江苏金租：江苏金租：2023年半年度报告

重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、公司全体董事出席董事会会议。三、本半年度报告未经审计。 四、公司负责人熊先根、主管会计工作负责人张春彪及会计机构负责人（会计主管人员）谢青声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案公司2023年中期不进行利润分配或资本公积金转增股本。 六、前瞻性陈述的风险声明 √适用□不适用 报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 七、是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况否 八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？否 九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性否 十、重大风险提示 公司不存在可预见的重大风险，公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规风险等，公司已采取各种措施，管理和控制各类经营风险，具体详见本报告“管理层讨论与分析”的相关内容。 十一、其他 □适用√不适用 目录 第一节释义3 第二节公司简介和主要财务指标3 第三节管理层讨论与分析6 第四节公司治理19 第五节环境与社会责任22 第六节重要事项24 第七节股份变动及股东情况33 第八节债券相关情况38 第九节财务报告40 备查文件目录 载有公司法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报表。报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。载有公司法定代表人签名的半年度报告文本 第一节释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 常用词语释义江苏金租/公司/本公司 指 江苏金融租赁股份有限公司 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 南京银行 指 南京银行股份有限公司 江苏银行 指 江苏银行股份有限公司 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 公司的中文名称 江苏金融租赁股份有限公司 公司的中文简称 江苏金租 公司的外文名称 JiangsuFinancialLeasingCo.,Ltd. 公司的外文名称缩写 JFL 公司的法定代表人 熊先根 二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 江勇 张永飞 联系地址 南京市建邺区嘉陵江东街99号金融城1号楼 南京市建邺区嘉陵江东街99号金融城1号楼 电话 025-86815298 025-86819397 传真 025-86816907 025-86816907 电子信箱 yong.jiang@jsleasing.cn zhengquan.zhang@jsleasing.cn 三、基本情况变更简介 公司注册地址 南京市建邺区嘉陵江东街金融城1号楼8-9，11-19，25-33层 公司办公地址 南京市建邺区嘉陵江东街金融城1号楼8-9，11-19，25-33层 公司办公地址的邮政编码 210019 公司网址 www.jsleasing.cn 电子信箱 info@jsleasing.cn 报告期内变更情况查询索引 / 四、信息披露及备置地点变更情况简介 公司选定的信息披露报纸名称 中国证券报、上海证券报、证券时报、证券日报 登载半年度报告的网站地址 www.sse.com.cn 公司半年度报告备置地点 本公司办公室 报告期内变更情况查询索引 / 五、公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 A股 上海证券交易所 江苏金租 600901 江苏租赁 六、其他有关资料 √适用□不适用 公司聘请的会计师事务所（境内） 名称 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址 北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层 签字会计师姓名 薛晨俊、李茗晰 七、公司主要会计数据和财务指标 (一)主要会计数据 单位：万元币种：人民币 主要会计数据 本报告期 （1-6月） 上年同期 本报告期比上年同期增减(%) 营业收入 241,198.06 214,680.40 12.35 归属于上市公司股东的净利润 131,843.13 118,292.72 11.45 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 130,705.38 117,572.61 11.17 经营活动产生的现金流量净额 -5,014.60 -115,106.38 不适用 投资活动产生的现金流量净额 -21,633.17 -7,039.78 不适用 筹资活动产生的现金流量净额 -226,176.66 -176,223.82 不适用 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年度末增减(%) 归属于上市公司股东的净资产 1,646,295.91 1,597,004.33 3.09 归属于上市公司股东的每股净资产（元／股） 3.88 5.35 -27.48 总资产 11,695,200.75 10,899,167.92 7.30 (二)主要财务指标 主要财务指标 本报告期（1－6月） 上年同期 本报告期比上年同期增减(%) 盈利能力基本每股收益（元／股） 0.31 0.28 10.71 稀释每股收益（元／股） 0.24 0.24 - 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元／股） 0.31 0.28 10.71 扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元／股） 0.24 0.24 - 加权平均净资产收益率（%） 7.99 7.90 增加0.09个百分点 