2023年人寿保险的主要趋势（英）

生活 INSUR性质 2023年十大趋势 2人寿保险前2023年的趋势 内容 前言3 介绍4 趋势1：拥有高级数字功能的座席可提高生产力和 客户互动6 趋势2：生态系统伙伴关系为创新的金融价值主张提供了途径8 趋势3：嵌入式人寿保险提供便捷的准时、准通道可及性10 趋势4：健康即服务计划加深客户参与度12 趋势5：保险公司转向基于云的运营，以推动创新和卓越运营14 趋势6：人寿保险公司正在针对年轻人群提供相关产品和 数字客户体验16 趋势7：实时使用替代数据有助于自动化和简化承保18 趋势8：保险公司将可持续发展作为企业的战略优先事项20 趋势9：微服务开启新的保险生态系统，改善客户旅程22 趋势10：核心系统现代化助力寿险创新24 结论26 前言 在以增长缓慢、波动性加剧、高通胀和上升为特征的复杂宏观经济环境中利率，人寿保险的重塑将继续，因为该行业努力增强其相关性。受电流推动 地缘政治和金融挑战，我们预计人寿保险公司将继续高度关注系统现代化、数字化转换和创新。 疫情引发的对人寿保险的高需求和全球风险意识的提高，鼓励了 运营商提供个性化解决方案，并专注于通过财务健康改善客户生活。此外，今天的不确定的环境和不断上升的利率刺激了对保证储蓄产品的需求，以帮助人寿保险公司提高盈利能力。 凯捷在2022年探索了这些动态，并发布了首份《世界人寿与健康保险报告》，该报告深入研究了健康革命及其对保险公司增长的潜在影响。 随着创新的不断加速，财产和意外伤害保险公司与人寿保险公司之间的数字鸿沟可能会 收缩。虽然保险科技尚未在人寿保险领域取得重大进展，但我们预计会看到规模扩大的新时代。玩家热情地回应对便利性和个性化数字、云和以客户为中心的日益增长的需求 方法。大型科技公司也可能增加对该行业的关注，特别是作为创新的推动者等等。有效的分配。 到2023年，我们预计寿险行业将继续甚至加速其数字化之旅，以创造 更深入的以客户为中心的主张，建立在尖端技术支持的个性化参与之上。因此，预计公司将投资于智能自动化、分销和云解决方案。 随着我们进入一个充满惊喜的一年，我希望2023年人寿保险顶级趋势提供实用工具驾驭未来的复杂场景，并帮助您的组织为保险业的未来做好准备。 Anirban玻色 金融服务战略业务单元的首席执行官 &集团执行董事会成员,凯捷 介绍 在2021年保费大幅增长和2022年放缓之后，人寿保险业面临着复杂的问题 2023年宏观经济环境。一方面，加息可能会使人寿保险主张更多 比股权直接投资更具吸引力。然而，与此同时，通货膨胀正在给可支配收入带来压力，金融市场波动可能会对需求产生负面影响。在这种环境下，最着眼于未来 人寿保险公司将加倍努力追求卓越运营并加速数字化转型，以最大限度地提高个性化。 经济挑战和人寿保险的增长 动荡的全球经济、可支配收入的下降和曲棍球棒的通货膨胀无疑会影响人寿保险费。 •国际货币基金组织将2022年和2023年的全球增长预测分别下调至3.2%和2.9% 低于2021年的6.0%以上。因此，保险业增长——与国内生产总值（GDP）相关。 ——很容易滑倒。1 •全球通胀率大幅上升，从2021年的4.7%升至2022年的8.0%左右，给保险业带来了相当大的压力 索赔和利率在未来几个季度。2 •各国央行正在提高利率以控制通货膨胀，这将对人寿投资回报产生积极影响至少部分抵消股权投资压力。 基于利率上升，我们预计2023年人寿行业利润将温和增长，承保纪律是关键绩效驱动程序。 •营业收入回报率预计将从2021年的3.5%提高到2022年的4.3%。2023年，平均 尽管死亡率较高，但在投资收益的支持下，所有主要地区的回报率预计将达到5%根据瑞士再保险(SwissRe)的一份报告声称,。3 •全球保费将略有收缩，2022年实际下降0.2%，而2021年为4.5%，超过2021年 3万亿美元。