中银香港2022年报 (非印刷版本)

股份代号：2388 2022年报 本公司本份2022年报将由2023年4月中旬寄发的印刷版本取代。 我们的战略目标是:我们的使命是: 我们的价值观是: • ‧ ‧ ‧ 中银香港（控股）有限公司（“本公司”）是香港最大上市公司及商业银行集团之一，持有本公司主要营运附属机构中国银行（香港）有限公司（“中银香港”）的全部股权。中国银行于1917年9月在香港设立机构，其后经重组原香港中银集团成员行，于2001年9月12日在香港注册成立本公司。2002年7月25日，本公司股份在香港联合 中银香港是香港三家发钞银行之一，亦是香港唯一的人民币业务清算行，在各主要业务市场位居前列。凭藉在人民币业务方面的优势，我们的人民币服务成为客户的当然选择。我们在香港透过最庞大的分行网络及多元化的服务渠道，以及网上银行和手机银行等高效电子渠道，为个人、各类企业和机构等客户提供全面的金融及投资理财服务。 交易所主板上市，股份代号“2388”，美国预托证券场外 交易代码“BHKLY”。中国银行透过其间接全资附属公司我们积极完善区域化布局，深入推进东南亚业务发展，分支中银香港(BVI)有限公司持有本公司约66.06%权益。机构遍及泰国、马来西亚、越南、菲律宾、印度尼西亚、 柬埔寨、老挝、文莱及缅甸，为当地客户提供专业优质的中银香港以“建设区域内一流现代银行集团”为战略金融服务。透过与母行中国银行的紧密联动，我们为跨国目标，坚持可持续高质量发展理念，发挥作为香港主要公司、跨境客户、内地“走出去”企业，以及各地央行和商业银行集团的优势，持续深耕香港市场，紧抓大湾区超主权机构客户提供全方位及优质的跨境服务。 发展机遇，并积极拓展东南亚业务。我们坚持以客户为 中心，瞭解客户所需，积极探索实践，以创新科技提升中银香港作为根植香港逾百年的主要商业银行及区域性客户体验，致力推动绿色及可持续发展，为客户提供全面、银行，肩负“融通世界、造福社会”的使命，积极履行专业及优质的服务，连系机遇，成就更多。企业社会责任，为各持份者及社区增创价值。 中银香港（控股）有限公司2022年报1 目录 2 财务摘要 112 联络我们 3 五年财务摘要 114 独立核数师报告 6 董事会致辞 125 综合收益表 10 管理层致辞 127 综合全面收益表 16 管理层讨论及分析 128 综合资产负债表 56 企业信息 130 综合权益变动表 57 董事会及高层管理人员 132 综合现金流量表 68 董事会报告 133 财务报表附注 74 公司治理 296 未经审计之补充财务资料 102 投资者关系 300 附录－本公司之附属公司 110 奖项及嘉许 302 释义 中银香港（控股）有限公司2022年报1 财务摘要 2022年 2021年 全年 港币百万元 港币百万元 提取减值准备前之净经营收入 56,932 48,982 经营溢利 36,743 30,430 除税前溢利 34,988 29,968 年度溢利 29,038 24,999 本公司股东及其他股权工具持有者应占溢利 28,444 24,348 每股计 港元 港元 每股基本盈利 2.5588 2.1726 每股股息 1.357 1.130 于年结日 港币百万元 港币百万元 资产总额 3,685,057 3,639,430 已发行及缴足股本 52,864 52,864 本公司股东应占股本和储备 303,045 297,999 财务比率 % % 平均总资产回报率1 0.80 0.70 平均股东权益回报率2 8.78 7.67 成本对收入比率 31.34 33.50 贷存比率3 69.39 68.60 流动性覆盖比率的平均值4 第一季度 159.16 130.80 第二季度 149.49 130.81 第三季度 149.00 131.01 第四季度 178.49 142.96 稳定资金净额比率的季度终结值4 第一季度 123.86 123.61 第二季度 126.87 117.22 第三季度 127.98 124.63 第四季度 131.56 125.48 总资本比率5 21.56 21.44 1.平均总资产回报率= 年度溢利 每日资产总额平均值 2.平均股东权益回报率= 本公司股东及其他股权工具持有者应占溢利 本公司股东应占股本和储备及其他股权工具之年初及年末余额的平均值 3.贷存比率以年结日数额计算。贷款为客户贷款总额。 4.流动性覆盖比率及稳定资金净额比率是以综合基础计算，并根据《银行业（流动性）规则》由中银香港及其部分金管局指定之附属公司组成。 5.总资本比率以监管规定的综合基础计算，并根据《银行业（资本）规则》由中银香港及其部分金管局指定之附属公司组成。 2中银香港（控股）有限公司2022年报 五年财务摘要 自2018年1月1日始，本集团最近5年之财务资料概述如下： 2022年 2021年 2020年 2019年 2018年 全年 港币百万元 港币百万元 港币百万元 港币百万元 港币百万元 提取减值准备前之净经营收入 56,932 48,982 54,474 58,444 54,535 经营溢利 36,743 30,430 35,420 39,755 38,087 除税前溢利 34,988 29,968 33,583 40,088 39,081 年度溢利 29,038 24,999 28,468 34,074 32,654 本公司股东及其他股权工具 持有者应占溢利 28,444 24,348 27,863 33,574 32,070 每股计 港元 港元 港元 港元 港元 每股基本盈利 2.5588 2.1726 2.5052 3.0440 3.0333 于年结日 港币百万元 港币百万元 港币百万元 港币百万元 港币百万元 贷款及其他账项 1,645,354 1,597,194 1,500,416 1,412,961 1,282,994 资产总额 