中华人民共和国–香港特别行政区：金融业评估计划-技术说明-金融科技对金融业监管和监管的影响
国际货币基金组织的报告没有。21/116中华人民共和国-香港特别行政区金融部门评估规划2021年6月技术报告—FINTECH的含义的监管和监督金融部门本技术说明关于金融科技对监管和监督的影响金融行业的中华人民共和国-香港特别行政FSAP区域由国际货币基金组织的一个工作人员团队编写，作为与成员国定期磋商的背景文件。是的根据 2021 年 6 月完成时的可用信息。本报告的副本可从以下网址向公众提供国际货币基金组织(imf)• 出版服务邮政信箱92780• 20090年华盛顿特区。电话:(202)623 - 7430• 传真:(202)623 - 7201电子邮件： publications@imf.org 网站： http://www.imf.org价格:18.00美元/打印副本国际货币基金组织(imf)华盛顿特区。©2021国际货币基金组织(imf) 人民共和国中国–香港特别行政区金融部门评估规划2021年6月7日技术报告监管和FINTECH的含义金融业的监督准备的货币和资本市场部门本技术说明由基金组织工作人员在金融部门评估计划的背景在香港特别行政区，由Ananthakrishnan普拉萨德。它包含的技术分析和详细信息支持以下该国的发现和建议。进一步该国的信息可以发现http://www.imf.org/external/np/fsap/fssa.aspx 中华人民共和国-香港特别行政区内容词汇表 3执行摘要 ____引言 9金融科技行业概述 ____监管方针 13A. 体制设置和一般Fintech_____________________________________________13办法B.The HKMA______________________________________________________________________________________________16C. The SFC_________________________________________________________________________________________________25D. The IA___________________________________________________________________________________________________30FOCUS_______________________________________________________________________________________地区 31A. 虚拟银行 31B. 第三方风险/外包和开放银行 ____C. 支付系统 39D. 虚拟Assets___________________________________________________________________________________________45盒子1. 数字借贷平台 ____数据1. 香港特别行政区和主要同行的金融科技和数字支付 ____2. 加密货币交易所和交易Volumes___________________________________________________45表1. 主要建议 72. 按渠道划分的零售交易 ______3. 按分销渠道划分的新保险生产（一般业务） ______4. 网上银行Accounts_______________________________________________________________12数量5. 非面对面开立银行Accounts_________________________________________12的次数6. 金管局Sandbox__________________________20测试/正在测试的产品总数7. 认可机构向HKMA_____________23举报的欺诈网站或钓鱼电邮数目附件I. 香港特别行政区与金融科技有关的监管措施 ______2国际货币基金组织(imf) 中华人民共和国-香港特别行政区术语表人工智能授权机构AML /立方英尺APIBCBSBCDBDAI国际清算银行反洗钱和打击恐怖主义融资应用程序编程接口巴塞尔银行监管委员会香港金管局银行行为大数据分析和人工智能国际清算银行银行条例》薄机器人BSDB2B泰国银行香港金管局银行监管部门企业对企业B2C同学都CBDC中国共产党CFI病死率独联体对CPMIC-RAFDAGDLT努力地工作FATF冷冻铸造中央银行数字货币中央对手方网络安全主动防御工事金融监管机构委员会集体投资计划网络情报共享平台支付委员会和市场基础设施网络弹性评估框架数据分析组分布式分类技术FinTech咨询小组金融行动特别工作组Fintech接触点FFOFinTech便利化办公室FMI金融市场基础设施帧/秒更快的支付系统该国FSC金融部门评估规划金融稳定委员会fsFintech监督沙箱FSTBGFIN公会港交所HKICL香港金管局香港特别行政区IA金融服务和财政部全球金融创新网络香港银行公会香港交易及结算所有限公司香港银行同业结算有限公司香港金融管理局香港特别行政区保险机构图标首次硬币发行IEO首次交换发行国际货币基金组织(imf)3 中华人民共和国-香港特别行政区IFEC投资者和金融教育委员会IFPCD包含IHCIOSCO虹膜美国国际贸易委员会JETCO预防保险欺诈索赔数据库直接控股公司国际证券委员会组织智能识别系统的关系信息和技术交流联合电子出纳员服务有限关键风险指标KRI迈达斯ORM中国人民银行盈大地产PDPOPFMI板式换热器汽车保险DLT-based认证系统操作风险管理中国人民银行个人资料隐私专员个人资料(私隐)条例》金融市场基础设施原则公共住房房地产PoC概念验证PSSVFORegTech战《支付系统及储值支付工具条例》监管技术机器人过程自动化香港证监会旧金山中小企业SPMSupTechSVF证券及期货事务监察委员会证券及期货条例》中小企业监管政策手册监督技术储值工具TN技术报告茶匙第三方服务提供者UHC弗吉尼亚州最终控股公司虚拟资产VASPVB虚拟资产服务提供者虚拟银行4国际货币基金组织(imf) 中华人民共和国-香港特别行政区执行概要1香港特别行政区（香港特区）是世界上主要的fintech之一枢纽，有能力利用其在金融领域的传统优势发展金融科技计划服务.