中央银行数字货币全球互操作性原则

中央银行数字货币全球互操作性原则 WHITEPAPERJUNE2023 图片：盖蒂图片社 Contents 1范围6 1.1Definitions6 2CBDC跨区域的优先事项7 2.1 2.2 2.3撒哈拉以南非洲11 2.4中东和北非13 2.5亚太地区14 2.6欧洲19 2.7北美20 2.8 3全球考虑23 3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 4互操作性原则26的关键动机 5CBDC互操作性原则28 5.1 5.2法律和监管29 5.3 5.4付款30 5.5 6建议32 6.1 6.2 6.3 6.4 免责声明 本文件由世界经济论坛发布，作为对项目、洞察领域或互动的贡献。本文所表达的调查结果，解释和结论是世界经济论坛促进和认可的合作进程的结果 ，但其结果不一定代表世界经济论坛的观点，也不一定代表其成员，合作伙伴或其他利益相关者的整体。 ©2023年世界经济论坛。保留所有权利。本出版物的任何部分不得以任何形式或通过任何方式复制或传播，包括影印和记录，或通过任何信息存储和检索系统。 2023年6月中央银行数字货币全球互操作性原则 前言 SandraWaliczek 世界经济论坛，区块链和数字资产中心策展人 2023年，中央银行数字货币（CBDC）的探索取得了巨大的势头，超过100个国家，占全球国内生产总值（GDP）的95％以上，积极参与研究，开发，试点或全面启动CBDC计划。这种指数式的探索增加凸显了人们对CBDC作为未来数字支付的变革性工具的日益认可。 为了确保CBDC的成功实施并促进国内和跨境支付系统的互操作性，全球协调变得至关重要。 中央银行和私营部门了解他们的CBDC旅程和经验。在数字货币治理联盟（DCGC）之前的工作基础上，世界经济论坛举办了CBDC区域圆桌会议系列，以便就CBDC的现状以及需要进一步调查的领域进行多方利益相关者对话。圆桌会议于2022年春季在拉丁美洲和加勒比，撒哈拉以南非洲 ，中东和北非，亚太地区，欧洲和北美举行。讨论汇集了来自公共和私营部门的代表，从各自的角度和经验教训中了解CBDC。 从不同地区的CBDC实验和试点中学习。这些对话促进了 跨区域的知识共享，旨在鼓励全球可互操作的CBDC系统 。 在CBDC领域，需要进一步的工作来确定主权CBDC设计需要遵守的原则和标准，以支持有效的支付。为了推动关于原则的对话，本出版物从每个区域讨论中收集了见解，以确定独特的 通过这一输入以及其他研究,本文提出了一系列互操作性原则,这些原则可以构成可互操作CBDC的基础。 通过强调全球协调，促进知识共享和建立指导原则，CBDC生态系统可以以协调的方式发展，实现高效和互联的数字支付系统。随着各国继续探索CBDC， 协作和对互操作性的追求将有助于实现这一变革性技术的全部潜力。 执行摘要 中央银行探索或开发中央银行数字货币（CBDC）的动机不同，对改善国内和跨境支付轨道的需求在各个司法管辖区有所不同。为了帮助中央银行规划和开发其CBDC，并确保及时考虑可互操作的功能，中央银行应在设计开始时采取措施。 Processtoincludetheseconsiderations.AlthoughthispaperdoesnottakeastanceonthechoicetoissueaCBDC,itconsidered互操作性inaglobalfuturestatewhereaCBDCmayexist. 基于论坛数字货币治理联盟（DCGC）CBDC区域圆桌会议系列和多利益相关方的投入，本文从区域角度分析了CBDC，以得出影响每个司法管辖区CBDC设计的独特元素。基于这些区域观点，有几个元素在国家和地区之间保持一致，包括： –对支付工具的信任 –促进创新 –金融包容性 –货币和经济稳定 –支付效率和安全性 –法规遵从性和财务完整性 –隐私和数据保护 –网络安全和弹性 –用户体验和可访问性 –脱机功能 –跨区域合作 –公私合作 –互操作性和标准。 