中信银行二零二三年年度报告
（于中华人民共和国注册成立的股份有限公司） 股份代号：0998 2023 年度报告 公司简介 本行成立于1987年，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外，为中国经济建设做出了积极贡献。2007年4月，本行实现在上海证券交易所和香港联合交易所A+H股同步上市。 本行依托中信集团“金融+实业”综合禀赋优势，以全面建设“四有”1银行、跨入世界一流银行竞争前列为发展愿景，坚持“诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规”，以客户为中心，通过实施“五个领先”2银行战略，打造有特色、差异化的中信金融服务模式，向企业客户、机构客户和同业客户提供公司银行业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、投资银行业务、交易银行业务、托管业务等综合金融解决方案；向个人客户提供财富管理业务、私人银行业务、个人信贷业务、信用卡业务、养老金融业务、出国金融业务等多元化金融产品及服务，全方位满足企业、机构、同业及个人客户的综合金融服务需求。 截至报告期末，本行在国内153个大中城市设有1,451家营业网点，在境内外下设中信国际金融控股有限公司、信银（香港）投资有限公司、中信金融租赁有限公司、信银理财有限责任公司、中信百信银行股份有限公司、阿尔金银行和浙江临安中信村镇银行股份有限公司7家附属机构。其中，中信国际金融控股有限公司子公司中信银行（国际）在香港、澳门、纽约、洛杉矶、新加坡和中国内地设有31家营业网点和2家商务理财中心。信银（香港）投资有限公司在香港和境内设有3家子公司。信银理财有限责任公司为本行全资理财子公司。中信百信银行股份有限公司为本行与百度公司联合发起设立的国内首家独立法人直销银行。阿尔金银行在哈萨克斯坦斯坦设有7家营业网点和1家私人银行中心。 本行深刻把握金融工作政治性、人民性，始终在党和国家战略大局中找准金融定位、履行金融职责，坚持做国家战略的忠实践行者、实体经济的有力服务者、金融强国的积极建设者。经过30余年的发展，本行已成为一家总资产规模超9万亿元、员工人数超6.5万名，具有强大综合实力和品牌竞争力的金融集团。2023年，本行在英国《银行家》杂志“全球银行品牌500强排行榜”中排名第20位；本行一级资本在英国《银行家》杂志“世界1000家银行排名”中排名第19位。 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行董事会于2024年3月21日通过了本行2023年年度报告全文及摘要。会议应出席董事9名，实际出席董事9名，其中曹国强董事因公务委托方合英董事长代为出席并表决。本行监事、高级管理人员列席了本次会议。 本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的2023年年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和香港审计准则审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告。 本行董事长、执行董事方合英，执行董事、行长刘成，副行长、财务总监王康，财务会计部总经理薛锋庆，声明并保证本行2023年年度报告所载财务报告真实、准确、完整。 利润分配预案：本报告第三章“公司治理－普通股利润分配政策及股息分配”披露了经董事会审议通过的，拟提交2023年年度股东大会审议的2023年度利润分配方案，每10股派发现金股息3.56元人民币（含税），按截至2023年12月31日本行A股和H股总股本数489.67亿股计算，分派2023年度普通股现金股息总额为人民币174.32亿元（含税）。由于本行发行的可转换公司债券处于转股期，若本行总股本在本次分红派息的股权登记日前发生变动，届时拟维持分配总额不变，相应调整每股分配比例。