使香港特别行政区成为金融科技中心的关键因素包括其作为金融科技中心的存在国际金融中心，其人才和资本自由流动，信息高度发达技术通信（ITC）基础设施及其最独特的特征，地理和靠近中国大陆市场的战略优势。特区政府多管齐下地推广和促进fintech发展。而投资于香港特别行政区fintech部门重要,支持金融科技措施亦是香港特区政府的一项举措的优先级。政府已推出一系列举措，涵盖资助、培训、推广、企业对企业 （B2B） 和近年来企业对客户（B2C）金融科技的采用。在此背景下，香港金融管理局（金管局）已收到超过530份主要数码银行及自2017年1月以来，截至2020年11月银行的其他金融科技举措。大多数金融科技计划与银行和移动支付活动有关，其次是资本市场和保险计划.银行业已经看到了最近的大部分香港特区的金融科技活动，虚拟银行、开放银行和支付计划处于领先地位方式。在资本市场上，技术已经显着融入该行业，并且最近期的重大发展是虚拟资产（VA）的发行和交易激增。这保险业正逐步在其产品分销中采用技术，减少依赖在与客户面对面的互动。金融科技的监管和监督由每个金融机构进行和协调由财经事务及库务局（财库局）监管的行业监管机构。香港金管局,证券及期货事务监察委员会（证监会）及保险业监管局（保监局）规管及监督金融科技活动和产品，因为它们属于银行、证券和期货市场和保险。共同事项的协调是在主持下进行的FSTB以及部门监管机构之间的双边合作。货币许可贷款人（包括在其业务中使用金融科技的贷款人）及其活动的监管是由钱银行条例》(法例第163章)(“枣疯病”)。尽管这些替代融资目前在香港特区并不重要，如果增长，他们的活动可能会变得更加重要与新技术可用性的增加成比例。审查监管范围非银行fintech公司可能是必要的。金管局积极推动金融科技鼓励创新，竞争,提高金融包容。香港金管局Fintech便利化办公室（FFO）推广金融科技计划。此外，我t启动“智能银行”计划帮助银行业抓住银行业融合创造的机遇，以及技术，包括推出快速支付系统（FPS），虚拟银行，银行制造1本技术说明由Hee Kyong Chon，Cristina Cuervo和Elias Kazarian（国际货币基金组织/MCM）编写。国际货币基金组织(imf)5 中华人民共和国-香港特别行政区简单的倡议和开放的应用程序编程接口（API）。金管局采用基于风险的在金融科技问题上采取技术中立的方法，并拥有更好的应用技术和数据科学到其运营，其数字化办公室的任务是数字化转型金管局成为更加以数据为导向的监管机构。利用现有基础架构，同时维持创新及具竞争力的环境，金管局可担当更积极的角色鼓励和实现新的金融科技解决方案之间的互联互通和互操作性和包括支付在内的现有基础设施，只要它对经济有利整个。此外，金管局在适用的情况下，可鼓励以网络为基础的关键服务适应国际通信和消息标准的提供商。虚拟银行的引入已经获得了牵引力，并正在促进竞争银行业。虽然许多新获得许可的VB将其发布推迟到下半年2020 年部分由于 COVID-19 大流行，现有银行正在加强移动服务和加速基于金融科技的数字融资，以保持与VB的竞争力。虽然 VB 仍然存在香港特区相对较新，密切监测初始操作（例如，任何激进迹象）建立市场份额的行为）和对VB媒介的综合评估中长期在授予其他许可证之前，可行性至关重要。第三方技术服务提供商的使用正在增加。而香港金管局监视银行业对金融科技的依赖所带来的相互联系，通过几个渠道和持续的监管活动，金融科技公司之间更深入的接触金融机构可能需要一种方法来识别相互关联程度以及更系统和全面的方式集中风险。关于开放银行业，金管局采取协作和分阶段的方式实施开放API和承认定义一套更详细的标准的重要性，而不是在整个行业中实施开放 API。开放银行仍然是发展中的一个领域鼓励香港特别行政区和金管局继续密切监察开放申请实施，特别是认可机构管理相关第三和第四阶段的风险和挑战，以及加强安全和消费者保护。证监会一直积极监察虚拟资产行业的发展，并已启动在这个领域大量的监管.从首次代币发行向投资者发出警告（ICO）对与证券和期货市场，证监会一直是虚拟资产领域的活跃监管机构。相对较新的VA交易平台的监管和监督框架虽然具有自愿性质，但是一个详细而全面的框架，涵盖最相关的功能和特定风险这些市场，应让证监会更好地了解该行业的风险即将获得新平台的许可。该框架为后续提案奠定了基础规管打击洗钱及反恐下的虚拟资产交易平台《融资条例》（第615章）（“《打击洗钱条例》”），以落实金融行动特别工作组的最新规定。我们鼓励证监会及其他香港特区当局将继续监察虚拟资产在区内的活动，包括非许可平台的，以遏制风险的积累，包括犯罪风险的积累6国际货币基金组织(imf) 中华人民共和国-香港特别行政区滥用，随着市场的不断发展和某些活动的继续，可能会出现滥用在一个不受监管的空间位置。总体而言，展望未来，鼓励金融部门当局继续深化他们合作以保持积极的跨部门方法，因为金融科技无处不在活动。有了已经运作良好的协调框架，当局可以继续深化它，并主动确定可能共同感兴趣的信息领域，以及就跨行业金融科技问题共同原则和良好实践达成共识一种更全面的基于活动和一致的方法。网络/IT 相关事件的框架报告、信息共享以及财务部门采用人工智能的影响部门将是受益于这种方法的例子。表1。香港特别行政区:关键的建议#建议和负责任的政府收件人(s)时机*金融科技的制度设置和监管/监管方法为监管机构
