完整性的情况。 十、重大风险提示 本行不存在可预见的重大风险。本行经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，本行已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见本年度报告“第二节管理层讨论与分析”中的有关内容。 十一、其他 本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本行及控股子公司的合并数据，均以人民币列示。 董事长致辞 2025年是中国“十四五”规划的收官之年，也是山东省锚定“走在前、挑大梁”使命，奋力打造北方地区经济重要增长极的关键一年。面对复杂多变的内外部形势，齐鲁银行牢牢把握金融工作的政治性、人民性，紧扣国家政策导向和区域发展脉络，聚力推动三年规划冲刺收官，深化改革转型提质增效，在实干担当中交出一份高质量发展优异答卷。 坚持党建统领筑根基，以良好稳健业绩开创高质量发展新局面。我们始终坚持党建统领发展全局，严格履行全面从严治党主体责任，深入开展党内集中教育，健全党建与履职能力考核体系，构建党建与业务融合新模式，将党的政治优势、组织优势转化为全行的发展优势、竞争优势。2025年，齐鲁银行资产、存款、贷款、净利润持续保持两位数增长，资产质量指标连续七年改善，推动80亿元可转债转股，连续多年国内主体信用评级保持AAA最高等级、山东省地方金融企业绩效评价优秀等级、济南市高质量发展综合绩效考核一等评价。 坚持深耕本土强担当，以精准有力服务支持区域经济发展。我们牢记地方法人金融机构的初心使命，精准滴灌实体经济，加大对先进制造、科技创新、绿色低碳、民营小微等重点领域信贷投放力度。成功入选山东省“石油化工”“轻工”产业链“金融链主”，升级科技金融服务体系，建立绿色金融项目库，制造业、绿色贷款分别增长17%、37%，服务济南市66%的“专精特新”企业以及86%的“小巨人”企业，科技贷款规模保持省内金融机构前列。拓展普惠金融服务深度和广度，丰富小微企业、个体户、“三农”客户经营和生活场景，强化对新型城镇化建设、县域特色产业资源投入，县域存款、贷款、客户数增速均超15%。 坚持金融为民守初心，以本土品牌特色为客户创造更大价值。我们深入践行“以客户为中心”的经营理念，围绕“深耕客群价值、优化客户体验”两大维度，实施零售提效专项行动，深化客户分层经营管理，构建“一老一小”特色服务模式，丰富储蓄、信贷、财富管理及养老金融等多元化产品体系，个人金融资产、中高端客户数分别增长13%、14%。创优客户服务体验，推进智慧厅堂建设，打造标杆网点，将网点“硬转”与“软转”相结合，近两年客户平均等待时长缩短26.5%。 坚持转型驱动提质效，以数字化赋能加快释放创新发展活力。我们以数字化转型为核心引擎，推动数智建设与业务发展深度融合、协同增效。着力攻坚客群精细化管理、产业金融专精、智能风控体系及数字化运营等重点领域，投产湖仓平台、标签平台，有序推进新信贷系统建设，积极探索“AI+”业务模式，实现智能合同解析、供应链放款等7大业务场景应用落地。扎实推进数据治理和流程优化，投产110余个RPA机器人，年均节约4万工时。深化业技数融合，加强敏捷团队建设，完善科技专员派驻机制、多层次互派交流机制，打造500余人的数据分析师队伍，累计孵化30余个数字化课题项目，不断释放创新发展活力。 立足新起点，奋进新征程。2026年是齐鲁银行新三年发展规划的起步之年，我们将以打造行稳致远的精品银行为战略愿景，以新规划“3568”战略为指引，切实将自身高质量发展融入金融强国建设和区域经济发展大局，坚持稳中求进，深化转型发展，强化风险防控，不断提升客户经营能力和服务实体经济质效，为广大股东和客户创造更大价值！ 行长致辞 2025年是实施“十四五”规划的收官之年，也是齐鲁银行三年发展规划暨数字化转型战略规划的决胜之年。一年来，本行在行党委和董事会的坚强领导下，紧紧围绕中央决策部署和省市工作安排，锚定“区域争排头，行业创一流”的目标定位，统筹推进稳增长、调结构、促转型、守底线、强能力、提质效，高质量发展步伐更加坚定，改革创新活力更加充沛，向市场交出一份有诚意、有内涵、有温度的答卷。 乘势而上，我们以服务大局为己任，在赋能实体中彰显齐鲁担当。坚持将服务实体经济作为全行工作的出发点和落脚点。以“五篇大文章”为总牵引，主动融入区域经济发展大局。担当起山东省“石油化工”“轻工”两条标志性产业链“金融链主”，对济南市“项目提升年”实现100%项目覆盖。落地可持续发展挂钩贷款、排污权质押贷款等新业务模式，绿色、科技贷款余额分别较年初增长37%、31%，“一县一品”特色产品达到80余款，普惠贷款余额稳居山东省城商行首位。 躬耕力行，我们以金融为民为初心，在情系民生中传递齐鲁温度。秉持“以客户为中心”的服务理念，升级完善线上、线下渠道一体化的“大服务”模式，围绕消费、出行、教育等多场景构建便利市民生活“服务圈”。上线商业养老金业务，举办儿童剧演出、老年健步走、乐龄舞蹈大赛等系列活动，打造“一老一小”特色服务品牌，社保卡发卡量达117万张，服务零售客户800余万户。持续擦亮“泉心公益”品牌，开展“爱心驿站”“荧光扶助计划”“爱心图书室”等多项公益实践，连续多年获评“山东社会责任企业”。 夯基固本，我们以稳健审慎为基石，在行稳致远中筑牢齐鲁防线。构建“业务板块+区域协同”双维授信框架，推动授信政策精准化、区域协同化，主动管理能力不断增强。全行不良贷款率1.05%，拨备覆盖率355.91%，资产质量连续七年向好。完善网格化管理体系，压实员工行为管理责任，合规文化深入人心。迭代优化反诈模型与预警机制，切实提升反电诈、反洗钱履职效能，为经营发展营造安全稳定环境。 聚势谋远，我们以改革创新为驱动，在深化转型中积蓄齐鲁动能。顺利完成可转债转股，成为近5年转股最快的上市银行，核心一级资本充足率跃居上市银行前列。圆满完成数字化转型三年规划任务目标，“灵童”大模型成功投产，数字创新大赛激发全员创新活力。成立枣庄分行，山东省内县域网点覆盖率提升至70%。顺利完