双重威威胁 ， 双重防入侵为什么 ESG 是银行有效法规的开关(汉) 2024

双重威胁双重防御 为什么ESG是有效银行合规的关键 1双重威胁，双重防御 今天，许多金融机构跟踪环境、社会和治理（ESG ）因素，以更好地了解其业务伙伴组织。他们这样做有多种原因——减少与气候变化和丑闻相关的问题风险；评估客户或供应商公司的潜在财务表现；引导寻求可持续金融或负责任投资的客户；管理自身碳足迹；以及遵守不断增加的ESG相关监管要求 。与此同时，机构在金融犯罪合规（FCC）方面投入了大量努力，并遵循美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）和其他政府机构制定的标准和规定。这些FCC操作旨在减少洗钱行为并保护金融系统免受非法资金流入的影响。 ESG因素应在客户潜在客户评估阶段纳入考量，以确保在上线和客户身份验证流程之前解决声誉风险。英国主要银行业务主管 ESG和FCC筛选对于所有金融机构都至关重要。这两种关键活动历来各自独立运作，在各自的领域内追求各自的使命。但是，可以通过利用技术将ESG考虑因素融入FCC，从而挖掘这两个领域的潜在协同效应。通过这种方式，机构可以显著增强其主动发现和打击非法活动的努力，并降低与犯罪行为相关联以及违反监管规定的风险。 2 ESG和FCC之间的链接 在其联邦通信委员会（FCC）运营中，金融机构专注于了解客户（KnowYourCustomer，KYC）的努力，旨在理解客户的业务以及任何相关的刑事风险。KYC主要关注财务交易、资金流动以及定期负面筛查以识别潜在问题。另一方面，环境 、社会和治理（ESG）筛选则通过分析一系列新闻报道和公开可用的信息来形成对公司或其关联方遵守道德行为和负责任实践的见解。 可能涉及会导致相关责任人面临洗钱指控的罪行。例如，采用非法采矿或滥伐行为导致环境损害的企业希望隐藏其运营所得的资金。同样，涉及不道德社会行为的企业，如人口贩卖或使用童工的企业也会有此需求。此外，治理结构薄弱的公司更容易受到贿赂和腐败的影响，而这些行为与挪用公款和欺诈有关。 尽管它们专注于不同的领域，但这些领域密切相关，因为不良的ESG行为 ESG风险往往未在开户和了解你✁客户（KYC）过程中纳入风险评级。然而，一些银行在客户信息更新时通过负面媒体搜索进行ESG检查。可能需要政策更新以正式将ESG考虑因素纳入风险评估中。 全球银行合规主管 3 我们银行基于董事会行为不符合ESG考量而拒绝了客户的上线申请。全球牵头，国际银行，KYC上线部门 ESG相关的金融犯罪影响深远。确实，环境犯罪和人口贩卖是世界上最盈利的刑事活动中的第三和第四大活动，仅次于毒品走私和假货销售。金融行动特别工作组估计，仅环境犯罪（包括林业相关犯罪、非法采矿和废物走私）每年就产生高达1100亿至2810亿美元的非法资金。1TransparencyInternational估计，包括贿赂在内的全球腐败成本每年至少为2.6万亿美元，相当于全球国内生产总值的5%。2 尽管FCC和ESG监控传统上关注不同的领域，越来越明显的是，它们可以相互补充以支持打击金融犯罪的斗争。ESG监控通过评估更广泛的信息（如公司活动的负面报告、ESG披露和第三方ESG评级）而将审查范围扩大到超出标准的KYC实践，从而拓宽了审查范围。这种方法可以增强尽职调查，特别是在林业、土地清理、林业、矿业和废物走私等敏感行业，这些行业已经受到金融机构更为严格的评估。 此外，金融机构还在KYC领域采取主动措施以应对潜在的ESG相关风险。这些措施包括解决壳公司和前台公司的滥用问题，这些公司掩盖了非法活动；将新关键词和标准纳入不良媒体搜索中；重新评估客户的风险等级以考虑非法的ESG活动。通过整合这些实践，金融机构可以更好地检测和防止与环境和社会不当行为相关的金融犯罪，从而增强合规努力并实现整体可持续发展目标。 另一方面，FCC的运营主要集中在金融交易上。机构将不仅审查一家公司与其直接客户、供应商和贷款人之间的交易，还会审查这些各方与其合作伙伴通过多级商业关系进行的交易。这使机构能够监控广泛的交易网络，以识别可疑的资金流动模式。为了发现非法资金流动，FCC有时会进行一些类似于ESG的负面新闻筛查，但通常仅限于主要实体。 今天的科技使机构能够扩大ESG数据的应用范围，并将其纳入更多的信息中，从而形成对潜在犯罪活动更为全面的图景。3ESG数据提供了有关产生非法资金的公司及其关联方活动的见解，而FCC信息则揭示了这些资金的转移和隐藏方式。 生成式AI使金融机构能够详细筛查公司及其相关方与广泛的问题清单进行比对，这些问题包括人口贩卖、童工、环境违规、滥伐森林和贿赂等潜在问题。这可以为公司在ESG因素方面的不足提供深入的理解。 4双重威胁，双重防御 通过利用生成式AI等技术，筛查可以扩展到涵盖公司及其合作伙伴、供应商、客户及其他相关方的行为和行动。借助自然语言处理技术，它可以评估来自全球和地区新闻、诉讼、社交媒体、股东投票、股东提案 、公开记录和文件以及媒体调查文章等来源的非结构化数据。 这样的见解不仅增强了机构发现金融犯罪的能力，还使其能够在更早的时候进行发现。