为什么银行必须通过创新来捕捉 ESG 中的社会因素

捷克共和国StanislavMatusznyKearney摄 为什么银行必须通过创新来捕捉ESG中的社会因素 欧洲零售银行雷达第3条 金融机构了解到，在大流行期间照顾客户是有回报的，但如果他们想要繁荣，就不能现在就停下来。 在大流行期间，银行加强了社会责任工作，这种趋势很可能会持续下去。 虽然环境、社会和治理(ESG)的“E”部分通常占据头条新闻，但根据我们的数据，在整个COVID-19中，银行似乎确实加快了在这个日益重要的首字母缩略词的“S”部分方面的努力。最新的零售银行雷达。 我们的调查显示，76%的银行客户认为他们的银行应该照顾好自己的财务状况，并且在随后的封锁期间，有非常明确的证据表明这一点，因为银行免除了信用卡费用并与客户合作，允许有担保债务的付款假期，例如作为抵押贷款（见图1）。 共有74%的受访者认为银行应该帮助提高金融知识， 确保客户了解他们正在考虑购买的产品，而不是被不负责任的销售策略蒙蔽双眼。 这种策略上的变化可能是由于银行愿意确保其声誉比2008年至 2009年全球金融危机后更完整，当时该行业因其处理大片的方式而受到严厉批评 的客户。 图1 银行应将其ESG战略重点放在照顾客户的财务状况和提高金融知识上 银行客户的相关问题（受访者百分比）Delta>=10pp对比平均Delta<=–10pp与平均 在ESG上激励客户 不支持有害公司 66 为ESG项目融资 关怀客户的危急经济情况 81 提高金融素养 79 将%的利润投资于社会事业 碳中和 61 59 5954 6359 6259 6664 6552 50 64 72 70 686264 64 627675 66 608178 73 658173 72 658382 71 726967 58 587773 72 69 奥地利58 41464561 瑞士捷克 57 74 69 77 85 80 76 德国 54 76 67 75 83 81 80 西班牙 57 53 67 62 69 72 65 法国英国 61 84758185 5854 8586 意大64 49 Ø63 Ø62 Ø66 Ø76 Ø74 Ø70 资料来源：科尔尼利20荷22兰年零售银行雷达 73 波兰葡 39 萄牙罗马 78 尼亚 68 瑞典67 为什么银行必须创新以捕捉社会因素环境、社会及管治1 53 Ø60 激励上升 银行内ESG社会因素的重要性日益提高，可能是由于监管机构对该问题的日益关注。 今年1月，欧盟委员会和经合组织国际金融教育网络发布了一个联合框架，旨在提高成年人的金融技能，使他们能够就个人财务做出更好的决策。 不过，专注于社会问题的动力也来自客户，我们调查的70%的受访者希望他们的银行将部分利润投资于社会事业——超过60%的受访者希望他们的银行实现碳中和，并且62%的人希望他们的银行不支持那些污染环境或生产武器的所谓有害公司。 一些银行正在采取进一步措施。例如，BBVA推出了一项全球金融教育计划，目标是从现在到2025年培训100万人并达到 5000万人。 这表明银行业正在反映其他行业的趋势，例如快速消费品公司。从本质上讲，在快速消费品中，客户更关心公司为使消费者自己能够以更负责任和合乎道德的方式购物，而不是公司在组织层面所做的事情。 这开始在银行业中根深蒂固；我们的调查显示，如果机构不能提供可持续的银行产品，十分之一的银行客户会考虑更换机构。 然而，金钱说话的声音更大，虽然消费者可能愿意在可持续采购的食品上花费更多，但银行业还不一定如此。物有所值仍然是转换的主要原因，在我们的调查中，四分之一的银行客户准备在费用过高或产品质量低下时更换供应商。 意图与行动 当然，银行客户可能只是希望他们的银行做这些事情，实际上还没有准备好或愿意使用它们。 