中信银行二零二二年年度报告

（于中华人民共和国注册成立的股份有限公司） 股份代号：0998 努力做您的 最佳综合金融服务提供者 2022年 年度报告 公司简介 本行成立于1987年，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外，为中国经济建设做出了积极贡献。2007年4月，本行实现在上交所和香港联合交易所A+H股同步上市。 本行以建设成为“有担当、有温度、有特色、有价值”的最佳综合金融服务提供者为发展愿景，充分发挥中信集团“金融+实业”综合平台优势，坚持“以客为尊、改革推动、科技兴行、轻型发展、合规经营、人才强行”，向企业客户和机构客户提供公司银行业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、投资银行业务、交易银行业务、托管业务等综合金融解决方案，向个人客户提供零售银行、信用卡、消费金融、财富管理、私人银行、出国金融、电子银行等多元化金融产品及服务，全方位满足企业、机构及个人客户的综合金融服务需求。 截至2022年末，本行在国内153个大中城市设有1,428家营业网点，在境内外下设中信国际金融控股有限公司、信银（香港）投资有限公司、中信金融租赁有限公司、信银理财有限责任公司、中信百信银行股份有限公司、阿尔金银行和浙江临安中信村镇银行股份有限公司7家附属机构。其中，中信国际金融控股有限公司子公司中信银行（国际）在香港、澳门、纽约、洛杉矶、新加坡和中国内地设有31家营业网点和2家商务中心。信银（香港）投资有限公司在香港和境内设有3家子公司。信银理财有限责任公司为本行全资理财子公司。中信百信银行股份有限公司为本行与百度公司联合发起设立的国内首家独立法人直销银行。阿尔金银行在哈萨克斯坦斯坦设有7家营业网点和1家私人银行中心。 本行坚持服务实体经济，稳健经营，与时俱进。经过35年的发展，本行已成为一家总资产规模超8.5万亿元、员工人数超6万名，具有强大综合实力和品牌竞争力的金融集团。2022年，本行在英国《银行家》杂志“全球银行品牌500强排行榜”中排名第21位；本行一级资本在英国《银行家》杂志“世界1000家银行排名”中排名第19位。 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行董事会于2023年3月23日通过了本行2022年年度报告全文及摘要。会议应出席董事11名，实际出席董事11名。本行监事、高级管理人员列席了本次会议。 本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的2022年年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和香港审计准则审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告。 本行董事长、非执行董事朱鹤新，副董事长、执行董事、行长方合英，副行长、财务总监王康，财务会计部总经理薛锋庆，声明并保证本行2022年年度报告所载财务报告真实、准确、完整。 利润分配预案：本报告第三章“公司治理－普通股利润分配政策及股息分配”披露了经董事会审议通过的，拟提交2022年年度股东大会审议的2022年度利润分配方案，每10股派发现金股息3.29元人民币（含税）。本年度不实施资本公积金转增股本方案。 前瞻性陈述的风险提示：本报告中涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 重大风险提示：报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本报告详细描述了本行在经营管理中面临的主要风险及本行采取的应对措施，具体请注意阅读本报告第二章“管理层讨论与分析”中相关内容。 本报告除特别说明外，金额币种为人民币。