核心观点与关键数据
- 行业挑战与合规性：金融机构在反洗钱（AML）和客户尽职调查（CDD）方面面临复杂法规、快速变化的技术以及不断演变的威胁，如加密货币的兴起。报告指出，合规如同在冰面上跳芭蕾舞，难以完美执行。
- 行业基准与比较：Thomson Reuters 每年发布的调查报告旨在帮助金融机构了解自身 AML 和 CDD 工作与同业及竞争对手的比较情况，评估现有策略并识别改进领域。
- 数字身份验证变化：移动手机身份验证的使用显著增加，从 2019 年的 23% 上升至 2021 年的 39%，显示出向数字化工具的迁移趋势。此外，四种新的数字身份验证方法（ID 捕获服务、数字足迹验证、生物识别认证）在 2021 年出现，进一步推动了数字化转型。
- 客户风险评估：尽管开发客户风险评级的过程变化不大，但地理位置的使用在 2021 年大幅减少，对某些风险因素（如政治风险、关联方、估计收入）的依赖程度也有所下降。
- 数据解决方案与决策：组织对主要数据提供商的满意度下降，仅 20% 的受访者表示“非常满意和自信”（2018 年为 26%）。超过一半（58%）的受访者表示“ somewhat confident”。选择数据提供商时，数据准确性、结构化和提供商声誉是首要考虑因素。技术（如自动化系统）在管理 AML 程序中的使用日益普及，近三分之一的组织使用自动化系统管理客户筛查和记录管理。
- 资金来源尽职调查：约半数（50%）的组织寻求了解客户的资金来源，但不到半数（具体比例未在原文中明确，但远低于资金来源）寻求了解客户的财富来源。
- 持续监控：70% 的组织在 2021 年进行持续的客户监控，主要受合规和监管要求的驱动。
主要趋势与挑战
- 监管合规的挑战与机遇：多数受访者表示在维持合规方面持续面临挑战。好消息是，与《多德-弗兰克法案》相关的合规难度有所下降，且只有十分之一的受访者经历了与 AML/CDD 合规相关的监管行动。坏消息是，《2020 年反洗钱法案》（AMLA 2020）带来的挑战巨大，特别是新的受益所有人信息披露要求（46% 的受访者报告存在重大挑战），以及外国金融机构调查权扩大（18% 报告存在重大挑战）等。
- 新兴挑战：加密货币（21% 报告“ somewhat challenging”，18% 报告“ significantly challenging”）和自动化（17% 报告“ significantly challenging”，22% 报告“ somewhat challenging”）成为 2021 年报告中最主要的挑战。监管机构对技术的了解（仅 42% 认为监管机构在 BSA/AML 领域的技术了解“良好或很好”）也是一个显著问题。
- 技术驱动转型：金融机构正越来越多地转向技术解决方案来收集和管理 AML/CDD 信息及流程。报告预测未来将看到技术使用的持续加速。继续依赖过时方法（如主要使用开源搜索）的公司将面临困难。
研究结论
金融机构普遍面临 AML 和 CDD 的复杂性与挑战，尤其是在应对加密货币、自动化以及不断变化的监管环境（如 AMLA 2020）方面。行业正经历向数字化工具和技术的显著转变，以提高效率和合规性。了解自身在行业中的位置、识别关键挑战并积极采用先进技术解决方案，对于金融机构在日益复杂的金融环境中保持竞争力至关重要。