3,685,057 3,639,430 3,320,981 3,026,056 2,956,004 每日资产总额平均值 3,637,915 3,589,259 3,295,060 2,971,200 2,817,151 客户存款1 2,377,207 2,331,155 2,183,709 2,009,273 1,897,995 负债总额 3,353,211 3,311,969 3,001,326 2,718,564 2,670,631 已发行及缴足股本 52,864 52,864 52,864 52,864 52,864 本公司股东应占股本和储备 303,045 297,999 290,302 278,783 257,536 财务比率 % %%%% 平均总资产回报率 0.80 0.700.861.151.16 成本对收入比率 31.34 33.5030.0128.5227.88 贷存比率 69.39 68.6068.5969.4766.77 1.客户存款包括记入“以公平值变化计入损益之金融负债”的结构性存款。 本公司股东及其他股权工具持有者应占溢利 资产总额 $ 本公司股本和 股东应占储备 港币百万元 港币百万元 港币百万元 2018 32,070 2018 2,956,004 2018 257,536 2019 33,574 2019 3,026,056 2019 278,783 2020 27,863 2020 3,320,981 2020 290,302 2021 24,348 2021 3,639,430 2021 297,999 2022 28,444 2022 3,685,057 2022 303,045 中银香港（控股）有限公司2022年报3 深知所以更近 深知您的所需，积极探索实践以创新科技提升体验致力推动可持续发展与您携手迈向美好未来 2022年是香港回归祖国25周年，也是中国银行成立110周年及在港服务105周年。这一年，国际局势动荡不安，百年变局持续深度演进，我国有效应对超预期因素冲击，在攻坚克难中稳住了经济大盘。党的二十大胜利召开，吹响奋进新征程的时代号角。新一届香港特区政府发表首份《施政报告》，香港经济社会发展打开新篇章。 中银香港在董事会的领导下，坚持稳中求进，坚守风险底线，认真贯彻落实中国银行集团“十四五”发展规划，在主动服务国家战略和全力支援香港经济发展和民生建设中，开拓机遇、踔厉奋发，努力“建设区域内 一流现代银行集团”，推动可持续高质量发展，为所有持份者创造价值。 2022年，中银香港经营业绩正增长，主要业务跑赢大市，核心经营指标稳健向好，外部信用评级保持稳定。客户贷款增长3.2%至港币16,495.10亿元，客户存款增长2.0%至港币23,772.07亿元，本地市场份额持续上升。总资本比率21.56%，不良贷款率0.53%，继续保持香港同业优良水平。全年实现税后利润港币290.38亿元，同比上升16.2%。董事会建议派发2022年末期股息每股港币0.910元，连同中期股息，全年每股股息港币1.357元，同比增长20.1%；派息比率为53.0%，同比提 董事会致辞 6中银香港（控股）有限公司2022年报 董事会致辞 升1个百分点。靓丽成绩来之不易，这有赖于董事会、管理层及全体同事的共同努力，以及社会各界的长期信赖和支持。 这一年，我们与香港发展同频共振，在服务实体经济中努力展现更大作为。持续巩固住房按揭、银团贷款、IPO收款行、资金池、人民币业务等传统优势业务，深化零售业务转型和银政业务合作，大力发展绿色金融践行可持续发展。中银人寿新造标准保费香港市场排名跃升，私人银行、资产管理、托管、信托等一体化发展取得成效，我们在香港核心市场的综合服务能力进一步提升。积极参与数字货币在港应用研究，完成全球首次跨境数字货币生产验证，并在港率先推出数字人民币体验活动。面对2022年年初香港第五波疫情，我们率先公布新一轮金融纾困措施，支持本地中小企和个人客户发展，与客户共同穿越周期。 这一年，我们主动融入国家新发展格局，区域化发展提质增效。我们以跨境金融作为粤港澳大湾区业务发展的基础和主体，夯实“开户易”、“理财通”、“置业易”、“支付易”等产品领先优势，全面服务湾区优质生活圈发展。以科技金融为抓手，打造全流程跨境产品方案，做出大湾区业务的亮点和特色。我们持续强化东南亚区域总部建设，把握RCEP生效后亚太地区经 贸投资合作机遇，强化区域联动，助力“走出去”企业和当地企业国际化发展，积极服务国家高水平对外开放。深化落实“区域品牌、数码驱动、在地深耕”零售业务策略，东南亚个金业务发展亮点纷呈。一年来，东南亚机构盈利能力显着增强，对集团利润贡献度进一步提升。我们积极助推人民币国际化和金融互联互通，“债券通”、“股票通”业务领先市场，人民币跨境结算清算额持续较快增长，东南亚人民币业务发展向纵深推进。 这一年，我们积极拥抱数字经济浪潮，数字化转型发展进程提速。我们加快金融科技开发应用，推进智能平台、数据平台、开放平台三大平台建设，完成云平台架构体系构建。我们坚持以客户为中心，秉承开放共享理念，持续提升手机银行、交易银行在线服务能力，大力发展电子支付业务，深化置业、教育、健康等金融场景生态建设，虚拟银行livi迭代推出新产品、新服务，加速成为金融支持科技创新的全要素集成者、全链条创新者和全周期服务者。我们连续成功举办“中银香港创新先驱大赛”等活动，赞助设立“中银香港科技创新奖”，吸引科创人才，支持香港特区政府智能城市建设。我们深化“智能营运”基建，大力推进数码化、自动化、智能化营运流程变革提升，南宁区域营运中心荣膺“全国五一劳动奖状”。 中银香港（控股）有限公司2022年报7 董事会致辞 这一年，我们积极推动可持续发展，用使命和责任诠释最美担当。我们以创新促发展，丰富绿色金融产品服务体系，加大对清洁能源、绿色建筑、绿色交通等绿色产业的金融支援，积极推广绿色