应对数字资产中的非法金融风险的行动计划（英）

美国财政部 行动计划解决非法融资的风险 数字资产 行动计划解决非法融资的风险 数字资产 1.介绍 本行动计划响应行政命令（E.O.）14067的第7(c)节，"确保负责任的数字资产的发展"，其中呼吁制定一个协调的机构间行动 中所确定的减轻与数字资产有关的非法金融和国家安全风险的计划。美国政府的《打击恐怖主义和其他非法资助的国家战略》（Illicit 融资策略)。1非法集资战略，该战略是由外交部提供的。 财政部国家风险评估(国家管制当局方面),2概述了优先事项和支持行动，以确保 美国政府调整了我们的反洗钱/打击资助恐怖主义行为（反洗钱/打击资助恐怖主义行为）。 CFT）制度，以适应不断变化的威胁环境，并考虑到结构和技术的变化。在金融服务和市场。 第14067号行政命令承认数字资产可能构成重大的非法融资风险，并要求美国承诺政府为减轻这些和任何其他国家安全风险而采取的行动。该行动计划确定了优先事项以及支持这一承诺的辅助行动，以符合优先事项和辅助行动的要求。 非法融资战略中确定的专门用于发现和减少数字资产滥用的措施 应对非法行为者的威胁。这些优先行动包括监测风险，与国际伙伴合作，以便完善国际反洗钱/打击资助恐怖主义标准的合作和实施，加强我们的合作。 规章制度和运作框架，并改善私营部门的合规性和信息。 分享，等等。该行动计划首先概述了非法融资的风险和美国。在制定这些优先行动之前，政府要努力减轻这些风险。 II.国家风险评估中确定的非法融资风险概述 本计划中的行动（见本报告第4节）是为应对非法融资风险而制定的 美国政府在NRAs中确定的与数字资产（包括虚拟资产）有关的一个重要问题是，美国政府在NRAs中确定的一个重要问题是，美国政府在NRAs中确定的一个重要问题是什么？ 数的字其资他产金的融子资集产，不如包现括有中证央券银或行存数款字的货数币字（化C代B表DC。s）N或RA代s。表物3 侧重于影响美国金融体系的风险，但没有涉及CBDCs，因为 国外可操作的CBDC项目范围有限，还没有触及美国的金融体系。 1在向国会提交《打击恐怖主义和其他非法融资的国家战略》后的120天内，部长 财政部在与国务卿、司法部长、商务部长、国土部部长协商后，将于2012年1月1日开始实施。 在这一过程中，美国安全部部长、管理和预算局局长、国家情报局局长以及其他相关部门的负责人都参与其中。各机构应根据《战略》的结论制定一个协调的行动计划，以减轻与数字资产有关的非法金融。 在更新的战略中处理的国家安全风险。该行动计划应通过机构间程序进行协调本命令第3节所述。行动计划应涉及执法的作用和增加金融服务的措施。 供应商遵守与数字资产活动有关的反洗钱/打击恐怖主义义务。 2看到一般财政部、财政部发布关于洗钱、恐怖主义融资和扩散融资的国家风险评估报告。 (2022年3月1日），https://home.treasury.gov/news/press-releases/jy0619，宣布（1）《2022年国家货币、洗钱风险评估；（2）2022年国家恐怖主义融资风险评估；以及（3）2022年国家扩散融资风险评估。 3根据非驻地机构和非法金融战略，本行动计划使用金融行动特别工作组定义的虚拟资产一词。 FATF是一个全球性的政府间机构，负责制定防止和解决非法融资的国际标准。这个术语不不包括CBDC或其他金融资产的数字代表。如果行动计划同时提到虚拟资产和 CBDCs,它使用数字资产。 鉴于越来越多的国家研究、试点或启动CDBC，以及反洗钱/打击资助恐怖主义的影响 在美国CBDC的许多设计特点中，如果要推行的话，美国政府正在评估非法的"商业银行"。融资风险和CBDC的国家安全影响。这项工作正在探索社区发展中心如何能够 旨在使反洗钱/打击恐怖主义的控制措施能够减轻非法金融风险。初步考虑是包括在关于货币和支付系统的未来的E.O.4（b）报告中。