世界一半人口对现金的衡量和使用

测量和使用世界上一半的现金人口Tanai Khiaonarong和大卫·汉弗莱WP / 23 /62国际货币基金组织的工作论文描述研究进步的作者(年代)和发表引起评论和鼓励辩论。国际货币基金组织的工作论文的观点的作者(年代),不一定代表基金组织及其执董会的观点，或国际货币基金组织的管理。20233月 ©2023国际货币基金组织(imf)WP / 23 /62国际货币基金组织的工作论文货币和资本市场部门世界一半人口对现金的衡量和使用由Tanai Khiaonarong和大卫·汉弗莱*授权由Tommaso Mancini Griffoli分发2023年3月基金组织工作文件描述了作者正在进行的研究，并发表以引出评论和鼓励辩论。货币基金组织工作文件中表达的观点是作者，不一定代表基金组织、其执董会或基金组织管理层的观点。文摘:现金用于支付的情况没有得到很好的衡量。我们查看从中提取的现金的价值自动取款机，或作为所有付款的一部分，作为现金使用情况的更准确和及时的衡量标准，与流通中货币的标准衡量标准，或与GDP的比率。将这两项措施进行比较 14发达和新兴市场经济体。汇总后，现金使用支付的趋势目前是占世界人口的一半。这样的措施有助于为有关CBDC和CBDC的政策决策提供信息有关获取和使用现金的监管决定。（100字）冻胶分类数字:关键词:出价,G21 c15支付现金,;获得现金;中央银行数字货币tkhiaonarong@imf.org;dhumphrey@cob.fsu.edu作者的电子邮件地址:*作者要感谢Vincenzo Guzzo，Arif Ismail，Tetsuo Kurosaki，Harry Leinonen，Tonny Lybek，Marco Pani，MiguelSegoviano，Kazuko Shirono和Hector Carcel Villanova对论文早期草稿的有用意见和建议。这论文还受益于澳大利亚储备银行、卢森堡中央银行、澳大利亚财政部、以及荷兰财政部。Tatiana Lenshina提供了编辑协助。 工作底稿测量和现金的使用世界人口的一半由Tanai Khiaonarong和大卫·汉弗莱 国际货币基金组织的工作论文世界一半人口对现金的衡量和使用内容1. 简介32. 现金使用的监管和计量问题32.1 获得现金和接受付款32.2 现金使用支付的两种计量53. 14个国家现金使用的差异73.1 每位成人的货币使用价值93.2 每位成人的货币使用份额104. 比较各国成人人均货币使用比例114.1 发达经济体和新兴经济体的现金使用情况144.2 世界一半人口的现金使用总量155. 结论17附件一. 2005-2020年其他选定国家的货币价值和份额18附件二.数据来源21引用。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。24数据1. 价值 和 分享 的 货币 每 成人 为 中国 欧元 区域, 印度, 俄罗斯, 和 的 曼联 州, 2005-2020 ......................................................................................................................................................................72. 分享 的 自动取款机 现金 在 付款。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。133. 分享 的 自动取款机 现金 在 支付 （续）........................134. 总 货币 价值。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。165. 总 货币 分享 .............................................................................................................................16表1. 不一致 之间的 中投公司 和 自动取款机 现金 ................................................................................................102. 不一致 之间的 中投公司/国内生产总值 和 自动取款机 现金/付款 价值 ..............................................................113. 趋势 在 的 分享 的 自动取款机 现金 每 成人 在 支付 ..............................................................................144. 平均 自动取款机 现金 使用 每 成人 在 2020 (美国 美元, PPP）..............................15国际货币基金组织(imf)2 国际货币基金组织的工作论文世界一半人口对现金的衡量和使用1.介绍任何国家的付款历史都是特定工具取代另一种工具之一，或者如果失败，则为此，请从混合中退出。实物现金、支票和纸质 giro 类型的支付有在许多国家，已经并将继续被电子工具取代，被自动清算所取代房屋和电子 giro 类型的交易，以及支付卡和即时（或快速）支付（Bech和汉考克，2020 年;乔纳荣和汉弗莱，2022 年）。