不过，瑞士再保险也预测，2023年全球寿险保费实际增长将恢复至1.9% 随着通胀压力的缓解和经济状况的改善。4 市场动态 在2022年上半年，全球15家最大的人寿保险公司的累计市值达到近8，255亿美元。5 然而，这一市场估值代表了市值下降21%，表现不佳，这在全球市场表现不佳。同期下跌14%。这种下降引发了对增长缓6慢、运营低迷的持续担忧 性能和不可预知的财务回报。 保险科技的资金和估值在2022年大幅下降，尽管人寿专家的严重程度不如其他 整个保险科技领域。人寿保险科技公司在2022年第二季度筹集了9.18亿美元，比2021年第二季度下降了35%，交易和交易暴跌3%，根据GallagherRe的报告。对增长和利润的审查加7强，资金疲软 环境和具有挑战性的宏观经济推动了保险科技贬值。 尽管全球通货膨胀、地缘政治动荡和人才短缺，但保险业的数字化转型正在 不太可能退潮。Gartner表示，行业IT投资有望达到6.4%的复合年增长率（2021年至2025年），即2710亿美元 2025年与2100亿年的2021美元。8 回顾2022年 去年，该行业经历了一个复杂的环境，面临着高影响的逆风。尽管如此，我们的几个生命 2022年保险业主要趋势预测达到目标： •我们预计传统分销渠道的数字化将越来越受到关注，现在越来越多的人寿保险公司正在为座席提供先进的数字功能。 •我们强调了保险公司对嵌入式解决方案的合作尝试，现在嵌入式保险正在创造无缝促进服务不足的客户群增长的客户体验。 •我们还预计采用备用数据源和云来获得运营敏捷性并生成可操作的数据源 客户洞察。如今，人寿保险公司利用这些技术通过以下方式推动创新和卓越运营自动化和简化关键内部流程，例如承保。 2023年十大趋势 在这种复杂的背景下，我们探讨了三大主题的10种人寿保险趋势： •普莱斯说:保险公司将通过解决消费者/商业利益或痛点来加强以客户为中心，欢迎新的投保人细分市场，并优先考虑风险预防。 •智能行业数字技术将影响整个价值链的收入流。 •企业管理:战略性组织优先事项将侧重于新的和不断变化的保险风险，例如可持续性、网络威胁和元宇宙前沿。 客户第一 座席获得先进的数字功能 1提高生产率和客户接触 生态系统合作伙伴提供了创新之路 2金融价值主张 3 嵌入式人寿保险提供方便的正当时间， 合适通道可访问性 3 4 1 4Wellness-as-a-Service措施深化客户订婚 智能工业 保险公司转移到基于云的业务驱动 5创新、卓越运营10785 人寿保险公司正在瞄准具有相关功能的年轻人群 6产品和数码客户体验 实时使用备用数据有助于自动化和 7简化承销 企业管理 6 9 2 8保险公司将可持续发展作为企业的战略优先事项 9 Microservices解锁新的保险和生态系统 提高客户的旅程 媒介 高 重要的 核心系统现代化助力人寿保险 10创新 业务影响(2023) 图表：2023年人寿保险的主要趋势–优先级矩阵 资料来源：凯捷金融服务分析研究院，2022年 该矩阵展示了凯捷在运营环境中对2023年趋势优先级的看法，其中包括： •通货膨胀和利率上升，加上滞胀趋势 •地缘政治不稳定导致运营中断 •由于新时代玩家的进入，竞争激烈，更加注重以客户为中心; •运营成本超支和高资本锁定 •动态监管活动。 采用优先级指采用2023年趋势以最大化价值创造的紧迫性，因为其行业的重要性。 业务影响代表趋势对人寿保险业2023年业务的影响，因为它与客户相关经验、卓越运营、法规遵从性或盈利能力。 每个公司的情况会有所不同，具体取决于业务优先级、地理位置和其他因素。欲了解更多信息信息，请随时与我们联系insurance@capgemini.com。 趋势1 代理授权与先进数字能力增加生产率和客户订婚 能够访问数字工具的代理商可以帮助保险公司快速处理客户需求和效率。 上下文 代理商对人寿保险销售至关重要，因为他们直接与客户互动并被认为是值得信赖的顾问。