这个行动计划使 只有初始CBDCs引用。 广义上讲，自之前的NRAs以来，虚拟资产生态系统已经迅速扩大。在2018年进行的。虽然使用虚拟资产洗钱的规模仍然远远低于 从交易量和交易额来看，虚拟资产与法定货币和更多的传统资产相比，已经有了很大的进步。如同NRAs所描述的那样，被用来清洗非法收益。美国政府也看到过这样的例子 虚拟资产被用于资助无赖政权的活动，如最近美国政府的"F"。 隶属于朝鲜民主主义人民共和国（DPRK）的Lazarus集团，并为恐怖主义提供资金。尽管规模仍然有限。本节考虑的是关键的威胁、脆弱性和 与虚拟资产有关的非法融资风险，这为第4节中的以下优先行动提供了依据这份报告。 威胁洗钱 国家洗钱风险评估发现，一些威胁者，包括 勒索软件网络犯罪分子、贩毒组织和欺诈者正在使用虚拟资产。其他方法,清洗非法所得。 网络犯罪分子要求以虚拟资产的形式支付赎金，通常是在 比特币。同样，财政部对可疑活动报告（SARs）的分析也是如此。(财政部）金融犯罪执法网络（FinCEN）指出，一些勒索软件行为者已经要求用匿名增强的加密货币（AEC）进行支付。 用比特币支付的费用或在谈判后只接受比特币支付。 显示，顶级勒索软件变种背后的网络犯罪分子通常会将资金发送到虚拟账户。 4需要额外的 5SAR数据也 资产服务供应商（VASP），以换取6 法币。同样的数据表明，威胁 行为者使用位于国外的VASP，这些VASP对勒索软件的反洗钱/反资助控制薄弱或根本不存在。相关的存款，然后将资金作为法定货币进行洗钱和兑现。为了进一步混淆视听 为了防止勒索软件收益的洗钱行为，威胁者避免使用相同的钱包地址，并使用 4见6页有关原子能委员会的额外信息。 5FinCEN，2021年1月至2021年6月期间银行保密法数据中的勒索软件趋势，（2021年10月），https://www.fincen.gov/sites/default/files/2021-10/Financial%20Trend%20Analysis_Ransomware%20508%20FINAL.pdf。 6根据FATF的定义，虚拟资产服务提供者是指FATF其他地方没有涵盖的任何自然人或法人。建议，并作为企业为另一自然人或代表另一自然人进行下列一项或多项活动或业务 或法人：i.虚拟资产和法定货币之间的交换；ii.一种或多种形式的虚拟资产之间的交换；iii. 虚拟资产的转让；四、虚拟资产的保管和/或管理，或能够控制虚拟资产的工具；以及 v.参与和提供与发行人的虚拟资产和/或销售有关的金融服务。 这些术语没有具体包含在美国法律或法规中，但为了本报告的目的，它们被用来描述金融提供上述金融服务的机构。美国的VASP有资格成为货币服务企业（MSBs），尽管 一些提供虚拟资产服务的企业可能被要求在联邦职能监管机构注册，具体取决于服务内容他们提供。 链跳跃,7混合服务,8和分散的金融（DeFi）服务。跨9 国犯罪 赎金软件犯罪的肇事者是一些组织，他们利用全球的基础设施，并将其作为一种手段。洗钱网络来进行他们的攻击。 除了勒索软件的威胁外，贩毒组织也越来越得心应手。 与暗网市场，这些市场被用来销售麻醉品和其他受控物质。10和使用虚拟资产来洗钱。在暗网中产生的毒品收益的规模和范围以及 然而，与基于现金的街头零售相比，通过虚拟资产进行的洗钱活动仍然较少。 此外，虚拟资产正越来越多地被用来清洗欺诈计划的资金，包括在私营部门以及政府福利和付款方面的欺诈。欺诈计划继续存在 从活动的范围和内容来看，它是洗钱活动的最大驱动力。 巨大的非法收益，每年产生数十亿美元的收入。例如，犯罪分子有交换了来自网上诈骗、失业保险欺诈和商业电子邮件的非法所得。妥协计划，变成虚拟资产进行洗钱，还有其他各种洗钱方法。 扩散融资 虚拟资产在创收和跨境转移资产方面发挥着至关重要的作用，虽然。