中信银行二零二三年年度报告

年 度 報 告2023 公司簡介 本行成立於1987年，是中國改革開放中最早成立的新興商業銀行之一，是中國最早參與國內外金融市場融資的商業銀行，並以屢創中國現代金融史上多個第一而蜚聲海內外，為中國經濟建設做出了積極貢獻。2007年4月，本行實現在上海證券交易所和香港聯合交易所A+H股同步上市。 本行依託中信集團「金融+實業」綜合稟賦優勢，以全面建設「四有」1銀行、跨入世界一流銀行競爭前列為發展願景，堅持「誠實守信、以義取利、穩健審慎、守正創新、依法合規」，以客戶為中心，通過實施「五個領先」2銀行戰略，打造有特色、差異化的中信金融服務模式，向企業客戶、機構客戶和同業客戶提供公司銀行業務、國際業務、金融市場業務、機構業務、投資銀行業務、交易銀行業務、託管業務等綜合金融解決方案；向個人客戶提供財富管理業務、私人銀行業務、個人信貸業務、信用卡業務、養老金融業務、出國金融業務等多元化金融產品及服務，全方位滿足企業、機構、同業及個人客戶的綜合金融服務需求。 截至報告期末，本行在國內153個大中城市設有1,451家營業網點，在境內外下設中信國際金融控股有限公司、信銀（香港）投資有限公司、中信金融租賃有限公司、信銀理財有限責任公司、中信百信銀行股份有限公司、阿爾金銀行和浙江臨安中信村鎮銀行股份有限公司7家附屬機構。其中，中信國際金融控股有限公司子公司中信銀行（國際）在香港、澳門、紐約、洛杉磯、新加坡和中國內地設有31家營業網點和2家商務理財中心。信銀（香港）投資有限公司在香港和境內設有3家子公司。信銀理財有限責任公司為本行全資理財子公司。中信百信銀行股份有限公司為本行與百度公司聯合發起設立的國內首家獨立法人直銷銀行。阿爾金銀行在哈薩克斯坦設有7家營業網點和1家私人銀行中心。 本行深刻把握金融工作政治性、人民性，始終在黨和國家戰略大局中找準金融定位、履行金融職責，堅持做國家戰略的忠實踐行者、實體經濟的有力服務者、金融強國的積極建設者。經過30餘年的發展，本行已成為一家總資產規模超9萬億元、員工人數超6.5萬名，具有強大綜合實力和品牌競爭力的金融集團。2023年，本行在英國《銀行家》雜誌「全球銀行品牌500強排行榜」中排名第20位；本行一級資本在英國《銀行家》雜誌「世界1000家銀行排名」中排名第19位。 重要提示 本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本年度報告內容真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責任。 本行董事會於2024年3月21日通過了本行2023年年度報告全文及摘要。會議應出席董事9名，實際出席董事9名，其中曹國強董事因公務委託方合英董事長代為出席並表決。本行監事、高級管理人員列席了本次會議。 本行根據中國會計準則和國際財務報告準則編製的2023年年度財務報告已經畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合夥）和畢馬威會計師事務所分別根據中國和香港審計準則審計，並分別出具了標準無保留意見的審計報告。 本行董事長、執行董事方合英，執行董事、行長劉成，副行長、財務總監王康，財務會計部總經理薛鋒慶，聲明並保證本行2023年年度報告所載財務報告真實、準確、完整。 利潤分配預案：本報告第三章「公司治理－普通股利潤分配政策及股息分配」披露了經董事會審議通過的，擬提交2023年年度股東大會審議的2023年度利潤分配方案，每10股派發現金股息3.56元人民幣（含稅），按截至2023年12月31日本行A股和H股總股本數489.67億股計算，分派2023年度普通股現金股息總額為人民幣174.32億元（含稅）。由於本行發行的可轉換公司債券處於轉股期，若本行總股本在本次分紅派息的股權登記日前發生變動，屆時擬維持分配總額不變，相應調整每股分配比例。本年度不實施資本公積金轉增股本方案。 