此外，自CBDC试点和实验开始以来，吸取了与全球相关的经验教训。其中包括有明确的理由追求CBDC，对基础技术选择有充分的理由，与监管框架保持一致，确保与其他支付解决方案的集成，优先考虑用户体验和可访问性，建立公众对CBDC的信心和信任，建立CBDC与公私合作以及优先考虑互操作性。 在考虑CBDC互操作性时，有几个关键领域需要额外关注。这包括货币主权、金融稳定、地缘政治风险、去美元化和基础设施成本考虑。 Basedonallpriorinput,thereareasasetofprinciplesforCBDC互操作性.Therearegenerallyapplicableprinciplessuchastheneedforstandardization,openalityandinclusivity,scalability,resilabilityandreundancy,andcross- 边界整合。其他原则按治理、法律和监管、识别和认证、支付和技术进行分组。 因此，中央银行的建议是促进公私合作，参与思想领导和倡导，以及对CBDC的教育和认识。对于政策制定者来说，有一项建议旨在实现监管一致性，参与国际论坛并促进CBDC的创新和研究。对于私营部门来说，应该更多地参与监管沙箱和创新中心、互操作性测试和试点，以及参与标准制定。对于金融市场基础设施参与者，应该关注可互操作的清算和结算系统，消息传递格式的标准化以及从互操作性工作中共享见解。 这些原则可以为与CBDC的互操作性提供基础。有一个行动呼吁继续这一对话，并形成一套标准，这些标准可以很容易地应用，并由一个商定的实体监督和执行。 Introduction 央行数字货币（CBDC）有可能缓解支付方面的长期挑战，包括成本高、速度低、访问受限和透明度不足。随着支付的未来可能发生转变，有机会确保在创建CBDC时进行全球协调 。通过了解各种管辖优先事项并确定对齐领域，可以确定一套原则，作为创建可互操作的CBDC设计的基础。 这篇文章建立在世界经济论坛的中央银行数字货币政策制定者工具包，数字货币治理联盟（DCGC）白皮书系列以及国际和政府间组织在这一领域的现有和新努力的研究基础上，其中许多涉及DCGC成员组织。本文由 CBDC区域圆桌会议系列，研讨会，访谈和小组，包括2022年达沃斯议程和2023年世界经济论坛会议以及全球技术治理务虚会。最重要的是，本文试图提供 关于CBDC互操作性的中立、客观和分析的观点。本白皮书将解决以下问题： –定义互操作性和CBDC的概念。 –确定各地区CBDC优先事项的协调领域。 –分析各地区CBDC的优先事项，包括拉丁美洲和加勒比 、撒哈拉以南非洲、中东和北非、亚太、欧洲和北美。 –总结迄今为止从世界各地的CBDC探索中吸取的教训。 –承认CBDC在任何司法管辖区的考虑因素，包括货币主权、金融稳定、地缘政治 风险、去美元化和基础设施成本考虑因素，需要在任何未来CBDC发行之前反映这些因素。 –制定可互操作的CBDC原则，考虑到先前概述的管辖优先事项和协调领域。 -这些原则分为治理、法律和监管、识别和认证、不同形式的支付和技术考虑。 –向央行行长、政策制定者、私营部门和金融市场基础设施参与者提供建议。 –最后展望支持基于这些原则的一套标准。 Figure1CBDC勘探的指数增长 100 80 60 40 20 0 20142015 2016201720182019202020212022 取消概念试点的研究证明 注：1。图表显示了按月计算的全球CBDC的状态。2。概念证明=高级研究阶段。 3.100多个国家正在探索央行数字货币。 来源：CBDCTracker，今日中央银行数字货币状态[互动地图]，cbdctracker.org。 