正如《国家扩散融资风险评估》中所确定的那样，没有证据表明有扩散网络利用虚拟资产来采购特定的扩散敏感货物或产品。 作为对大规模毁灭性武器或弹道导弹计划的投入。国家和 参与利用数字经济规避制裁的团体，利用现有的虚拟经济来规避制裁。许多人已经开发或正在尝试开发CBDCs或虚拟资产，并由其支持。 国家（如委内瑞拉的petro）来帮助逃避制裁。此外，扩散网络是越来越多地接受某些类型的虚拟资产，加强用户的匿名性。 朝鲜的恶意网络活动，包括thef和洗钱，是一个重要的来源。 收入。例如，在2022年3月，朝鲜国家支持的网络集团LazarusGroup进行了出迄今为止最大的虚拟资产抢劫案，价值约6.2亿美元，来自一个区块链项目链接到在线游戏Axie无穷。11除其他方法外，朝鲜行为人还利用混合器来清洗他们的非法收益。此外，朝鲜的行为者还破坏了计算机和网络系统，以便生成虚拟资产（一种被称为"加密劫持"的技术），这可能会带来制裁风险。用户在不知不觉中向这些行为者支付交易费用。 7跳链指的是在将资金转移到一个不同的虚拟资产之前，至少将一个虚拟资产转换为一个不同的虚拟资产的做法。另一个服务或平台。 8混合或翻转涉及到使用机制来打破发送虚拟资产的地址和地址之间的联系。 接收虚拟资产。更多信息，见FinCEN2021年勒索软件报告，在13（2021年10月15日）。 9关于DeFi的定义和其他信息，请参见第7页，包括一些DeFi服务可能达到的程度的细节。有一个可能有反洗钱/打击恐怖主义义务的控制组织。 10暗网市场是基于互联网的网络，个人使用特殊的软件来访问，其方式旨在掩盖个人的身份和他们相关的互联网活动。 11日财政部、美国财政部首次对虚拟货币兑换商实施制裁，针对朝鲜的网络威胁(2022年5月6日),https://home。treasury.gov/新闻/媒体/jy0768-版本 恐怖主义融资 根据《国家恐怖主义融资风险评估》，美国当局已经确定了几个恐怖组织及其金融支持者以虚拟资产募集资金的情况，通常为 通过社交媒体平台或其他基于互联网的众包平台。这类案件仍然是 与涉及传统金融资产的情况相比，这种情况不太普遍。这其中包括一些支持者国际恐怖主义团体以及一些国内暴力极端主义团体。 例如，伊拉克和叙利亚伊斯兰国（ISIS）接受外部捐款用于难民营地通过各种方式，包括虚拟资产，通过hawaladars兑换成现金。它们随后被送往营地。虚拟资产也可以直接被送到ISIS。 位于叙利亚北部的支持者，或间接通过土耳其进入伊德利卜省，ISIS能够进入那里。他们通过虚拟资产交易平台进行交易。此外，一些基地组织的协助者正在探索 以虚拟资产筹集和转移资金。特别是，"基地"组织和相关团体已经使用了在社交媒体平台上征集虚拟资产捐赠以及虚拟资产凭证的转让。 向叙利亚的成员提供资金。由于一些恐怖组织在财务状况有限的司法管辖区开展活动，因此，他们的财务状况很差。 和电信基础设施，将虚拟资产转换为法定货币可能是困难的。 将虚拟资产换成现金，对于恐怖组织来说，资金的使用是必要的。 因为大多数商家和企业，以及许多金融机构都不接受虚拟资产作为一种资产。支付手段，尽管它们在商家中的使用正在增长。 一些基于外国的种族或民族动机的暴力极端主义团体和一些国内的 暴力极端分子也曾试图以虚拟资产的形式募集或转移资金，或表示对虚拟资产感兴趣。使用虚拟资产以匿名方式转移资金，或通过匿名方式加强匿名性。 增强技术。 漏洞和非法融资风险 虚拟资产的几个特点可能会给非法行为者带来滥用的机会。虽然措施包括监管、监督和执法等，可以缓解其中的一些问题。 尽管虚拟资产有其脆弱性，但虚拟资产仍然构成非法融资风险。关键的非法融资与虚拟资产相关的风险来自于国际反洗钱/反洗钱法实施过程中的差距。 各国的CFT标准；匿名增强技术的使用；缺乏覆盖面广的技术。 金融机构作为中介机构，因此在某些虚拟世界中缺乏反洗钱/打击资助恐怖主义的控制。资产交易；以及不遵守反洗钱/打击恐怖主义和