前瞻性陳述的風險提示：本報告中涉及的未來計劃、發展戰略等前瞻性陳述不構成本行對投資者的實質承諾，投資者及相關人士均應當對此保持足夠的風險認識，並且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。重大風險提示：報告期內，本行未發現存在對本行未來發展戰略和經營目標產生不利影響的重大風險。本報告詳細描述了本行在經營管理中面臨的主要風險及本行採取的應對措施，具體請注意閱讀本報告第二章「管理層討論與分析」中相關內容。 本報告除特別說明外，金額幣種為人民幣。本報告以中英文兩種語言編製，如有歧義，以中文報告為準。 目錄 釋義4董事長致辭6行長致辭10第一章公司基本情況簡介13第二章管理層討論與分析222.1公司所處行業情況222.2公司從事的主要業務232.3核心競爭力分析232.4經營業績概況242.5財務報表分析252.6經營中關注的重點問題522.7戰略規劃情況552.8重點領域開展情況562.9業務綜述612.10風險管理852.11重大投資、重大收購、重大資產和股權出售事項922.12前景展望922.13結構化主體情況932.14根據監管要求披露的其他信息93第三章公司治理94第四章環境、社會與治理(ESG)138第五章董事會報告146第六章普通股股份變動及股東情況163第七章優先股相關情況173第八章可轉換公司債券相關情況175第九章審計報告及財務報告177 全面建設「四有」銀行，跨入世界一流銀行競爭前列 實施「五個領先」銀行戰略， 即領先的財富管理銀行、 領先的綜合融資銀行、 領先的交易結算銀行、 領先的外匯服務銀行、 領先的數字化銀行 讓財富有溫度 經營概覽 釋義 董事長致辭 各位股東： 過去一年是全面貫徹黨的二十大精神開局之年，以習近平同志為核心的黨中央團結帶領全國各族人民，頂住外部壓力、克服內部困難，取得重大決定性勝利。過去一年也是中信銀行2021-2023年發展規劃收官之年，六萬餘名中信銀行人踔厲奮發、砥礪前行，牢牢把握高質量發展主線，穩紮穩打、進位爭先，為過去三年發展規劃畫上圓滿句號。 三年為期，風雨兼程。三年來，我們一步一個腳印，一年一個台階，經營發展穩中有進、進中提質。我們的盈利能力增強，淨利潤實現穩健增長，ROA、ROE穩步提升；不良貸款量率持續「雙降」，撥備覆蓋率持續提升；總資產突破9萬億元，存、貸款規模雙雙跨過5萬億元大關。外界對我們的評價和預期也越來越好，中信銀行在英國《銀行家》「全球銀行品牌500強」中排名第20位，主要國際評級排名股份行前列，市值漲幅跑贏大市。 我謹代表董事會，衷心感謝各位股東的支持與信任、感謝社會各界的關心與幫助、感謝全體中信銀行人的付出與貢獻。成績的背後，是我們「價值銀行」的理念在扎根、做難事的韌性在增強、能力和體系的重塑在厚積成勢。面對世界之變、時代之變、歷史之變，我們以「謀遠、謀好、謀快」的經營哲學，書寫了中信銀行高質量發展答卷。 我們心懷國之大者，勇擔責之重者，緊扣「五篇大文章」，潛心做好經濟發展的「助推器」。服務實體經濟我們義不容辭，綠色信貸、戰略性新興產業、製造業中長期、鄉村振興、普惠金融等重點領域貸款均保持較快增長，遠超全行貸款平均增速。支持區域發展我們全力以赴，京津冀、長三角、粵港澳、成渝等國家戰略重點區域貸款合計佔對公貸款近70%。維護金融安全我們責無旁貸，積極穩妥做好地方債務風險處置，助力防範化解重點領域風險，用實際行動護航實體經濟。服務「科技強國」我們不遺餘力，積極佈局「專精特新」等新賽道，科創金融貸款餘額超4000億元，全力支持國家科技自立自強再上新台階。面對「銀髮浪潮」，我們全面打造養老金融生態，深耕「銀髮」金融場景，個人養老金資金賬戶數同比增長超200%。腳下有泥土，心中有責任，我們努力致廣大而盡精微，讓有溫度的服務如雨露般潤澤民生、飛入尋常百姓家。 我們通過構建「財富管理、資產管理、綜合融資」三大核心能力推動變革轉型，打造適應新發展格局的強大內核。