2023年一季度金融行业监管政策与处罚分析

2023年一季度 金融行业监管政策与处罚分析 目录 一、监管政策更新及要点解读.................................................................................1 （一）银行业...................................................................................................3 （二）保险业...................................................................................................6 （三）证券期货业.............................................................................................6 （四）其他.....................................................................................................10 二、监管处罚趋势与分析.......................................................................................12 （一）银行业..................................................................................................12 （二）保险业..................................................................................................13 （三）证券业..................................................................................................14 （四）反洗钱..................................................................................................15 引言： 2023年一季度，全国两会召开，政府工作报告再次强调“有效防范化解重大经济金融风险”这一工作重点。针对金融风险，报告提出深化金融体制改革，完善金融监管。 《党和国家机构改革方案》的印发标志着我国金融监管体制改革迈出重要步伐。由中央金融委员会和中央金融工作委员会集中统一领导，中国金融监管体系形成新的“一行一局一会”格局。 2023年一季度，国内经济运行逐渐复苏，一、二月在逐渐脱离疫情影响阴霾的背景下，经济强劲复苏，但三月受海外通胀高企、需求降温，复苏进程有所放缓。3月以来硅谷银行、瑞士信贷等海外金融机构发生风险事件，加剧了市场波动，同时地缘政治的持续发展也在影响国内经济复苏进程。 一、各行业监管政策及要点解读 一季度银行保险业的监管政策发文频率有所放缓，证券期货业监管政策的发文频率有所上扬，主要情况如下： 银行业方面，中国银行保险监督管理委员会（“银保监会”）发布《商业银行金融资产风险分类办法》，对商业银行金融资产分类进行了约束，同时对已经试行近十年的《商业银行资本管理办法（试行）》以及《固定资产贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》等信贷管理制度进行了修订，并公开征求意见。 保险业方面，监管机构发文频率有所降低，主要发布了《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》，对财险保险业风险减量提出了更高要求。 证券期货业方面，相较银行保险业，中国证券监督管理委员会 （“证监会”）在2023年一季度发布了较多政策，包括《证券经纪业务管理办法》《证券发行与承销管理办法》《证券期货业网络和信息安全管理办法》《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》以及其配套的运作规定等，中基协也发布了《不动产私募投资基金试点备案指引（试行）》。同时证监会也就《期货公司监督管理办法》《衍生品交易监督管理办法》等向社会征求意见。 其他金融监管政策方面，银保监会在一季度发布《金融控股公司关联交易管理办法》明确了金融控股公司关联交易的有关规定，同时也发布了《中国银保监会关于规范信托公司信托业务分类的通知》以及《中国银保监会关于规范信托公司异地部门有关事项的通知》，对信托公司的业务分类以及信托公司异地部门提出了设置与管理方面的要求。 具体情况，可参见下述内容： 类型 文件名称 发布主体 发布时间 生效时间 银行业监管政策 《商业银行金融资产风险分类办法》 银保监会/人民银行 2月10日 7月1日 《中国银保监会办公厅关于进一步做好联合授信试点工作的通知》 银保监会 2月17日 2月17日 《银行业金融机构函证业务自律管理规范》《银行业金融机构网页模式接入第三方函证平台管理规则》《银行业金融机构接入第三方函证平台风险评估工作管理办法》《中国银行业协会关于银行业金融机构接入第三方函证平台风险评估工作专家库工作规范（试行）》四份银行函证业务自律文件 银行业协会 1月30日 1月30日 《银行业信贷资产登记流转中心不良贷款转让业务规则》 银行业信贷资产登记流转中心 1月18日 1月18日 《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》 银保监会 2月18日 — 《固定资产贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》征求意见稿 