本年度不实施资本公积金转增股本方案。 前瞻性陈述的风险提示：本报告中涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。重大风险提示：报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本报告详细描述了本行在经营管理中面临的主要风险及本行采取的应对措施，具体请注意阅读本报告第二章“管理层讨论与分析”中相关内容。 本报告除特别说明外，金额币种为人民币。本报告以中英文两种语言编制，如有歧义，以中文报告为准。 1“四有”即：有担当、有价值、有特色、有温度。 2“五个领先”即：领先的财富管理银行、领先的综合融资银行、领先的交易结算银行、领先的外汇服务银行、领先的数字化银行。 目录释义 4 董事长致辞 6 行长致辞 10 第一章 公司基本情况简介 13 第二章 管理层讨论与分析 22 2.1公司所处行业情况22 2.2公司从事的主要业务23 2.3核心竞争力分析23 2.4经营业绩概况24 2.5财务报表分析25 2.6经营中关注的重点问题52 2.7战略规划情况55 2.8重点领域开展情况56 2.9业务综述61 2.10风险管理85 2.11重大投资、重大收购、重大资产和股权出售事项92 2.12前景展望92 2.13结构化主体情况93 2.14根据监管要求披露的其他信息93 第三章 公司治理 94 第四章 环境、社会与治理(ESG) 138 第五章 董事会报告 146 第六章 普通股股份变动及股东情况 163 第七章 优先股相关情况 173 第八章 可转换公司债券相关情况 175 第九章 审计报告及财务报告 177 发展全面建设“四有”银行， 愿景跨入世界一流银行竞争前列 实施“五个领先”银行战略，即领先发展的财富管理银行、领先的综合融资银战略行、领先的交易结算银行、领先的 外汇服务银行、领先的数字化银行 品牌让财富有温度 口号 2中信银行股份有限公司 经营概览 经营业绩： 盈利能力： 资产质量： 核心能力建设： 基础客群： 经营收入 2,055.70亿元 总资产 90,524.84亿元 平均总资产回报率(ROAA) 0.77% 平均净资产收益率(ROAE) 10.80% 不良贷款率 1.18% 综合融资余额 13.15万亿元 在线月活用户 3,614.59万户 净利润 670.16亿元 净利润增速 7.91% 成本收入比 32.61% 净息差 1.78% 拨备覆盖率 207.59% 贷款拨备率 2.45% 零售管理资产 4.24万亿元 理财产品规模 1.73万亿元 对公客户 115.76万户 个人客户 1.37亿户 注：经营业绩、盈利能力、资产质量指标为本集团数据，其余数据为本行数据。 二零二三年年度报告3 释义 报告期2023年1月1日至2023年12月31日之间 北京证监局中国证券监督管理委员会北京监管局 本行╱中信银行中信银行股份有限公司 本集团中信银行股份有限公司及其附属公司 金融监管总局国家金融监督管理总局 临安中信村镇银行浙江临安中信村镇银行股份有限公司 上交所上海证券交易所 香港联交所香港联合交易所有限公司 香港上市规则《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 新湖中宝新湖中宝股份有限公司 信银理财信银理财有限责任公司 信银投资信银（香港）投资有限公司（原振华国际财务有限公司）原中国银保监会╱原银保监会原中国银行保险监督管理委员会 原中国银监会原中国银行业监督管理委员会 中国烟草中国烟草总公司 中国证监会╱证监会中国证券监督管理委员会 中信百信银行中信百信银行股份有限公司 中信股份中国中信股份有限公司（2014年8月更名前为中信泰富有限公司） 中信国际资产中信国际资产管理有限公司 中信国金中信国际金融控股有限公司 中信金控中国中信金融控股有限公司 中信金租中信金融租赁有限公司 中信集团中国中信集团有限公司（2011年12月改制更名前为中国中信集团公司） 中信泰富中信泰富有限公司 中信银行（国际）中信银行（国际）有限公司（原中信嘉华银行有限公司） 中信有限中国中信有限公司（2014年8月更名前为中国中信股份有限公司） （注：本释义条目以汉语拼音排序） 4中信银行股份有限公司 方合英 董事长、执行董事 董事长致辞 各位股东： 过去一年是全面贯彻党的二十大精神开局之年，以习近平同志为核心的党中央团结带领全国各族人民，顶住外部压力、克服内部困难，取得重大决定性胜利。