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 7.92 7.85 增加0.07个百分点 总资产收益率（%） 1.17 1.15 增加0.02个百分点 租赁业务净利差（%） 3.71 3.61 增加0.10个百分点 本报告期末 上年度末 本期末比上年度末增减 资本充足率和杠杆率指标资本充足率（%） 14.92 15.66 减少0.74个百分点 一级资本充足率（%） 13.76 14.52 减少0.76个百分点 核心一级资本充足率（%） 13.76 14.52 减少0.76个百分点 杠杆率(%) 14.03 14.60 减少0.57个百分点 融资租赁资产质量指标不良融资租赁资产率（%） 0.94 0.91 增加0.03个百分点 拨备覆盖率（%） 423.23 457.10 减少33.87个百分点 拨备率（%） 3.98 4.17 减少0.19个百分点 公司主要会计数据和财务指标的说明 √适用□不适用 注1：每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号 ——净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》计算。非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008年第43号—公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算。 注2：报告期内，公司以资本公积金向全体股东每10股转增4股，权益分派完成后，公司总股本增加，按照调整后的股数重新计算各列报期间的每股收益。 八、境内外会计准则下会计数据差异 □适用√不适用 九、非经常性损益项目和金额 √适用□不适用 单位:万元币种:人民币 非经常性损益项目 金额 附注（如适用） 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外 425.22 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 50.30 其他符合非经常性损益定义的损益项目 1,041.66 收回已核销款项 减：所得税影响额 -379.43 少数股东权益影响额（税后） - 合计 1,137.75 对公司根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义界定的 非经常性损益项目，以及把《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。 □适用√不适用 十、其他 □适用√不适用 第三节管理层讨论与分析 一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明 （一）报告期内公司所属行业情况说明 2023年上半年，国民经济运行面临新的困难挑战，主要是国内需求不足，一些企业经营困难，重点领域风险隐患较多，外部环境复杂严峻。但绿色低碳、高端装备、科技创新等产业仍保持强劲的发展动力。金融租赁行业进一步加强风险管理、持续深化改革、切实优化服务，资产规模实现平稳增长。业内较早开始转型、在相关领域找准专业化发展道路的金融租赁公司，表现出更强韧性与发展潜力，资产质量与业务增速优于行业平均水平。 在监管政策层面，上半年监管部门引导金融租赁公司进一步回归租赁本源、专注主责主业，提升合规意识和合规理念，强化风险管理和内部控制，进一步发挥“融物+融资”特色功能，更好服务实体经济，实现高质量发展。期间金融租赁公司加快转型发展步伐，增加对先进制造业、绿色产业、战略新兴领域、现代乡村建设等实体经济重点领域的支持力度。 （二）公司主营业务情况说明 公司主营业务为融资租赁业务，主要业务模式包括直接租赁、售后回租等。公司发挥金融租赁“融资+融物”的双重功能，紧密围绕技术迭代和设备更新需求，为中小微客户提供特色化金融服务，业务覆盖清洁能源、交通运输、高端装备、医疗健康等10大板块60多个细分市场，并在多个细分领域建立了领先优势。 二、报告期内核心竞争力分析 √适用□不适用 （一）发展战略 2022年，公司制定了《“零售+科技”双领先（2022-2026年）发展战略规划》。 一个目标：国际领先的设备租赁服务商。对标国际领先同业，增强差异化属性，提升专业化能力，为客户提供以设备为中心的一揽子解决方案。 两个领先：零售领先和科技领先。抓住核心竞争力的两大重点，形成百万量级客户、千万量级租赁物的业务资源库，以便捷、智慧的金融科技提升服务和运营能力，让公司成为合作伙伴和客户的优先选择。 三大路径：厂商路径、区域路径和线上路径。建立触达客户、强化粘性的稳定可持续渠道，维护核心客户资源，扩大群体覆盖面。 四个能力：人才支撑能力、资金保障能力、资产管理能力、内控合规能力。一体谋划人、财、物、规等资源配置和能力协同。 五种资源：国际市场、资本市场、改革政策、创新机制、专业资源。永葆开放和创新的姿态，引资引智引机制，不断注入新的活力。 （二）核心竞争力分析 公司是国内最早开展融资租赁业务的企业之一，也是目前国内唯一一家A股上市的金融租赁公司。多年来，公司以服务实体经济为使命，秉承“专业化、差异化、国际化”的发展理念，坚持“服务中小、服务三农、服务民生”的市场定位，在行业内建立了差异化、专业化的竞争优势。 一是高效获客的能力。建立“厂商+区域”双线并进的营销渠道。厂商路径，与3000多家国内外龙头厂商经销商建立了深入的合作关系，快速触达优质终端客户。区域路径，在苏南、苏中地区设立属地化业务团队，形成了稳定的直销网络，更便捷地服务当地中小微制造企业。二是快速响应市场的能力。面对不断变化的市场，公司坚持深耕细分行业，倾听市场需求，量身定制金融服务，推出农易租、融医租、光易租、工易租等三十多个特色金融产品。三是高效的业务处理能力。建立逐级授权、分级管理的业务管理机制，提升运营效率。不断加强前中后台的联动协同，保证各环节高效衔接、运转有序。运用自主研发的智能决策模型，实现批量化处理小单业务，公司标准类零售小单业务已实现7×24小时不间断秒级审批。四是成熟的风险管理能力。通过多元的行业布局、广泛的区域分布，实现分散合理的资产配置。打造“租赁物+承租人+厂商”三位一体的风险防控体系，有效发挥厂商在租赁物售后维护、回收翻新、二次销售等方面的优势。凭借丰富的风控经验积累，在复杂经济环境下快速识别风险、监测风险、处置风险，有效防范风险。五是强大的科技支撑能力。打造线上化金融服务生态，开发乐