2026年及以后的银行和金融服务趋势值得关注：将数字化与人类理解相结合

核心观点与关键数据

• 银行业数字化转型趋势：传统银行正面临来自数字银行、金融科技公司和大型科技公司的激烈竞争，被迫加速数字化转型。2026年及以后，银行业将呈现三大发展趋势：数字化转向、数据安全聚焦以及人性化服务的重要性。
• 客户行为变化：84%的客户使用在线银行，72%使用移动应用进行主要银行业务。客户期望个性化的在线和移动体验，推动银行调整策略以适应快速变化的市场。
• 数据管理的关键作用：数据管理是数字化转型的关键。银行需要统一客户数据，优化代理体验，通过整合不同来源的数据提高代理效率，实现超个性化服务。
• 网络安全风险：金融业是网络攻击的第二大目标行业，近80%的银行高管预计网络攻击、欺诈和金融犯罪将产生重大影响。合规成本上升，但大多数银行将新法规视为创新推动者。

人工智能应用与挑战

• GenAI应用现状：银行业GenAI应用广泛，但财务回报不足。MIT报告指出，技术实施不当是导致效果不佳的主要原因，存在“学习差距”。
• AI的积极影响：正确实施AI可带来可衡量的投资回报，59%的企业领导者证实了这一点。然而，许多银行客户仍偏好与人类代理进行一对一的个性化交流。
• AI在区域的应用：美国银行业自助服务增长迅速，移动应用和移动支付成为主流趋势。亚太地区银行正将AI融入运营以实现超个性化体验和提升效率。欧洲银行客户体验指数显著下降，催生初创企业颠覆传统银行。中东地区银行正进入AI驱动创新时代，预计到2030年将贡献13.6%的GDP。非洲银行正专注于个性化数字体验和风险管理模式。拉丁美洲银行业务高度依赖移动设备，个性化策略和新参与者不断涌现。

研究结论与建议

• 银行业竞争加剧：数字化转型推动银行业竞争加剧，银行正探索与金融科技公司、大型科技公司和供应商的新合作模式，以获取创新解决方案、扩大业务范围和多元化收入来源。
• TP行动建议：TrendzOwl和TP建议银行采取以下行动：拥抱数字化转型，加强数据安全、管理和治理，以及加倍关注人性化服务。
• 人性化服务的重要性：尽管技术不断进步，但高质量的支持仍需通过人类连接和情感智能来实现。随着AGI的临近，AI行业将更加重视人类情感因素。