过去一年也是中信银行2021-2023年发展规划收官之年，六万余名中信银行人踔厉奋发、砥砺前行，牢牢把握高质量发展主线，稳扎稳打、进位争先，为过去三年发展规划画上圆满句号。 三年为期，风雨兼程。三年来，我们一步一个脚印，一年一个台阶，经营发展稳中有进、进中提质。我们的盈利能力增强，净利润实现稳健增长，ROA、ROE稳步提升；不良贷款量率持续“双降”，拨备覆盖率持续提升；总资产突破9万亿元，存、贷款规模双双跨过5万亿元大关。外界对我们的评价和预期也越来越好，中信银行在英国《银行家》“全球银行品牌500强”中排名第20位，主要国际评级排名股份行前列，市值涨幅跑赢大市。 我谨代表董事会，衷心感谢各位股东的支持与信任、感谢社会各界的关心与帮助、感谢全体中信银行人的付出与贡献。成绩的背后，是我们“价值银行”的理念在扎根、做难事的韧性在增强、能力和体系的重塑在厚积成势。面对世界之变、时代之变、历史之变，我们以“谋远、谋好、谋快”的经营哲学，书写了中信银行高质量发展答卷。 坚持报国惠民，全力服务实体经济。我们心怀国之大者，勇担责之重者，紧扣“五篇大文章”，潜心做好经济发展的“助推器”。服务实体经济我们义不容辞，绿色信贷、战略性新兴产业、制造业中长期、乡村振兴、普惠金融等重点领域贷款均保持较快增长，远超全行贷款平均增速。支持区域发展我们全力以赴，京津冀、长三角、粤港澳、成渝等国家战略重点区域贷款合计占对公贷款近70%。维护金融安全我们责无旁贷，积极稳妥做好地方债务风险处置，助力防范化解重点领域风险，用实际行动护航实体经济。服务“科技强国”我们不遗余力，积极布局“专精特新”等新赛道，科创金融贷款余额超4000亿元，全力支持国家科技自立自强再上新台阶。面对“银发浪潮”，我们全面打造养老金融生态，深耕“银发”金融场景，个人养老金资金账户数同比增长超200%。脚下有泥土，心中有责任，我们努力致广大而尽精微，让有温度的服务如雨露般润泽民生、飞入寻常百姓家。 坚持改革创新，加快提升核心能力。我们通过构建“财富管理、资产管理、综合融资”三大核心能力推动变革转型，打造适应新发展格局的强大内核。财富管理、资产管理、综合融资规模近三年实现快速增长，以三大核心能力带动的“核聚变”效应开始显现，我们的经营发展实现“多点开花”：零售管理资产规模突破4万亿元，私行管理资产站上万亿台阶，零售营收贡献提升至42%，实现进阶；全能型资管业务体系迸发活力，理财销售规模位居同业前列，价值创造能力收获市场口碑；债券承销继续保持头部主承地位，资本市场全年投放规模逆市增长；推出业内首个自主研发的司库管理系统“天元司库”，“建司库找中信”市场声誉已经形成；构建业内领先的跨市场做市交易中心，人民币外汇做市交易量突破2.6万亿美元在“强核行动”牵引下，我们的业务结构愈加均衡稳健，内生 增长动力愈发强劲，以强核变革之进，促发展大局之稳，共创新可能，成就大不同。 6中信银行股份有限公司 董事长致辞 坚持科技强行，不断增强发展活力。面对数字化浪潮，我们前瞻性启动“科技强行”战略，科技投入力度空前，近三年累计投入近280亿元，复合增速达17%，同时科技人员队伍已壮大至5600余人，持续保持快速增长。我们率先实现核心业务系统全面自主可控，核心业务系统应用服务器、数据库服务器已实现100%国芯替代，实现从“科技支撑”到“科技驱动”的有力切换。我们布局发展“第二曲线”，顺时代大势创新数字化生态，纵深推进“数字中信”，建成“一湖一库”数据基础设施，数据存储量和算