有违规行为的ESG表现通常是洗钱及其他金融犯罪的前导犯罪。因此，将ESG原则整合到反洗钱（FCC）中，可以使机构能够预见犯罪行为。简而言之，ESG因素可以作为有价值的早期指标，预警机构客户中的金融不当行为，从而使其能够预测风险并迅速采取行动以加强其对非法活动的防御。 ESG和FCC 连接点 为了应对ESG相关问题与金融犯罪的交汇问题，金融机构需要警惕那些往往具有高sophistication和创新性的犯罪分子。以下是一些近期引起媒体关注的真实案例。 在马达加斯加，犯罪分子非法砍伐了檀香木，这是一种受保护的物种。在76起提交法庭的案件中，当局指称从这项活动中非法资金流动总额为16亿美元，时间跨度从2009年到2020年。犯罪分子经常通过该国的香草产业来洗钱，这是一个高度现金密集型的行业。他们通过大量购买国内香草来操纵价格，以掩盖非法资金融入香草业务的过程。4 在2023年，意大利和德国当局宣布他们在一起涉及非法废物走私的案件中逮捕了14人 ，并扣押了价值9000万欧元的资产。官员们表示，该犯罪团伙通过多个国家公司的网络非法获取废铁，然后将其作为从德国进口的钢材在合法市场上出售，而无需进行适当的回收或清洁。现金通过其他国家的多家虚构公司转移，部分利润最终通过合法商业活动洗钱，包括购买一家意大利足球队。5 在2021年，美国司法部宣布对24人提起起诉，指控他们进行非法的人口走私和劳工贩卖活动，将墨西哥及中美洲工人非法引进并在乔治亚州南部农场工作。检察官表示，该团伙强迫受害者从事几乎没有报酬或无报酬的工作，“让他们生活在拥挤、不卫生且有损尊严的生活条件下，并威胁他们会被遣返和暴力对待。”官员们估计，该团伙通过该计划获得了超过2亿美元的收益，资金通过“购买土地、房屋、车辆和企业；购买现金支票；以及通过赌场转移数百万美元”等方式洗钱。6 5 释放ESG和FCC数据✁全部潜力 尽管越来越多✁金融机构和监管机构认识到将ESG（环境、社会和治理）与FCC（财务状况和信用风险）视角相结合✁价值，许多机构仍处于这一过程✁早期阶段——并且往往在寻找如何推进✁方法。对于大多数金融机构而言 ，将ESG因素整合到FCC监控中将相对经济实惠，因为这涉及对两个现有能力✁修改，而不是实施全新✁平台。但是，在有效扩展FCC方面有若干关键指导原则非常重要： 整合ESG与FCC：通过将ESG因素纳入客户尽职调查和扩展尽职调查所使用✁框架中，扩大FCC负面筛选范围 。ESG属性可以定制化，以创建专注于揭露金融犯罪并支持FCC✁统一搜索分类法，而非更广泛✁ESG问题。例如，污染河流是错误✁行为，但不太可能产生需要隐藏和洗钱✁收入。 扩大风险评分范围，全面融合ESG和FCC：将基于多层级公司关系筛查所得✁ESG见解整合到定期持续✁客户审查和案例调查中 尽管ESG考虑因素✁重要性日益增强，但在许多机构中，政策✁清晰度和将ESG因素整合到KYC流程中✁工作仍处于早期阶段。需要更明确✁指导和标准化✁方法。 主要✁欧洲银行合规官 。此外，机构应为公司及其关联公司✁网络开发ESG评分卡，以 用于创建客户风险评分。 利用生成式AI进行持续监控并减少误报警：通过使用生成式AI进行扩展监控，可以考虑更多因素及其更深层次✁关系。因此，这将自然增加标记潜在犯罪活动✁警报数量，可能会显得过于庞大 。生成式AI可以帮助机构在其监控努力中消除噪音，并通过最小 ✁努力关注真正✁问题。 扩大机器学习✁应用以增强FCC监控：这有助于金融机构通过不断refinement检测模型、识别新模式、将筛查扩展到所有关系而非仅限于主要实体，并实时适应新兴威胁来保持领先地位 。 增强当前FCC框架和程序以纳入ESG考虑可以使得FCC更加有效，并且消除冗余流程、减少整体监督负担。鉴于合规成本高昂，尤其是对于在不同司法管辖区运营✁机构而言，这一点尤为重要。但真正✁益处远不止于此。 通过将ESG（环境、社会和治理）见解整合到其金融犯罪控制（FCC）努力中，金融机构可以形成对其风险暴露✁全面视角，增强检测犯罪活动✁能力，并加强整体合规措施。ESG与FCC之间✁重要联系体现在制➴领域，制➴法律和法规有助于机构避免与rogue政权和恐怖组织进行交易，同时通过针对强迫劳动和人口贩卖等问题促进人权。为了应对ESG相关✁风险，制➴筛查名单、关键词和逻辑规则通常会被更新，以便更轻松地识别不良行为者。 这种方法突显了ESG在合规策略中日益重要✁地位，不合规✁惩罚可能非常严厉。例如，2020年，一家澳大利亚银行因未能实施足够✁交易监控以识别与儿童剥削相关 ✁转账而与监管机构达成9.2亿美元✁和解协议。通过将ESG考虑因素与FCC框架相结合，金融机构不仅增强了防范金融犯罪✁防御能力，还支持更广泛✁社会目标，如人权和环境保护。7 ESG和FCC融合提高了合规性和更好✁风险管理，这是明确且立竿见影✁收益，但将两个领域结合起来还可以带来一系列更广泛✁好处。例如，这可以帮助加强机构✁品牌和声誉，尤其是在那些重视道德行为和可持续性✁客户中 。此外，这还能增强投资者对机构管理合规性和降低风险能力✁信心，并增加机构对寻求符合ESG目标公司✁投资者✁吸引力。 6双重威胁，双重防御