广州农商银行2022年度报告

目录 释义2 董事长致辞4 基本信息7 财务数据摘要15 管理层讨论与分析18 股本变动及股东情况64 董事、监事、高级管理人员及员工情况74 企业管治报告94 董事会报告128 监事会报告140 三农金融服务报告150 独立审计师报告151 财务报表及附注159 未经审计补充财务信息326 释义 本报告中，除非文义另有所指外，下列词语具有如下涵义。 “年度股东大会”本行的年度股东大会 “公司章程”或“章程”本行股东于2022年6月16日举行的股东大会通过并经中国银保监会广东监管局核准于2022年8月2日生效的本行公司章程，或会不时修订、补充或以其他方式修改 “董事会”本行的董事会 “监事会”本行的监事会 “中国银保监会”中国银行保险监督管理委员会 “人民银行、央行、人行”中国人民银行 “中国”中华人民共和国 “中国银行业监督管理机构”中国银行保险监督管理委员会及其派出机构 “企业管治守则”上市规则附录十四《企业管治守则》 “村镇银行”经中国银行业监督管理机构批准，于农村地区注册成立的为当地农户或企业提供服务的银行机构 “中国证监会”中国证券监督管理委员会 “本集团”广州农村商业银行股份有限公司及附属子公司 “广东银保监局”中国银行保险监督管理委员会广东监管局 “广州农商银行、本行、我行、本公司” 广州农村商业银行股份有限公司 “H股”注册地在内地、上市地在香港的外资股 “港元” “香港联交所” 香港地区法定货币 香港联合交易所有限公司 释义 “最后可行日期”2023年3月31日 “国际财务报告准则”国际会计准则理事会颁布的国际财务报告准则及国际会计准则，包括相关准则、修订及解释 “上市规则”香港联合交易所有限公司证券上市规则 “非境外上市股”本行发行的每股面值人民币1.00元的普通股，以人民币认购或入账列作缴足 “报告期”2022年1月1日至2022年12月31日止十二个月期间 “人民币”中华人民共和国法定货币 “三农”农业、农村、农民 “证券及期货条例”证券及期货条例（香港法例第571章） “美元”美利坚合众国法定货币 百舸争流，奋楫者先；千帆竞发，勇进者胜。过去一年，世界百年未有之大变局加速演进，面对严峻复杂的宏观经济环境和艰巨繁重的改革发展任务，在习近平新时代中国特色社会主义思想的引领下，广州农商银行上下团结一致、担当作为，同心聚力、稳中求进，在高质量发展道路上迈出了坚定步伐。集团总资产12,335亿元，同比增长6.18%，稳居全国农商行前三，客户存款增长7.15%、贷款及垫款总额增长5.22%，归母净利润增长9.98%，全行经营发展保持稳定。 惟其艰难，方显勇毅；惟其笃行，弥足珍贵。 2022年极为重要。这一年，党的二十大胜利召开，描绘了全面建设社会主义现代化国家的宏伟蓝图，我们全面贯彻落实党的二十大精神，以高质量发展为引领，守正创新、不懈奋斗，在坚定不移推进中国式现代化的新征程上担当作为、贡献金融力量。这一年，抗击新冠肺炎疫情众志成城，我们有效守护了全体员工的生命健康和全行的安全平稳运行，3,000余名“金穗向阳”志愿服务队成员驰援海珠、花都、白云、荔湾、南沙等区开展疫情防控支援服务，以钢铁般的顽强意志和夜以继日的艰苦奋战，圆满完成抗疫支援任务，凝聚了共克时艰的强大正能量。 2022年极其艰辛。这一年，我们着力调整业务结构，坚定实施“客户倍增计划”，坚守定位、回归本源，将客户经营重心转向中小微和零售客户，优化完善产品体系，不断提升服务效率，以前所未有的魄力持续夯实高质量发展基础。三农、中小企业、普惠小微、零售客户数量增长较好，拓客效率持续提升。这一年，我们全力处置历史遗留问题，扎实推进“资产质量年”活动，筑好防线、守牢底线，强管理、控风险，优结构、促发展，积极创新工作举措，集中力量攻坚克难，以前所未有的毅力筑起资产质量安全盾。 董事长致辞 2022年极有收获。