本报告以中英文两种语言编制，如有歧义，以中文报告为准。 目录董事长致辞 5 行长致辞 9 释义 12 第一章 公司基本情况简介 13 第二章 管理层讨论与分析 22 2.1公司所处行业情况22 2.2公司从事的主要业务22 2.3核心竞争力分析23 2.4经营业绩概况24 2.5财务报表分析24 2.6资本市场关注的重点问题50 2.7业务综述58 2.8风险管理80 2.9重大投资、重大收购、重大资产和股权出售事项86 2.10前景展望87 2.11结构化主体情况87 第三章 公司治理 88 第四章 环境、社会与治理(ESG) 133 第五章 董事会报告 139 第六章 普通股股份变动及股东情况 155 第七章 优先股相关情况 165 第八章 可转换公司债券相关情况 167 第九章 审计报告及财务报告 169 愿景 成为有担当、有温度、有特色、 有价值的最佳综合金融服务提供者 核心 价值观 客尊、诚信、创新、协作、卓越 使命愿景 使命 为客户谋价值为员工谋幸福为股东谋效益为社会尽责任 品牌让财富有温度 口号 2中信银行股份有限公司 经营概览 经营业绩： 盈利能力指标： 经营收入 2,111.09亿元 总资产 85,475.43亿元 平均总资产回报率(ROAA) 0.76% 平均净资产收益率(ROAE) 10.80% 净利润 621.03亿元 净利润增速 11.61% 成本收入比 30.66% 净息差 1.97% 资产质量指标： 基础客群： 不良贷款率 1.27% 在线月活用户 3,274.73万户 拨备覆盖率 201.19% 贷款拨备率 2.55% 对公客户 103.73万户 个人客户 1.27亿户 注：经营业绩、盈利能力指标、资产质量指标为本集团数据，基础客群数据为本行数据。 二零二二年年度报告3 朱鹤新 董事长、非执行董事 董事长致辞 各位股东： 时间记录前行的脚步，岁月镌刻奋斗的辉煌。刚刚过去的2022年是党和国家历史上极为重要的、不平凡的一年。这一年，党的二十大胜利召开，擘画了全面建设社会主义现代化国家的宏伟蓝图，吹响了奋进新征程的时代号角。2022年也是中信银行发展历程中重要的里程碑之年，中信银行迎来了三十五岁生日。三十五年来，中信银行栉风沐雨，始终与党和国家战略同频共振，在踔厉奋发、攻坚克难中书写了高质量发展的绚丽篇章。 2022年，中信银行总资产规模超过8.5万亿元；经营收入达2,111.09亿元，较上年增长3.20%；净利润达621.03亿元，较上年增长11.61%。不良贷款余额652.13亿元，不良贷款率1.27%，不良贷款连续两年实现量、率“双降”，拨备覆盖率上升21.12个百分点至201.19%。努力付出终有回报，过去的一年我们的股价和市值涨幅持续跑赢大市，在国内上市银行同业中名列前茅，反映出资本市场对我们过去一年经营发展和综合实力的认可。成绩的取得，归功于全体中信人的辛勤付出，得益于广大股东客户的心手相连。我谨代表董事会，衷心感谢社会各界对中信银行的关心与帮助，衷心感谢全体中信人的付出与贡献。基于良好的业绩表现，董事会建议分派年度股息每10股人民币3.29元，继续保持高分红以回馈广大投资者。 回顾2022年，国际环境风高浪急，国内改革艰巨繁重。面对复杂严峻的经营环境，中信银行积极助力稳经济大盘，加快推进高质量发展，各项工作取得了“稳中有进、进中向好”的喜人成绩。经营业绩背后反映出来的是我们 “势”的变化，我们的战略执行更为坚定，业务经营更有成效，发展质量更加夯实。 我们坚定“进”的方向，服务实体，担当有为。金融是实体经济的血脉，金融与实体共生共荣。我们心系实业报国的家国情怀，将红色基因融入血脉，始终胸怀“两个大局”，心系“国之大者”，牢记“践行国家战略、助力民族复兴”的发展使命，确保企业发展与国家战略同频共振。我们始终保持崇高的使命感和责任感，积极贯彻党中央关于稳住经济大盘部署，及时出台29项务实措施，全力支持稳住经济大盘和经济高质量发展。