中央银行数字货币全球互操作性原则5 1Scope CBDC的互操作性很重要，无论它们是否在所有地区实施。 CBDC的发行和设计是由每个司法管辖区做出的主权决定。该可交付成果的范围假定某些国家可能在未来采用CBDC，但对于是否 aCBDCisimplemented.ThispieceofworkdoesnotprovideforortakeapositionontheneedforaCBDC.Itdiscusstheconsiderationsthat 需要在CBDC发行（批发、零售或两者兼有）的情况下进行。重点包括确保任何CBDC与国内支付选项可互操作 。至于跨境支付，确保与选择发行CBDC的其他国家的互操作性也很重要。1 1.1 Definitions 互操作性 现有的互操作性定义由国际清算银行(BIS)制定，2世界经济论坛3和其他各种机构。4本文使用的定义与这些组织是一致的。 从国内和跨境的角度来看，央行数字货币的互操作性意味着与各种类型的支付系统、技术标准、监管标准以及传统支付架构和基础设施的互操作性。5互操作性允许不同系统中的参与者在不参与多个系统的情况下跨系统进行、清算和结算支付或金融交易。6 CBDC CBDC是中央银行的直接负债，是“一种数字形式的中央银行货币，不同于传统的准备金或结算账户的余额”。7 零售CBDC：一种中央银行数字货币形式，可供公众使用，可在国内或跨境使用。零售CBDC有时也被称为通用或通用CBDC。 批发CBDC：中央银行数字货币的一种形式，将在银行和其他持牌金融机构之间用于银行间支付和证券交易。批发CBDC可以在国内和跨境使用。 2CBDC跨区域的优先事项 区域确定了CBDC设计的独特优先事项，但某些目标具有普遍意义。 ThereareareasofprioritythathavebeenidentifiedthatwillimpactthedesignofCBDCineachrespectiveregion. AlthoughjurisdictionswillhavedifferentmotivationsforCBDC,globally 重要的协调领域也已确定。以下各节详细阐述了所有CBDC的重要目标，而不考虑区域和区域优先事项。 2.1对齐区域 以下功能是在CBDC开发方面倾向于在区域之间保持一致的优先事项。 更大的互操作性和自动化转移最终可以通过更方便，更便宜的产品更好地满足消费者的需求，从而增强金融包容性，创新和货币体系的未来。 AgustínCarstens,BIS总经理 表1对齐区域 CBDC旨在成为当前一系列支付选择中的额外支付解决方案。中央银行资金是最安全和最具流动性的结算资产，因此中央银行希望确保任何CBDC都能保留消费者对支付工具的信任。 促进创新 金融包容性 提高支付系统的效率和安全性是一个共同的目标。CBDC打算提供更快，更安全的交易，减少对传统中介机构的依赖并最大程度地减少算时间。 货币政策与经济稳定 支付效率和安全性 法规合规性 支付系统的数字化是一项重要的创新，司法管辖区正在探索CBDC，以跟上全球技术进步的步伐。 增强金融包容性是各地区的共同优先事项。CBDC有可能通过为无银行账户和银行账户不足的人群提供基本金融服务，使个人能够获得负担得起的数字支付选择，从而增强金融包容性。8 CBDC有可能更有效地实施货币政策并增强经济稳定性。中央银行寻求设计符合其货币政策目标并支持经济发展的CBDC框架。 结 确保监管合规和维护金融完整性是全球普遍关注的问题。CBDC可以设计为促进遵守监管框架，包括反洗钱（AML）和打击资助恐怖主义（CFT）措施。 TABLE1 对齐区域续 CBDC目标Description 隐私和数据保护 保护用户隐私和数据保护是一个重要的考虑因素。许多地区强调需要在CBDC设计中采取强有力的隐私措施，例如确保匿名或假名，同时平衡透明度和监管监督的要求。 网络安全和弹性 建立有弹性的CBDC系统并保护它们免受网络威