这一年，我们持续深化改革创新，管理有序、各司其职的经营管理模式不断发力，经营机构综合经营初见成效，总行部门精细化管理进步明显，全行业务拓展能力持续提升；公平公正、竞争择优的选人用人机制不断完善，重实干、重业绩的选人用人导向更加鲜明，各层级、各岗位序列员工的晋升渠道更加顺畅，全行人才队伍面貌一新；精准有效、动态管理的全面风险管理体系不断建强，七级分类、四级管理的资产风险分类与分级管理机制全面创建，资产业务实现全口径、全覆盖、全过程管理；业绩导向、奖罚分明的薪酬与绩效考核机制不断优化，考核的激励约束作用得到有效发挥。这一年，我们加快推进业务转型，聚焦省内、突出广州，区域风险不断降低；服务乡村振兴、支农助小扶微，业务特色不断强化；服务专精特新、发展绿色金融，专业能力不断提升。 往昔岁月峥嵘，新程征途漫漫。回望2022，我们不负来路；展望2023，我们充满信心。惟有坚定信念，才能团结一切可以团结的力量，走好今天的奋斗路；惟有满怀信心，才能战胜一切风险挑战，成就明天的荣光。 2023年，我们奋楫扬帆，万众一心。我们将以党的二十大精神为指引，牢牢把握团结奋斗的时代要求，毫不动摇地坚持和加强党的全面领导和党的建设，坚持不懈把全面从严治党向纵深推进，以更有力管党治党为高质量发展提供坚强保障。我们将以改革创新为动力，持续加强专业能力建设，多措并举激发经营活力，不断提高综合经营水平，逐步提升盈利能力，以敢闯敢干的劲头推动高质量发展再上新台阶。 2023年，我们砥砺深耕，万里可期。我们将以服务实体经济为使命，坚决扛起国有金融企业的责任担当，持续发力“乡村金融、产业金融、消费金融、财富金融”四大特色业务，加快优化业务结构，加快提升经营效益，以更加全面的“稳”推动实现更高质量的“进”。我们将以增进民生福祉为目标，深化实施“客户倍增计划”，持续做大做强客户基础，以更加优质的金融服务不断满足人民群众对美好生活的新期待。 2023年，我们履践致远，万山无阻。我们将以“合规建设年”活动为抓手，全面厚植合规金融文化，全面优化合规制度体系，全面强化内部控制管理，全面提升业务服务能力，以合规经营效能的提升推动改革发展取得新成效。我们将以压降存量资产风险为重点，持续强化全面风险管理，巩固深化“资产质量年”活动成效，持续提升资本实力，以超常规的勇气决心全力打好防范化解金融风险攻坚战。 历史于时序更替中前行，梦想在接续奋进中实现。2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年。我们将以“等不起、慢不得”的使命感，以“一年当做两年用、两步并做一步走”的紧迫感，撸起袖子加油干，铆足干劲奋力冲，追梦不停、奋斗不止，合力开创广州农商银行崭新未来！ 基本信息 一.本行概况 （一）法定名称 1.法定中文名称：广州农村商业银行股份有限公司 （简称：“广州农村商业银行”） 2.法定英文名称：GuangzhouRuralCommercialBankCo.,Ltd. （简称：“GRCB”） （二）注册资本：人民币11,451,268,539.00元 （三）法定代表人：蔡建先生 （四）授权代表：蔡建先生、魏伟峰先生 （五）联席公司秘书：郑盈女士、魏伟峰先生 （六）H股股票上市交易所：香港联合交易所有限公司 （七）股份简称和代码：广州农商银行(1551.HK) （八）境外优先股简称和代码：GRCB19USDPREF(4618.HK) （九）注册地址：中国广州市黄埔区映日路9号 （十）香港主要营业地址：香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 （十一）经营范围：货币金融服务 （十二）本报告备置地点：本行董事会办公室 （十三）审计师：罗兵咸永道会计师事务所 （十四）中国内地法律顾问：广东君信律师事务所 （十五）香港法律顾问：方达律师事务所 （十六）H股证券登记及过户处：香港中央证券登记有限公司 （十七）非境外上市股股票托管机构：中国证券登记结算有限责任公司 （十八）本行其他有关资料 联系地址：中国广州市天河区珠江新城华夏路1号邮政编码：510623 本行网址：www.grcbank.com客服和投诉电话：+8695313 投资者关系管理电话：(8620)28019324邮箱地址：ir@grcbank.com 二.