我们聚焦实体经济，坚守初心使命，将着力点放在服务实体经济上，巧用金融活水助企纾困，围绕国家政策导向，加大对制造业中长期、普惠金融、绿色金融、战略新兴产业等重点领域的支持，相关领域贷款较年初分别增长35%、22%、67%、37%。我们全力支持乡村振兴发展，加大金融资源倾斜力度，涉农贷款增速达23%。我们积极满足住房改善、新能源汽车、养老服务等消费需求，在助力国家发展和实体经济“枝繁叶茂”中，实现了自身可持续发展。 二零二二年年度报告5 董事长致辞 我们打通“进”的路径，创新驱动、改革突破。创新是根植于中信人血脉的基因，我们深知唯有改革，才有出路；唯有改革，才有活力。我们秉持勇于创新的企业精神，厚植开放包容的创新土壤，坚持激励创新和宽容创新并举，最大限度地调动创新的积极性和主动性，培育第二增长曲线。我们科学研判“时”与“势”，把握“危”与“机”，因时因势推出了“342强核行动”，着力打造“财富管理、资产管理、综合融资”三大核心能力，为未来银行发展绘制了翔实的施工图和路线图。我们加快体系和机制的改革，自上而下调整零售组织体系，由点到面推动公司大客户经营上移，因势利导对风险、科技、财资、公司、金市板块组织架构进行了优化调整。我们顺应科技创新趋势，持续加大科技资源投入，全年信息科技投入近90亿元，近四年来科技人员数量增长近两倍，达4,762人。我们深入推进数字化转型，成立了大数据中心，上线“天元司库、零售M+、鲲鹏系统”等一批高价值平台，为建设“数字中信”奠定基础。实践证明，只有始终紧盯时代发展潮流，不断布局新赛道、锻造撒手镧、构筑护城河，才能不断培育新的增长动能。 我们汇集“进”的动能，融合聚力、资源共享。协同是中信集团最大的优势，也是中信银行最大的“靠山”。2022年7月，中信金控正式成立，驱动集团高质量发展的“头号引擎”已全方位运转，协同融合聚力也拥有了更坚实的抓手。作为中信集团协同的主平台，中信银行一直发挥着协同工作“火车头”的作用。我们不断激发协同新动能，进一步践行“一个中信、一个客户”的理念，强化资源共享、科技互联、信息互通，做强统一客户服务体系、全面风险防控体系。我们持续构建协同新生态，进一步拓展协同“朋友圈”，合力构建协同“生态圈”，形成协同发展“共同体”，为客户提供“不止于金融”的最佳综合服务。2022年，我们首次实现了37家分行业务协同全覆盖，协同联合融资规模突破2万亿大关，零售产品交叉销售规模踏入千亿俱乐部，协同资产托管规模首次跃上2万亿平台。无论一个难题还是多元需求，无论一个行业还是千行百业，中信联合舰队的“飞轮效应”正在不断凸显，为银行高质量发展注入新的活力。 三十五载驰而不息，三十五载风雨兼程。世界之变、时代之变、历史之变正以前所未有的方式展开。当前，我国发展已经进入战略机遇和风险挑战并存、不确定难预料因素增多的时期。在时代转折与求新求变交织的关键时刻，我们推出“让财富有温度”的全新品牌口号，旨在传递金融亦可迸发出有温度的力量，让每一份价值都能被悉心守护。我们相信，在中信集团等广大股东的大力支持下，在“强核行动”的指引下，只要紧跟政策导向、保持战略定力、夯实治理根基，必将无惧风云变幻，在高质量发展的前行中“强筋壮骨”，在可持续发展的道路上取得新突破。 紧跟政策导向，锚定高质量发展的前进方向。我们相信，只有紧扣国家高质量发展的脉搏，把握好市场发展趋势和机遇，才能掌握赢得市场的密码。我们积极助力稳住经济大盘，在服务实体经济中提升自身可持续发展能力。我们聚焦民生之本，紧抓恢复和扩大消费的机遇，充分发挥消费金融和金融租赁平台作用。我们以健全ESG管理体系为抓手，大力践行双碳战略，锻造绿色金融优势。我们积极落实乡村振兴战略，聚焦乡村重点产业领域，培育乡村振兴业务优势。我们把握科创金融机遇，支持赋能“专精特新”企业发展，持续打造新经济领域优势。在经营路上，我们一直努力传递中信温度，贡献中信力量，静待春暖花开。 6中信银行股份有限公司 董事长致辞 保持战略定力，打造高质量发展的强大内核。我们相信