財富管理、資產管理、綜合融資規模近三年實現快速增長，以三大核心能力帶動的「核聚變」效應開始顯現，我們的經營發展實現「多點開花」：零售管理資產規模突破4萬億元，私行管理資產站上萬億台階，零售營收貢獻提升至42%，實現進階；全能型資管業務體系迸發活力，理財銷售規模位居同業前列，價值創造能力收穫市場口碑；債券承銷繼續保持頭部主承地位，資本市場全年投放規模逆市增長；推出業內首個自主研發的司庫管理系統「天元司庫」，「建司庫找中信」市場聲譽已經形成；構建業內領先的跨市場做市交易中心，人民幣外匯做市交易量突破2.6萬億美元......在「強核行動」牽引下，我們的業務結構愈加均衡穩健，內生增長動力愈發強勁，以強核變革之進，促發展大局之穩，共創新可能，成就大不同。 面對數字化浪潮，我們前瞻性啟動「科技強行」戰略，科技投入力度空前，近三年累計投入近280億元，復合增速達17%，同時科技人員隊伍已壯大至5600餘人，持續保持快速增長。我們率先實現核心業務系統全面自主可控，核心業務系統應用服務器、數據庫服務器已實現100%國芯替代，實現從「科技支撐」到「科技驅動」的有力切換。我們佈局發展「第二曲線」，順時代大勢創新數字化生態，縱深推進「數字中信」，建成「一湖一庫」數據基礎設施，數據存儲量和算力較三年前提升6倍，成為唯一一家三年內兩次榮獲人民銀行金融科技發展一等獎的股份行。惟創新者進，惟創新者強，惟創新者勝，今天的中信銀行，已經將數字化、科技化嵌入全行發展DNA，在為客戶提供極致體驗和創造最大價值的過程中，構建了差異化競爭新動能、新優勢。 高質量發展的底色是質量，關鍵在風控。近年來我們全面推動風險管理變革，持續打造「控風險有效、促發展有力」的風險管理體系。通過重構統一授信體系、打造風險偏好閉環傳導體系、推進風險管理嵌入制改革等一系列措施，推動全行風險管理向更加專業化、智能化和精細化方向發展。強力「控新清舊」，大力推動重點領域風險化解，深化問題資產經營。堅持靶向治理，紮實推進合規管理、整改糾偏、內控評估、大監督、洗錢與制裁風險防控「五大體系」建設，為高質量發展織密紮緊「安全屏障」。經過不懈努力，我們在風控體系建設上的潛功正在逐步轉化為顯效，中信銀行的資產質量實質好轉，實現了從風險「糾治期」「調理期」到「健體期」的跨越，進一步夯實了高質量發展根基。 過去，我們不懼風雨、直面挑戰，緊跟時代步伐，交出了具有中信特色、中信價值的高質量答卷。未來，新的時代命題已躍然紙上，全力以赴服務實體經濟，書寫好「五篇大文章」是我們作為國有金融企業的光榮使命。縱然百年變局加速演進，我們亦初心不改，繼續走好「趕考路」，當好「答卷人」。我們將用求索的心態主動擁抱變化，與國家戰略同頻共振，朝著「金融強國」的目標，開啟「價值銀行」新徵程。 今天，中華民族偉大復興的中國夢漸行漸近。新徵程，我們將扛起使命責任，堅守服務實體經濟的根本宗旨，堅持以人民為中心，發揮金融所能、中信所長，服務國之大者，努力成為有多元價值創造能力的現代化銀行。堅持走「輕資本、輕資產、輕成本」內涵式增長之路，持續提升價值創造力。通過對產品和服務的價值重塑，持續加大金融供給，全力服務新質生產力發展，滿足人民群眾日益增長的金融需求。深入踐行以人為本理念，凝聚奮進者、激勵實幹者、成就有為者，持續提升員工幸福感、獲得感。秉持金融向善初心，在踐行金融為民中促進環境、社會、經濟效益協調發展，不斷傳播溫度、傳遞大愛、造福社會。 三十餘載奮鬥歷程啟示我們，與時俱進、因勢而變是對時代最深刻的洞察。永久的「護城河」是不存在的，只有緊扣時代脈搏，不斷迭代升級構築起屬於自己的獨特優勢，才能在激烈的市場競爭中立於不敗之地。新徵程，我們立足自身特質和稟賦，找準戰略定位，在長板上厚植優勢，在新板上尋求突破，形成具有鮮明特色、差異化的金融服務模式和商業範式。將通過對全客戶、全產品、全渠道經營體系升級，努力打造「資產管理、私人銀行、消費金融」三張名片，更好地幫助客戶實現跨期資產配置、平滑收入曲線，實現財富代際傳承。將依託中信集團產融並舉、融融協同獨特優勢，築起綜合金融服務新生態，讓客戶各類融資需求得到更加快速、專業的滿足。將立足交易結算這一商業銀行的基礎功能和客戶的本源需求，立