我们的调查显示，近三分之一(30%)的客户会考虑购买价格比同类产品高5%至10%的ESG产品 非ESG产品。 但客户类型之间存在显着差异。在高端，57%的人会考虑为ESG 银行产品支付这样的溢价，在西班牙，45%在荷兰。 然而，捷克共和国只有14%的人会考虑这样做，奥地利只有 19%。 较大的群体愿意采取较小的步骤，例如放弃纸质声明， 64%的人表示，如果这有助于支持其机构的ESG工作，他们愿意调整其银行行为。 但银行可能需要关注的领域是开发金融产品，帮助消费者在不久的将来进行他们想要购买的商品，以减少他们的碳足迹并以更可持续的方式生活。 为什么银行必须创新以捕捉社会因素环境、社会及管治2 激发投资 当被问及即将购买的产品时，最大比例的受访者（五分之一）表示，他们计划在明年对家庭能源效率进行投资，例如绝缘材料。超过一半 (55%)预计将在未来五年内这样做，尤其是在意大利(72%)、英国(68%)和西班牙(68%)。 此外，我们一半的受访者将在未来五年投资电动汽车或家庭可再生能源，例如太阳能电池板，其中五分之一 （20%）的受访者希望在明年内这样做。 重要的是，接近三分之二的受访者 （64%）预计通过银行为这些购买提供资金，这意味着在这一领域最积极主动的银行有很大的机会（见图2）。 帮助其消费者对国家和国际净零努力产生影响的银行的财务和声誉利益可能是未来几十年哪些机构繁荣的主要因素。 创新致富 有一些创新迹象，英国的NatWest等公司提供绿色抵押贷款，其2年期和5年期固定利率产品的利率较低，适用于能源绩效证书上为A或B级的物业。 但还需要做更多的工作。 银行必须解决这种明显扩大的客户对产品的需求，以帮助使用它们的人变得更加可持续和道德。这将有助于银行巩固其在现有和潜在消费者心目中的地位，即他们是一个不仅关心而且积极主动的机构。 开发最具创新性和吸引力的产品套件的组织很可能是将大多数消费者从关注ESG的意图转变为行动的组织，从而可能将其收入池扩大数十亿欧元。 图2 约三分之二计划进行可持续投资的受访者希望通过银行为其融资 受访者期望通过银行为其可持续投资提供资金（受访者百分比） 57 5251 7675 68 6260 777675 68 64 52 47 54 46 40 3937 58605546 51 46 42 1317 151622 171317 28 172122 11 奥地利瑞士捷克 共和国 德国西班牙法国大不列颠 意大利荷兰波兰葡萄牙罗马尼亚瑞典 社会及 管治 社会因 以捕捉 么银行必须创新 为什 确实是的大概是 资料来源：科尔尼2022年零售银行雷达 素环境、 3 作者 丹妮拉·奇科娃 合伙人，维也纳 daniela.chikova@kearney.com 罗伯托·弗雷迪 合伙人，米兰 roberto.freddi@kearney.com 西蒙·肯特 合伙人，伦敦 simon.kent@kearney.com 萨米尔·佩特 合伙人，伦敦sameer.pethe@kearney.com 为什么银行必须创新以捕捉社会因素环境、社会及管治4 作为遍布40多个国家/地区的全球咨询合作伙伴，我们的员工成就了我们。我们是从与我们一起工作的人那里获得与工作本身一样多的快乐的人。被驱使成为一个伟大的想法和创造之间的区别 它发生了，我们帮助我们的客户突破。 科尔尼网 如需更多信息、转载或翻译本作品的许可以及所有其他通信，请发送电子邮件至insight@kearney.com。 在。KearneyKoreaLLC是一家以Kearney名义在韩国运营的独立法人实体。在。科尔尼在印度以A.T.的身份运营。科尔尼有限公司（分公司），一个分公司 在。KearneyLimited，一家根据英格兰和威尔士法律组建的公司。©2022, A.T.Kearney,Inc.保留所有权利。 科尔尼网