随着客户对无缝体验的期望不断发展，为座席配备数字化的人寿保险公司工具可以提供更好的客户服务，并向更广泛的人群推广其产品。 CATALYSTS 由于社交距离阻碍了面对面的会议，人寿保险公司通过数字支持代理商变得至关重要参与工具。客户现在依赖这种便利性，并越来越期望数字交互。 •创新的数字参与方法为人寿保险公司和代理网络提供了将分销扩展到更广泛的客户群体。 •新时代的工具使人寿保险公司能够更好地了解代理商的销售和参与活动，同时帮助代理商进行数据驱动型决策，为客户提供更个性化的服务。 •所有年龄段客户的广泛采用技术提高了投保人的期望和需求无缝体验。 简而言之 •人寿保险公司正在开发预测性销售工具，使代理商能够做出数据驱动的决策并为客户提供服务知识渊博。总部位于美国的人寿保险市场Sproutt推出了SmartLifeforAgents。该平台使用专有的预测数据分析和人工智能，全面帮助独立代理深入了解 客户的独特的保险需求。9 •保险公司利用生态系统合作伙伴关系，通过扩大其分销范围来确保金融包容性。州- 拥有的印度人寿保险公司（LIC）与流行的在线市场合作Policybazaar.com 以数字方式推广其产品，并通过聚合器瞄准印度尚未开发的中产阶级和千禧一代平台。10 实时的客户 数据优越的残雪 更好的客户关系管理 有效的销售和参与监控 更好的交叉销售和销售 图1.配备数字化的座席更有成效和效率 资料来源：凯捷金融服务分析研究院，2022年 影响 在2023年和未来几年，我们预计保险公司将为代理商提供更多的实时客户数据和工具。提高客户体验并提高投保人保留率。通过远程数字渠道的座席互动将提供 在大流行之后很长一段时间内建立有效的人际关系，这将加深客户关系并增加客户生命周期价值。 这种转变将为保险公司带来物质利益。借助高级分析工具捕获销售和代理商、保险公司可以制定增加销售额所需的策略和支持 有效性。反过来，这将改善数字分销，提高代理商的销售业绩，并导致更高的保险公司的收入。 如今，客户在购买复杂的保险产品时面临着多个互不关联的接触点 几乎。保险公司可以通过视频协作工具为其代理提供支持，以与客户讨论他们的 需求和目标，提供咨询服务，共享文档并进行数字签名-所有这些都在一个单一中接触点。这种便利的环境将大大增强购买体验。 娜塔莉Myshkina FS行业主管、文档云,Adobe美国纽约 趋势2 生态系统合作伙伴提供一个帕特H创新金融价值 命题 保险公司将与生态系统合作伙伴合作，提供个性化体验，以帮助投保人实现长期的财务目标。 上下文 人寿保险是金融稳定的强大支柱。 •运营商将利用生态系统参与者在整个财务规划和保护过程中为客户提供教育。 •合作使人寿保险公司和生态系统参与者能够在扩展业务的同时利用彼此的优势机遇和快速创新——保险公司带来了深度和复杂性的产品和新时代的参与者带来最后一英里的覆盖、人口的细分和现代CX。 CATALYSTS 全球大流行提高了人们对死亡率和金融安全重要性的认识。 •为了满足客户不断变化的需求和期望，人寿保险公司正在制定财务价值主张-集成产品、生态系统和规划工具的组合–帮助客户了解、规划和准备 金融安全与生命的里程碑。 •预期寿命的增加加剧了政府和社会服务的压力，有助于说明为什么个人财务健康计划越来越重要。 »2022年全球预期寿命为72.98岁，比2021年增长0.24%。11到2030年,全球六分之一的人 将年满60岁;到2050年，60岁及以上的人口将翻一番，达到21亿。80岁或以上的人数有望在2020年至2050年间增加两倍，达到4.26亿。12 »在过去20年中，公共债务增加了50%，加重了负担。 •通货膨胀、债务和缺乏足够的储蓄等财务问题引发的焦虑对个人产生了负面影响身体、心理和情绪健康。 •对不可预见和意外的生活事件缺乏财务准备，增加了人寿保险的需求。一项调查非营利贸易协会LIMRA断言，44