本行机构及附属子公司 （一）分支机构 本行分支机构基本信息如下表： 序号 机构名称 营业地址 邮编 联系电话 传真电话 备注 1 白云支行 广州市白云区黄石西路466-472号一至三楼 510425 020-86295397 无 – 2 从化支行 广州市从化城郊街河滨北路98号首层、二层 510900 020-87999029 无 – 3 番禺支行 广州市番禺区市桥街清河东路239号 511400 020-34619802 无 – 4 海珠支行 广州市海珠区昌岗中路173号之一、二楼 510250 020-84278835 无 – 5 华南支行 广州市番禺区南村镇塘步西村迎宾路南村入口处塘西东侧 511442 020-34693625 无 – 6 黄埔支行 广州市黄埔区丰乐北路138号 510700 020-32204220 无 – 7 荔湾支行 广州市荔湾区花地大道中路89号 510380 020-81615680 无 – 8 空港经济区支行 广州市白云区人和镇人和村 510470 020-86451956 无 – 9 天河支行 广州市天河区龙口西路335号1-2楼 510635 020-38478080 无 – 10 越秀支行 广州市越秀区梅东路60号首层 510030 020-87619149 无 – 基本信息 序号机构名称营业地址邮编联系电话传真电话备注 11增城支行广州市增城区荔城街府佑路88号之十五、 十六、十七、十八、十九、二十、 二十一、二十二，广州市增城区荔城街合汇广场钻石街55号201房、202房、210房、211房 511300020-32160027无– 12 绿色金融改革创新试验区花都分行 广州市花都区新华街公益路21号南座 510800 020-36911139 无 分行 13 广东自贸试验区南沙分行 广州市南沙区万顷沙镇新兴路56号 511462 020-34929298 无 分行 14 佛山分行 佛山市禅城区季华一路26号1座首层103、 104房，2层202房，1座2幢16层1603至1605房，17层1701至1708房 528000 0757-82581028 0757-82581059 异地分行 15 清远分行 清远市清城区小市凤翔大道5号东方巴黎一号楼商铺（1-3楼部分） 511500 0763-3910555 无 异地分行 16 肇庆分行 广东省肇庆市端州区跃龙北路5号文化创意大厦首层01商铺及二层01-07商铺 526040 0758-2812835 0758-2812835 异地分行 17 河源分行 广东省河源市新市区学前坝小区沿江路北边H路西边长鸿大厦（长鸿金融中心）第1层101-102号、1601-1602号 517000 0762-2238111 无 异地分行 18 横琴粤澳深度合作区分行 广东省珠海市横琴新区富祥湾长隆国际海洋度假区企鹅酒店商业街B6至B10 519031 0756-2993600 无 异地分行 公司 （二）本行附属子公司 本行附属子公司基本信息如下表： 序号 机构 注册地址 邮编 电话 传真 1 辉县珠江村镇银行股份有限公司 辉县市共城大道东段 453600 0373-6223019 无 2 安阳珠江村镇银行股份有限公司 安阳市兴泰路与建安街交叉口西北角 455000 0372-2223000 0372-2223209 3 信阳珠江村镇银行股份有限公司 河南省信阳市羊山新区新七大道与新八街交叉口 464000 0376-6199236 无 4 郑州珠江村镇银行股份有限公司 河南自贸试验区郑州片区（郑东）商务外环路8号世博大厦1层101-1号、5层501-2号、501-3号 450000 0371-89959090 无 5 新津珠江村镇银行股份有限公司 成都