银保监会 1月6日 — 保险业监管政策 《中国银保监会办公厅关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》 银保监会 1月15日 1月15日 证券基金监管政策 《证券经纪业务管理办法》 证监会 1月13日 2月28日 《不动产私募投资基金试点备案指引（试行）》 中基协 2月20日 3月1日 《证券发行与承销管理办法》 证监会 2月17日 2月17日 《证券期货业网络和信息安全管理办法》 证监会 2月27日 5月1日 《中国证券监督管理委员会行政许可实施程序规定》 证监会 2月17日 2月17日 《欺诈发行上市股票责令回购实施办法（试行）》 证监会 2月17日 2月17日 《重要货币市场基金监管暂行规定》 证监会&人民银行 2月17日 5月16日 《证券发行上市保荐业务管理办法（2023修订）》 证监会 2月17日 2月17日 《首次公开发行证券承销业务规则》 证券业协会 2月17日 2月17日 《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定（2023）》 证监会 1月12日 3月1日 《期货公司监督管理办法（征求意见稿）》 证监会 3月24日 — 《衍生品交易监督管理办法（征求意见稿）》 证监会 3月17日 其他监管政策 《金融控股公司关联交易管理办法》 人民银行 2月9日 3月1日 《关于做好2023年中央企业内部控制体系建设与监督工作有关事项的通知》 国资委 2月25日 2月25日 《中国银保监会关于规范信托公司信托业务分类的通知》 银保监会 3月24日 6月1日 《中国银保监会关于规范信托公司异地部门有关事项的通知》 银保监会 3月28日 3月28日 （一）银行业监管政策 1.1《商业银行金融资产风险分类办法》 中国银行保险监督管理委员会中国人民银行令 〔2023〕第1号 2月10日，银保监会会同人民银行联合制定了《商业银行金融资产风险分类办法》。办法旨在进一步推动商业银行准确识别、评估信用风险，真实反映资产质量。将风险分类对象由贷款扩展至承担信用风险的全部金融资产、进一步厘清金融资产五级分类与会计处理的关系，明确已发生信用减值的资产为不良资产。办法主要内容包括： ►提出金融资产风险分类要求。明确金融资产五级分类定义，设定零售资产和非零售资产的分类标准，对债务逾期、资产减值、逃废债务等特定情形，以及分类上调、企业并购、资管及证券化产品涉及的资产分类等问题提出具体要求。 ►提出重组资产的风险分类要求。细化重组资产定义、认定标准以及退出标准，明确不同情形下的重组资产分类要求，设定重组资产观察期。 ►加强银行风险分类管理。要求商业银行健全风险分类治理架构，制定风险分类管理制度，明确分类方法、流程和频率，开发完善信息系统，加强监测分析、信息披露和文档管理； ►明确监督管理要求。监管机构对商业银行风险分类管理开展监督检查和评估，对违反要求的银行采取监管措施和行政处罚。 1.2《中国银保监会办公厅关于进一步做好联合授信试点工作的通知》 银保监办发〔2023〕12号 2月17日，银保监会发布《关于进一步做好联合授信试点工作的通知》，引导银行业金融机构进一步加强授信管理，改善银企关系，优化信贷资源配置。 《通知》具体包括十二部分，从充分认识联合授信的重要意义、及时确定企业名单、异地机构积极加入联合授信、加强联合风险防控、压实牵头银行责任、强化履职问责、深化银企合作、进一步发挥自律组织作用、发挥与债委会的协同作用、做好与打击逃废债工作的衔接、加大政策宣传、规范信息报送等方面提出具体要求。 在加强联合风险防控方面，监管要求银行业金融机构： ►科学把握联合授信政策要求，加强信息共享，提升风险监测预警效率，完善风险处置预案，提高风险防控水平遵循同类业务、同类主体统一标准原则，加大行政处罚力度 ►完善信贷管理流程，加强资产质量监测，扎实做好贷款“三查”，履行独立审查程序，不得盲目依赖其他银行业金融机构风险控制标准 2023年一季度金融行业监管政策与处罚分析|4 1.3《银行业金融机构函证业务自律管理规范》《银行业金融机构网页模式接入第三方函证平台管理规则》《银行业金融机构接入第三方函证平台风险评估工作管理办法》《中国银行业协会关于银行业金融机构接入第三方函证平台风险评估工作专家库工作规范（试行）》 银协发〔2023〕2/3/4/5号 1月30日，中国银行业协会制定发布四份银行函证业务自律文件，各文件主要内容如下。 《银行业金融机构函证业务自律管理规范》包括总则、职责范围、自律措施、附则等部分，内容涉及中银协及地方银协自律管理的原则、制度依据、职责范围、自律措施等，是中国银行业协会银行函证业务自律制度体系的纲领性文件，为已经发布及后续发布的其他自律细则提供执行依据。 《银行业金融机构网页模式接入第三方函证平台管理规则》主要目的为规范银行以网页模式接入第三方函证平台相关流程。规则对函证下载、用户授权、数据生成、上传回函、用户管理、回函用章、内部监督等函证业务主要流程进行了规范，通过制定并实施该规则将有助于规范中小银行函证数字化相关工作，降低中小银行操作及声誉等风险。 《银行业金融机构接入第三方函证平台风险评估工作管理办法》是中国银行业协会落实监管部门关于“牵头梳理接入第三方平台的风险评估要点，组织相关银行业金融机构按要求做好风险评估工作”等指导意见的具体措施。办法包含总则、评估要求、评估方式与流程、自律管理措施等内容，为风险评估工作提供了依据和规范，帮助银行业金融机构更好地理解和开展风险评估工作。 《中国银行业协会关于银行业金融机构接入第三方函证平台风险评估工作专家库工作规范（试行）》主要为风险评估工作提供专家和资源支撑。规范为评估专家库的建设和管理提供了制度依据，有利于充分发挥行业专家的专业作用，提高风险评估工作质效。 1.4《银行业信贷资产登记流转中心不良贷款转让业务规则》 银登字〔2023〕1号 1月18日，银行业信贷资产等级流转中心，修订印发了《银行业信贷资产登记流转中心不良贷款转让业务规则》，相较21年原试行稿，