常熟银行：江苏常熟农村商业银行股份有限公司2022年第三季度报告

重要提示 1.公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.公司负责人庄广强、行长薛文、主管会计工作负责人尹宪柱及会计机构负责人（会计主管人员）郁敏康保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 3.公司第三季度报告未经审计 一、主要财务数据 （一）主要会计数据和财务指标 单位：千元币种：人民币 项目 本报告期 本报告期比上年同期增减变动幅度(%) 年初至报告期末 年初至报告期末比上年同期增减变动幅度(%) 营业收入 2,308,097 18.15 6,681,837 18.61 归属于上市公司股东的净利润 878,893 33.22 2,079,403 25.23 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 871,551 32.06 2,075,900 24.79 经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 3,388,533 - 加权平均净资产收益率（%） 16.70 增加2.68个百分点 13.38 增加1.49个百分点 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 16.56 增加2.54个百分点 13.36 增加1.45个百分点 基本每股收益（元/股） 0.32 33.33 0.76 24.59 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 0.32 33.33 0.76 24.59 稀释每股收益（元/股） 0.31 不适用 0.75 不适用 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年度末增减变动幅度(%) 总资产 284,098,311 246,582,821 15.21 归属于上市公司股东的净资产 22,184,607 19,787,979 12.11 归属于上市公司股东的每股净资产（元/股） 8.09 7.22 12.05 注:加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为年化后数据。 （二）非经常性损益项目和金额 单位：千元币种：人民币 项目 年初至报告 期末金额 说明 非流动性资产处置损益 7,497 处置固定资产的净收益 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外 1,015 计入营业外收入的政府补助 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -4,193 其他营业外收支净额 所得税影响额 -2,000 非经常性损益对应的所得税影响 合计 2,319 其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益（税后） 3,503 合并子公司非经常性损益中归属于母公司普通股股东的部分 归属于少数股东的非经常性损益（税后） -1,184 合并子公司非经常性损益中归属于少数股东的部分 （三）主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 项目名称 变动比例（%） 主要原因 存放同业款项 30.93 存放境外同业款项增加 拆出资金 39.13 境内非银行业存款类金融机构拆出款项增加 衍生金融资产 37.12 衍生金融工具估值变动 买入返售金融资产 108.46 买入返售证券增加 交易性金融资产 38.78 投资国债、同业存单等增加 在建工程 176.45 在建房产等增加 拆入资金 156.32 境内银行拆入款项增加 交易性金融负债 1,197.13 交易性金融负债增加 衍生金融负债 171.16 衍生金融工具估值变动 其他负债 54.84 其他应付款增加 其他权益工具 100.00 可转债发行引起的其他权益工具增加 未分配利润 34.27 本年利润增加 手续费及佣金收入 -58.15 理财业务管理费收入确认频次等因素的影响 投资收益 45.55 债券等投资收益增加 其他收益 -48.34 政府补助减少 公允价值变动收益 -151.44 金融资产估值变动 汇兑收益 - 汇兑估值增加 其他业务收入 75.95 资产证券化等收入增加 资产处置收益 356.30 固定资产处置等收益增加 其他资产减值损失 100.00 抵债资产减值损失增加 营业外收入 101.52 长期不动户等收入增加 经营活动产生的现金流量净额 - 拆入、回购业务资金净增加额等增加 二、补充财务数据 （一）存贷款按产品分布情况 单位:千元币种:人民币 项目 2022年9月30日 2021年12月31日 存款总额注 206,954,945 182,732,271 其中：企业活期存款 29,142,176 28,568,866 企业定期存款 21,993,829 24,129,948 储蓄活期存款 23,844,143 24,593,418 储蓄定期存款 110,206,791 91,326,146 其他存款 21,768,006 14,113,893 贷款总额注 187,295,822 162,797,328 其中：企业贷款 67,157,471 57,860,318 个人贷款 113,968,520 99,337,227 票据贴现 6,169,831 5,599,783 注：存款总额、贷款总额均不含应计利息（下同）。 （二）贷款五级分类情况 单位:千元币种:人民币 五级分类 2022年9月30日 2021年12月31日 金额 占总贷款之比（%） 金额 占总贷款之比（%） 正常贷款 184,216,003 98.35 160,027,476 98.30 关注贷款 1,626,850 0.87 1,444,383 0.89 次级贷款 1,200,241 0.64 1,091,652 0.67 可疑贷款 165,704 0.09 146,139 0.09 损失贷款 87,024 0.05 87,678 0.05 贷款总额 187,295,822 100.00 162,797,328 100.00 不良贷款总额 1,452,969 0.78 1,325,469 0.81 注：公司的不良贷款包括分类为次级、可疑和损失类的贷款。 （三）要财务指标 主要指标（%） 2022年9月30日 2021年12月31日 总资产收益率注 1.12 1.03 净利差 2.97 2.95 净息差 3.10 3.06 不良贷款率 0.78 0.81 拨备覆盖率 542.02 531.82 拨贷比 4.20 4.33 成本收入比 39.01 41.40 注：总资产收益率经年化处理。 （四）资本数据 单位:千元币种:人民币 2022年9月30日 2021年12月31日 合并口径 母公司 合并口径 母公司 核心一级资本净额 22,519,341 19,100,902 19,977,284 16,884,486 一级资本净额 22,645,871 19,100,902 20,089,873 16,884,486 资本净额 31,569,864 27,470,902 23,393,092 19,706,905 核心一级资本充足率（%） 10.12 9.75 10.21 9.78 一级资本充足率（%） 10.18 9.75 10.26 9.78 资本充足率（%） 14.18 14.03 11.95 11.41 （五）杠杆率 单位:千元币种:人民币 项目 2022年9月30日 2022年6月30日 2022年3月31日 2021年12月31日 杠杆率（%） 6.37 6.10 6.29 6.62 一级资本净额 22,645,871 21,236,163 21,035,097 20,089,873 调整后的表内外资产余额 355,486,745 347,999,217 334,675,430 303,631,369 （六）流动性覆盖率 单位：千元币种：人民币 项目 2022年9月30日 合格优质流动性资产 27,850,680 未来30天现金净流出量 12,921,068 流动性覆盖率（%） 215.54 三、股东信息及报告期内投资者交流情况 (一)普通股股东总数及前十名股东持股情况表 报告期末普通股股东总数 37,249 报告期末表决权恢复的优先股股东总数（如有） 不适用 前10名股东持股情况 股东名称 股东性质 持股数量 持股比例(%) 持有有限售条件股份数量 质押、标记或冻结情况 股份状态 数量 交通银行股份有限公司 国有法人 246,896,692 9.01 0 无 0 香港中央结算有限公司 其他 129,346,014 4.72 0 无 0 华泰证券股份有限公司－中庚价值领航混合型证券投资基金 境内非国有法人 95,601,670 3.49 0 无 0 常熟市发展投资有限公司 国有法人 84,431,888 3.08 0 无 0 江苏江南商贸集团有限责任公司 国有法人 76,695,845 2.80 0 无 0 全国社保基金四一三组合 境内非国有法人 76,262,353 2.78 0 无 0 嘉实基金管理有限公司－社保基金16042组合 境内非国有法人 72,740,587 2.65 0 无 0 全国社保基金一一零组合 境内非国有法人 55,751,686 2.03 0 无 0 广发证券股份有限公司－中庚小盘价值股票型证券投资基金 境内非国有法人 48,915,070 1.78 0 无 0 平安银行股份有限公司－中庚价值品质一年持有期混合型证券投资基金 境内非国有法人 44,299,625 1.62 0 无 0 前10名无限售条件股东持股情况 股东名称 持有无限售条件流通股的数量 股份种类及数量 股份种类 数量 交通银行股份有限公司 246,896,692 人民币普通股 246,896,692 香港中央结算有限公司 129,346,014 人民币普通股 129,346,014 华泰证券股份有限公司－中庚价值领航混合型证券投资基金 95,601,670 人民币普通股 95,601,670 常熟市发展投资有限公司 84,431,888 人民币普通股 84,431,888 江苏江南商贸集团有限责任公司 76,695,845 人民币普通股 76,695,845 全国社保基金四一三组合 76,262,353 人民币普通股 76,262,353 嘉实基金管理有限公司－社保基金16042组合 72,740,587 人民币普通股 72,740,587 全国社保基金一一零组合 55,751,686 人民币普通股 55,751,686 广发证券股份有限公司－中庚小盘价值股票型证券投资基金 48,915,070 人民币普通股 48,915,070 -6- 单位：股 平安银行股份有限公司－中庚价值品质一年持有期混合型证券投资基金 44,299,625 人民币普通股 44,299,625 上述股东关联关系或一致行动的说明 常熟发投与江南商贸仅同为常熟国资办控股的国有企业，在本行股东大会、董事会表决权方面，不存在达成一致行动协议或其他形式的约定或安排，不存在关联关系或一致行动关系。 (二)报告期内投资者交流情况 序号 时间 方式 机构 人数 1 2022.7.1 电话会议 国盛证券、太平基金、财通资管等15家机构 18 2 2022.7.5 电话会议 point72 1 3 2022.7.7上午 电话会议 华泰证券、富国基金 5 4 2022.7.7下午 券商策略会 天风证券等40家机构 41 5 2022.7.14下午 券商策略会 招商证券等36家机构 39 6 2022.7.14下午 电话会议 招商证券、嘉实基金 6 7 2022.7.14下午 电话会议 广发证券、中国人寿养老保险、浙商基金等26家机构 28 8 2022.7.21 电话会议 东北证券、鹏扬基金 2 9 2022.8.5 现场会议 中信建投、中庚基金、富国基金等11家机构 12 10 2022.8.18上午 电话会议 中金公司、JFAssetManagement 2 11 2022.8.18上午 电话会议 易方达、中金公司 6 12 2