除现金支付外，所有支付似乎都相当不错在国家一级计量。改进支付现金使用情况的衡量标准将为决策者提供更准确和及时评估一国支付系统在满足用户需求方面的表现的信息，以及成本效益。如果当前提供的支付工具组合完全满足用户需求，则支付份额应保持稳定，并表明鉴于使用不同支付工具的好处，成本效率也得到了满足。然而，现金份额的下降表明，目前这两个目标都没有实现。本文做了三件事。在第2节中，我们注意到相关的新兴监管发展在某些国家/地区可以使用现金，并在销售点接受现金付款。这可以更准确地监测发展情况。衡量现金使用的标准方法是货币流通量或流通中的货币与GDP的比率。这里建议的替代方案是现金的价值从一个国家的自动柜员机取款，或占总付款的比例（不包括大额电汇或信用额度）转移)。在第3节中，对14个国家的这两项措施进行了对比。通常，一项指标正在上升，而另一个是下降。或者，如果两者都朝同一方向移动，则一个的上升或下降速度比另一个快。这说明了一种措施在多大程度上可能比另一种措施更准确、更及时测量使用现金支付。在第4节中，两种措施对所有国家的当地货币支付价值转换为购买力平价 （PPP） 美元。这使我们能够评估付款现金使用的差异在不同发展水平的经济体中使用通用指标。当这些购买力平价现金价值汇总了 14 个国家/地区的所有用户，现金使用支付趋势（从 ATM 提取现金）显示世界人口的一半。这一衡量每个成年人现金使用情况的指标从2005年开始上升，达到峰值2017年，但此后下降。这以绝对值和支付份额的形式发生。标准的结果现金使用量（流通中的货币）不会达到峰值，也不会在此期间下降。结论见第5节，附件一介绍了本文件正文中未显示的一些国别比较。2。管理和测量问题关于现金使用2.1获得现金支付和接受一个国家流通货币水平（CIC）的供应方由政府，涉及中央银行、财政部（接收铸币税收入）和专门的打印机。CIC的需求方关注人们如何选择传播货币和硬币三项一般活动：（1）通常用于已知支付的ATM现金提取和法律;（二）用于囤积的现金，不属于支付，流通量小;（3）使用的流通现金国际货币基金组织(imf)3 国际货币基金组织的工作论文世界一半人口对现金的衡量和使用涉及腐败、避税、其他非法国内交易的未知交易，以及在另一个国家使用本国货币进行的交易。虽然ATM取款是已知的，但一些未知金额将包括活动 （2） 和 （3）。当 （1） 用于表示用于付款的现金价值。我们认为这种偏差小于使用所有CIC的偏差支付，也是我们在选择衡量时更愿意关注 ATM 现金而不是 CIC 的原因支付现金的使用。CIC的不同用途对有关钞票的监管机构有影响管理和健身，现金的犯罪使用，没有银行账户的个人获得现金，银行费用向存款人提供现金，以及接受现金的业务成本。获得现金和现金接受在一些国家已经成为一个问题。在这里，对现金购买的需求下降导致一些国家减少从银行获得现金的机会。当现金使用量非常低时，银行会通过减少现金使用量来应对ATM网络，在某些情况下，甚至整合一些分支机构以节省成本。外包银行向其他实体提供的现金服务也是一种节省费用的措施。同时，和出于同样的原因，一些商家试图降低不得不接受现金的成本。但是，由于提供或接受现金的费用具有某些固定成本要素，因此显着现金供应或接受的减少并不总是导致费用的相应减少。一些监管努力的例子是，以保持对现金支付的获取和接受下面所提到的。1荷兰。荷兰中央银行已将3，850台ATM机设定为该国的最低数量确保充分获得现金服务（荷兰银行，2020 年）。中央银行也签订了银行、零售商和消费者代表之间关于现金的（非监管）协议存款，现金提取和零售商接受现金。挪威。对现行金融机构条例的修正澄清了银行有义务使客户能够直接在自动柜员机/银行或通过以下安排存入和提取现金其他现金服务提供商（挪威银行，2022 年）。此外，政府在中央的支持下银行，计划评估现金在发生自然灾害或商家的情况下的未来作用可能希望只接受非现金支付。瑞典。制定了规则，确保自动取款机的“充分”地理覆盖范围以及瑞典《支付服务法》修正案，要求六大银行提供某些现金确保消费者和公司获得最低水平现金的服务（瑞典央行，2021）。 提供消费者存款账户的银行也有义务提供现金提取场所。瑞典邮政和电信局负责银行的合规，而瑞典金融局则负责银行的合规监督机构可以在不遵守的情况下通过禁令或处罚进行干预。瑞士。制定了规则，以确保自动取款机的地理覆盖范围足以覆盖现金取款。英国。通过立法，以便在POS上广泛采用现金返还没有作为 2021 年金融服务法的一部分进行购买（英国财政部，2022 年）。同样，金融行为监管局将拥有新的权力，以确保现金提取和存款设施在全国所有社区。英国支付系统监管机构还发布了一项特别指令确保免费使用的 ATM 具有广泛的地理覆盖范围（支付系统监管机构，2021 年）。截至2022年12月，英国央行发布关于其市场监管和审慎监管的咨询批发现金分配（英格兰银行，2022 年）。1 一项关于23个国家现金获取和接受情况的研究说明了各国如何解决这一问题(欧元零售支付委员会,2021)。国际货币基金组织(imf)4 国际货币基金组织的工作论文世界一半人口对现金的衡量和使用美国。一些大城市规定零售商拒绝接受现金是非法的付款或向现金支付客户收取比非现金客户更高的价格（Tarlin，2021）。 此外，几个州已经出台了亲现金立法，规定企业拒绝是非法的接受现金，联邦一级正在等待类似的立法。如果其他国家的现金头寸达到较低水平，类似的法规、规则或自愿协议现金支付的提供者和接受者可能会蔓延。因此，有一个好的指标可能是有用的用于支付的现金来监控这种情况。2.2两项措施的现金用于支付流通货币（CIC）