从探索到实践：面向金融服务领导者的AI新前沿

行业正处于AI采用的新浪潮：金融服务业正从最初利用生成式AI工具提供基于提示的协助，转向采用能够代表客户和员工规划、决策和执行多步骤工作流程的自主式AI。
采用加速发展：超过一半的金融服务高管报告使用AI代理不同程度地提供服务。
AI代理将重塑金融服务：需要清晰的战略愿景和纪律严明的变革管理，才能成功驾驭这一转变，为行业参与者和消费者解锁前所未有的价值。
关键增长驱动因素：报告分析了AI从辅助到自主行动演变过程中的关键增长驱动因素，以及新经济体的出现。

第一波：生成式AI用于辅助：银行和金融科技公司正在投资生成式AI，以提高运营效率并创新客户互动。常见应用包括基于聊天的助手、营销中的内容创建（包括超个性化沟通）以及中后台运营的效率自动化。
第二波：自主式AI用于行动：自主式AI建立在生成式能力之上，能够自主完成多步骤工作流程，例如执行深度研究、产品选择、申请处理和支付执行。

银行：拥有更多资源和预测AI的专业知识，已成功试点AI应用。投资主要集中在后台功能，以获得高回报和快速胜利。例如，超过40%的金融服务高管报告在了解您的客户（KYC）流程中部署了AI代理。
金融科技公司：拥有数字原生架构和快速创新的文化，正在更广泛和更快速地采用自主式AI，将其嵌入其整个价值链。例如，Stripe的支付基础模型每年处理约1.4万亿美元的交易量，用于检测欺诈、优化支付流程和预测争议；Arta Finance为每个客户创建了一个“一个组合”，利用一套投资、研究和产品代理来服务数千名投资者。

协助经济：AI代理将提供整个客户体验，改变银行和金融科技公司如何与客户互动。例如，Capital One的聊天总机帮助客户无缝购买汽车，通过分析偏好、建议选项、估计价格、优化融资和安排与经销商的预约。
自适应客户体验：银行和金融科技公司能够提供实时调整的界面，以适应偏好和上下文。例如，Adobe的品牌总机使企业能够创建基于过去客户互动动态定制的网站界面。
AI代理：作为个人拥有的单一、受保护的个人信息和数字身份的保管者，在明确预定义的权限下代表其所有者行事。随着时间的推移，AI代理的权限将从例程任务扩展到复杂的决策制定，控制访问权限、选择产品和服务，并接口与个人选择的所有提供者。例如，客户可以更快、更有效地做出决定，即使微优化通常太耗时、例如将储蓄转移到最佳提供者或重新分配投资组合资金。

演变成数据基础：建立强大的数据管道，使AI代理能够预测并满足客户需求。
构建有效的分析层：建立分析能力，使用客户和点击流数据来提供及时、相关的体验或建议，并实施反馈循环以保持洞察力的准确性和相关性。
嵌入数字ID：整合开放银行和数字ID，以进行安全、透明的数据共享和代理身份验证。
创建行业主导的共享协议：合作定义和执行一套行业范围内的协议，实现互操作性和代理到代理的协议。
通过适当的行径和有针对性的技能提升建立信心：通过教育和数据透明度（例如，常见问题解答、“AI功能营养标签”、教育材料等）建立客户对AI的信任，促进组织内的技能提升和所有角色对AI能力的理解。
出现在第一个自移动应用以来的新渠道中：将现有产品暴露并嵌入新的基于聊天的渠道中，并试点高度定制的客户旅程。
尝试动态体验：使用受控的人类验证测试，然后迭代地推出自适应体验。
创建清晰的扩展路径：确定解决损坏或低效问题的规模化采用用例，透明地衡量AI价值并定期报告，促进行业内外合作和知识共享，以加速创新并确定可转让的用例。